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在日常的消費活動中，購買一些大金額的產品及服務時，很多人都會利用信用卡分期付款來應付，而市面上很多商戶也與信用卡合作，提供分期計劃，以吸引客戶先買產品享受，其後再慢慢攤分付款。但是你了解使用信用卡分期付款對於消費及理財有何利弊嗎？





<ul><li><a href="#甚麼是信用卡分期付款？">甚麼是信用卡分期付款？</a></li><li><a href="#如何使用信用卡分期付款？">如何使用信用卡分期付款？</a></li><li><a href="#使用信用卡分期付款的好處">使用信用卡分期付款的好處</a></li><li><a href="#信用卡分期付款的注意事項">信用卡分期付款的注意事項</a></li><li><a href="#分期付款的另一選擇">分期付款的另一選擇</a></li></ul>



<h2 id="甚麼是信用卡分期付款？">甚麼是信用卡分期付款？</h2>



分期付款（Pay by Installments）可以讓買家先交付一小部分貨款，就可先享受到心頭好，在資金不充裕的情況下，可以緩衝消費者的資金壓力。在商戶購買產品或服務後，持卡人可選擇6至60個月的期數分期來攤還該筆賬項，現時各大發卡銀行都提供信用卡分期付款服務，手續費的高低，按消費者使用的信用卡而定。申請信用卡時，銀行會查閱TU信貸報告，使用分期付款計劃會佔用申請人信用額度，請謹慎使用。



<h2 id="如何使用信用卡分期付款？">如何使用信用卡分期付款？</h2>



<ol type="1"><li>在商戶購買產品及服務後，視乎商戶有沒有提供分期付款服務</li><li>如有，只要付款時選擇分期，並選擇令款期數便可。</li><li>如商戶沒有提供，也可以在信用卡付款後，月結單到期繳款日前的3至10個工作天，向發卡銀行申請分期付款，成功後便可分期還款。</li></ol>



申請分期付款可能需要額外的手續費及利息支出，要留心閲讀條款及細則。



<h2 id="使用信用卡分期付款的好處">使用信用卡分期付款的好處</h2>



<ul><li>周轉靈活︰不需要將產品金額全部付清，避免一次過繳付大筆資金，降低資金會面對的壓力，但又可先享受產品或服務。</li><li>方便簡易：現時很多商戶與信用卡公司都有合作推出分期付款計劃，消費者可以直接選擇，十分方便快捷。</li></ul>



<h2 id="信用卡分期付款的注意事項">信用卡分期付款的注意事項</h2>



<ul><li>易陷入過度消費陷阱：使用信用卡分期方式消費，使消費者可將原本一筆過的大額賬單分期付款，由於款項攤分，增加了消費者的每月負擔能力，容易製造假像，誘使他們高估自己的經濟能力，購買不必要的奢侈品，最後導致過度消費。</li></ul>



<ul><li>超過原本的額外支出：除非商戶提供免息分期計劃，不然消費者需向信用卡發卡機構申請分期付款，而當中會涉及手續費及利息，現時普遍會收取每月0.13%至2%的手續費及利息，而想提前還款是需要徵收手續費及行政費，所以使用分期付款雖然減少了一筆過過的付款金額，但是整體是付出了更多金錢。</li></ul>



<ul><li>不宜作為理財的常規手段：在面對短期內急需大量現金，例如新居入伙、進修學費或突發事件時，使用分期付款服務，可避免一時間造成的資金壓力，但是日常購物都常使用分期付款，容易讓做成多項消費分期重疊，每月的供款負擔也會十分吃力，一旦逾期還款，更會被服務商徵收財務費用，令你失去預算。</li></ul>



<h2 id="分期付款的另一選擇">分期付款的另一選擇</h2>



現時市場上除了分期付款外，還多了一個「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-now-pay-later-explained/">先買後付</a>」的選頂，例如香港虛擬銀行livi bank推出的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-paylater-review/">livi Paylater</a>服務，用戶幾乎可即時開立，付款模式跟虛擬信用卡或扣賬卡基本上相同，另外商戶只要接受Mastercard付款就可使用，相較其他「先買後付」的服務，使用範圍更廣。



<h3>livi PayLater的優點</h3>



使用livi PayLater購物除了可以像信用卡分期付款般先付賬單的一部分，餘下的金額分期償還，而且手續簡易。最吸引的是申請livi PayLater是不用付出利息及手續費，只要你能準時供款，就不會產生額出支出。此外，現時用livi PayLater作網上消費，可享高達8%回贈，勝過市面上大多數信用卡。



推薦閱讀：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-now-pay-later-explained/">BNPL〡先買後付（Buy Now Pay Later）消費模式有甚麼利弊？</a>



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<h2>⭐精選：信用卡/扣賬卡/消費分期計劃</h2>



購物時想慳到盡，甚至邊買邊賺？精明的你，不妨按個人消費習慣，選用適當的扣賬卡或信用卡，賺取迎新獎賞、現金回贈及其他優惠。此外，你亦可考慮透過消費分期計劃，以月供形式償還簽賬額，助你靈活周轉，改善理財。



立即了解以下信用卡、扣賬卡及消費分期計劃的迎新優惠及獎賞！



<figure class="wp-block-table is-style-regular"><table><tbody><tr><td>精選產品</td><td>特色</td><td>迎新優惠及獎賞（31/5截止）</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-paylater-review/">livi PayLater</a> <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==">👉立即申請</a></td><td>購物後自動分期，3個月分期還款免息，可靈活延長至36個月還款</td><td>🎁迎新：新客戶用邀請碼【PLANTO$1000#】開立livi bank戶口及成功申請livi PayLater，再喺6月20日以之前用livi PayLater於任何商戶累積分期消費滿HK$3,000，可賺HK$1,000現金獎賞！ 💵回贈：指定商戶回贈高達8%</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Card</a> <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfQmFua18xODAiLCJ0eXBlIjoiU2F2aW5ncyIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly96YS5vbmVsaW5rLm1lL0xxOWw/cGlkPVBhcnRuZXImYz1QbGFudG8xODBfMTAwODE5NCZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExBTlRPMTgwJTIyJTdEJTI2Y2hhbm5lbERpZCUzRDg4ODg4JTI2dXRtX3NvdXJjZSUzRFBhcnRuZXIlMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNETGluayUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvMTgwXzEwMDgxOTQiLCJmcm9tIjoiWkFfQmFua18xODAifQ==">👉立即申請</a></td><td>Visa扣賬卡，在多間咖啡店享買一送一優惠；另有不少旅遊優惠</td><td>🎁迎新：憑Planto邀請碼「PLANTOZA」成功開戶，並於開戶後第5日起，連續30日每日資金結餘達 HK$ 20,000 或以上，即可獲HK$150現金獎賞；另可獲+3.2% p.a. 港幣定期存款加息券，做定期存款可獲得最高HK$720利息，合共可賺HK$870迎新獎賞。 💵回贈：指定商戶回贈11%；「最勁抽」回贈高達200%</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE信用卡</a> <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoicHJpbWVjX2Vhcm5tb3JlX2RpYW1vbmQiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONTU1MjA2LjM2MDM4NjZQTEFOVE9BUFAvQjIyODY2OTU0LjI1MDIwODE2NjtkY190cmtfYWlkPTQ0NjE2MTgzOTtkY190cmtfY2lkPTExODE2NTM3NTtkY19sYXQ9O2RjX3JkaWQ9O3RhZ19mb3JfY2hpbGRfZGlyZWN0ZWRfdHJlYXRtZW50PTt0ZnVhIiwiZnJvbSI6IlByaW1lQ3JlZGl0X0Vhcm5NT1JFX0NhcmQifQ==">👉立即申請</a></td><td>在本地或海外商戶碌卡購物，都享高達2%現金回贈；八達通自動增值都1%回贈。</td><td>🎁迎新：首90天合資格交易滿HK$8,500，享HK$670回贈或其他禮品 💵回贈：本地、海外及網購簽賬一律回贈2%</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa信用卡</a> <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoicHJpbWVjX3dld2FfZGlhbW9uZCIsInR5cGUiOiJjYyIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly9hZC5kb3VibGVjbGljay5uZXQvZGRtL3RyYWNrY2xrL041NTUyMDYuMzYwMzg2NlBMQU5UT0FQUC9CMjI4NjY5NTQuMjUwMjA0NzIyO2RjX3Rya19haWQ9NDQ2MTY5MjU1O2RjX3Rya19jaWQ9MTE4MTY1MTA4O2RjX2xhdD07ZGNfcmRpZD07dGFnX2Zvcl9jaGlsZF9kaXJlY3RlZF90cmVhdG1lbnQ9O3RmdWEiLCJmcm9tIjoiUHJpbWVDcmVkaXRfV2V3YV9DYXJkIn0=">👉立即申請</a></td><td>在旅遊、睇戲、主題公園及唱卡拉OK四大消費類別提供4%現金回贈，另享多項購物及消費優惠</td><td>🎁迎新：首90天合資格交易滿HK$8,500，享HK$500回贈或其他禮品 💵回贈：指定商戶類別簽賬回贈4%</td></tr></tbody></table><figcaption class="wp-element-caption">迎新優惠資料於2023年5月2日更新。產品條款及細則，以有關金融機構提供的內容為準。 借定唔借？還得到先好借！</figcaption></figure>



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<h3>💡編輯精選：虛擬銀行/數碼銀行懶人包</h3>



<ul><li>教學：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">香港虛擬銀行介紹+迎新優惠</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-add-transfer-money/">eDDA教學</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-SMEs/">虛銀對中小企幫助</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-you-use-virtual-bank-as-main-bank/">虛銀作為主要戶口的可行性</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛銀貸款特色</a></li><li>存款：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">虛銀存款利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">港元定期/活期存款比較</a></li><li>消費：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行扣賬卡比較</a></li><li>虛擬銀行貸款：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bill-Master/">ZA卡數師</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/welab-bank-loan/">WeLab Bank私人貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-loan/">ZA Bank私人貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar私人貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a></li><li>評測： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-paylater-review/">livi PayLater實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">花旗Citi Plus開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行ZA Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ant-bank-open-account/">螞蟻銀行開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/welab-bank-review/">WeLab Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mox-Bank-Open-Account/">MOX Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/PAOB-Open-Account/">PAOB開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Fusion-bank-open-account/">富融銀行Fusion Bank開戶實測</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar貸款攻略</a></li></ul>

在日常的消費活動中，購買一些大金額的產品及服務時，很多人都會利用信用卡分期付款來應付，而市面上很多商戶也與信用卡合作，提供分期計劃，以吸引客戶先買產品享受，其後再慢慢攤分付款。但是你了解使用信用卡分期付款對於消費及理財有何利弊嗎？

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