【理財心得】良性負債是致富之道
【理財心得】良性負債是致富之道
良性債務

9月 10日 • 閱讀時間:2分鐘

老一輩迷信「無債一身輕」,甚至將借錢與貧窮、揮霍掛勾,認為是不光彩的事。然而,在現今社會,由大學生、中低收入人士、中產,以至生活無休的富裕者,幾乎所有人都離不開負債。其實,只要好好善用「良性負債」,欠債能幫助我們累積更豐厚的財富。

以下是常見的良性債務:

樓債

香港樓價貴絕全球,無論是上車族還是投資客,幾乎所有人買樓都會借按揭貸款。受通脹影響,銀紙連年眨值,樓價整體趨勢卻越來越貴。舉例說,今天借500萬元買樓、每月還款約2萬元,對上車族而言可能頗為吃力,但隨着人工升幅及通脹,業主的供樓壓力多半會越來越輕鬆。

對投資者而言,只要每月租金收入多過物業的相關支出,就能賺到正現金流,加上收租物業亦是業主資產一部分,具升值潛力,因此不少人甘願負上幾百萬元債務去當包租公。

學債

不少大專院校學生透過「專上學生免入息審查貸款」等計劃,獲取低息貸款應付學費及生活開支,畢業後數年也要用薪金還學債。先撇下讀大是追求知識還是「錢途」之爭議,從「市儈」角度設想,為學位要負上學債,是否物有所值?

政府統計處資料顯示,擁有小學學歷的男性及女性,2018年每月就業收入中位數分別是1.38萬元及9,000元;擁大學學位的男女性,月入中位數則為3.4萬元及2.59萬元。雖然李嘉誠只有小學學卻成為首富的發跡史為人津津樂道,但畢竟誠哥只有一個,對多數人而言,學歷對提升收入仍有作用。因此,學債是能助你自我增值的長線投資。

信用卡債

【信用卡是「先使未來錢」的消費模式,每一筆簽賬都是債務。但碌卡消費能為你帶來現金回贈迎新優惠等着數,只要準時找卡數,信用卡絕對是理財好幫手。

投資債

無論是創業、買樓收租,還是投資股票市場,都先要有充足資本。對新手而言,「孖展」等借貸投資方式未免太高風險,相比之下,透過低息貸款及定期存款來賺息差穩陣得多。

無論以任何方式借貸,都要緊記做好風險管理,有借有還,良性債務才能助你資產增值。


小貼士:按揭現金回贈減輕供樓壓力

近年在香港買樓的上車族,動輒要20、30年才能還清按揭。業主的「苦中一點甜」,是銀行提供的按揭現金回贈。以400萬貸款額為例,2%回贈便有8萬元。馬上比較全港銀行的按揭利率及現金回贈

原有的按揭
按揭金額
未償還本金(Approx.): $0
利率
按揭制定日期(年)
總還款年期
新的按揭
未能通過新的按揭去減低每月還款
未能通過新的按揭去減低按揭成本,於第 0 年期
empty
0.20.40.60.81.0年期0年期0.20.40.60.81.0總節省0k0k0k0k0k
原有的按揭完結
如何計算節省總額?

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#良性債務
Manson Yau
在新聞界打滾近10年,從月入10k的起跑線出發,一步步完成安居、成家等人生小事業。仍相信理想可以當飯食,前題是不能只靠單一收入開飯。下個挑戰是學做職業爸爸。
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