【還得到先好借】借錢唔還有咩後果?
【還得到先好借】借錢唔還有咩後果?
私人貸款
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9月 28日 • 閱讀時間:3分鐘

每個人借錢的目的也不一樣,但相信大家都聽過這句話:「借定唔借,還得到先好借。」借錢前,我們應該抱持「有借有還」的良好態度,並持之以恆地準時還錢。不過,萬一遇上周轉不靈,或者大懵錯過還款日期,那麼逾期欠款將影響你的信貸評分。更甚者,借錢唔還可為你帶來法律後果。

逾期欠款影響信貸評分

信貸評分俗稱TU,只要你曾申請信用卡私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。你的信貸資料就保存於消費者信貸資料機構——環聯(TransUnion)。當你申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等產品時,銀行及財務公司會就申請人的信貸評分作為審批與否的其中一項準則,同時亦會影響申請人的可貸款額及貸款利息。

根據信貸評級機構的資料顯示,評分共分A至J級十個級別,當中以A為最好,J最差。一旦出現拖欠還款,就會對信貨評分造成負面影響,而你拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期等紀錄,會在信貸資料庫中保存5年,可見借錢唔還是非常影響深遠。

有不良信貸紀錄及信貸評分較差的人士申請貸款的時候,貸款機構會提出較審慎的條款,如降低貸款額、收取較高的利息,甚至拒絕有關的貸款申請。

破產紀錄跟一世 名下物業要變賣抵債

欠債人如果沒力償還貸款時,可向法庭申請破產,當法庭頒下破產令後,不要以為欠款就不用償還,破產人的收入及資產,如仍持有物業,或聯名持有的物業,有關物業亦會被變現或接管,用作償還債務。

首先,破產管理署會永久保存每個破產個案,公眾亦可利用「破產案/個人自願安排個案/強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。而信貸資料庫內破產及相關的負面信貸記錄則有保留時間的。

從法庭頒佈破產令起計,破產紀錄會在環聯的信貸資料庫中保留8年,而逾期還款紀錄則會由解除破產令日起開始計算5年,才會消除資料。

如欠債人是首次申請破產,破產令會在頒布4年後自動獲解除破產。如果欠債人以前曾經破產,那就需要5年才可以自動解除破產。破產期滿後,破產人可以向高等法院申請「破產解除證明書」,申請前須取得署方或受託人的「不反對確認信」。

破產過後,不應在短期內申請多張信用卡,控制信貸使用率及準時還款,便可慢慢重新建立較良好的信貸紀錄。

借錢唔還需承擔法律責任

單純借錢唔還不屬於刑事罪行,不過不要以為沒事,債主可循民事法律途徑追討欠款。因應欠款額,債主可入稟不同的法院向欠債人追討欠款︰

申索額對應法院
HK$75,000或以下
小額錢債審裁處
HK$75,00以上 – HK$100萬區域法院
HK$100萬以上高等法院

當法院判決了債主勝訴後,欠債人應清還欠款。如欠債人繼續唔還,就有可能面臨不同的法律行動,包括扣押債務人的財產、禁止欠債人離港、被申請破產或清盤等。


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