保險墊底費｜醫保/汽車保的墊底費是甚麼？了解點減低開支打造全面保障

保險術語眾多，在醫療保療及汽車保險中常會看到的墊底費到底是甚麼？有「墊底費」的保險適合誰？加深對墊底費的認識，能有效減低你日常的保險開支，同時令你的保障更全面。

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甚麼是墊底費？

墊底費（excess或deductible）又稱自付額，通常出現在醫療保險及汽車保險之中，是保單上一項預先設定的金額，當保單持有人申索賠償時，需要自行承擔的費用。如索償總費用為HK$40,000，保單設有墊底費HK$5,000，那麼首HK$5,000會由保單持有人承擔，餘下HK$35,000才由保險公司賠償。

在相同產品、相同保障限額及保障項目的前提下，設有墊底費的保險保費會相對便宜。墊底費的金額因應不同的保險計劃而有所不同，所以在購買保險時，除了保障額外，墊底費也是十分重要的考慮因素。

墊底費的應用

購買保險主要目的是控制風險，如果你清楚自己需要甚麼保障，例如是主要為了避免數十萬元的大額醫療支出，而數千元的醫療支出是自己可以接受及負擔的範圍，那麼購買一份墊底費為數千元的醫保就是不錯的選擇，因有墊底費的醫保保費一般較為便宜，不但減低了你日常的保費支出，也可滿足了你的保障需求。

另外，一份好的墊底費保險計劃亦可以補足已擁有的基本醫療保障，配合公司醫保或已購買的自願醫保，就能以較低價錢打造出全面醫療保障。

舉例說，你的公司醫保險賠償上限為HK$200,000，那你可另外選購買一份墊底費為HK$200,000的醫療保險。當不幸發生意外，需要申索一筆HK$400,000的醫療開支，那麼當中HK$200,000的墊底費會由公司醫保抵銷，另外的HK$200,000就由另一份的醫療保險賠償，而你則不需承擔任何費用，可安心接受醫療。

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