保險在我們的理財生活中扮演重要角色，幫助抵抗預料之外的風險。然而，在需要資金周轉時，你可能會希望退保以減少支出並取回現金價值。想取消有現金價值的保單，決不可單單停交保費就算。因為斷供並不等同退保，兩者對投保人為來截然不同的財務影響。
斷供保單有咩後果？
如客戶欠交保費，保險公司一般會給予至少一個月寬限期，即使客戶一時大懵忘記交錢，亦不會立即失去保障。稱職的保險經紀亦必然會在寬限期內提醒客戶補交保費。寬限期過後，如客戶仍未繳交保費，沒有現金價值的保單便告失效。
如果投保人的保單有現金價值，保險公司可根據保單條款，動用現金價值、紅利及保單貸款等資金繳交保費，亦透過將保單轉為沒有儲蓄成份的定期保險，或降低保障額，以調低保費及延續保單。當耗盡保單的所有可用資金後，保單才會失效。
保單被取消後，投保人在一定期內（通常為兩年）可申請將保單復效，但要繳清失款及利息，並重新核保，如受保人身體狀態有變，就可能未能恢復原有保單。
如何取回保單現金價值？
具儲蓄成份的保單之價值，分為保證現金價值及非保證紅利兩部分，前者隨年期而增長，會列明在保單合約上；後者理論上亦是越滾越大，但實際視乎投資表現而定，保險公司不一定會派發紅利。
假如投保人需要資金應急，而又確定自己不再需要保險保障，可選擇退保並取回保單現金價值。不過，投保人如果太早取回保證現金價值（如供款期共10年，而你在第2、3年退保取回保證現金價值），那麼一般只能取回保單現金價值之一小部分。
想從保單中取款應急，而又不想終止保單，可向保險公司申請保單貸款，但要注意以貸款提取現金價值是需要支付利息的，常見的利率為約6%至10%。
如何申請保險退保？
當你確認自己希望退保時，可聯絡保險經紀商討，保險公司會要求客戶簽署書面文件，並可能規定客戶要提前一個月或以上提交退保申請，核實後就可完成退保手續。
咩情況下應考慮退保或調低保障額？
我們的財務及保障需求隨著時日變化，重新審視保險需要，取消不合時宜的保單，可能是明智選擇。在以下幾種情況，你或會需要考慮退保或調低保單保障金額：
- 保障需求改變：隨著人階段變化，你或發現自己不再需要過去所買的保單。舉例說，你已完全還清房屋貸款，不再需要人壽保險確保護家人償還按揭的能力。
- 收入大減：如果你不幸面臨失業或其他經濟困景，你可能會選擇退保以減輕財務壓力。但在這種情況下，你可優先考慮以保單貸款周轉，以便為更大財務危機埋下伏線。
- 有需要轉保：保險產品日新月異，如你經過慎重考慮，確認可從新的保單獲取更大利益，可選擇取消現有保單，轉而購買新的保險。
