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    聯名戶口|情侶夫婦開聯名戶口:單雙簽/債務/遺產等須知

    聯名戶口|情侶夫婦開聯名戶口:單雙簽/債務/遺產等須知

    所有文章 » 儲錢日常
    最後更新: 2022年 7月 30日•  閱讀時間:5分鐘
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    在理財的道路上,有人選擇個人默默前行,有人就選擇共台奮鬥,例如情侶或夫妻會開聯名戶口,希望可共同管理財富,能更好地計劃將來,那究竟開聯名戶口是否對理財有幫助?開聯名戶口又有甚麼要注意的地方?

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    如何開設聯名戶口?

    現時銀行都提供個人戶口及聯名戶口等各種類銀行戶口讓客戶選擇,聯名戶口是由兩個或以上人士共同開立,帶上3個月內的住址證明以及身份證,理論上聯名戶口並不限制持有人之間的關係,但由於戶口只可以用於儲蓄或投資,因此銀行職員通常會對申請人關係及開戶目的進行查問。

    一般來說,銀行較易接受聯名戶口是由關係密切的親友或生意夥伴共同開立,如懷疑戶口涉及商業行為或其他不法活動,申請就有機會被拒絕。

    開設聯名戶口的好處

    減少支出

    無論是為了結婚、退休或是公司儲備,開聯名戶口都可以把雙方的金錢放在一起進行管理,這可更好溝通及計劃理財目標,同時銀行是有服務費及手續費的,如集中在一個戶口,能有效減少這些雜費支出,雖然是小數目,但小數怕長計,長遠還是能省下一筆錢。

    增加借貸能力

    向銀行借貸或按揭時,戶口內資產的多寡會影響到可借到的最高金額,如聯名戶口都是雙方的出糧戶口,那就可憑此向銀行或財務機構取得更好的借貸金額及利率。

    享受更多優惠

    有共同目標的情侶及夫婦,把各自的儲蓄放入聯名戶口,戶口內的資產總值自然比單名戶口的高,更容易達到尊貴理財戶口門檻,使二人可同享更多服務及優惠。另外,合力買樓的夫婦,可開立聯名的mortgage link戶口,一齊享用較佳的存款利率。

    開聯名戶口的注意事項

    雙簽還是單簽?

    開設聯名戶口時,雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」,「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款;「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。「單簽」在資金調配上會較為靈活,而「雙簽」對雙方的保障更高,避免了單一方在對方不知情底下,將戶口內的資產大量轉走,建議開設聯名戶口時選擇「雙簽」能更有效保障自己。

    儲錢不成變債務

    聯名戶口不但共同享有戶口的財富,同時若戶口出現債務,聯名人就要並同承擔,如一方聯名戶口的信用卡簽帳或現金透支,超出了戶口結餘,另一方也需要為聯名戶口的債項、利息及罰款等負上責任。

    更甚者如另一方理財不善或生意失敗,導致不能償還債務,債權人一旦循法律途徑追討,欠債人名下所有戶口都會受牽連,也包括名下的聯名戶口,雖然你未必需要為這債務負責,但是聯名戶口內的資產會被拿去還債,因聯名戶口捲入了訴訟,同為持有人的你的信貸評級亦有機會受到影響

    聯名戶口內的遺產處理

    聯名戶口一般分為「聯權共有」或「分權共有」,如是「分權共有」,即一方去世,另一方也沒有優先繼承另一方資產的權利。如開設的是「聯權共有」的聯名戶口,現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件,均預先設定條款,說明「生存者取得權」適用於聯名戶口,若其中一方去世,那聯名戶口存款將歸屬尚存者,除非開戶人士有異議或另有指示。

    不過,即使已確定存款的歸屬,如當初開戶時訂下「單簽」,尚存者就能提取聯名戶口內的款項,如開戶時訂下「雙簽」,那尚存者也不能提取聯名戶口內的款項,需要向銀行申報有存戶離世,讓銀行進行處理。

    ⭐精明消費攻略

    #聯名戶口
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