香港的新冠肺炎疫情嚴峻,股市、就業市場、樓市及營商環境充斥愁雲慘霧,每一個香港人的財務或多或少受波及。在惡劣經濟氣候下,精明理財決定有助減少疫情對生活的衝擊。本文為你介紹疫市求生10式,助你作出明智地理財,撐過不景氣,加油!
建立防守性資產組合
受疫情、俄烏戰爭及中概股退市風險連環打擊,環球股市一跌再跌,恒指失守19,000點大關,跌落近10年低位。要在熊市中獲利,資深投機者或會用熊證、Put輪、反向ETF等工具「買跌」,惟蝕錢風險極高。精明穩陣的投資者或新手,宜把大部分資產投資在防守性資產組合,如貨幣基金、高息定期或活期存款及債券等。
至於予人高風險印象的加密貨幣,其實亦有防禦性幣種,如USDC及USDT等穩定幣價格與美元掛鉤,波幅輕微,用穩定幣收息可賺年利率5%至10%,在混亂市況中是實用資產增值工具。
如你對如何建立防守性投資組合沒有頭緒,可選用AQUMON、StashAway或SoFi Hong Kong Auto Invest等智能投資平台,只需設定風險偏好及投資目標,系統即用ETF為你自訂投資組合。
倍增備用現金
疫情重創各行各業,除非你的職業屬「鐵飯碗」,否則誰也難保自己有一天要面臨失業。在百業興旺時,人們即使失業亦不難搵新工,惟如今亞太以至香港經濟未見明朗出路,我們要更積極地未雨綢繆,儲蓄更多應急資金,在失業時亦能應付日常生活、醫療等開支。
應急資金應要多少才足夠?這視乎你的生活模式而定,但在現時惡劣環境,你不妨多儲一點點,如你原本的應急資金為6個月生活費,這時可倍增至12個月使費,以便渡過更長時間的困境,甚至用你的應急資金伸手援助親友。
尋找第二主動收入來源
經濟不景氣使就業市場充滿不確定性,公司倒閉、開工不足及裁員無日無之,我們不應只依賴一份正職工作支撐生活,而應建立多元收入來源。
理財專家、KOL常常鼓勵人們要建立被動收入,這固然是正確的,但在熊市下從投資市場獲利並不容易,倒不如尋找第二主動收入來源更容易和低風險。如果你有市場需要的技能,可考慮以freelance形式接案,或在公餘時找份part-time,無風無險地增加收入及現金流。
購買足夠保險
疫情橫行,使我們更加明白健康及醫療資源的重要。為確保患病時有足夠資金獲取良好治療,以及在無力工作時繼續有錢支持生活,你應審視自己是否有購買足夠的醫療保障。
人壽保險 、醫療保險、 意外保險 及 危疾保險 各有特性與用處,如全數購買負擔過重,可作出策略性取捨。在各類保險中,實報實銷的住院保險在患病時最易用得着,可優先考慮;至於是否購買其餘的保險類別,你應按個人及家庭病歷、工作等因素自我衡量風險並作決擇。值得留意的是,具儲蓄成份的保險,保費比純保險的保單昂貴多倍,如想減少供款壓力就應避免儲蓄保。
靈活運用貸款產品
老一輩認為借錢是不光彩的事,但其實只要用得其所、準時還款,良性貸款對理財利多於弊。舉例說,私人住宅物業業主可透過加按或轉按套現資金和賺回贈,甚至降低還款利率;薪高糧準的上班族容易從稅貸「借平錢」,懂得善用資金的話絕對有助資產增值。
市場上不乏有利理財的創意貸款產品,如livi PayLater是一款消費用的循環貸款,可當成Mastercard信用卡或扣賬卡使用,首3個月利息及手續費全免,即比信用卡有更長的免息還款期,而且這張卡還提供高達8%網購消費回贈,是十分好用的消費貸款產品。
儲備充裕糧食藥物
在種種防疫措施下,市民出門購買日用品和食物不甚方便,加上盛傳港府會在全民強檢其間實行「小禁足」,市民應及早準備,在家中儲存足夠食用數天的食物。另外,你亦應購買少量藥物備用,以備在患傷風感冒甚至確診新冠肺炎服用。
嚴格管理支出
購買防疫用品是疫情期間額外支出,而宅在家中日久,亦易誘使人在鬱悶心情中非理性地網購。因此,我們應好好調整心態,避免衝動消費,嚴格管理和控制支出,使你的資金用得其所。你不妨按個人消費習慣,申請一、兩張提供較高額現金回贈的信用卡,減省些少支出。
緊貼政府津貼及支援計劃
香港政府在疫市中推出不少支援計劃,最多人可受惠的包括所有成年永久性居民可獲發的消費券,以及為失業人士而設的臨時失業津貼及失業貸款,而多個行業亦有相應支援計劃。我們應緊貼這些支援計劃詳情,以免錯失獲取額外資金的機會。
掌握疫情最新狀況
疫情及防疫措施瞬息萬變,我們應多閱讀本地及海外傳媒報道,並緊貼香港政府發佈的最新消息,才能確保自己能作出正確決定。舉例說,港府近日推出快速測試陽性網上登記平台,又擬推行全民強檢,惟事前總是消息紛亂,睇少日新聞亦隨時跟不上。
疫情及防疫措施的每日變化,都影響着我們的工作、日常生活、消費以至投資。或許,你對每日追看疫情消息很煩厭,但為了生活請繼續堅持。
保持心境樂觀健康
新冠肺炎大流行的可怕之處,遠不只疾病本身,防疫政策、疫苗計劃、社交限制、物資供應、醫療資源不足、食肆及商戶停業等,每一環節都使整個社會以至我們每一個人身心俱疲。
我們要避免長期處於精神緊繃狀態,宜學習在新常態下尋找放鬆心情的方法,如聽音樂、睇笑片、在家運動、靜觀、閱讀等,讓內心保持平靜。這對工作及理財都是有百利而無一害,亦有助你好好照顧自己和守護家人。
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