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【VHIS】轉保到自願醫保有冇着數?3大考慮你要知

【VHIS】轉保到自願醫保有冇着數?3大考慮你要知

發佈日期 15-03-2019

在自願醫保(VHIS)計劃要求保險公司須提供一次機會,讓投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。如果你考慮轉到自願醫保計劃,就要考慮這3點:

你是否需要自願醫保提供的額外保障?

自願醫保投保年齡介乎15天至80歲,保證續保至100 歲,更不設「終身保障限額」。如你投保標準計劃,理論上是可以「年年claim錢」,只要每年賠償額不超過上限42萬即可。另外,未知的已有病症、精神病、訂明的先進診斷成像檢測等,均屬坊間醫保少見的保障範圍。

考慮轉保前,請先重新細閱現有的保單,看看與自願醫保計劃的條款有幾大差異,而這些差異又是否你的實際需要

自願醫保保費及扣稅額對你是否吸引?

自願醫保因保障範圍廣,保費料比坊間保險計劃貴10%至15%。雖然保費可用退稅,但如果只為自己買自願醫保,大部分人都只能慳稅數百元

以標準稅率15%計算,假設納稅人每年保費5,000元,可慳稅750元(5,000元X15%)。如保費達8,000元的可扣稅保費上限,則可慳稅1,200元(8,000元X15%)。

除非你為多名家人購買自願醫保,否則扣稅措施未必很吸引,也許只能視為保費的變相折扣。

轉保的過程是否須要核保?新條款是否對你有利?

保險公司須為現有醫保保單持有人提供轉移安排,是否須核保按情況而定:

  1. 保險公司不可重新核保:保險公司在原有非自願醫保計劃中,加入自願醫保的特點,保費按自願醫保標準保費釐定,差額由投保人承擔。
  2. 保險公司有權重新核保:投保人選擇把原有的非自願醫保保單,轉保到保險公司的自願醫保認可產品;或投保人將在A公司的非自願醫保保單,轉移至B公司的自願醫保計劃,B公司可重新核保。

轉保前,投保人務必詳細了解新保單條款,如原有的保費折扣優惠、無索償獎償等,能否在轉保時順渡至新的新單。

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