【投資戶口評測】智能投資顧問 Robo 360好唔好用?
【投資戶口評測】智能投資顧問 Robo 360好唔好用?
投資入門
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1月 30日 • 閱讀時間:3分鐘

投資市場訊息千變萬化,投資者要精準地看透全局、作出正確決策,實非易事。對普羅大眾而言,學習投資知識、汲收最新市場資訊、在忙碌工作中花時間管理資產,都是要克服的痛點。解決方法除了依靠分散投資降低風險,大數據與人工智能亦成為指路燈。

近年香港多個投資機械人顧問(Robo advisor)平台面世,吸引一眾股民、科技迷試用。不過,有投資者對新興平台始終不放心,至去年香港終於有首間銀行加入機械人投顧戰團——中信銀行(國際)的「inMotion動感銀行」手機app增設「智投360」(Robo 360)顧問服務,透過向客戶提供數據為本的建議,幫助投資者在可承受的風險水平下達至目標回報。以下為大家分析這個平台的優點和缺點。

Robo 360有咩特色?

  • 手機遙距開戶
  • 入場費低:最低投資額僅為800港元或100美元
  • 收費低:不設基金認購費,僅收每年1%諮詢顧問費用(2020年3月31日前申請開戶,可享12個月 $0諮詢顧問費)
  • 全天候監察投資表現,提醒用戶調倉

Robo 360 開戶投資  極簡步驟

  • 下載中信銀行(國際) inMotion手機應用程式,並註冊賬戶
  • 進入Robo 360,填寫投資目標、年期及投資金額
  • 制定資產組合,可設立多個組合,實現不同目標
  • 在特定情況下(如市況變動導致投資組合偏離目標或其他情況)向用戶發送智能通知,由用戶決定是否調整資產組合

演算法確保投資目標現實可行

Robo 360按資產表現、風險程度等因素,為基金進行篩選及排名,用戶在制定投資組合時及開始投資後,都能獲取投資建議。機械人未必事事比人類強,但決策時的明顯優勢,在於能時刻保持理性,不受情感左右。Robo 360評估用戶實現投資目標的機率,避免他們制定不切實際的投資組合。

低成本建立分散投資基金組合

Robo 360的投資組合涵蓋多國市場、行業及資產類別,幫助用戶在亂市中分散投資風險。平台除了收取每年1%的諮詢顧問費外,沒有其他收費;基金認購費、贖回費、提款費、調倉費、最低賬戶費等,以一個投資資產種類豐富的平台而言,收費化算。

入市後,機械人持續監察市況變化,遇以下情況,用戶會收到調倉建議,須自行決定是否採納:

  1. 投資組合偏離目標資產配置
  2. 投資者風險取向改變
  3. 買入的基金不再適合用戶,如風險等級有變
  4. 目標投資組合的預期回報「低於目標」或「高於目標」

由於調倉涉及贖回和認購基金,過程可能需時數天至超過一星期。另外,贖回時不能只選擇個別基金,而要對組合中基金的全數或某個份額進行贖回。

適合中長線投資者

香港打工仔工作忙碌,連食飯瞓覺的時間也嫌不足,除了專注短炒獲利的股民,一般人甚少能全天候睇住個市。面對2020年驚濤駭浪的環球經濟,用收費簡單清晰的機械人投資顧問,的確有助省卻搜集資料及研究時間,讓用戶專注生活與工作。

Robo 360根據用戶的目標及風險偏好,建議用戶制定務實可行的投資計劃,加上可選的基金本身就具分散投資作用,可見這個平台十分重視平衡風險,適合香港人規劃中長線投資策略,以實現結婚、置業、退休等人生目標。

但要留意的是,市面上機械人投資顧問都是新興產品,未有太多歷史數據可考證它們是否比人類投資者更出色。而事實上,機械人分析投資組合時,與人類一樣是依靠歷史數據,只不過機械人比人類更理性、更守紀律、能更有效率地分析數據而已。無論你是否相信機械人,Robo 360有着簡單易用、低收費等優勢,單純作為一個自助投資平台,相信都勝任有餘。

投資渉及風險。優惠受條款及細則約束,詳情請參閱中信銀行(國際)網頁或向分行職員查詢。

小貼士:善用中信銀行(國際) inMotion高息定存計劃

Robo 360是中信銀行(國際) inMotion動感銀行的附屬功能,其實中信銀行(國際) inMotion這個手機app,本身也提供十分豐富的銀行服務及優惠,其中3個月港元定期存款的優惠年利率更可高達3.8%。如果你對幾時入市舉旗不定,大可用這個高息定存,將資金暫時「泊岸」,賺取不俗的利息回報。

優惠受條款及細則約束,詳情請參閱中信銀行(國際)網頁。

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#Robo 360
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