私人銀行與一般銀行服務有何分別？當資產累積至一定規模，理財難題只會愈來愈複雜，稅務籌劃、資產保值、全球資產配置、世代傳承等都是你需要的面對的難題。私人銀行就是專為高淨值人士提供全面的金融服務，了解甚麼是私人銀行，或許可助你打開新的理財視野。
甚麼是私人銀行？
私人銀行（Private Banking）並不只是一般銀行服務的延伸，而是一套專為高淨值人士（High Net Worth Individuals，HNWIs）度身打造的財富管理系統。
私人銀行的客戶群都是至少擁有數千萬港元的高淨值人士，這些人士不但是需要資產保值和增值，還需要解決傳承問題，私人銀行會為他們提供投資組合管理、家族信託安排、稅務及遺產規劃、基金及私募投資顧問等全方位的理財服務。
與一般高級理財最大的區別，私人銀行更強調「專屬」、「專業」與「全方位」。私人銀行會依據客戶的風險承受力、投資目標及家族需要，由資深客戶經理團隊制訂個人化方案，從資產配置策略到跨地域財富佈局，例如，私人銀行客戶可直接接觸機構級投資機會，如私募股權、對沖基金、家族信託及藝術投資等，而非只限於一般存款或基金產品。
參與私人銀行的門檻
要成為私人銀行客戶，必須具備一定規模的資產，一般以港元或美元等值計算。市場上私人銀行的最低入場門檻介乎1,000萬至2,000萬港元，部分頂級環球私人銀行的要求更高，甚至達至數千萬港元。
私人銀行的門檻並非單以現金存款為準，而是以管理資產總額（AUM, Asset Under Management）計算。銀行會綜合評估客戶於旗下持有的股票、債券、基金、私人信託及保險等投資資產，再根據流動性、風險承受度及資產來源穩定性等作出判定。
香港主要私人銀行比較
| 銀行名稱 | 服務品牌 | 最低資產要求 | 特色服務 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 HSBC | HSBC Global Private Banking | 約1,560萬港元 | 一對一專屬顧問、跨境稅務策劃、高端投資、家族傳承服務 |
| 恒生銀行 Hang Seng | Hang Seng Prestige Private | 約8,000萬港元 | 家族信託設計、專屬投資顧問、跨境資產承繼、家族辦公室 |
| 星展銀行 DBS | DBS Private Bank Hong Kong | 約5,000萬港元 | 亞洲及新興市場投顧、離岸信託、房地產融資、家族辦公室 |
| 花旗銀行 Citibank | Citi Private Bank | 約7,800萬港元 | 全球資產配置、家族財富管理、高端信貸、私人基金、家族辦公室 |
參與私人銀行的好處
專屬客戶顧問團隊
私人銀行的最大優勢是由專業團隊提供一對一服務。每位客戶由資深私人銀行客戶經理負責管理，並配置投資顧問、稅務律師及信託專家等專業人員等專業顧問團隊。根據客戶需求靈活提供投資組合設計、企業融資、保險規劃、家族信託設立及跨境遺產安排等建議。
如中信銀行（國際）私人銀行就採用「雙中心一站式管理」模式，由香港團隊統籌，結合新加坡私人銀行顧問提供跨境財富方案，使客戶只需一個賬戶就可投資兩地市場。
獨家投資產品與機會
私人銀行讓客戶能直接接觸一般投資者難以參與的金融產品，如私募基金、對沖基金、結構性票據、以及投資銀行專屬的初級市場IPO配置與債券直通交易等。
滙豐及星展等私人銀行近年就積極拓展「可持續投資」、「藝術基金」及「次世代創投基金」等主題產品，協助高淨值客戶在全球資產配置中可以兼顧投資回報與社會責任。
尊享非凡禮遇
大部分私人銀行設有專屬禮賓服務，使服務範圍延伸至生活層面，如24小時代為安排私人飛行會籍、酒店及高端餐廳預訂，甚至子女升學及家族移民諮詢等。
中銀香港及恒生私人銀行提供藝術投資顧問及賽馬會貴賓廂預訂服務，而大新私人銀行更曾舉辦「品味佳釀」及「財富傳承」會員專屬活動，結合生活品味與財富策略體驗。
家族財富傳承與信託服務
私人銀行除理財增值外，亦協助客戶規劃家族財富傳承。服務包括設立家族信託、遺產安排及跨境稅務諮詢，確保資產可順利傳承至下一代。同時，多家私人銀行也會與保險公司合作，透過保障型理財產品實現「保值＋傳承」雙重目標。
中銀國際及星展私人銀行就提供家族辦公室（Family Office）方案，支援高淨值客戶建立專屬投資公司或基金架構，以提升財富治理效率。
