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    信用卡額度〡4招臨時或永久加大信用額    解決Credit Limit不足

    信用卡額度〡4招臨時或永久加大信用額 解決Credit Limit不足

    所有文章 » 精明消費
    最後更新: 2023年 12月 13日•  閱讀時間:2分鐘
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    信用卡是「先使未來錢」的工具,每次消費原則上是由銀行為你墊支,然後你要向銀行還款。銀行審批信用卡申請時,會衡量申請人的收入、信貸評級及財政狀況,並批出特定信用額度(credit limit),即卡主使用該卡時的每月簽賬上限。

    其實,信用額度並非不可改動的硬板,如當卡主遇上交學費、找酒席錢、裝修、入住私家醫院等情況,或預視自己未來每月開支將有所增長,需要進行原有超過上限的大額消費,亦可透過以下方法,臨時或永久地提升信用額。

    入錢到信用卡賬戶

    在進行簽賬前,卡主先將現金存入信用卡賬戶,就可加大簽賬限額。假設卡主原有信用額是HK$30,000,須購買價值HK$35,000的傢俱,只須存入HK$5,000到戶口即可。簡而言之,是把信用卡當成扣賬卡(debit card)使用,這對信用卡額度不會帶來影響。

    要求銀行臨時提高信用額度

    假如你只需要一次性進行大額簽賬,較簡單做法是致電銀行,要求臨時增加原有的信用額度。銀行通常只會簡略地查詢原因,以及你幾時需要使用有關額度,不會要求提供證明文件。

    舉例說,你的信用卡每月額度上限是HK$80,000。你計劃下個月將到私家醫院剖腹產子,預計總支出約HK$10,000。你可提前一、兩星期致電信用卡中心,說明你需要使用更高額度的因由、日期及金額,以便到時可順利完成簽賬。

    不過,暫時增加額度的上限,跟申請人的收入及財務狀況掛鉤,銀行不一定有求必應。申請批獲後,臨時信用額度須事先協議期限內使用,過後額度將回復原狀。

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    向銀行申請永久提升信用額度

    卡主如預視自己長期需要更高的信用額,可要求銀行永久提高額度。經電話或網上提出申請後,卡主須向銀行提交財政狀況證明文件,如糧單、主要銀行戶口月結單等。銀行審批永久提升信用額度,原理及操作跟新申請信用卡大同小異,只是銀行已有卡主基本資料,申請時要填寫的資料會較簡單。

    銀行一般要至少數個工作天審批,批出金額因申請人財政狀況而異,如卡主的收入比當初出卡時有顯然增長,自然容易獲得理想信用額度。獲批後,卡主的額度永久增加。如卡主長期需要更高信用額,但不希望持有太多信用卡,這是一勞永逸的做法。

    申請新的信用卡

    當然,信用卡持有人亦可考慮申請新的信用卡。坊間的信用卡有的容易儲飛行里數,有的讓卡主免費入機場貴賓室,有的提供較高的八達通自動增值現金回贈,也有一些讓卡主享有豐富的飲食或娛樂優惠,持有賣點不同的信用卡,既可增加信用額,亦有助精打細算的消費者賺到盡。

    不過,擁有多張信用卡會增加管理賬單的負擔,建議可下載理財app並連結至信用卡賬戶,以便在單一平台上簡單地管理多張信用卡,更可在卡數到期日前或被徵收手續費時,接收到推送通知。

    無論選用哪種方式提升信用額,都宜預留足夠時間處理相關手續。更重要的是,信用卡持有人平日應養成準時找卡數的好習慣,讓你擁有一份靚仔的信貸記錄,在向金融機構申請任何產品及服務時無往而不利。

    小知識:被銀行強制提升信用卡額度點算?

    相信大家都試過在沒有提出申請的情況下,無端端收到銀行通知,指你的信用卡額度獲得提升。這是由於銀行留意到客戶收入提升,相信他們擁有更高還款能力,或察覺到其信貸額度開始不敷應用,會主動為信用卡持有人調升簽賬額度上限,以鼓勵他們更常使用信用卡消費。舉例說,不少人大學生信用卡原有額度只得約HK$10,000,畢業後銀行見你擁有穩定收入,可能會將額度大幅提升幾倍。

    然而,客戶卻未必同意銀行主動調升信用卡額度。這時候,你可致電銀行,要求將信用卡的額度回復原狀。甚至乎如你認為現有額度已經過高,可隨時要求將之調低。

    銀行公會在2023年12月修訂《銀行營運守則》,要求發卡機構在提高信用額度前,必須徵求持卡人同意,並列明發卡機構應為持卡人申請降低信用額度提供方便快捷的渠道。因此,相信今後銀行在主動調升客戶信用卡額度時,應會比過去有所克制。消費者每月查看月結單時,亦記得信用貸度一欄有沒有出現變化,如有疑問立即致電銀行查詢。

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