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【買樓4部曲.3】申請按揭前   確保信貸記錄良好

【買樓4部曲.3】申請按揭前 確保信貸記錄良好

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4月 24日 • 閱讀時間:1分鐘

申請按揭是買樓過程中舉足輕重的步驟,若按揭被拒,隨時撻訂收場。以下是三大注意事項:

  1. 還清全部債務,或盡量減低負債,使自己符合申請大多數按揭計劃的資格
  2. 確保信貸記錄良好*
  3. 到各大銀行或按揭轉介公司,查詢最優惠利率
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    *環聯(TransUnion,簡稱TU)是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。無論申請信用卡、貸款,以至還款及拖欠紀錄,都一一被記錄在這個資料庫。了解更多:【信貸評級】遲還卡數影響買樓!TU報告對借錢及按揭有幾重要?

    貸款機構或銀行,會詳細審查申請人財務健康狀況,檢視其收入及未償還債務,以確認你能否合資格申請按揭;貸款機構亦會考慮物業價值、類別及樓齡。

    留意供款入息比率

    一般而言,買家申請按揭時要有穩定收入、沒有大最負債,最理想是還清原有債務,以申請更多按揭貸款。香港金融管理局(HKMA)對貸款與估值比率(LTV,即按揭成數)及供款入息比率(Debt-servicing ratio,DSR)設上限。

    根據現行規例,首置物業供款入息比率不能超過50%,加息3厘後不可超過60%,才能通過壓力測試。如果你的DSR未能符合當局要求,就要考慮找親友當你的按揭擔保人

    如申請人有較多負債或財務健康狀況不佳(如拖欠信用卡卡數或其他私人貸款),意味着借貸風險愈高,貸款機構會有更大機會向申請人開出較高利率,甚至拒絕按揭申請。在眾多貸款機構中,銀行最不樂意承受風險,地產發展商較樂意接受風險,在賣新樓時會提供較寬鬆的貸款計劃(俗稱為「呼吸Plan」,意指只要有呼吸,人人都可申請),但將來的利率會較高。

    除銀行及發展商,如有需要,亦可以透過財務公司承造按揭,他們對風險的接受程度介乎銀行同發展商之間。請做好資料搜集,選擇最適合自己的借貸計劃。

    小貼士:網上按揭簡便快捷

    想向多間銀行申請按揭,經網上進行是最方便的做法。填寫幾項簡單資料後,可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定申請哪些按揭計劃。

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    #按揭
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