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    孤兒單|買完保險Agent離職怎麼辦?孤兒單如何自救?

    所有文章 » 生活規劃
    最後更新: 2023年 6月 9日•  閱讀時間:3分鐘
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    • 甚麼是孤兒單?

    • 變孤兒單對投保人的影響

    • 變孤兒單投保人該怎應對?

    • 如何避免變成孤兒單

    最近有理財顧問於因不當言論及行為,被保險公司終止合約,網上不少人開始議論他手上負責的保單會怎樣處理?會否成為孤兒單?孤兒單對投保人有甚麼影響?其實孤兒單在保險業並不罕見,投保人若不幸中伏,又有甚麼方法應對?

    甚麼是孤兒單?

    傳統保險公司以保險代理(Agent)作為主要銷售保單的渠道,客戶向Agent購買保險後,該Agent在保單生效期間離職或被解僱,其保單不再由原本Agent繼續跟進,成為「孤兒單」。在保單持有人需要Claim保險或修改保單資料時,或需要自行處理及跟進,沒有人可以幫忙,尤如無人照顧的孤兒般。

    變孤兒單對投保人的影響

    保單交給新Agent

    一般來說,每間保險公司都有流程安排,適當處理旗下保險代理離職後的保單,如保險公司會通知客戶原有的Agent已經離職,然後會指派新的代理人接手處理保單,並通知客戶相關安排。

    保單內容維持不變

    投保人投保是與保險公司簽訂合約,保險代理在當中只是充當中介人的角色,即使代理離開了保險公司,簽定了的保單內容仍然有效,保障的範圍並不會有所改變。

    重新適應Agent

    雖然保險公司會安排新的理財顧問跟進保單,但是新的Agent在你的保單中是不會分到主要佣金,讓不少客戶都會懷疑會否盡心跟進。而就算新Agent維持服務水平,但是雙方了解不深,需要花時間重新認識和建立信任。

    變孤兒單投保人該怎應對?

    現時不少保險公司都提供電子帳戶服務,投保人可不時登入系統,查看自己保單目前的狀況,亦可看到保單負責跟進的Agent。如發現你保單突然轉換了Agent,應立即聯絡保險公司或新委任的Agent了解情況。在了解過後,你可以選擇讓新任Agent跟進你的保單,或轉去其他你可信的Agent負責。

    如何避免變成孤兒單

    不要捱義氣

    有些投保人會因為朋友新入職保險,捱義氣地幫忙買一、兩份保單,但是在不熟悉朋友能否堅持下去時,這樣很容易令你的保單變成孤兒單。現時不少保險公司為吸引新人入行,都會提供底薪及新人福利,但如在第二年業績不達標便會失去福利,讓不少保險新人在第二年難以堅持下去。在選擇保險代理時,最好是了解對方的為人才作決定。

    選擇網上投保

    現時網上保險發展成熟,例如OneDegree從投保、核保到索償皆可以在網上處理,而且保單條款清晰透明,如果自己肯花些時間,自己挑選合適的保險難度不大,避免Agent經手,那就不會有變成孤兒單的機會。加上網上保險降低了人事及租金成本,保費相對比較便宜,所以是一個不錯的選擇。

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    #保險
    #孤兒單
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