創業做老闆是不少人的理想，而做生意了不免經常有資金往來，因此開公司銀行戶口是所有企業的指定動作。近年香港多間虛擬銀行成立，其中ZA Bank、livi bank及PAO Bank都有推出中小企銀行服務，客戶可全網上開戶，手續比不少傳統銀行簡便，快至24小時即可開戶。
立即了解開中小戶口的注意事項，並比較虛擬銀行中小企戶口的特色。
為甚麼中小企要開公司戶口？
很多小型網店、設計公司等中小企，老闆創業之初會用個人戶口做生意，表面上與公司戶口幾乎沒有分別，但這種貪方便的做法其實暗藏危機：
- 違反銀行規定：銀行規定個人銀行戶口只適用於個人財務，將個人戶口用作商業用途，一次半次銀行未必理會，但如銀行認真調查，客戶可能被視作違反條款，銀行可要求客戶解釋所有可疑款項用途，甚至被終止戶口。
- 報稅及審計問題：有限公司每年必須核數和報稅，如果常常用個人戶口處理公司款項，容易造成賬目不清，難以準確核數及報稅，亦使年度審計工作更加複雜。
- 影響客戶信心：將心比己，如果合作公司要求你將款項存入個人戶口而公司戶口，你很可能會質疑對方公司的規模及專業性。因此，用個人戶口處理公司財務，不利企業建立專業形象。
比較虛擬銀行商業戶口
ZA Bank、livi bank及PAO Bank都有推出商業銀行戶口，門檻比傳統銀行低，十分適合香港中小企簡易快捷地開戶。
ZA Bank特快開公司戶口
虛擬銀行ZA Bank（眾安銀行）設商業版戶口，特色是最快可於一個工作天內完成開戶。
ZA公司戶口支援本地轉賬（FPS/CHATS）及跨境匯款，以及港元、美元和人民幣定期存款，還提供多款融資產品，幫助中小企業周轉：
| ZA Dash商業貸款產品 | 簡介 |
| 小額企業貸款 | – 最高可獲400萬港元貸款 – 成立滿1年的企業均有資格申請 – 由香港按證保險有限公司推出的中小企業融資擔保計劃提供信貸擔保 |
ZA Dash商業虛擬銀行申請資格及流程
開立ZA Dash商業戶口的戶基本條件，在香港成立/註册的公司，主要流程包括：
- 在ZA Bank網站下載《商業賬戶開立表格》，《商業開戶文件檢查表》以及《商業網上銀行用戶管理表格》並準備開戶相關文件。
- 點擊「申請開戶」上傳開戶相關文件。
- ZA Bank客戶經理會盡快聯絡你及預約見面，會面時請把填妥的表格及所需文件遞交予ZA客戶經理。
- ZA Bank將對你的申請進行内部審批。
- 你將會收到電郵通知開戶結果。
livi Business：100%網上開戶
livi bank商業戶口livi Business標榜百分百網上開戶，申請全程無需到分行提交文件或與客戶經理面談，最快可於一天成功開戶，甚至可無需提交文件，只需輸入公司資料即可申請。戶口支援轉數快及高息存款服務。
livi Business 申請資格及流程：
要申請livi Business，你的公司必須在香港註冊；相關用戶需持有香港身份證及擁有liviSave戶口；公司屬單層架構的獨資經營、合夥業務或有限公司；以及客戶須為公司的實益擁有人、董事或管理人。申請流程包括：
- 下載livi app及開立liviSave戶口。
- 在livi app內選擇申請livi Business戶口。
- 填寫公司資料，包括商業登記號碼、公司註冊號碼、公司電話及電郵地址，以及公司董事、管理人、主要業務等資料。
- 轉賬繳交HK$300申請費。完成後即可提交申請，並等待戶口開通。
PAO Bank：專為進出口業公司而設
PAO Bank的中小企戶口接受「貿易通」公司申請，而「貿易通」是協助進口企業報關的電子報關服務商，因此這個商業戶口可說是專為進出口業而設。
PAO Bank的商業戶口提供多項企業貸款，並提供儲蓄戶口、轉數快等服務，切合中小企需要。開戶流程如下：
- 下載PAOB SME手機App。
- 完成開戶及身份驗證程序。
- 按指示填寫個人及公司資料。
- 發送QR Code予公司董事及股東，以新增戶口操作人。
- 完成後即可開通及使用戶口。
如何比較不同銀行的商業戶口？
香港多間傳統及虛擬銀行都設有商業戶口服務，比較及選擇戶口時，可注意以下幾大範疇：
- 開戶需時：開商業銀行戶口，最快即日完成，最慢可長達14日以上，如果你趕住用公司戶口，宜選用虛擬銀行開戶，一般可較快完成。
- 最低存款要求：部分銀行的商業戶口設最低存款要求，金額按戶口級別而定，企業可按需要作出選擇。
- 開戶收費：申請開戶時，銀行通常至少會收取開戶費及查冊費用，一般由千多元至數千元不等。
- 服務收費：商業銀行戶口收費項目比個人戶口多，常見的有基本服務月費、自動轉賬支薪費用、索取文件手續費、匯款費用及轉數快（FPS）交易費用等。
- 支援幣種：如你的公司經常與海外客戶有生意往來，就要特別留意商業戶口支援的幣種及兌換貨幣成本。
- 網上及數碼化服務：數碼化銀行服務有助企業更高效管理財務，除了網上及手機理財服務外，部分銀行的公司戶口還可以連結會計及人力資源管理程式。
- 保險及融資優惠：做生意少不免為員工買保險，亦有時要借錢周轉，因此比較商業銀行戶口時，不要忘記了解銀行的商業貸款及保險優惠。
💡編輯精選：虛擬銀行/數碼銀行懶人包
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- 消費：虛擬銀行扣賬卡比較
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