【Follow the Money】 理財先要了解自我   6大必用智能分析工具
【Follow the Money】 理財先要了解自我 6大必用智能分析工具
儲錢日常
 • 

1月 21日 • 閱讀時間:3分鐘

我們每一個人,無可避免遇上一個又一個的理財難題。儲錢買樓、結婚、進修、找卡數、處理按揭……解決辦法按個人的財政狀況、個性、生活經驗、家庭背景而有所不同。但通病是,人有時會高估自己的理財能力,或低估眼前挑戰,不慎作出錯誤決定。正確評估個人財務,對財務決策以至長遠改善理財表現有莫大幫助。

怎樣探索自我理財表現?新聞界有句至理名言:Follow the Money,講的是調查記者只要「跟着錢走」,按圖索驥,或多或少找到事實真相的線索。在個人理財路上,我們亦應該Follow the Money,從分析個人資產及收支出發,真實地掌握你的財務。

個人理財app Planto設6種財務分析工具,讓你一鍵了解自己。下載Planto app,連結賬戶或手動輸入數據,並在「收支」頁面進入「分析」欄,馬上會看到Planto為你度身訂造資訊圖表。

1. 按月追蹤開支走勢

在「分析」欄中,點擊「與過去比較」,即可看到本月開支與上月的對比。你可拖拉綠色直線,查看每日開支走勢。圖表方格顯示為綠色,顯示用戶目前比上月同日用少了錢,紅色則代表相反。

點幫到你?

追蹤消費按月變動,有助了解自己比過去用得更多,還是慳得更多。如果你在月頭發現消費額飆高,就應好好戒備,慎防入不敷支。

2. 開支類別分析

Planto把用戶的開支分門別類,包括購物、出街食飯、交通、電子錢包、賬單、教育、投資、仔女、捐款等。你可查看每月數據,或系統有記錄以來的資料。

點幫到你?

這項功能有助用戶檢討個人消費習慣,就某類別對症下藥地作出改善。舉例說,如你發現自己出街食飯的金額佔整體比例奇高,就可能要考慮減少外出用餐次數,節約開支。

3. 定期重複開支

這項功能羅列出用戶所有月費支出,如電話費、Netflix、Spotify、上網費、遊戲課金、慈善月捐等。

點幫到你?

近年越多越多串流影音、新聞、軟件等服務,都採用訂閱收費模式。每月月費看似很便宜,但日積月累,將成為龐大開支。這功能有助用戶重新發掘已遺忘,或甚少使用的月訂服務,從而決定是否要取消。

4. 商戶消費排行榜

這個排行榜,按消費金額排列用戶本月或首次同步後,在哪10間商戶用得最多錢。點擊商戶名稱,即可看到你在該店舖的消費記錄。

點幫到你?

這項功能讓你清楚了解自己是哪些企業的「鐵粉」。例如你以健康或慳錢為由,決定減少專賣垃圾食物的店舖,但這些店舖卻仍月月登上你的消費榜,就反映你的計劃尚未成功。

5. 查看儲蓄進度

這圖表可查看你在過去3個月、6個月及12個月的儲蓄表現。綠色棒代表儲蓄金額,「見紅」則代表你在當月入不敷支。

點幫到你?

這功能有助你檢視儲錢進度及成果。假如發現自己在無突然事件的月份仍常常「見紅」,就要留意是否消費習慣出了問題。

6. 分析資產淨值

個人理財所「理」的,是每個人的資產,目標當然是盡力提升資產淨值。而所謂資產淨值,是指個人持有的資產減去負債所得的餘額。連結賬戶或輸入數據後,系統會為你製作清晰圖表,助你掌握個人資產的變化。

點幫到你?

我們可能同時擁有現金、強積金、股票、物業等不同資產,以及卡數、按揭、私人貸款等多類債務,連自己也難以清楚計算有多少身家。這項功能助你迅速整理個人財務狀況,對理財策劃,分配投資,以至策劃人生都十分有用。

推薦閱讀

#理財app
#財務分析工具
Share:

追蹤開支、計劃目標,一切簡單無比

簡簡單單地理財

追蹤我們,接收更多實用資訊!
Planto — 香港人的理財app
讓理財變得簡單