【VHIS】自願醫保揀邊間好?折扣優惠以外的5大考慮因素

【VHIS】自願醫保揀邊間好?折扣優惠以外的5大考慮因素

選擇自願醫保

6月 27日 • 閱讀時間:2分鐘

自願醫保計劃 (Voluntary Health Insurance Scheme,簡稱VHIS)受食物及衞生局監管,每間公司推出的產品保障條款大同小異,「標準計劃」更加有機會一模一樣。那麼,想買自願醫保,應如何選擇?

有人認為保費愈平愈好,但其實每間公司的產品設計、投保方式、索償程序都有分別。 Bowtie建議,選擇保險公司時,宜考慮以下5個因素。

1. 想買「投資+醫保」定「純醫療保障」產品?

現今保險業大致分為兩類公司,第一類除了賣醫療保險,亦提供有儲蓄或投資成份的保險產品。另一類公司只專注提供「純保障」的自願醫保。

選擇保險公司時,應考慮是否想將「投資重任」交予它們。透過保險公司的產品進行投資,不但要支付管理費,保單到期日前「cut單」,更可能會被徵收「手續費」。如想自行投資,而又尚欠一份住院保險,建議你選擇一間專門提供自願醫保的公司。

因為專注自願醫保的公司會投放100%時間及資源,了解投保人的需要,客戶服務及索償團隊亦對自願醫保較熟識,投保人容易找到適合自己的產品,所獲得的索償支援也較全面。

2. 瘋狂折扣一定著數?

自願醫保推出市場時,保險公司為吸客,很大機會提供「瘋狂折扣」,但留意不少折扣都設限期。例如保險公司可能提供只限首年投保才可享用的折扣,到第二年續保時會收取正價。到時你年長了一歲,保費貴上加貴,結果第二年的保費可能與首年相差甚遠,使你大失預算。

你可能認為︰「加得太多咪轉第二間公司囉,起碼賺咗第一年個優惠!」請緊記,買保險是為長遠保障,第二年轉第二間公司再買,未必能通過核保。

所以,比較不同公司的價錢時,最好問清楚正價,即使往後加價,亦有數得計。

3.網上投保一定好?

好多人會上網買旅遊保險,因為保障條款相對簡單。買自願醫保,又應否在網上完成?

自願醫保 受政府規管,每間公司賣的 「標準計劃」 保障,很大機會完全一樣,唯一不同的只是價錢。如果你對自願醫保有充分認識,毋須專人為你選擇產品,就強烈建議你在網上投保。原因很簡單:網購保險又平又方便,為你節省不少時間。

網上投保後,當遇到任何問題,你仍然可以致電查詢,由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要保險公司提供足夠支援,產品條款透明度高,你就可以放心透過網上投保。

4.有冇足夠索償支援?

自願醫保屬於個人住院保險,相比起人壽或危疾保險,claim錢機會較大,所以一定要深入了解索償程序。上網做research時,不妨細閱公司的網站,除了提供傳統的書面claim保險方式外,是否另設網上索償途徑。

網上claim保險是新趨勢,有公司只要求客戶上載指定文件,即可claim到錢。想透過網上買自願醫保,最好了解該公司有沒有電話支援、索償需時,以及怎樣查詢索償進度等事項。

5.係咪一定要搵大公司?

很多人認為︰「買保險一定要搵間信得過嘅公司。」說到底,買保險無非是為「touch wood」有事時能夠獲得賠償。

其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管,無論大公司還是新公司,都必須按保單合約賠償。而且,每間公司都需要達到最低資本要求,你毋須擔心險公司不夠錢賠。

回到「係咪一定要搵大公司」的問題,首先要視乎你買的保險類型。倘若要買長期保障,公司品牌及信譽是重中之重,相反,如果想買的是每年續保的產品,如家居保險、醫療保險等,就不一定要在大公司投保。

另外,在大公司claim錢或投保,通常要經過繁複程序。相反,著重科技的新公司,效率一般較高,最快可在24小時處理投保同索償。

(原文自願醫保揀邊間好?折扣優惠之外你要考慮埋呢5大因素!Bowtie 授權轉載,標題及內容經Planto修改。)

作者介紹

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