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    中小企業貸款|SME借錢有咩渠道? 盤點公司貸款方式

    中小企業貸款|SME借錢有咩渠道? 盤點公司貸款方式

    所有文章 » 中小企
    最後更新: 2023年 9月 26日•  閱讀時間:5分鐘

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    創業容易守業難,這老生常談的話語在這時代同樣適用,無論剛起步創業,還是經營了一段日子的中小企,在面對擴充及更新公司業務時,少不免會遇到資金問題,市場上有何渠道可以向中小企提供資金支援?申請貸款有甚麼需府需要注意?

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    銀行中小企貸款

    另外,現時坊間的銀行及財務機構大都有向中小企提供貸款服務,主要是有抵押及無抵押貸款貸款,貸款額可以去到近千萬,年利率大多仲乎7%至20%之間,借款人要注意貸款利息及貸款年期是否合乎自己的需要。

    不過,中小企貸款金額涉或較大,申請人或需要提供大量文件如公司註冊證明、發票、存貨紀錄、近6個月的銀行月結單等,而審批手續亦較為繁複,一般需要1至2個月時間,對於急需用錢的時刻,傳統的銀行中小企貸款未必能解燃眉之急。

    現時虛擬銀行如眾安銀行(ZA Bank)及平安壹賬通銀行(PAOB)都有提供商業貸款,申請手續會比傳統銀行更簡易,審核時間更快捷,如PAOB的「壹易貸」,貸款金額由HK$10萬至HK$200萬,貸款期最長至24個月,PAOB表示由申請到借款成功到賬,只需要5天,更快速獲得資金。

    一般私人貸款

    向政府擔保的貸款或資助計劃申請資金,都需要合乎一定的資格,貸款及資助亦限制了用途,對於公司資金調度不太方便,如想有一筆額外款項注入公司,可以嘗試向銀行及財務機構借私人貸款,因是用個人名義借貸,銀行會以你收入及信貸記錄來評定貸款限,大多是你月薪的10至20倍,審核過程可快至1天,但金額未必足夠應付公司需要。

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    政府貸款/資助計劃

    科技券

    科技券」(Technology Voucher Programme,簡稱為 TVP)於2016年11月推出,旨在支援本地企業善用科技服務及方案,以提高生產力或改善業務流程,現時合資格公司最高可獲HK$60萬的資助。申請資格只需符合以下要求︰

    • 已按《商業登記條例》登記;或已按《公司條例》註冊成立;或在香港成立的法定機構
    • 非香港上市公司,也非政府資助機構或其附屬公司
    • 在香港有業務運作,該業務須與申請項目相關

    即你開設的是香港私營企業,就已符合資格申請科技券,而資助範圍包括科技顧問服務、購置設備、軟件及科技服務方案及審計。按科技券要求,申請者需要就項目索取報價、提交計劃書及所需文件,並提交至科技券委員會待待審批。

    要留意這計劃只是為每個獲批的項目提供部分資助,申請公司需承擔項目總額四分之一的成本,如項目總成本為HK$40萬,科技券最多只資助其中的HK$30萬,餘下的款項需由申請公司自行承擔。

    中小企業市場推廣基金

    中小企業市場推廣基金主要目的是鼓勵中小企參與出口推廣活動,助其擴展港外市場,最多可獲HK$100萬的基金資助。基本申請資格為在港登記,並在港有實質業務運作的非上市公司,基金資助的範圍包括為出口作的推廣展覽會、廣告及app開發等,如不清楚某項推廣活動是否符合基金的資助資格,你可以向工業貿易署作初步查詢。

    申請者可以透過網上電子表格或親身到香港九龍城協調道3號工業貿易大樓13樓1301室遞交申請表格。

    「中小企融資擔保計劃」

    「中小企融資擔保計劃」是由香港金融管理局推動,香港按證保險有限公司執行的借貸計劃,讓現金流不足的中小企向銀行借貸時,按證保險公司會為會資格的公司提供提供五成、六成、七成、八成及九成的信貸擔保,讓企業可享更低的貸款利息,及更高的貸款額,公司可運用這計劃所得的資金購買營運設備或器材,以及應付業務需要。

    想申請的企業應先與參與計劃的貸款機構聯絡,由貸款機構先進行貸款申請的審批,其後再提交至香港按證保險有限公司作審閱及批核。

    財務機構貸款利率優惠比較

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    #中小企貸款
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