【MPF教室】何謂自願性供款?每月供多1%  對退休起幾大作用?
【MPF教室】何謂自願性供款?每月供多1% 對退休起幾大作用?
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5月 17日 • 閱讀時間:3分鐘

【Fidelity X Planto 強積金教室】

強積金制度要求僱員及僱主每月向強積金計劃供款,各自供款額是僱員月薪的5%。假如,打工仔在每月5%的強制性供款外,加入額外的自願性供款,對強積金累算權益將帶來甚麼影響?

案例:人生贏家大對決

Sally和Candy是由細玩到大的姐妹花,二人平日無所不談,但內心一直視對方是競爭對手。小學時鬥成績、輪流做班長,升中後在排球隊各領風騷,高中起都擁有一批裙下之臣,乃至在大學上莊、做intern、找男友,事事鬥過火花四射。

大學畢業後,她們「湊巧地」同時進入同一間公司做Management Trainee。「咁啱嘅,我哋連份工都一樣喎,我真係恭喜你啊,以後繼續多多指教。」Candy在收到offer後,第一時間跟Sally分享。「係囉,咁啱嘅,哈哈哈哈哈哈。」Sally燦爛的笑容中帶點尷尬。

由於做MT的升遷制度相對穩定,似乎在往後數年,二人的薪金都將會「打和」。「我唔甘心次次都打和,我一定要贏!我要贏!我要贏!」首個上班日前,Sally徹夜難眠。

「我要投資!」Sally下定決心。數月後,她向一位Uncle請教,Uncle見她對投資一竅不通,於是向她建議一個簡單的入門投資方法:「阿女,研究吓你份強積金,然後每月供多1%啦。」

就是這1%,讓Sally在廿多年來,首次望到勝利曙光。她反覆計算這1%的神奇效用,「到我65歲時,我副身家就會多佢幾十萬!!哈哈哈哈哈哈哈…」

Sally想象的結局:

打工仔每月供多1%強積金自願性供款,對增進個人資產有甚麼作用?

她不知道的是,原來Candy在工作20年後,也發現自願性供款的威力,從此每月拿2%薪金作自願性供款。

Sally由23歲起,每月額外供多1%強積金,Candy則在43歲起才每月額外供多2%,假設二人薪金持續「打和」,到65歲退休時,誰可成為最後贏家?

Candy「反擊」後的結局:

打工仔每月供多1%或2%強積金自願性供款,對增進個人資產有甚麼作用?

在踏入職場的首20年,Sally「先發制人」開始自願性供款,在複利率效應下,她的累算權益早就拋離Candy。儘管Candy後來用雙倍自願性供款百分比急起直追,但最終仍以近4萬元之差,輸了個馬鼻。

越早投資及儲錢 回報越顯著

Sally及Candy的個案,反映複利率對投資產生的奇妙作用——在雪球效應下,越早開始強積金自願性供款,對資產增值效果越顯著。

每月1%或2%的自願性供款,當下的購買力只值幾杯咖啡或一、兩頓自助餐,但如果你能將這薪金的鳳毛麟角,有紀律地分配到強積金自願性供款上,對資產增值將有極大幫助。

你願意每月飲少幾杯咖啡,換取資產增值的入場券嗎?

馬上用強積金計數機,了解自願性供款怎樣幫你資產增值:

我今年
歲,
月入

現時強積金戶口結餘係
每月自願性供款
自願性供款總額
$0
預計喺65歲時,連同自願性供款,你嘅強積金累算權益可變成
$0
$0
$200$0
冇自願性供款
有自願性供款
其他假設
計算方法

(案例中強積金的計算方式,採用與Planto強積金計數機相同的假設。文中及強積金計數機提及的金額均為港元。)

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資料來源:

¹韜睿惠悅《基金經理監察報告》,截至31/12/2018。

²《美世強積金市場份額》報告,截至31/12/2018。


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強積金累算權益估算結果是基於若干假設, 僅供參考之用。

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