【投資新手】指數基金分散風險   毋懼跑輸大市
【投資新手】指數基金分散風險 毋懼跑輸大市
投資入門
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指數基金

8月 1日 • 閱讀時間:2分鐘

萬事起頭難,新手開始投資,常常面臨選擇困難。在千奇百怪的投資產品中,指數基金(index fund)是比較簡單的起點,方便投資者同時押注到多種股票或證券,以收分散風險、節省管理費用之效,深受不少新手與老手歡迎。

推薦了解怎樣運用投資機械人 投資指數基金或ETF

何謂指數基金?

指數基金是為追蹤個別投資巿場指數而設立的基金,投資組合參照所追蹤指數的成分股比重,以帶來緊貼指數的表現。指數基金是被動式管理的投資,當基金當追蹤指數的成份或比重發生變化時,基金經理才會調整投資組合。

購買指數基金,就等同時購買構成指數的股票或證券。以追蹤標準普爾500指數的基金為例,追蹤的包括微軟、Google、通用電氣等美國500間上市公司。

指數基金的優點

股神巴菲特(Warren Buffett)曾形容收費低的指數基金是「最明智的股權投資」,其優點包括:

管理費相對低

指數基金採取的是跟蹤指數的投資策略,基金管理人毋須利用大量時間及資源選股,也不會頻密地調節投資組合,毋須大費周章研判買賣時機,管理費因而較低。

平衡投資風險

買股票最心悒的是,望着大市節節上升,自己卻誤買逆市坐艇的股票。由於市場指數包涵多隻成份股,通過追蹤指數,指數基金能分散投資,帶來與指數一致的盈虧,投資者不會因個別股票的波動而損失慘重。不過,避免跑輸大市的風險的代價,是難以憑眼光跑贏大市。

容易掌握走勢

指數基金的投資目標簡明易瞭,就是要追蹤指數的走勢。例如投資者買入追蹤恒生指數的基金,只須看看恒指的起跌,就能大概知道賺蝕。只要投資長遠看好某地區的經濟,可買入相關指數基金長期持有,毋須日日睇實個市及費神理解複雜的數據和消息,特別適合忙碌的上班族。

投資指數基金

購買指數基金,除了透過坊間基金公司,較靈活做法是在股票市場買入ETF(交易所買賣基金)。打工仔也可透過強積金投資到指數基金,不少MPF指數基金的回報不輸主動式基金。另一方便的做法,是透過近年新興的 投資機械人顧問 進行投資,熱門選擇有8 Securities Chloe、Kristal.AI等,好處是操作非常簡易,只需設定目標,系統就能自動制定投資組合。

小貼士:機械人投資顧問 適合新手開始投資

近年越來越多人採用「機械人投資顧問」進行投資,好處是入場門檻低(最低投資金額港幣1,000元起)、毋須花大量時間研究及操作。

AI機械人投資顧問門檻、收費及表現比較

Chloe by 8 Securities

適合對象:
預算較少的投資新手
基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:1,000元
  • 收費:賬戶規模8,888元以下免費,以上部分徵收0.88%作年費
  • 主要投資選項:香港ETF
  • 開戶方式:網上申請,但須先申請8 Securities賬戶
  • 優點
  • 入場門檻低,可用低成本制定全面投資組合
  • 只要持有8 Securities賬戶,申請十分容易
  • 操作介面易用,新手相信不難掌握
  • 缺點
  • 投資組合由第三方管理
  • 只能投資香港ETF,手續費較高
  • 沒有公開投資表現

Kristal.ai

適合對象:
任何打算中長線發展的大眾投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 基本投資金額:1,000元
  • 收費:免手續費
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上完成所有手續
  • 優點
  • 可用極低金額開始投資
  • 申請手續全部在網上進行
  • 平台上的基金經過專屬團隊篩選,故基金的質素普遍不俗
  • 可自由採用或拒絕投資平台篩選的基金,以便制定心水投資組合
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 如使用機械人顧問,建議投資金額為1萬元以上,以便制定完整的分散投資組合;如自己配置資產,則毋需有此顧慮
  • 應用程式介面相對複雜,新手或要花點時間才能上手

Aqumon

適合對象:
資金相對充裕,希望把投資全盤交予機械人管理的投資者
基本資訊
優點與缺點
  • 最低投資金額:40,000元
  • 收費:每年0.8%的咨詢費用
  • 主要投資選項:香港及美國ETF
  • 開戶方式:網上申請後,須親身辦理開戶手續
  • 優點
  • 透明度高,非常清晰地顯示過去投資表現
  • 所有制定投資組合的基金,都會經過精心分析及精挑細選
  • 操作介面易用,即使未申請賬戶也可在應用程式中看到不少有用資訊,幫助新手掌握
  • 可選擇手續費較平的美國ETF
  • 缺點
  • 最低投資金額高過其他機械人顧問
  • 申請過程較繁複(須親身辦理手續)

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