香港的新冠肺炎疫情嚴峻，股市、就業市場、樓市及營商環境充斥愁雲慘霧，每一個香港人的財務或多或少受波及。在惡劣經濟氣候下，精明理財決定有助減少疫情對生活的衝擊。本文為你介紹疫市求生10式，助你作出明智地理財，撐過不景氣，加油！
建立防守性資產組合
受疫情、俄烏戰爭及中概股退市風險連環打擊，環球股市一跌再跌，恒指失守19,000點大關，跌落近10年低位。要在熊市中獲利，資深投機者或會用熊證、Put輪、反向ETF等工具「買跌」，惟蝕錢風險極高。精明穩陣的投資者或新手，宜把大部分資產投資在防守性資產組合，如貨幣基金、高息定期或活期存款及債券等。
至於予人高風險印象的加密貨幣，其實亦有防禦性幣種，如USDC及USDT等穩定幣價格與美元掛鉤，波幅輕微，用穩定幣收息可賺年利率5%至10%，在混亂市況中是實用資產增值工具。
如你對如何建立防守性投資組合沒有頭緒，可選用AQUMON、StashAway或SoFi Hong Kong Auto Invest等智能投資平台，只需設定風險偏好及投資目標，系統即用ETF為你自訂投資組合。
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倍增備用現金
疫情重創各行各業，除非你的職業屬「鐵飯碗」，否則誰也難保自己有一天要面臨失業。在百業興旺時，人們即使失業亦不難搵新工，惟如今亞太以至香港經濟未見明朗出路，我們要更積極地未雨綢繆，儲蓄更多應急資金，在失業時亦能應付日常生活、醫療等開支。
應急資金應要多少才足夠？這視乎你的生活模式而定，但在現時惡劣環境，你不妨多儲一點點，如你原本的應急資金為6個月生活費，這時可倍增至12個月使費，以便渡過更長時間的困境，甚至用你的應急資金伸手援助親友。
尋找第二主動收入來源
經濟不景氣使就業市場充滿不確定性，公司倒閉、開工不足及裁員無日無之，我們不應只依賴一份正職工作支撐生活，而應建立多元收入來源。
理財專家、KOL常常鼓勵人們要建立被動收入，這固然是正確的，但在熊市下從投資市場獲利並不容易，倒不如尋找第二主動收入來源更容易和低風險。如果你有市場需要的技能，可考慮以freelance形式接案，或在公餘時找份part-time，無風無險地增加收入及現金流。
購買足夠保險
疫情橫行，使我們更加明白健康及醫療資源的重要。為確保患病時有足夠資金獲取良好治療，以及在無力工作時繼續有錢支持生活，你應審視自己是否有購買足夠的醫療保障。
人壽保險 、醫療保險、 意外保險 及 危疾保險 各有特性與用處，如全數購買負擔過重，可作出策略性取捨。在各類保險中，實報實銷的住院保險在患病時最易用得着，可優先考慮；至於是否購買其餘的保險類別，你應按個人及家庭病歷、工作等因素自我衡量風險並作決擇。值得留意的是，具儲蓄成份的保險，保費比純保險的保單昂貴多倍，如想減少供款壓力就應避免儲蓄保。
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靈活運用貸款產品
老一輩認為借錢是不光彩的事，但其實只要用得其所、準時還款，良性貸款對理財利多於弊。舉例說，私人住宅物業業主可透過加按或轉按套現資金和賺回贈，甚至降低還款利率；薪高糧準的上班族容易從稅貸「借平錢」，懂得善用資金的話絕對有助資產增值。
市場上不乏有利理財的創意貸款產品，如livi PayLater是一款消費用的循環貸款，可當成Mastercard信用卡或扣賬卡使用，首3個月利息及手續費全免，即比信用卡有更長的免息還款期，而且這張卡還提供高達8%網購消費回贈，是十分好用的消費貸款產品。
儲備充裕糧食藥物
在種種防疫措施下，市民出門購買日用品和食物不甚方便，加上盛傳港府會在全民強檢其間實行「小禁足」，市民應及早準備，在家中儲存足夠食用數天的食物。另外，你亦應購買少量藥物備用，以備在患傷風感冒甚至確診新冠肺炎服用。
嚴格管理支出
購買防疫用品是疫情期間額外支出，而宅在家中日久，亦易誘使人在鬱悶心情中非理性地網購。因此，我們應好好調整心態，避免衝動消費，嚴格管理和控制支出，使你的資金用得其所。你不妨按個人消費習慣，申請一、兩張提供較高額現金回贈的信用卡，減省些少支出。
緊貼政府津貼及支援計劃
香港政府在疫市中推出不少支援計劃，最多人可受惠的包括所有成年永久性居民可獲發的消費券，以及為失業人士而設的臨時失業津貼及失業貸款，而多個行業亦有相應支援計劃。我們應緊貼這些支援計劃詳情，以免錯失獲取額外資金的機會。
掌握疫情最新狀況
疫情及防疫措施瞬息萬變，我們應多閱讀本地及海外傳媒報道，並緊貼香港政府發佈的最新消息，才能確保自己能作出正確決定。舉例說，港府近日推出快速測試陽性網上登記平台，又擬推行全民強檢，惟事前總是消息紛亂，睇少日新聞亦隨時跟不上。
疫情及防疫措施的每日變化，都影響着我們的工作、日常生活、消費以至投資。或許，你對每日追看疫情消息很煩厭，但為了生活請繼續堅持。
保持心境樂觀健康
新冠肺炎大流行的可怕之處，遠不只疾病本身，防疫政策、疫苗計劃、社交限制、物資供應、醫療資源不足、食肆及商戶停業等，每一環節都使整個社會以至我們每一個人身心俱疲。
我們要避免長期處於精神緊繃狀態，宜學習在新常態下尋找放鬆心情的方法，如聽音樂、睇笑片、在家運動、靜觀、閱讀等，讓內心保持平靜。這對工作及理財都是有百利而無一害，亦有助你好好照顧自己和守護家人。
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^平均回报是以老虎钱罂中存在超过6个月的每只美元货币市场基金（ISIN：HK0000862265；HK0000862273；HK0000934320）的7日年化回报率的平均值（由该基金成立至2023年12月29日）计算得出的。它基于这些美元货币市场基金在7日内的过往表现，并不代表实际的一年回报。计算7日年化回报和平均回报所涉及的条件是假设的。个别基金历史表现参见活动条款及细则5.6
*活動受條款及細則約束。開戶優惠適用於老虎錢罌及tiger trade內之其他基金。投資涉及風險。詳情請參閱活動規則。優惠收費設有期限並受活動條款及細則約束，優惠日期截止至另行通知。
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- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5類）
- *受條款及細則約束
長橋證券
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美股、港股交易終生免佣（開戶即享）
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NASDAQ Basic 行情（開戶即享）
條款及細則- 交易費: 每筆港股交易佣金0.03%（最低收費HK$3），平台費HK$15（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資HK$10,000買入一隻股票，會被收取HK$15作為交易費，另須向港交所等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率6.5%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
長橋證券
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條款及細則- 交易費: 美股交易每股佣金0.03%（最低收費US$0.99），平台費HK$0.005（最低收費US$1）（推廣期內開戶免佣）
例子：每投資US$1,000買入5股股票，會被收取US$2作為交易費，另須向美國證監會等機構支付費用
- 可選擇產品: 港股、美股及ETFs
- 孖展買賣: 年利率4.8%
- 牌照: 港交所第1、4、9類牌照
富途牛牛
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活動期內入金並留存累計淨入資達$10,000或以上維持60天
1）阿里巴巴 - 1股 或 2）$400電子超市禮券
二重獎：
- 活動期內入金並留存累計淨入資達$80,000或以上維持60天
Google - 1股
一重賞和二重賞可疊加獲得,截至2023年12月19日收市價，阿里巴巴 (NYSE:BABA) 股價為US$74.390/股。截至2023年12月18日收市價， 谷歌 (NASDAQ: GOOGL) 股價為US$137.19/股。
新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
投資涉及風險，基金價格可升亦可跌 ，投資者應仔細閱讀基金信息及相關文件（包括其風險因素）。如有類似前瞻性陳述之內容，此等內容或陳述不得視為對任何將來表現之保證
- 交易費: 港股交易佣金0（線上開戶一世免佣）+ 每筆交易HKD15佣金
例子：不論交易金額多少，富途只收取HKD15交易費，另須向港交所等機構支付費用 另設階梯式收費
計劃供交易頻繁者使用，可低至每筆交易HKD1
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- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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新客開戶優惠之資產計算方法: 每日資產的總和/60天，包括現金/股票/基金/期權/期貨等資產都計算在內
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- 交易費: 美股交易佣金每股USD$0.0049（至少USD$0.99），以及每股USD$0.005（至少USD$1）平台費
例子：用USD$1,000美元買入5股，交易費用約USD$2，另須向監管機構支付費用
另設階梯式收費計劃供交易頻繁者使用
- 可選擇產品: 香港、美國及中國的股票及ETFs；亦可用 「富途大象財富」（Futu MoneyPlus）投資基金
- 孖展買賣: 年利率可低至3.98%（適合進階投資者）
- 牌照: 香港交易所參與者及獲證監會發牌（1, 2, 4, 5, 7, 9類）
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Saxo Hong Kong
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港股交易佣金0.05%，最低收費HK$18，以較高者為準。沒有平台費或其他交易費。以一筆HK$10,000的交易為例，收費為HK$18。（未包括監管機構徵費。）
- 可選擇產品: 香港客戶買港股，不收存倉費。
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Hibor+1.62%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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Saxo Hong Kong
平均交易費
每股HKD 0.039
(最低 HKD 23)
迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.27%* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$10,000
*利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 每股USD$0.005 - 0.008，最低收費USD$3，視乎戶口級別而定。沒有平台費或其他交易費。收費按股數計算，不論股價收費均為一致。另設監管機構徵費。
- 存倉費: 免託管費
- 可選擇產品: 超過40,000隻投資產品，包括股票、ETFs、債券及互惠基金，涵蓋香港、美國、英國、日本、新加坡等37地市場。
- 孖展買賣: Libor +1.5%起
- 牌照: 獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
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盈立智投
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- 可選擇投資產品: 香港、美股及中國股票、ETF及窩輪；另可購買Smart Fund平台上的基金。
- 提供投資服務:: 全權委託賬戶、專業投資建議/分析。
- 孖展買賣: 利息2.98%
- 牌照: 在香港交易所註冊及獲證監會發牌（ 1、4、9類）
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盈透證券
迎新優惠：迎新優惠：迎新優惠：賬戶內的閒置資金可輕鬆賺取高達 4.83%
* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 交易費: 港港股交易佣金0.08%至0.015%
- 可選擇產品: 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 可選擇產品: 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照: 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
盈透證券
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* 年利率，賬戶總存款金額需高於US$100,000 *資產淨值低於100,000 美元的賬戶將根據賬戶淨資產規模按比例計算利率來獲息
** 利率只供參考，有機會跟隨市況而變動
- 美股交易佣金0.005美元/股至0.0005美元/股
- 用戶可投資投資全球包括美國、加拿大、墨西哥、以色列、德國、荷蘭、日本、香港、台灣、新加坡及印度等34個地區及國家，150個交易所的股票、期權、期貨、貨幣、債券和基金。
- 孖展買賣: 年利率可低至5.83%
- 牌照:獲香港證監會發牌（第1、2、3類）
Syfe
- 最低投資金額: 不設最低投資要求
- 收費: 0.35%至0.65%的管理費
- 主要投資選項: 美國及中國股票與ETF
- 開戶方式: 手機app完成所有手續
Stashaway
迎新優惠：新客戶透過 Planto 連結成功開立 StashAway 賬戶，即可享最高 HK$50,000 免費投資管理 3 個月
- 最低投資金額: 沒有最低投資金額
- 收費: 總資產價值的0.2 – 0.8% （按年計)
- 主要投資選項: 12種投資組合，涵蓋 35 隻美國 ETF、14,000款證券資產及20個市場
- 開戶方式: 網上完成所有手續
Aqumon
- 最低投資金額: 10 美元 (全債避風港)
- 收費: 0佣金，0交易費，咨詢費根據用戶投資金額
- 主要投資選項: 香港及美國ETF
- 開戶方式: 網上完成所有手續
借定唔借？還得到先好借！
