【金融科技大流行】一文拆解eDDA!電子錢包轉賬加速器你用過未?
【金融科技大流行】一文拆解eDDA!電子錢包轉賬加速器你用過未?
儲錢日常
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10月 29日 • 閱讀時間:5分鐘

網上銀行或電子錢包是時下流行的理財及消費工具,而eDDA是為我們改善金融服務體驗的幕後功臣。eDDA全稱Electronic Direct Debit Authorization,即電子直接扣賬授權是2018年推出的轉數快的一項增值服務,常用作連結電子錢包與銀行戶口,讓用戶在PayMe、AliPay等電子錢包介面內,快速調動銀行戶口資金進行增值。

eDDA概念類似為人熟悉的自動轉賬,譬如在交電費時,用戶填妥表格及簽名,並經銀行確認直接扣賬授權(DDA)指示後,電力公司可直接從你的銀行戶口提取資金交電費。eDDA就是這種傳統的扣賬授權模式的電子版及先進版,大大減少將資金轉賬的時間及出錯風險,成為了香港消費者日常生活中不可或缺的金融服務。

文章重點

eDDA是轉數快的增值服務,作用是授權收款方在付款方銀行戶口直接扣賬。圖:HKICL

eDDA比傳統轉賬方式簡便快捷

在eDDA面世前,我們要從銀行戶口把資金存入名下電子錢包、證券行或其他戶口,只能透過ATM、入支票或網上銀行過數等傳統方式,但用戶體驗一直為人詬病。每次轉賬時,我們總是戰戰競競地核對號碼、重覆檢查支票簽名,轉賬後又焦慮不安地等候資金到達。

有了eDDA,你可以一勞永逸地將銀行戶口與其他電子服務連結,然後安心地在單一手機介面內簡易地完成過數。這項服務使投資、P2P、儲蓄及其他金融產品的用戶體驗變得更流暢,在功能上增添變化。

從銀行轉賬個人名下電子賬戶方法比較

傳統轉賬模式會被取代嗎?

傳統轉賬模式行之已久,必然有其存在價值,但正所謂沒有比較沒有傷害,eDDA的效率及用戶體驗優勢顯然易見。

今後我們很可能仍會在不同交易場合上用支票或ATM向他人轉賬,但相信越來越少人會笨拙地用這些傳統方式過數給自己。雖然傳統轉賬模式不可能於短期內被取代,但新舊交替的數碼轉型步伐卻不會停下。

eDDA漸成增值電子錢包主流方式

不少網民抱怨香港金融科技發展慢人一拍,但本地電子錢包市場近年已在鞭撻中漸見成熟。,截止今年第二季,香港的儲值支付工具賬戶總數達6,393萬個,總交易量約13億宗,較上季升5.2%;總交易金額555億元,升14.1%,其中93億元是P2P轉賬。

電子錢包越來越普及,與其用戶體驗躍進不無關係。記得幾年前,不少消費者在淘寶購物時,還會幫襯代客增值服務,或到便利店排隊以現金增值,麻煩到令人卻步。

如今我們只要透過轉數快,就能輕易從銀行轉錢入AliPay HK戶口,但用戶仍要花時間在兩個手機App之間轉來轉去;最簡單的做法是使用eDDA連結銀行與AliPay HK戶口,直接在AliPay HK手機App內動用銀行戶口資金購物。

銀行打壓儲分黨 引消費者轉投eDDA

坐擁200萬用戶的香港電子錢包龍頭PayMe,今年不理用戶怨聲載道,兩度下調信用卡每月增值限額至1,000元,與朋友夾錢食幾餐晚飯都分分鐘用爆限額。要提高增值限額,用戶必須經銀行戶口增值PayMe,𣾀豐此舉等同鼓勵消費者轉用eDDA。

與此同時,各大銀行一改再動信用卡儲分的遊戲規則,每月碌卡增值電子錢包的儲分黨,可賺的積分或現金回贈越來越縮水,反正無利可圖,不如直接用eDDA增值電子錢包,讓購物更方便快捷。

另邊廂,幾間今年面世的虛擬銀行為吸引資金及發展支付服務,正爭相推出扣賬卡(Debit Card),而eDDA正正是增值虛銀Debit Card的最簡單方法。隨着虛銀力推相關優惠,Debit Card配搭eDDA這個組合,料成為一眾精明消費者的新寵。

eDDA用途廣泛 虛銀與證券戶口都用得着

對消費者而言,eDDA在日常生活中用途廣泛,在電子錢包、證券戶口、虛擬銀行戶口等都十分實用,掃除增值自己名下賬戶的繁瑣手續及障礙,加上金融機構普遍免費開放eDDA服務,故普羅大眾樂意使用。

八達通旗下的電子錢包O!ePay支援eDDA服務,用戶可在八達通App內,直接用銀行戶口的錢為O!ePay及八達通增值。圖:八達通YouTube
Citibank鼓勵客戶用eDDA設立自動轉賬交費。圖:Citibank官網

金管局設認證要求提高安全性

2018年有轉數快用戶懷疑被盜用個人資料,金管局同年檢討eDDA流程後,要求儲值支付工具營運商和銀行採納以下措施保障用戶。

  1. 用戶會收到銀行發出的電話短訊以確認開設eDDA;或
  2. 用戶需要從有關銀行戶口作一次轉賬到自己的電子錢包,以確認電子錢包用戶是銀行戶口持有人;或
  3. 銀行雙重認證(Two-factor Authentication)

有了上述措施,用戶理論上不會在不知情下被他人用eDDA連結銀行戶口及轉賬。

此外,你亦可從付款方(即你自己)銀行戶口的網上系統中,查看現有的eDDA指示,不用擔心忘記扣賬設定。你亦可隨時修改eDDA的付款金額上限、授權到期日等設定,如發現有不明或錯誤的eDDA授權,可即時透過網上銀行系統取消並向銀行求助。

用戶可在網上銀行管理eDDA的設定。圖為中銀香港的操作介面。

知多啲:eDDA設標準與簡化版

指,電子直接扣賬授權分為「標準eDDA」及「簡化eDDA」兩大類。兩者分別在於由「付款方」(一般為用戶的銀行戶口)或「收款方」(如用戶的電子錢包戶口)啟動授權,適用於戶口增值、繳付賬單及電子商貿支付等。

標準eDDA例子:繳交賬單

宋先生想透過eDDA設定自動轉賬方式交電費。

他只須在網上銀行設定eDDA指示,包括輸入電力公司商戶編號、電力賬戶號碼、支付上限等即可。然後,銀行、轉數快及電力公司就會為他核對資料,確認後自動轉賬即告生效。

簡化eDDA例子:存款到虛擬銀行戶口

李小姐開立了一個虛擬銀行戶口,想從名下另一傳統銀行戶口把資金轉至虛銀戶口。

她只須在虛銀戶口的手機介面內,輸入名下傳統銀行戶口的資料,經小額轉賬、SMS或其他方式驗證身份,再由兩間銀行及轉數快確認資料後,eDDA便生效。此後,她可直接透過虛銀手機App,把傳統銀行戶口內的存款轉賬至虛銀戶口使用


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