微退休（Mini Retirement）是職場中的「成人Gap Year」，根據求職網站Indeed的定義，微退休「類似休假，是員工暫時離開職場幾週或數月的安排」。與傳統退休不同的是，微退休強調有計劃地在職涯中按下「暫停鍵」，而不是完全退出職場。在刻意安排短期「退休」時間中，上班族可以去旅行、學習新技能、發展興趣，或純粹地用自己的方式好好休養生息。
微退休與過去幾年曾盛行的FIRE運動（Financial Independence, Retire Early）也有相通之處，但FIRE更講求用極簡方式儲蓄以早日實現完全退休，而微退休則著眼「把握當下」，在工作到一個階段後休息一段時間，並把工作空窗期視作提升自我、實踐人生目標的一部分。
不過，微退休畢竟需要放棄一段較長時間的薪金收入，開始前應如何做好財務準備？
Z世代為何追求微退休？
為甚麼年輕世代越來越多人渴望微退休？這是因為Z世代重視工作與生活平衡，關注心理健康，比上一代人更加懂得反思傳統「拼搏到老」的生活模式。
不少調查顯示，亞洲地區Z世代正面臨嚴峻的壓力與焦慮。AXA保險對亞太3萬名Z世代的研究發現，逾半數自評心理健康不佳，其中高達69%對未來感到焦慮，56%抱怨技能與工作不匹配，21%考慮在一年內離職。
Deloitte在2024年發表的報告亦指，全球約1/3 Z世代經常感到焦慮或緊張，而長工作時間及缺乏工作自主，分別佔51%與44%壓力來源。旅遊平台Expedia調查亦指出，香港75%Z世代受訪者覺得自己的假期不夠用，亦反映他們對休息時間的渴望。
種種數據和趨勢均反映Z世代工作態度正在改變，他們更重視身心健康與個人成就，願意以暫時跳出職場、休息充電的方式，重新規劃職涯路徑和人生優先順序。
微退休的好處與潛在風險
有時候，我們不是不想努力工作，而是累了，真的需要休息一下。微退休或Gap Year正正提供了這個機會：在人生不同階段，給自己一個暫停鍵，讓身心喘一口氣，也讓人生重新對焦。那麼，從現實角度，微退休會帶來甚麼正面影響？選擇微退休又可能要付出甚麼代價？
微退休的好處
- 舒緩壓力、改善身心健康：研究指逾半受訪者認為計劃的休假有助改善身心健康，減少職業倦怠。這段時間可成為重整步伐的空檔，幫助我們抽身而退，再次調整生活與工作的比重。
- 重新思考職涯方向：微退休不只是休息，更是讓人思考「下一步想怎樣走？」的機會。不少人會在這段時間報讀課程、嘗試副業、接觸不同工作模式，找出新的職業發展方向。
- 實踐夢想與個人成長：趁短暫離開職場，有上班族會選擇去旅行、學習語言、實驗創業等。這些經歷不但充實了人生，往往也轉化為新的人脈與視野。
- 調整心態與價值觀：在微退休期間，人們更有機會抽離日常，反思自己真正重視的東西，讓未來職涯更貼近個人目標，而不只是隨波逐流。
- 豐富履歷：隨著科技發展，人們的工作模式不可同日而言，對於創新及接受能力高的僱主而言，求職者的微退休經歷，未必會破壞職涯穩定，反而可能成為履歷上的亮點。
微退休的潛在風險
- 財務壓力：微退休通常意味著暫停工作收入，要靠儲蓄或副業撐住日常開支。因此，開始微退休前最好預留6個月以上的生活費作為應急資金。如果上班族正在供樓或供養子女讀書，或較難有充分財務條件實踐微退休。
- 履歷上的空白可能變成阻力：雖然越來越多企業接受非線性職涯，但部分傳統公司仍會對突如其來的空窗期抱有疑慮，可能成為你重返職場的阻力。
- 影響福利保障：無薪長假或離職期間，往往無法享有退休金、醫療保險等保障。有些人或會感到不安，認為這樣做可能會犧牲原有的福利；而且工作福利往往與年資掛鉤，微退休後重返職場，所享有的福利或會倒退。
如何為微退休做好財務準備？
微退休聽上去十分浪漫，不少人對此充滿嚮往，覺得好像可以瀟灑地關掉電腦、買張機票，說走就走。然而，說走就走所需要的不是任性，而是實力，要將這段休息時間過得踏實又無後顧之憂，最重要的其實是一件事是「錢」。以下幾項微退休財務準備要點：
- 預備應急資金：微退休前，你應預留至少3到6個月的生活費，但如果你計劃放自己幾個月長假，建議直接按「每月支出 × 停工月數」來計算，好為自己再加一重保障。應急資金最好存放在高流動性產品，例如活期儲蓄戶口或貨幣市場基金，重點是可以靈活提取，這比追求高息或高投資回報更重要。
- 建立被動收入：在你不工作的時候，仍然可以透過股息、租金這些被動收入獲取現金流。定存、債券、REITs這些保守投資工具每年可帶來3%至5%的回報，可在你離開職場期間幫補生計。如果你想靠借錢買入出租房地產、車位賺取更多收入，就要特別留意借貸成本，確保自己能應付還款。
- 副業收入：微退休不代表完全不工作，只不過是將生活優先順序，由賺錢改為休息而已。近年不少人透過設計、寫作、教學、經營社交媒體、開網店甚至制作數碼產品賺取副業收入，隨時比正職工作賺得更多。
- 精明善用低息貸款：借錢去旅行、應付生活費，聽起來像財務災難的開端，但如果你的還款能力穩定，加上使用的是來自正規財務機構的低利率貸款產品，有時反而比變賣資產更加化算。舉例說，你計劃停工6個月，但不想動用全部儲備，也不想變賣手頭上的股票，可考慮靈活借貸補短期現金流，再利用投資或副業收益逐步還款。緊記不要「以債養夢」，而是要選擇好的貸款產品，並自律地準時還款，確保個人財務健康不會因微退休和貸款而有負面影響。
微退休後怕冇人請？不妨趁工作空窗期自我增值
對不少打工仔而言，最大的顧慮莫過於是，微退休會使履歷表留下「工作空窗期」，到日後重返職場會否有嚴重影響？
有HR和僱主會質疑，長期放假或待業的打工仔缺乏穩定性，甚至懷疑你曾否「跟不上節奏」，職場技能可能因長時間閒置而退化。
不過，這並不代表所有微退休的人都會輸在起跑線。若你懂得好好規劃，並在履歷或面試中清楚說明微退休的目的，例如自我增值、技能再培訓、嘗試發展副業等，反而有機會突顯你的主動性與自我管理能力。以下幾招可幫你在微退休時自我增值：
- 學點新技能：不少人把微退休視為一種「進修假期」，趁gap year或待業空檔考取證書、修讀線上課程，甚至進一步報讀碩士班。你可以學一門語言、補強自己一直沒時間碰的數據分析、簡報設計、寫作技巧等，當你下一次出現在求職市場時，帶來的就不只是一段假期的故事，而是更加充實的履歷表。
- 試水副業或創業想法：你一直想開網店、寫電子書、做個內容頻道，但工作太忙沒有時間，微退休正正就提供黃金機會。這些項目未必要馬上賺錢，但它們能幫你驗證市場、培養技能，甚至長遠變成第二收入。最理想的狀況是休息完後，副業還在，甚至成功到讓你不用回去打工。
- 拓展人脈與視野：微退休時，你可以去旅行、參加義工活動、報名專業社群聚會，進入新的社交圈子。有時候，你未必會在職場遇上新的工作機會，反而會在機場、交流活動或任何意想不到的地方，認識到將來的合夥人或客戶。
- 重新審視生涯規劃：當你暫時脫離日日追KPI的日子後，你將有空間撫心自問：我想要的，真的只是升職加薪嗎？還是我更想要的是創造、貢獻、或自由的生活？這些問題不一定當下就有答案，但當你得到充分休息、重新投入職場時，微退休的經歷或使你的職場生涯走得比以前更穩、更有方向。
