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    數字人民幣|甚麼是e-CNY? 一文讀懂數碼人民幣

    數字人民幣|甚麼是e-CNY? 一文讀懂數碼人民幣

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    最後更新: 2023年 5月 29日•  閱讀時間:5分鐘
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    近年全球各國央行相繼投入研究及推出「央行數碼貨幣」(CBDC)項目,中國是其中的先行者之一,近年在全國多地的不同應用場合,為數碼人民幣(e-CNY,國內通稱「數字人民幣」)進行概念驗證及技術實驗。了解數字人民幣的機制、特色及發展歷程,對掌握金融科技大趨勢無往而不利。

    中國CBDC的特點

    中國自2014年開始研發數字人民幣(e-CNY),2017年中國人民銀行將其命名為DC/EP(Digital Currency/Electronic Payment),即數字貨幣及電子支付,主要功能就是用於支及和零售用途。

    數字人民幣的特點是採用雙層運營投放體系、中心化管理機制及支援雙離線支付。中國央行在考慮到中國人口眾多,幅員遼闊及充分利用現存商業銀行等機構的成熟IT技術,於是採用雙層運營投放體系,上層是央行,由央行對發行的法定數位貨幣做信用擔保,肯定其法定數位貨幣的地位,而商業銀行等機構負責向公眾發行E-CNY,與此同時需向央行繳納100%全額準備金,以保證E-CNY不會超發。E-CNY由央行所擔保,由央行進行管理及調控。

    E-CNY的雙離線支付是採用NFC技術,需要收付雙方的設備都具有安全芯片的硬件錢包功能,就算遇上是沒有網絡的地下停車場、偏遠山區都可以完成支付,方便用戶使用。

    中國數字人民幣試點計劃

    在四地啟動試點

    在2019年初,數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都等四地進行測試,例如有部分公務員及事業單位職員參與了內部測試,試行利用數字貨幣發放工資及補貼,以進行優化及完善各項功能。其後深圳市政府聯合人民銀行舉辦數碼人民幣紅包試點活動,通過抽籤方式將1000萬人民幣以數字人民幣紅包的方式發放至在深圳的個人數字人民幣錢包內,每個紅包金額為RMB$200,獲得紅包的人士可在有效期內至羅湖區指定商戶進行消費,這次測試中,共有3,389家商戶參與。

    數字人民幣(試點版)App上架

    在2022年1月,數字人民幣(試點版)應用程式正式在中國的蘋果App Store及Android各大應用商店上架並開放下載,讓試點區域內的市民自行下載,可以更輕易體驗數字人民幣的服務。當時的試點地區包括深圳、蘇州、雄安新區、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和冬奧會區域。覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。

    冬奧全場景使用e-CNY

    e-CNY首次在國際活動中公開亮相,在冬奧數字人民幣試點活動中,首次推出數字人民幣硬錢包,有卡片、手環等不同外觀,各國遊客也可用非中國境內的電話號碼開通數字人民幣錢包。冬奧全部場景的衣食住行都可用數字人民幣進行支付,整個活動的數字人民幣交易金額達到RMB$96億。

    常熟市公僕e-CNY支薪

    於2023年5月,江蘇省常熟市政府印發《關於實行工資全額數字人民幣發放的通知》,宣布自5月起,當地全體公務員、事業人員、國資單位人員的全額工資都會用數字人民幣發放,常熟成為中國首個全面轉用數碼貨幣為公職人員出糧的城市。工資將直接放入人民銀行為其開設的數字人民幣賬戶,公職人員只需在手機下載數字人民幣App,再完成身份認證登記,便立刻見到自己的戶口及戶口內的款項。

    港人如何體驗數字人民幣?

    目前港人最簡單想試用e-CNY,可嘗試領取中國銀行與八達通公司聯合推出的數字硬錢包,香港居民在羅湖口岸中國銀行網點,行用回鄉證及八達通app就可領取一張數字硬錢包,然後在發卡機進行充值,便可使用。

    持有e-CNY硬錢包,便可在全國逾500萬個消費點進行e-CNY消費,支援e-CNY的商戶會貼出「歡迎使用數字人民幣」標誌,用戶只須把卡在商戶感應器上「嘟」一下即完成交易,跟使用八達通差不多。

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