
<p>近年證券公司競爭越來越激烈，有的主打收費便宜、有的賣點功能多、有的勝在資訊豐富。在眾多投資平台中，<strong>uSMART盈立證券（前稱友信智投）</strong>在各方面都相當進取，不但免收港股及美股的交易佣金，還運用大數據分析股票，提供由人工智能及專家制定的選股及投資策略。</p>



<p>難得的是功能雖多，但手機app介面仍十分簡潔易用，操作比起多數同類平台都更人性化，無論是投資新手或老手，相信都能很快掌握。</p>



<h2>了解uSMART賣點及迎新獎賞</h2>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="usmartsecurities"></broker-comparison-page>



<ul><li>買賣美股一世免佣金</li><li>買賣港股免平台費</li><li>限時推出送股票優惠，開戶輕鬆賺優惠股票</li><li>可選擇<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a></li><li>新股認購佣金可低至$0</li><li>設有人工智能股票篩選及投資策略</li><li>可買賣多種產品，包括三大市場股票（港股、美股、A股）以及4類基金（貨幣、股票、債券及混合型基金）</li><li>開戶簡易，快至3分鐘即可完成</li><li>操作介面設計簡潔易用</li><li>持證監會1、4、9號牌照，安全可靠</li></ul>



<h2>uSMART極速3分鐘開戶流程</h2>



<p>開立<strong>uSMART</strong>盈立證券戶口的步驟十分簡單：</p>



<ol><li>下載應用程式，並透過手機短訊接收驗證碼；或使用Facebook、Google賬戶登入</li><li>用手機拍攝身份證等文件並上載</li><li>填寫基金資料如姓名、聯絡、財務狀況等</li><li>存入資金，並開始投資</li></ol>



<h4>uSMART<strong>存款方法</strong></h4>



<ol><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/">eDDA電子存款</a>：𣾀豐銀行、恆生銀行、中國銀行、星展銀行、交通銀行、創興銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、永隆銀行</li><li>FPS轉數快</li><li>銀行轉賬</li></ol>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">開立uSMART投資戶口</planto-button>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="640" height="199" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7647" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto.jpg 640w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART友信智投開戶方法-Planto-300x93.jpg 300w" sizes="(max-width: 640px) 100vw, 640px" /><figcaption>uSMART提供網上開戶服務，足不出戶即可完成所有步驟。</figcaption></figure>



<h2>零佣金買賣港股 / 美股 / 認購新股     兼備設智能選股功能</h2>



<p>透過<strong>uSMART</strong>平台買賣港股及美股，均設免佣金收費計劃，平台費亦比坊間多數銀行或證券行低。</p>



<h4>uSMART港美股0佣金計劃</h4>



<figure class="wp-block-table is-style-stripes"><table><tbody><tr><td>股票市場</td><td>收費</td></tr><tr><td>港股</td><td>90日免佣金；每筆訂單HK $12平台使用費</td></tr><tr><td>美股</td><td>永久交易免佣金；每股USD $0.005平台使用費（每筆訂單最高收費為交易金額0.5%，最低USD $1平台使用費及每股USD $0.003交收費）</td></tr></tbody></table></figure>



<p>認購新股方面，現金認購手續費為0至50港元，新股的孖展息率賬低至1.6%。</p>



<p>雖然平價，但<strong>uSMART</strong>平台的功能絕不欺場。手機app中備有「智能選股」功能，即透過大數據分析，推薦長線及短線投資組合。這套人工智能在長線投資的選股原則，是基於股票成長潛力、估值水準等因素，發掘低估值、高增長的優質股，務求長遠跑贏大市；短線投資方面，則運用演算法，篩選市場上流動性高、短期走勢強勁的股票，並分析投資時機，達至短線資本增值。智能選股的版面輔有清晰易明的圖表，相信新手不難理解。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7653" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智能選股-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>uSMART智能選擇平台，會為用戶推薦投資組合。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合.jpg" alt="" class="wp-image-10466" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/uSMART-環球科技資產組合-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>uSMART製作不同主題的投資策略，用戶可查看組合中的持倉及過去操作，其中「環球科技股組合」過去60日（截止2020年6月30日）增長達25.42%。部分組合要升級為Pro賬戶才可查看。</figcaption></figure>



<p>針對個別股票數據，<strong>uSMART</strong>除提供報價外，亦提供智能評分，即對企業的盈利、成長、行業前景、股息率等各方面作出評價，並跟同類的股票作行業排名，幫助股民作出決策。以𣾀豐控股（00005）為例，綜合評分是69.55分；騰訊控股（00700）得分則為68.34分。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7654" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART股票分析-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>除了提供個別股票資訊及評分外，uSMART還會向用戶推薦美股及港股ETFs。</figcaption></figure>



<h2>基金選擇豐富   適合不同風險偏好投資者</h2>



<p><strong>uSMART</strong>平台上的基金分為貨幣型、債券型、混合型及股票型4大類，每款基金均有圖表清楚地顯示業績走勢，並列明最低投資金額、手續費等，方便投資者選擇基金。</p>



<ul><li><strong>貨幣基金</strong>：風險最低，主要投資於國庫券、商業票據等，不少人甚至把貨幣基金當成是銀行存款計劃的替代品。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的貨幣基金一年回報率為1.92%至2.64%。</li><li><strong>混合基金</strong>：風險偏低，資金分散投資於股票、債券等產品。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的混合基金一年回報率為4.21%至19.03%。</li><li><strong>債券基金</strong>：風險可高可低，視乎基金而定，投資範圍包括不同類別債券。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的債券基金一年回報率為2.69%至14.53%。</li><li><strong>股票基金</strong>：風險較高，投資範圍包括各類股票資產，由於基金同時投資在多隻股票，故能收分散風險作用。截止2019年底，<strong>uSMART</strong>的股票基金一年回報率為7.96%至51.78%。</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto.jpg" alt="" class="wp-image-7655" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/uSMART智選基金-Planto-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>用戶可透過手機app投資手款基金，uSMART對每項基金均有清楚的介紹。</figcaption></figure>



<h2>功能齊備、物有所值   智能表現有待驗證</h2>



<p><strong>uSMART</strong>手機app內尚有投資專欄、重要日子、精選港股及美股ETF等實用資訊，一般投資者需要的資訊及功能都非常齊全，而且大都在水準之上。唯一顧慮的是，<strong>uSMART</strong>尚算新興投資平台，未有長期歷史數據印證其智能選股的表現，我們要等待較長時間，才能證實這套智能系統是否比得上坊間的機械人投資顧問。</p>



<p>當然，即使撇除智能選股及分析，單純當它是一個普通的投資平台，<strong>uSMART</strong>已經相當好用，加上其收費超低，可謂非常「抵玩」。值得一提的是，下載應用程式後，即使用戶未入金及開始交易，已能夠體驗各項智能分析功能，就算你已擁有其他證券行的投資賬戶，亦不妨下載手機app試用。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">開立uSMART投資戶口</planto-button>



<h2>uSMART盈立證券 常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295364854"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取uSMART迎新優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">按此了解獲取uSMART迎新獎賞條件。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611210759726"><strong class="schema-faq-question">uSMART盈立證券來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">uSMART是香港的互聯網持牌券商，持持證監會1、4、9號牌照，中央編號為BJA907。管理及金融科技團隊成員來自多間科技企業巨頭和金融機構，包括瑞銀(UBS)、高盛(Goldman Sachs)、騰訊(Tencent)、阿里巴巴(Alibaba)、微軟(Microsoft)、雅虎(Yahoo)和優步(UBER)等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212057492"><strong class="schema-faq-question">uSMART設有甚麼產品及服務？</strong> <p class="schema-faq-answer">uSMART提供的投資產品包括港股、美股、A股、ETF、基金、窩輪、牛熊證、界內證等，客戶亦可認講新股、認購智選基金、使用月供股票計劃等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212851082"><strong class="schema-faq-question">甚麼是智選基金？</strong> <p class="schema-faq-answer">智選基金是uSMART的自助基金交易平台，提供債券型、股票型 貨幣型、和混合型4類基金。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611212952128"><strong class="schema-faq-question">怎樣透過uSMART月供股票？</strong> <p class="schema-faq-answer">在uSMART設定月供股票指示十分簡單，只需在「戶口」中，選擇「月供股票」，即可查看及選擇股票，輸入月供金額、扣款日期，確認後便可生效。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213279881"><strong class="schema-faq-question">開立uMSART戶口須提供甚麼文件？</strong> <p class="schema-faq-answer">開立uSMART戶口時，須上載香港永久居民身份證及地址證明。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213353137"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款入uSMART戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過網上銀行過數、轉數快、電匯、eDDA等方式，存款到uSMART賬戶。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213449787"><strong class="schema-faq-question">怎樣從uSMART戶口提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可在uSMART手機App中作提款指示，選擇銀行戶口，輸入貨幣、金額，確認後即可發出指示。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611213615823"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡uSMART？</strong> <p class="schema-faq-answer">你可透過電話（+852 3018 4526）、電郵（cs@usmarthk.com）、WhatsAPP（+852 5989 2641）或手機App內聊天系統，聯絡uSMART客服人員。</p> </div> </div>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK開戶教學 儲分換美藍籌股 將推美股零星股交易</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">【證券戶口優惠】華盛証券：港股無限免佣、開戶送串流報價</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">【丹麥離岸證券戶口】Saxo Bank盛寶銀行：香港地址可開戶 投資港星美英環球股票</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/start-investing-with-low-budget/">【理財入門】本金不足應怎樣小額投資？「窮人」入市3要訣</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/low-risk-investment-tools/">【穩陣派】低風險投資3招    亂市中平衡風險</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-prepare-for-financial-crisis/">【香港危機】防守性理財10式 最壞時候作最好準備</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/China-A-Share-Stock-Broker-Account/">【中國股市】香港人點買A股？比較股票戶口收費 常見問題合集</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">按此了解獲取uSMART迎新獎賞條件。</a>

怎樣獲取uSMART迎新優惠？

uSMART是香港的互聯網持牌券商，持持證監會1、4、9號牌照，中央編號為BJA907。管理及金融科技團隊成員來自多間科技企業巨頭和金融機構，包括瑞銀(UBS)、高盛(Goldman Sachs)、騰訊(Tencent)、阿里巴巴(Alibaba)、微軟(Microsoft)、雅虎(Yahoo)和優步(UBER)等。

uSMART盈立證券來自甚麼背景？

uSMART提供的投資產品包括港股、美股、A股、ETF、基金、窩輪、牛熊證、界內證等，客戶亦可認講新股、認購智選基金、使用月供股票計劃等。

uSMART設有甚麼產品及服務？

智選基金是uSMART的自助基金交易平台，提供債券型、股票型 貨幣型、和混合型4類基金。

甚麼是智選基金？

在uSMART設定月供股票指示十分簡單，只需在「戶口」中，選擇「月供股票」，即可查看及選擇股票，輸入月供金額、扣款日期，確認後便可生效。

怎樣透過uSMART月供股票？

開立uSMART戶口時，須上載香港永久居民身份證及地址證明。

開立uMSART戶口須提供甚麼文件？

你可透過網上銀行過數、轉數快、電匯、eDDA等方式，存款到uSMART賬戶。

怎樣存款入uSMART戶口？

你可在uSMART手機App中作提款指示，選擇銀行戶口，輸入貨幣、金額，確認後即可發出指示。

怎樣從uSMART戶口提款？

你可透過電話（+852 3018 4526）、電郵（cs@usmarthk.com）、WhatsAPP（+852 5989 2641）或手機App內聊天系統，聯絡uSMART客服人員。

怎樣聯絡uSMART？

uSMART盈立證券（前稱友信智投）提供0佣金全新港股、美股智能證券交易服務，兼有智能選股功能。開立投資戶口即享優惠。馬上了解uSMART好唔好用！

【開戶送股票】uSMART盈立證券：低收費智能投資平台（前稱友信智投）


<p>今次我們測試了富元手機應用程式的開戶、收費、操作介面以其智能機械人的表現，兼同大家分享免佣買港股、美股獨家優惠。</p>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="ninefsecurities"></broker-comparison-page>



<h2>富元證券特色</h2>



<ul><li>收費極低</li><li>網上開戶簡單快捷</li><li>母公司在美國納斯達克上市公司（JFU），實力雄厚</li><li>設智能機械人，提供提示功能及解答簡單投資問題</li><li>資金托管在中國銀行（香港）</li><li>香港證監會持牌經紀商（AAW177）</li><li>港股交易受投資者賠償基金保障</li></ul>



<h4>Planto用戶專享：送股 + 永久免佣</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>入金要求</td><td>迎新優惠</td></tr><tr><td>經Planto網站連結成功開戶</td><td>&#8211; 港股永久免佣<br><br>&#8211; 豁免平台使用費</td></tr><tr><td>首次存款滿$20,000</td><td>&#8211; 2股中電控股，最高10股（價值約$800）<br><br>&#8211; 30天LV2串流報價，隨後（非首次）賬戶資產維持10萬港幣或以上，可繼續免串流報價費。</td></tr></tbody></table></figure>



<p>優惠名額有限，有興趣者請把握機會。用戶須<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">經Planto網站的連結</a>申請、30日內未提走資金，並進行至少1筆股票交易，才可領取贈股優惠。</p>



<p>完成後的T+1日，前往富元app的「我的-獎品中心」查看，領取後約5個工作日內到賬，然後可可通過「碎股盤」交易掛單，股票價值以實際成交價為準。</p>



<h2><strong>富元證券  開戶快至3分鐘</strong></h2>



<p>富元證券的投資平台設iOS、Android及Window版本，開戶可在網上或富元的辦事處進行，我們當然大家在手機app開戶，簡單快捷。</p>



<h4>網上開戶</h4>



<p>港澳台居民如持有香港銀行卡，可<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">下載富元app</a>，點擊「極速開戶」，選擇「有香港銀行卡」，填寫開戶資料，資料審核通過後即可開戶成功。</p>



<h4>現場開戶</h4>



<p>前往富元證券櫃檯開立賬戶。（地址：香港灣仔港灣道18號中環廣場48樓4806-07） </p>



<p><br>開戶及審核資料一般需時1至2個工作天，最快3分鐘即可開通。入金過程需時約1至3天。</p>



<h4>入金賺迎新優惠</h4>



<p>開戶並存入資金，即可馬上開始投資。完成資金要求，可享更豐富送股優惠。</p>



<p>最快捷的入金方法是用FPS轉數快，經銀行的手機應用程式，選擇用FPS轉數快匯款，輸入 9F的識別碼4917753，並確認收款人是「9F Primasia Securities Limited」後，即可馬上完成轉賬，然後在9F手機app上載匯款證明便可。</p>



<p>另外，你亦可經網上銀行入金，只需按9F手機app內的賬戶資料，完成轉賬並上載證明即可。</p>



<h2><strong>不設存倉費及平台費</strong></h2>



<p>用轉數快（FPS）存入資金後，即可開始在9F的平台進行投資。9F應用程式資訊頗多，但買賣股票操作，跟多數銀行及證券行手機app基本上一樣，新用戶作買賣指示應不會感到困難。</p>



<p>跟不少競爭對手一樣，9F提供名額有限的免佣優惠，但有別於其他平台會另外徵收平台使用費或存倉費，9F連這兩項費用也豁免，收費非常進取。</p>



<p>如要認購港股新股，可在「新股日曆」中找到所有開放認購的新股，以及招股價、最低入場金額、截止日期等事項。現金認購是HK$10，融資99HKD；新股孖展最高10倍槓桿，年化利率為2.88%。</p>



<p>若想把股票作其他證券轉入富元，或轉出到其他證券商，亦可以在手機app內完成指示，一般需時3至5個工作天完成。</p>



<h2><strong>向智能機械人問股票</strong></h2>



<p>富元手機app最有趣的功能，是一個名為「智能犇犇」（粵音：奔）的智能機械人，設有智能預警、個股異動等提示功能，用戶還可以向機械人「問功課」，查詢大市走勢、分析某隻股票等簡單問題。</p>



<p>例如向「智能犇犇」查詢𣾀豐控股，機械人即按投資者的風險偏好提供建議及數據分析，頗有趣味之餘有助幫新手解惑，提升投資的信心，用戶體驗不俗。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9.jpg" alt="" class="wp-image-8057" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/9-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>9F提供聊天機械人，回答有關股票的基本問題，並提供數據分析。用戶又可自選接收推送通知。</figcaption></figure>



<p>此外，應用程式還設一個頗實用的股票篩選器，用戶可按總市值、成交量、市盈率等數據，查找符合指定條件的港股。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="810" height="450" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8.jpg" alt="" class="wp-image-8059" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8.jpg 810w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/01/8-768x427.jpg 768w" sizes="(max-width: 810px) 100vw, 810px" /><figcaption>用戶可按不同條件篩選股票，並查看歷史走勢、分析、相關新聞等。</figcaption></figure>



<p>當然，要學習投資知識，投資者還須自行下一番苦功。富元平台設有財經新聞、行業動態、港股、美股、「犇犇百科」等資訊內容，新手浸淫一番後，相信能增進不少投資基本功。</p>



<p>9F同時服務中港用戶，操作介面部分字眼繁簡體夾雜，香港用戶可能略嫌礙眼。我們已向9F反映這問題，他們表示正在不斷改善，大家不妨繼續監察。</p>



<h2><strong>投資者保障齊全</strong></h2>



<p>富元屬香港證監會持牌經紀商，受投資者賠償基金保障。系統安全方面，富元號稱採用銀行級警衛及軍用級加密技術，嚴格保障交易過程中的客戶資料安全。加上用戶的資金其實是托管在中國銀行（香港），資金安全相信與坊間證券行相若。</p>



<planto-button link="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&#038;utm_source=3rd-zhuce&#038;utm_medium=planto#/home">領取開戶送股 + 免佣優惠</planto-button>



<h2>富元證券Fu Yuan Securities常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296048996"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取富元證券迎新送股票獎賞？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">按此了解獲取富元證券迎新優惠的方法。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295861549"><strong class="schema-faq-question">富元證券來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券前身是玖富證券，母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司。富元證券持有香港證監會 1、4、5、9號業務牌照。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296368197"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到富元證券賬戶？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券支援港幣、人民幣和美元入錢。客戶可透過網上銀行過數、轉數快及eDDA，轉賬到富元證券賬戶，其中以eDDA最為簡便快捷。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611298748460"><strong class="schema-faq-question">怎樣從富元證券戶口提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">只需在富元手機App選擇「我的」> 「證券服務」> 「提取資金」，選擇貨幣及金額後確認即可。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611296289310"><strong class="schema-faq-question">怎樣聯絡富元證券？</strong> <p class="schema-faq-answer">富元證券的聯絡電話是2523 8221；客戶亦可透過富元手機App聯絡他們。</p> </div> </div>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>



<p></p>


<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">按此了解獲取富元證券迎新優惠的方法。</a>

怎樣獲取富元證券迎新送股票獎賞？

富元證券前身是玖富證券，母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司。富元證券持有香港證監會 1、4、5、9號業務牌照。

富元證券來自甚麼背景？

富元證券支援港幣、人民幣和美元入錢。客戶可透過網上銀行過數、轉數快及eDDA，轉賬到富元證券賬戶，其中以eDDA最為簡便快捷。

怎樣存款到富元證券賬戶？

只需在富元手機App選擇「我的」> 「證券服務」> 「提取資金」，選擇貨幣及金額後確認即可。

怎樣從富元證券戶口提款？

富元證券的聯絡電話是2523 8221；客戶亦可透過富元手機App聯絡他們。

怎樣聯絡富元證券？

【開戶送股】富元證券9F母公司玖富集團（NASDAQ：JFU）是美國納斯達克上市公司，在全球用戶人數超過6,300萬人。今次我們測試了富元手機應用程式開戶、收費、操作介面以其智能機械人的表現，兼同大家分享免佣買港股、美股獨家優惠。

【免佣+送股】富元證券開戶、收費、智能機械人評測


<p>交稅季節降臨，加上疫情影響經濟，「綠色炸彈」威力份外震撼，銀行趁勢猛推貸款優惠。今年多了虛擬銀行參與，貸款優惠大戰特別精彩，其中最吸引的要數<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar</a>的「60日免息免供」<sup>1</sup>，不但能延後拆解「綠色炸彈」，精明的打工仔更可藉此實現「真零息」借錢。</p>



<p>文章重點：<a href="#稅季點揀貸款產品">稅季揀貸款產品要訣</a>〡<a href="#60日免息免供優惠">60日免息免供優惠簡介</a></p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto虛銀貸款 60日免息免供+獨家獎賞" subtitle="成功申請及提取不超過HK$200,000的私人貸款，可享60日免息免供¹！經Planto登記優惠，即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請貸款，再送HK$200元現金獎。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！
" link="#60日免息免供優惠" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="稅季點揀貸款產品">稅季點揀貸款產品？</h2>



<p>銀行貸款廣告五花百門，貸款經驗較少的打工仔要眾裏尋它，找出最適合稅季應急用的貸款產品，可比較這3大要點：</p>



<h3><strong>1. </strong>比較貸款利息</h3>



<p>受美國聯儲局政策影響，香港銀行長期處於極低息環境，市面低息貸款產品眾多，但貸款利息再低，始終敵不過「免息」。</p>



<p>天星銀行airstar推出「60日免息免供」，客戶只需於airstar手機App成功申請及提取不超過200,000港元的私人貸款，並在貸款申請的「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，即可於提取貸款後首60日不需供款<sup>1</sup>。</p>



<p>合資格客戶如在首個供款日前全數清還貸款，可享免息優惠，即不用支付任何利息而只需償還貸款本金，更不設任何提前還款手續費，是真真正正的「零息」<sup>1</sup>。60日免息還款期比不少信用卡更長 (一般為45日)，可謂好過碌卡交稅。</p>



<p>即使貸款額超過200,000港元未能享有免息免供優惠，其實際年行率最低為1.85%<sup>2</sup>，亦相當具競爭力。</p>



<h3>2. 比較貸款額</h3>



<p>天星銀行airstar私人貸款的貸款額可達12倍月薪或100萬港元（以較低者為準）<sup>3</sup>，交稅後更有餘額應付其他開支或實現其他理財計劃。</p>



<h3>3. 比較申請手續</h3>



<p>打工仔工作忙碌，貸款申請手續越簡單越好。另邊廂，部份銀行在疫下推在家工作制，客戶服務或稍有受阻。</p>



<p>天星銀行airstar利用大數據分析客戶的財務及風險狀況，能更準確評估客戶的收入、還款能力等，客戶無須提供入息證明及住址證明<sup>4</sup>，由申請至貸款過數，最快5分鐘完成，而且是24小時服務，打工仔隨時隨地可用手機App申請貸款。</p>



<h2 id="60日免息免供優惠">天星銀行私人貸款<strong> +</strong>「<strong>60</strong>日免息免供優惠」簡介&nbsp;</h2>



<loan-table loanpartner="airstar"></loan-table>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">【網上借錢】虛擬銀行貸款有咩特色？傳統銀行、財務公司、虛銀貸款比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">【天星銀行airstar】貸款一筆清：成功申請享60日免息免供+現金獎賞</a></li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h4><strong>天星銀行有限公司（「天星銀行」）備註：</strong></h4>



<ol type="1"><li>由2020年11月22日至2021年4月30日期間(包括首尾兩天)，成功申請及提取不超過港幣200,000的私人貸款之合資格客戶須於「最終批核結果」頁面自行選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。<br>例子: 如於2020年11月22日提取貸款，首個供款日為2021年1月23日; 如於2021年1月31日提取貸款，首個供款日為2021年4月1日。詳情請參閱<a href="https://drive.google.com/file/d/1CUcMOyuPnAsd0vzvgA98XIIv4p5C8CQo/view">《60日免息免供優惠推廣條款及細則》</a>。</li><li>實際年利率1.85%以年利率1.83%，貸款額HKD 250,000及還款期36個月計算。實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。獲批核的實際年利率由天星銀行最終決定。</li><li>私人貸款的免息免供優惠只適用於港幣200,000或以下。</li><li>按個別情況，天星銀行行有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間視乎實際情況而定。</li><li>天星銀行保留最終審批權利。</li></ol>



<p>借定唔借？還得到先好借！</p>


稅季來臨，貸款產品點揀？天星銀行airstar私人貸款的「60日免息免供還款假期」，不但能延後引爆「綠色炸彈」，精明的打工仔更可籍此實現「真零息」借錢。

稅季理財〡天星銀行貸款優惠：60日內還款，保證「真零息」


<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="webull"></broker-comparison-page>



<p><strong>微牛證券</strong> （Webull）是2018年在美國面世的證券行，最近登陸香港，推出0佣金港股交易、推廣期內免手續費現金抽新股等優惠，料即將提供美股交易功能。我們今次試用了<strong>Webull</strong>的手機App，發現它除了收費平外，在UX及功能上亦頗有驚喜，是無數低收費證券行中有望突圍的誠意之作。</p>



<h4>立即了解<strong>微牛證券</strong>（Webull）的特色：</h4>



<ul><li><a href="#微牛證券-Webull-簡介">背景、收費及功能簡介</a></li><li><a href="#微牛證券-Webull-迎新優惠">迎新優惠</a></li><li><a href="#微牛證券-Webull-開戶步驟">開戶步驟</a></li><li><a href="#股票交易及分析">港股交易及分析</a></li><li><a href="#環球市場行情">環球市場行情</a></li><li><a href="#港股交易費用">0佣金買港股及抽新股</a></li></ul>



<h2 id="微牛證券-Webull-簡介"><strong>微牛證券</strong> Webull 簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>背景</strong></td><td><strong>微牛證券</strong>（Webull）2018年在美國面世，是當地的持牌證券經紀商，2020年登陸香港，為香港證監會持牌法團，中央編號BNG700<br></td></tr><tr><td><strong>收費及產品</strong></td><td>0佣金，支援港股、A股、ETF、權證、IPO、碎股<br>美港股雙持牌券商（超1000萬美港股用戶的投資選擇）</td></tr><tr><td><strong>即時行情</strong></td><td>港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td></tr><tr><td><strong>分析工具</strong></td><td>提供8種圖表工具和50個技術指標，包括小米科技戰略投資</td></tr><tr><td><strong>交易平台</strong></td><td>支援iOS、Android、Windows、Mac及Web版</td></tr><tr><td><strong>安全保障</strong></td><td>香港證監會持牌法團，資金獨立託管銀行，受投資者賠償基金保障</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="微牛證券-Webull-迎新優惠"><strong>微牛證券</strong> Webull 迎新優惠</h2>



<p> 2021年4月30日或以前，透過<strong>Planto</strong>網站連結申請賬戶，開戶成功且成功買入一次港股的用戶，即可得2股阿里巴巴（9988 HKG）+2股小米（1810 HKG)。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEmc291cmNlPXBsYW50by1jcCIsImZyb20iOiJXZWJ1bGxfQnV0dG9uIn0=">查看迎新優惠及領賞條件</planto-button>



<h2 id="微牛證券-Webull-開戶步驟"><strong>微牛證券</strong> Webull 3分鐘開戶步驟</h2>



<p>像其他網上證券行一樣，申請<strong>Webull</strong>賬戶的程序非常簡便，僅需數分鐘即可填妥資料。</p>



<ol><li><strong>填寫個人資料</strong>：包括姓名、出生日期、身份證號碼、工作狀況、投資經驗等。</li><li><strong>選擇賬戶</strong>：目前香港用戶只可選擇現金賬戶，以及開通港股和滬深港通戶口。孖展戶口及美股戶口將於日後開放。</li><li><strong>身份認證</strong>：上載身份證及住址證明，並按證監會規定，轉賬1萬元至<strong>Webull</strong>戶口以完成網上身份認證。</li></ol>



<p>完成後，最快可在一個工作日內開通戶口。不要忘記完成上面提到的迎新優惠條件，免費換領2股阿里巴巴+2股小米。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-505x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12055" width="253" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-505x1024.jpg 505w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-148x300.jpg 148w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-768x1558.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-757x1536.jpg 757w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692-1010x2048.jpg 1010w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull申請-e1601468334692.jpg 1102w" sizes="(max-width: 253px) 100vw, 253px" /><figcaption>Webull申請手續與坊間網上證券行大致一樣。</figcaption></figure>



<h2 id="股票交易及分析">用戶介面專業而設計簡潔 輕鬆掌握個股表現</h2>



<p><strong>Webull</strong>不是首間以深度數據為賣點的證券行，但數據多不等如最好，<strong>Webull</strong>的優勢在於能以較清晰的介面展示重要數據和圖表，未受過專業訓練的小散戶，亦不會感到眼花瞭亂。</p>



<p>選擇任何一隻股票後，除了可看到報價、市值、換手率及股息率等必備數據外，還可看到資金流向及相關新聞報道。在港股市場，報道是來自《經濟日報》、《信報》及《經濟通》等本地媒體；美股的新聞來源則包括Bloomberg、CNBC、Seekingalpha及Bloomberg等，方便用戶掌握貼近當地市場的即時消息。</p>



<p><strong>Webull</strong>還提供分析師綜合評級數據，把股票分為「強力推薦」、「買入」、「中性」、「落後大盤」及「賣出」5個級別，以及目標價值預測、支持位及阻力位分析。當然分析師觀點僅作參考，不宜盡信。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-582x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12050" width="291" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-582x1024.jpg 582w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-171x300.jpg 171w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-768x1351.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師-873x1536.jpg 873w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull分析師.jpg 1125w" sizes="(max-width: 291px) 100vw, 291px" /><figcaption><strong>Webull是其中一個分析功能不俗的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/stock-investing-mobile-apps/">港股交易App</a>。</strong></figcaption></figure>



<p>在財務一欄，則有企業業務分析、每股收益、資產負債表、現金流等關鍵數據。你可能已在其他主打科技及數據的證券行平台用過類似的財務數據分析功能，但<strong>Webull</strong>的特色是圖表設計及用色令人睇得舒服，甚至還在圖表中加入了少量動畫，讓人感受到其重視細節的產品設計取向。</p>



<p>其他香港同類證券行手機App少見的個股分析功能包括：</p>



<ul><li><strong>對比</strong>：選擇最多3隻股票或指數，自動製成比較圖表</li><li><strong>復盤</strong>：以1倍至120倍速度，像睇片般回看指定日期及時段的股價</li><li><strong>雙圖</strong>：把手機介面一分為二，同時觀看兩隻股票的圖表</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-12049" width="512" height="237" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull比較-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>用戶可在Webull自製比較圖表。圖為美團（3690）、騰訊（0700）及恒指表現比較。</figcaption></figure>



<h2 id="環球市場行情">全球市場行情豐富 加密幣價格都有得睇</h2>



<p>在行情一欄，用戶最常查看的相信是香港、滬深港通及美股3個市場的宏觀概況，包括有大市指數走勢、市場漲跌分佈、資金淨流入，以及不同行業板塊的走勢及排行榜。</p>



<p>在最熱門股票市場以外，還有日本富時100指數、加拿大S&amp;P/TSX綜合指數，以及多個主要貨幣的基本數據。最驚喜的是它還羅列了比特幣、 以太幣等十多隻加密貨幣的價格走勢，雖然<strong>Webull</strong>不是加密貨幣的交易平台，但股票市場有不少相關概念股和ETF，這項功能對數碼幣貨投資者頗貼心。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-564x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12051" width="282" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-564x1024.jpg 564w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-165x300.jpg 165w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-768x1394.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣-846x1536.jpg 846w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webull加密貨幣.jpg 1125w" sizes="(max-width: 282px) 100vw, 282px" /><figcaption>Webull提供加密貨幣報價，但不設交易功能。</figcaption></figure>



<h2 id="港股交易費用">港股交易費用便宜 產品總類有待增加</h2>



<p><strong>Webull</strong>在香港推出不久，用戶可投資港股、滬深港通A股，以及港股市場的ETF、窩輪、牛熊證及界內證。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股買賣</a>支援競價市價單、競價限價單、增強限價盤及碎股交易4種訂單。</p>



<p>與近年興起的網上證券行一樣，<strong>Webull</strong>港股交易費用走平價路線，買賣港股免收佣金，推廣期內現金抽新股免費，主要收費是每單10元的平台使用費及少量監管機構手續費，詳情：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>港股交易收費項目</th><th>費率</th><th>收費方</th></tr></thead><tbody><tr><td>佣金&nbsp;(電子渠道委託)</td><td>0</td><td>微牛</td></tr><tr><td>平台使用費</td><td>HK$10/單</td><td>微牛</td></tr><tr><td>佣金&nbsp;(電話委託)</td><td>0.25% (最低HK$100)</td><td>微牛</td></tr><tr><td>印花稅</td><td>0.10% （如不足一元按一元計，交易ETF、窩輪、牛熊證、界內證時不收取）</td><td>香港特區政府</td></tr><tr><td>交易徵費</td><td>0.0027%</td><td>香港證監會</td></tr><tr><td>交收費</td><td>0.002% (最低HK$2，最高HK$100)</td><td>香港結算</td></tr><tr><td>交易費</td><td>0.005%</td><td>香港交易所</td></tr><tr><td>交易系統使用費</td><td>HK$0.5/單 (最低HK$0.50)</td><td>香港交易所</td></tr><tr><td>投資者賠償徵費</td><td>0.002% (2005年起停止徵收，至另行通知)</td><td>投資者賠償基金</td></tr></tbody></table><figcaption>(適用於香港市場股票、交易所買賣基金 (ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等)</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-520x1024.jpg" alt="" class="wp-image-12058" width="260" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-520x1024.jpg 520w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-152x300.jpg 152w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-768x1513.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-780x1536.jpg 780w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158-1040x2048.jpg 1040w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/09/Webul-buy-e1601470435158.jpg 1125w" sizes="(max-width: 260px) 100vw, 260px" /><figcaption>港股買賣支援競價市價單、競價限價單、增強限價盤及碎股交易。</figcaption></figure>



<p>至於美股買賣功能則尚未推出，但<strong>Webull</strong>在美國營運已相當成熟，相信不久將美股證券交易服務移植到香港，到時我們會再為大家跟進詳情。</p>



<h2>總結：為鬥平鬥到悶的市場加添生氣</h2>



<p>近年，低收費手機證券行大行其道，在交易費用降至低無可低、券商鬥推迎新獎賞後，最終能否留住用戶，還要看手機App的用戶體驗、基本及技術分析資訊、內容及社交功能等，幾乎變成鬥多資訊和功能之爭。</p>



<p>筆者測試<strong>Webull</strong>前，已用勻香港市面大部份的手機證券行，但不得不說還是對<strong>Webull</strong>的UX感到驚喜。你可能會在其他網站或平台找到大同小異的分析資訊，但<strong>Webull</strong>值得一讚的是能簡明易瞭、賞心悅目的方式呈現數據，絕非千篇一律的交易平台，令人期望它日後在香港市場的成長。</p>



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<h2>微牛證券Webull常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295450464"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取微牛證券Webull的迎新送股票優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">按此了解獲取微牛證券Webull迎新獎賞的條件。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611221647197"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券有限公司是香港證監會之持牌法團，可進行證監會第一類受規管活動，中央編號為：BNG700。微牛2018年在美國面世，2020年登陸香港。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222034118"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull提供甚麼投資產品？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券用戶可投資港股、A股、ETF、權證、IPO及碎股等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222149325"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull的交易程式支援哪些平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券Webull的交易程式支援iOS、Android、Windows、Mac及Web版。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222305424"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到微牛證券Webull戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">存款到微牛證券Webull，可透過網上銀行轉賬、ATM、銀行櫃枱、轉數快及支票等渠道。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611222598960"><strong class="schema-faq-question">怎樣作微牛證券Webull戶口中提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">用戶可在微牛證券手機App中，選擇「提取資金」，填妥貨幣、金額等確認即可。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611223198058"><strong class="schema-faq-question">微牛證券Webull如何保障客戶的資金安全？</strong> <p class="schema-faq-answer">微牛證券有限公司客戶資金獨立托管於花旗銀行（Citibank）及招商永隆銀行。客戶受到香港投資者賠付基金的保障，該基金為因中介人違責而蒙受損失的投資者提供高達50萬港元的投資保障。</p> </div> </div>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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微牛證券有限公司是香港證監會之持牌法團，可進行證監會第一類受規管活動，中央編號為：BNG700。微牛2018年在美國面世，2020年登陸香港。

微牛證券Webull來自甚麼背景？

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用戶可在微牛證券手機App中，選擇「提取資金」，填妥貨幣、金額等確認即可。

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<p>香港坊間銀行及財務機構提供的<strong>私人分期貸款（P loan）</strong>，一般屬「無抵押貸款」，借款人毋須提供抵押品，通常只須遞交身份證、入息及住址證明即可申請。有機構甚至提供免入息文件的貸款計劃，大大簡化借錢流程。 </p>



<p>借錢前，最重要考慮因素固然是借貸成本，金管局認可機構採用<strong>「實際年利率」（APR）</strong>為借款成本指標，即計算利息、手續費及所有其他費用後，所得出的最終利率。馬上比較香港多間銀行、財務機構的貸款實際年利率及最高貸款額，並了解借錢須知事項。</p>



<h4>點擊跳至：</h4>



<ul><li><a href="#虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">銀行私人貸款年利率（APR）比較</a></li><li><a href="#虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">虛擬銀行 VS 傳統銀行私人貸款</a></li><li><a href="#申請私人貸款所需文件及流程">申請私人貸款所需文件及流程</a></li><li><a href="#私人貸款主要類別">私人貸款主要類別</a></li><li><a href="#香港人借錢的主要方法">香港人借錢的主要方法</a></li><li><a href="#借錢基本概念">借錢基本概念</a></li><li><a href="#私人貸款常見問題">私人貸款常見問題</a></li></ul>



<h2>銀行私人貸款（P loan） 實際年利率（APR）比較</h2>



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<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="虛擬銀行-VS-傳統銀行私人貸款">虛擬銀行 VS 傳統銀行私人貸款</h2>



<p>香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>相繼投入服務，私人貸款是虛銀搶客的主要戰場之一。由於虛銀不設門市，經營成本低，故有條件推出誘人的實際年利率及回贈優惠，對傳統銀行構成挑戰。兩類銀行貸款服務的主要分別包括：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行</strong></td><td><strong>虛擬銀行</strong></td></tr><tr><td><strong>申請手續</strong></td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必能在網上完成所有手續</td><td>申請及所有手續在手機App辦妥</td></tr><tr><td><strong>審批速度</strong></td><td>實體借貸申請審批時間可長達7日或以上，少數銀行設網上特快批核貸款，可在即日批出貸款</td><td>申請至貸款過數可在即日完成</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>部份機構設24小時接受網上貸款申請，但一般只在辦公時間內審批申請，通常為9am – 5pm</td><td>24小時網上服務</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="申請私人貸款所需文件及流程">申請私人貸款所需文件及流程</h2>



<p>申請有銀行私人貸款，一般所需文件包括入息證明、住址證明及身份證。部份銀行設網上特別審批貸款模式，可免收部份文件，但所批出的貸款額可能較少，亦未必能取得最優惠貸款條件。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行申請模式</strong></td><td><strong>網上特快申請模式<br>（例如：虛擬銀行）</strong></td></tr><tr><td><strong>入息證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>住址證明</strong></td><td>必須</td><td>可免</td></tr><tr><td><strong>身份證明文件</strong></td><td>必須</td><td>必須</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>網上貸款申請流程</h3>



<p>經網上申請私人貸款，手續非常簡單，借款人甚至毋須露面，可快至幾分鐘完成以下流程：</p>



<p>1. 網上遞交申請</p>



<p>2. 即時獲知結果、年利率等條款</p>



<p>3. 申請人接納貸款</p>



<p>4. 申請人提取貸款</p>



<p>如經傳統銀行以實體表格申請貸款，則要另外預約客戶經理見面，以及等候銀行的書面通知結果，審批需時可達7日或以上。借款人如無特別原因必須會見客戶經理，還是用網上貸款為佳 。</p>



<h2 id="私人貸款主要類別">私人貸款主要分為哪些類別？</h2>



<p>坊間私人貸款主要有<strong>分期貸款</strong>、<strong>循環貸款</strong>、<a style="font-weight: bold;" href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶貸款</a>、稅貸等。</p>



<ul><li><strong>分期貸款</strong>：最常見的私人貸款模式，借款人獲批貸款後，每月定期及定額地還款</li><li><strong>循環貸款</strong>：申請人獲批貸款限額後，還款期及還款額視乎借款人實際提取的金額而定，原理與信用卡簽賬類似</li><li><strong>結餘轉戶貸款</strong>：用途是以較佳利率還清其他貸款，而非用作提供現金，但近年市面亦有可用作套現的結餘轉戶貸款</li><li><strong>稅務貸款</strong>：為私人分期貸款的其中一種，常於每年10月至翌年4月推出，利率通常比一般私人貸款優惠。貸款用途名義上是交稅，但實際上沒有限制</li><li><strong>汽車貸款</strong>：用汽車作為抵押品，以取得貸款購買汽車，然後分期償還貸款</li></ul>



<h2 id="香港人借錢的主要方法">香港人借錢的主要方法</h2>



<p>借錢的方法很多，香港人日常常用的主要有以下幾種：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>借錢對象</strong></td><td><strong>優點</strong></td><td><strong>缺點</strong></td></tr><tr><td><strong>親朋戚友</strong></td><td>&#8211; 較快取得資金<br><br>&#8211; 毋須預備文件及經歷審批手續<br><br>&#8211; 通常只需支付極低利息，甚至免息</td><td>&#8211; 能否成功借錢，視乎對方財政狀況、與供款人關係，沒有客觀標準<br><br>&#8211; 萬一借錢被拒，或出現遲還、拖數等糾紛，可損害與親友關係及聲譽</td></tr><tr><td><strong>銀行及財務公司分行</strong></td><td>&#8211; 有專人講解貸款條件、實際年利率、優惠等事項，方便解答查詢</td><td>&#8211; 事前要預備文件，如有遺漏要來回奔走<br><br>&#8211; 實體申請貸款，審批需時較長，而銀行的審批通常又比財務公司更慢</td></tr><tr><td><strong>銀行及財務公司網上貸款</strong></td><td>&#8211; 毋須親身露面，免卻尷尬<br><br>&#8211; 申請手續網上完成，相對簡單<br><br>&#8211; 審批速度一般較快，如虛擬銀行可在數分鐘內完成審批至過數<br><br>&#8211; <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>及部份財務機構，提供24 X 7服務，可隨時申請貸款</td><td>&#8211; 如有查詢，一般只能經熱線或網上即時聊天查詢，未必能像面對面講解般詳盡</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="借錢基本概念">借錢前必須了解的基本概念</h2>



<ul><li><strong>借貸成本</strong>：借貸成本是指借款人為取得<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>而支付的額外開支，其中利息一般為最主要借貸成本。在私人貸款市場，最常用的利息計算方式是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">「<strong>實際年利率</strong>」（APR）</a>，指的是計算利息加上所有其他費用所得的最終利率。金管局認可機構均採用相同準則計算APR，故APR是了解及比較借貸成本的實用數據。<br><br>APR按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。</li></ul>



<ul><li><strong>有抵押貸款 VS 無抵押貸款</strong>：有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，抵押品可包括住宅物業、存款等。若借款人未能償還貸款，銀行或貸款機構可沒收抵押品，以作抵債。<br><br>至於無抵押貸款，顧名思義是不涉及任何抵押品，一般個人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別。由於沒有抵押品，銀行或財務機構審批貸款時，將考慮借款人的信貸評分、還款能力等因素，而最終批出的利率，通常比有抵押貸款高。<br></li><li><strong>申請貸款所需文件</strong>：申請私人貸款途徑方面，主要分為網上、熱線電話及親臨分行3種。近年有銀行及財務機構推出網上貸款批核服務，只須在網上或手機app填妥資料，並上載身份證明文件即可完成申請，屬市面上申請私人貸款的最簡單方法。另外，大多數銀行及財務機構仍會要求借款人提供住址證明及入息證明，在有需要時可能要求提供更多額外證明。<br><br><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">借錢</a>時，申請人向銀行遞交的文件及資料必須是真實無訛，否則可能牽涉行使虛假文書罪、欺詐等刑事罪行。</li></ul>



<ul><li><strong>留意財務費用及雜費</strong>：借私人貸款時，常見的衍生費用包括申請手續費、提前還款費用、逾期還款手續費及罰息等，申請前須清楚了解收費。<br></li><li><strong>還款期長利息開支增</strong>：坊間私人貸款還款期由12至60個月不等，而按揭貸款則可長達30年。長的還款期意味着每月的還款額將減少，在相同財務條件下，借款人有機會批出更大額貸款。不過，還款期亦影響貸款利率以至實際支付的利息總額。</li></ul>



<ul><li><strong>信貸評分與貸款利率</strong>：環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。申請信用卡、私人貸款等服務時，金融機構均會查詢借款人的報告。信貸評分共分10級，以A級為最高，J級為最低。報告內的資料包括借款人信貸使用情況、還款紀錄、債務追討、破產、清盤訴訟、兩年內被銀行及財務機構查閱報告的紀錄等。<br><br>個人信貸報評級反映着借款人的理財能力及信譽，如曾逾期還款，這筆資料會保留在報告內5年、破產紀錄則會保存8年。不良信貸記錄及評分，將影響申請貸款時獲批的機會，以至年利率和其他優惠。因此，我們平日應養成準時還款的良好習慣。</li></ul>



<h2 id="私人貸款常見問題">更多私人貸款知識及常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047113302"><strong class="schema-faq-question"><strong>我</strong>為甚麼未能獲批廣告上的最低<strong>實際年利率？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer">實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1609904912013"><strong class="schema-faq-question">香港哪些機構可提供私人貸款？</strong> <p class="schema-faq-answer">香港常見的提供貸款機構包括：<br/>&#8211; <strong>銀行</strong>：可分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類，如𣾀豐、中銀香港、花旗、星展、ZA Bank、天星銀行等，均有提供私人貸款。經銀行借貸，利率一般比其他財務機構為佳。<br/><strong>&#8211;</strong> <strong>財務公司</strong>：財務公司優勢是審批貸款較寬鬆，部份因信貸評分差而未能申請銀行貸款的人士，亦可能獲批財務公司貸款，惟財務公司的利息通常高過銀行。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599048116315"><strong class="schema-faq-question">申請私人貸款一般需要多久？</strong> <p class="schema-faq-answer">傳統銀行一般需時約一星期審批貸款，近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道，可快至即日提取貸款。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050773595"><strong class="schema-faq-question">申請私人貸款時，要考慮甚麼因素？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了實際年利率外，借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047675972"><strong class="schema-faq-question">借款人應選擇多長的還款期？</strong> <p class="schema-faq-answer">坊間私人貸款的還款期，一般由3個月至60個月不等。由於還款期直接影響每月供款額，借款人決定還款期時，應確保每個月還款後，仍有能力應付日常開支。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599049700987"><strong class="schema-faq-question">申請貸款須提供甚麼文件？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明，亦有機構免收部份文件，但貸款額可能較低。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599047822196"><strong class="schema-faq-question">逾期還款有甚麼後果？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費，亦會留下不良信貸記錄，影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050119396"><strong class="schema-faq-question">提早還款能否慳息？</strong> <p class="schema-faq-answer">如要提前還款，銀行或財務機構可能徵收手續費，甚至要求支付原有利息，不一定能慳錢，決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050350861"><strong class="schema-faq-question">有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？</strong> <p class="schema-faq-answer">有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品，私人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別，利率通常比有抵押貸款高。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050481146"><strong class="schema-faq-question">甚麼是貸款擔保人？</strong> <p class="schema-faq-answer">當借款人未能償還債務時，餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度，擔保人有助降低貸款風險，增加批核貸款機會。如借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>時，擔保人就有助增加銀行批出的貸款額。市場上的私人分期貸款屬無抵押貸款，一般毋須抵押物品或擔保人即可申請。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1599050592549"><strong class="schema-faq-question">甚麼是個人信貸報告？</strong> <p class="schema-faq-answer">環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">申請信用卡</a>、貸款、按揭，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級，以A級為最高，J級為最低，將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此，養成準時還款及找卡數的好習慣，對申請任何類別的貸款都無往而不利。<br/></p> </div> </div>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-overdraft-installment/">【信用卡借錢】信用卡現金透支利息極高 現金套現與私人貸款是較佳選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-personal-loan-document/">【借錢須知】銀行私人貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bankruptcy-consequences/">【破產後果】破產有咩影響？了解申請方法及法律責任</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-ultimate-guide/">【借錢須知】銀行私人貸款實用攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tips-get-personal-loan-approved/">【私人貸款】向銀行借錢唔批？3招增成功機會 貸款快速到手</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/good-debt-wealth/">【理財心得】良性負債是致富之道</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


實際年利率按借貸金額、是否特選客戶、借款人信貸記錄、月薪及還款期等因素而有所不同，並非所有借款人都能享有借貸廣告上所列出的最優惠APR。

我為甚麼未能獲批廣告上的最低實際年利率？

香港常見的提供貸款機構包括：<br/>- <strong>銀行</strong>：可分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類，如𣾀豐、中銀香港、花旗、星展、ZA Bank、天星銀行等，均有提供私人貸款。經銀行借貸，利率一般比其他財務機構為佳。<br/><strong>-</strong> <strong>財務公司</strong>：財務公司優勢是審批貸款較寬鬆，部份因信貸評分差而未能申請銀行貸款的人士，亦可能獲批財務公司貸款，惟財務公司的利息通常高過銀行。

香港哪些機構可提供私人貸款？

傳統銀行一般需時約一星期審批貸款，近年有銀行及財務機構推出網上特快審批貸款渠道，可快至即日提取貸款。

申請私人貸款一般需要多久？

除了實際年利率外，借款人要仔細考慮個人還款能力、手續費、每月還款逾、逾期罰款、還款方法等事項。

申請私人貸款時，要考慮甚麼因素？

坊間私人貸款的還款期，一般由3個月至60個月不等。由於還款期直接影響每月供款額，借款人決定還款期時，應確保每個月還款後，仍有能力應付日常開支。

借款人應選擇多長的還款期？

銀行或財務機構一般要求申請人遞交身份證明文件、住址證明及入息證明，亦有機構免收部份文件，但貸款額可能較低。

申請貸款須提供甚麼文件？

銀行或財務機構會用逾期還款的借款人收取手續費，亦會留下不良信貸記錄，影響日後申請借貸息率、借貸額及獲批機會。

逾期還款有甚麼後果？

如要提前還款，銀行或財務機構可能徵收手續費，甚至要求支付原有利息，不一定能慳錢，決定提前還款前宜向貸款機構問清楚。

提早還款能否慳息？

有抵押貸款以以抵押品作還款保證的借貸，如按揭貸款是以物業為抵押品。無抵押貸款顧名思義是不涉及任何抵押品，私人貸款、稅貸，以至信用卡簽賬，都屬這個類別，利率通常比有抵押貸款高。

有抵押貸款與無抵押貸款有甚麼分別？

當借款人未能償還債務時，餘下的未償還貸款由擔保人承擔。從銀行角度，擔保人有助降低貸款風險，增加批核貸款機會。如借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>時，擔保人就有助增加銀行批出的貸款額。市場上的私人分期貸款屬無抵押貸款，一般毋須抵押物品或擔保人即可申請。

甚麼是貸款擔保人？

環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">申請信用卡</a>、貸款、按揭，以至還款及拖欠紀錄，都會被記錄在資料庫。信貸評分分10級，以A級為最高，J級為最低，將影響獲批貸款的機會、年利率、貸款額等。因此，養成準時還款及找卡數的好習慣，對申請任何類別的貸款都無往而不利。<br/>

甚麼是個人信貸報告？

借錢用邊間好？馬上比較香港多間銀行、財務機構的私人貸款實際年利率、最高貸款額及貸款優惠，了解借私人貸款前的須知。

私人貸款邊間好〡2021銀行低息借錢攻略：年利率/APR/年息比較


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<h2>村屋按揭最高借8成半 還款期最長30年</h2>



<p>過去村屋的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>上限僅5至6成，直2019年推新例放寬後，首置人士購買村屋可敍造的按揭成數，才大增至8成至8成半，使準買家更容易上會。</p>



<h3>首置村屋按揭成數</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>樓價</strong></td><td><strong>最高按揭成數</strong></td></tr><tr><td>800萬元或以下</td><td>85%</td></tr><tr><td>800至900萬元</td><td>85%（上限720萬元）</td></tr><tr><td>900至1000萬元</td><td>80%（上限800萬元）</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>還款期最長30年</h2>



<p>按揭年期方面，村屋的最長還款期與一般住宅物業一樣是30年，而買家年齡、村屋樓齡等因素亦有影響。銀行常用的計法為「65年 &#8211; 村屋樓齡 = 最長按揭年期」，使用按揭保險上會者，計法改為「55年 &#8211; 樓齡」。銀行亦可能視乎物業新舊及狀況，而作再調整。</p>



<h2>銀行村屋估價保守</h2>



<p>村屋成交梳落，銀行估價時可參考個案較少，估值通常較保守，買家一般亦不會在銀行網上系統找到村屋估價。選擇屋苑式管理的村屋，因交投較活躍，相對容易估足價。</p>



<p>此外，村屋較常出現僭建物、地契或路權等問題，對銀行審批按揭有一定影響，準買家不可不防。</p>



<h2>小心村屋僭建或違契</h2>



<p>準買家<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">簽臨約</a>前，宜先詳細調查村屋的結構，包括是否有僭建的簷篷、玻璃屋等，天台、花園等是否入契，側窗紙是否完整等。銀行若發現村屋有僭建物，可能要求還原才批出按揭，而考慮到還原所涉及費用，最終批出的按揭金額有機會被下調。</p>



<h2>避免買業權或路權不清物業</h2>



<p>一些歷史較悠久的新界圍村，村屋業權與附近範團的路權及地權未必有清晰記錄，例如村屋通道可能是由部份村民集體擁有，但卻是所有住戶的出入必經之路。購買時，買家須查清路權，避免出現糾紛，影響按揭。</p>



<h2>村花丁花或無法上會</h2>



<p>部份村屋以樓花形式出售，即所謂的「村花」或「丁花」，很多時是未獲批滿意紙及未補地價，在法律上屬無法轉讓，銀行方不會批出按揭貸款。</p>



<h2>丁村建後5年內轉售要補地價</h2>



<p>丁屋是政府讓原居民男丁免補地價建居的政策，如丁屋落成後在5年內轉售，就要補地價。買家購物這類村屋時，必須確保物業已完成補地價，以免交易及按揭申請因此受阻。</p>



<h2>宜找專處理村屋買賣的律師樓</h2>



<p>由村屋業權、僭建等問題所衍生的法律問題亦較複雜，宜找專門做村屋買賣的律師樓，收費通常稍貴，可達萬元以上，最好先確認所有手續的「以包價」，以及是否屬心儀銀行的可用律師樓，才正式委聘律師。最後，準買家須預備充裕時間完成按揭審批，宜與賣方訂立較長的成交期，一旦出現意外亦有時間補救。</p>



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買村屋或丁屋，按揭成數、估價、年期，以至按揭申請手續及規則與一般私人屋苑頗有不同之處，入市前須做好準備。馬上了解村屋按揭注意事項。

【村屋按揭】按揭成數、估價、年期、注意事項全面睇


<p>工業貿易署的資料顯示，現時香港有超過34萬間中小企業，而中小企在業務營運上，對銀行服務需求龐大。過去一年來，8間虛擬銀行陸續在港開展業務，其主要的客戶群是本地的個人客戶，但少數<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>亦向中小企招手。</p>



<p>作為老闆或想創業的你，有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼？只要運用得宜，虛擬銀行可以幫助中小企獲得更好的業務發展機會。</p>



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<h2>加快開戶時間</h2>



<p>中小企在傳統銀行開設商業戶口需要帶齊實體文件，亦有些設有門檻要求，同時設開戶費用，而且審批需時，往往要5個工作天或以上才能開戶成功。</p>



<p>虛擬銀行就為中小企大開方便之門，只需要簡單的身份證明文件，即可在手機上開戶，避免因帶漏了文件、資料不齊備，而要花費更多的時間來回分行的煩惱。而且，虛擬銀行24小時接受申請開戶，比傳統銀行更具彈性。門戶流程簡化，使中小企老闆更容易擁有公司賬戶，早一步開展公司業務。</p>



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<h2>服務時間延長</h2>



<p>傳統銀行營業時間是星期一至五，星期六只開半天，要使用銀行服務，就必須在以上辦公時間內到分行排隊，人龍往往不短，相當費時失事。儘管傳統銀行也有提供網上銀行服務，但服務體驗一直為人詬病，客戶很多時仍會被要求親身到分行辦理手續。</p>



<p>虛擬銀行全天候網上運作，避免排隊時間或在放假時間不能使用銀行服務的問題，只要一部手機在手，就能不受時間或地域限制，即時凌晨十二點也能在家中或公司過數、出糧及管理公司賬目。</p>



<h2>簡化借貸程序</h2>



<p>中小企時常需要面對資金周轉問題，例如購買新器材、被賒貨款，而銀行貸款就是中小企常用來應付資金需要的手段，惟現時中小企貸向銀行申請貸款手續繁複，預備文件、填表、會見銀行職員及親身交表，至少要花上半天，然後審批需要數星期至1個月不等。</p>



<p>虛擬銀行對中小企貸款正處於起步狀態，目前提供中小企貸款的，包括有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行（ZA Bank）</a>及平安壹賬通銀行（PAOB）。ZA Bank提供無抵押品商業循環貸款，客戶可靈活安排提款日及還款期，最優惠貸款利率為5%，未使用額度無需繳付利息。</p>



<p>至於PAOB的「壹易貸」，貸款金額由10萬元至200萬元，貸款期最長至24個月，如客戶資金充裕，可免罰息提早還款，毋須像傳統銀行客戶般要為提早還款罰息。PAOB表示由申請到借款成功到賬，只需要5天，可說是相當快，對中小企來說，資金更快到手，可輕易應對不同狀況。</p>



<h2>有利開拓網上交易</h2>



<p>網上交易是一個大趨勢，而虛擬銀行可更好地配合其中，包括開設戶口不需最低存款、24小轉賬交易及介面清晰易於操作等，讓一些想發展網上交易的中小企不用投放大多資源，加上虛擬銀行主力在手機app操作，整體來說比起傳統銀行的操作介面會更簡潔，無論是商戶或消費者，更可享更佳的用戶體驗，這些都有助於鼓勵網上交易，有利中小企開拓網上業務。</p>



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<p></p>


作為老闆或想創業的你，有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼？只要運用得宜，虛擬銀行可以幫助中小企獲得更好的業務發展機會。

【商業銀行】虛擬銀行企業服務 對中小企的4大幫助


<p>隨着科技的發展，生活電子化的部分愈來愈多，最明顯的不同領域的業務也開始發展網上業務，例如網上銀行服務，方便客戶處理賬戶事宜，而最近陸續出現的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>，更標榜24小時提供網上服務。</p>



<p>有些人可能會疑惑，網上銀行與虛擬銀行有甚麼分別？現在我們從4方面去看網上銀行與虛擬銀行的分別，讓你可以就自己的使用習慣，更好地選用適合自己的銀行平台。</p>



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<h4>了解虛擬銀行與傳統銀行分別</h4>



<ul><li><a href="#服務時間及方式">服務時間及方式</a></li><li><a href="#提取現金方式">提取現金方式</a></li><li><a href="#風險及安全">風險及安全</a></li><li><a href="#服務及產品種類">服務及產品種類</a></li></ul>



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<p></p>



<h2 id="服務時間及方式"><strong>服務時間及方式</strong></h2>



<p>虛擬銀行與傳統銀行最大的分別，是所有虛擬銀行不設實體分行，只有網上服務，如開戶、貸款都可以透過網手機app完成，過程需要掃瞄身份證、自拍及遞交個人資料就可以辦理開戶手續，而且是24小時都可以開戶，24小時也可以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">申請貸款</a>。</p>



<p>而傳統銀行提供的網上銀行服務雖然讓客戶可以進行賬戶操作，但是很多服務都受限於銀行的辦公時間，例如中國銀行接受登記網上銀行服務時間是早上6點至晚上22點，而有些銀行亦未完全支援網上開戶，例如星展銀行的網上開戶就只可以讓資產達100萬以上的人申請豐盛理財賬戶，是一種VIP式體驗。</p>



<h2 id="提取現金方式"><strong>提取現金方式</strong></h2>



<p>雖然現時愈來愈多使用電子支付，但是總有需要用到現金的時刻，傳統銀行可以到實體分行的櫃檯及提款卡支援的ATM提款，那使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-add-transfer-money/">虛擬銀行的客戶該如何提款呢</a>？ 有些虛擬行有推出實體提款卡，例如<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行ZA Bank</a>就有實體提款卡，可在接受Visa的ATM提款，而MOX就可以在適用Jetco網絡的ATM提取現金。</p>



<p>至於沒有實體提款卡的虛擬銀行，客戶須轉賬到其他設有ATM的傳統銀行賬戶才能提款。轉賬方式有傳統的戶口號碼過數、轉數快FPS及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/"> eDDA（電子直接扣賬授權）</a>。須留意，不是所有虛擬銀行都支援FPS轉賬功能，部份虛銀客戶仍要透過賬戶號碼轉賬，但全程均可在手機app上操作，算是簡易。</p>



<h2 id="風險及安全"><strong>風險及安全</strong></h2>



<p>很多人都對虛擬銀行最大的疑慮是網絡安全問題，雖然網上銀行也是網絡交易，但本身有實體分行，可說是走了和尚走不了廟，可以增加人的安全感，而虛擬銀行卻是全建立在網絡上，其實虛擬銀行因主力放在網絡上，所以對於網絡安全更為著重，例如進行一個交易，會應用多因素認證（MFA）及數據加密傳輸等商科技技術，來保障用戶。</p>



<p>另外，虛擬銀行雖無實體分行，但須在香港設有實體辦事處，而且與傳統銀行一樣，虛擬銀行受金管局監管，必須遵從同一套監管規定，同樣有參與存款保障計劃，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-deposit-protection/">如銀行倒閉，客戶可有最高500,000元的賠償</a>，所以使用虛擬銀行風險並不會比傳統銀行高，毋須太過擔心。</p>



<h2 id="服務及產品種類"><strong>服務及產品種類</strong></h2>



<p>現時網上銀行提供兌換外幣、定存、借貸、投資、保險、按揭等服務，而處於剛起步階段的虛擬銀行就沒有這麼多元化，主要是提供存款、電子支付及貸款服務，雖然產品種類不多，但是沒有實體分行，免卻租金成本，可以推出一些更具吸引力的銀行產品及服務，例如定期及活期存款的年利率，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">虛擬銀行的存款利率</a>就更具吸引力。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>活期存款年利率</strong></td><td><strong>6個月定期年利率</strong></td><td><strong>定期最低存款金額</strong></td></tr><tr><td><strong>恒生銀行</strong></td><td>0.01</td><td>0.05%</td><td>$10,000</td></tr><tr><td><strong>中國銀行</strong></td><td>0.01</td><td>0.05%</td><td>$10,000</td></tr><tr><td><strong>ZA Bank</strong></td><td>賬戶餘額 $500,000或以下，為1%，$500,000萬以上為0.01</td><td>0.6%</td><td>無限制</td></tr><tr><td><strong>天星銀行</strong></td><td>首$20,000為3.6%；$20,000至$1,000,000萬為0.5%</td><td>1.05%</td><td>$1,000</td></tr></tbody></table><figcaption>*以上年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，最終可獲享之年利率需向銀行職員或銀行程式內查詢。</figcaption></figure>



<p>幾乎所有虛擬銀行都透過高息存款產品吸客，但其他主打服務則有頗大分別，整體而言，產品類別不及傳統銀行完整。下表列出8間虛擬銀行所提供的服務：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>虛擬銀行</strong></td><td><strong>儲蓄</strong></td><td><strong>私人貸款</strong></td><td><strong>扣賬卡</strong><br><strong>（Debit Card）</strong></td><td><strong>支付/轉賬</strong></td><td><strong>中小企服務</strong></td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">Airstar Bank 天星銀行</a></td><td>✅</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank</a></td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">網購8%回贈</a></td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mox-Bank-Open-Account/">MOX Bank</a></td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/WeLab-Bank-Open-Account/">Welab Bank 匯立銀行</a></td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank 眾安銀行</a></td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/#%E9%96%8B%E6%88%B6%E6%B5%81%E7%A8%8B">獨家高息定存優惠贈</a></td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ant-bank-open-account/">Ant Bank 螞蟻銀行</a></td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/PAOB-Open-Account/">PAO Bank 平安壹賬通銀行</a></td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td>Fusion Bank 富融銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr></tbody></table></figure>



<p>綜合而言傳統網上銀行或虛擬銀行都分別尚有可改進的地方，金管局簽發虛擬銀行牌照亦是希望推動金融科技和創新，市場多了競爭後，可以相互促進發展，讓更多市民受惠。</p>



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網上銀行與虛擬銀行有甚麼分別？現在我們從4方面去看網上銀行與虛擬銀行的分別，讓你可以就自己的使用習慣，更好地選用適合自己的銀行平台。

【客戶體驗】虛擬銀行與網上銀行有甚麼分別？


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<p></p>



<h2 id="比較銀行利率及回贈">按揭計算工具1：比較銀行利率及回贈</h2>



<p>簽署臨約後，最重要的當然是物色<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭計劃</a>。買樓物業的常見交成期約為90日，而銀行審批按揭需時可長達一至兩個月，業主要盡早敲定按揭計劃，才能安樂地等收樓。</p>



<p>逐間銀行查問按揭條款，未免費時失事，Planto搜羅全港十多間銀行的按揭計劃，準業主只需輸入物業類別、樓價、按揭成數及還款期等數據，即可初步查看適合你的按揭計劃。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1024x721.jpg" alt="" class="wp-image-13885" width="512" height="361" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1024x721.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-300x211.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-768x541.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1536x1081.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-2048x1442.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1200x845.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1980x1394.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>Planto比較全港多間銀行的按揭計劃，助你篩選最優惠的條款。</figcaption></figure>



<p>選取心儀按揭計劃後，你可經Planto遞交初步按揭申請，按揭專家將聯絡你，並幫你跟進按揭申請，全力助你取得最着數的按揭條款。不可不提的是，經Planto申請按揭，還可獲取額外的獨家回贈。</p>



<h2 id="樓價負擔能力計算機">按揭計算2：樓價負擔能力計算機</h2>



<p>如果你已儲蓄了一筆首期，準備開始搵樓，你必需準確地估算自己的負擔能力，以便睇餸食飯，在預算範圍內尋找理想家居。</p>



<p>你只需在Planto的還款能力計算機中，輸入月入、首期、還款年期、利率及是否符合首置資格，計算機即時為你提供度身定制的置業計劃，包括可負擔樓價上限、按揭利息、每月還款額、按揭保費支出等，助你在買樓前有個清晰預算。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1024x892.jpg" alt="" class="wp-image-13886" width="512" height="446" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1024x892.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-300x261.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-768x669.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1536x1337.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1200x1045.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機.jpg 1578w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>置業前，必須了解負擔能力，量力而為。</figcaption></figure>



<h2 id="置業預算App">按揭計算3：置業預算App</h2>



<p>至於正在儲錢的朋友，Planto亦有提供買樓預算功能，下載Planto App後，設定買樓為理財目標，即可開始制作預算。</p>



<p>你只須填寫年齡、是否首次置業、每月收入、現有總儲蓄、平均每月儲蓄及計劃置業的年齡，Planto即會考慮樓價、用戶財政狀況、通脹、稅務、薪金增幅、本地按揭規例及 等多項因素，提供準確分析，列出用戶能負擔的物業類別及地區。<br><br></p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-473x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13887" width="237" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-473x1024.jpg 473w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-139x300.jpg 139w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-768x1663.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-709x1536.jpg 709w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-946x2048.jpg 946w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9.jpg 1125w" sizes="(max-width: 237px) 100vw, 237px" /><figcaption>Planto按用戶儲蓄進度，制定置業儲蓄計劃。</figcaption></figure>



<p>然後，Planto會按你的置業目標及財政狀況，度身訂造每月儲錢目標。用戶可選擇透過儲蓄戶口或自訂預算，追蹤儲錢進度。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-473x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13888" width="237" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-473x1024.jpg 473w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-139x300.jpg 139w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-768x1663.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-709x1536.jpg 709w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-946x2048.jpg 946w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10.jpg 1125w" sizes="(max-width: 237px) 100vw, 237px" /><figcaption>Planto整合全港樓價數據，按地區分門別類。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-500x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13889" width="250" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-500x1024.jpg 500w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-768x1573.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-750x1536.jpg 750w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-1000x2048.jpg 1000w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11.jpg 1125w" sizes="(max-width: 250px) 100vw, 250px" /><figcaption>Planto按用戶的買樓目標制定預算，助你好好管理支出。</figcaption></figure>



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Planto製作了3款按揭計算機，助準業主們準確地計算及掌握買樓開支、每月供款、利率及回贈等重要資訊，在不同階級籌劃置業大計。即刻開始使用按揭計算機！

【按揭計算機】一計即知每月供款、付擔能力  預算幾時買到樓


<p>關愛基金宣佈，為俗稱「N無人士」的非公屋、非綜援低收入住戶而設的一次過生活津貼，第二輪將於2021年1月4日起接受申請，至5月31日截止，預計超過13萬7千戶合資格「N無人士」受惠。</p>



<p>馬上了解<strong>關愛基金「非公屋、非綜援的低收入住戶一次過生活津貼」</strong>的申請資格、入息限額、津貼額及申請方式。</p>



<p><single-action-item title="失業點算好？用邀請碼「PLTLOAN」申請百分百擔保個人特惠貸款，賺高達HK$500獎賞！" subtitle="由即日起至2021年5月31日，ZA Bank眾安銀行全新客戶成功申請及提取「百分百擔保個人特惠貸款」並於貸款流程開戶，可享HK$400現金獎賞！申請時輸入邀請碼「PLTLOAN」，更可享額外HK$100貸款開戶獎賞。ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行，申請全程線上辦理，無需約見。優惠受條款及細則約束。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ==" button_text="立即申請" lang="zh" type="content" text_link_text="了解HK$500獎賞詳情" text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiWkFfUExHUyIsInR5cGUiOiJsb2FuIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3phLm9uZWxpbmsubWUvTHE5bD9waWQ9UGFydG5lciZjPVBsYW50b1BMR1NfMTAwODE0MyZsaW5rPWp1bXAlM0Ztb2R1bGUlM0RmbHV0dGVyJTI2dHlwZSUzRG1haW5QYWdlJTI2Y29udGVudCUzRCU3QiUyMnRhYk5hbWUlMjIlM0ElMjJIb21lVGFiJTIyJTJDJTIycHJvbW9Db2RlJTIyJTNBJTIyUExUTE9BTiUyMiU3RCUyNmNoYW5uZWxEaWQlM0Q4ODg4OCUyNnV0bV9zb3VyY2UlM0RQYXJ0bmVyJTI2dXRtX21lZGl1bSUzREFmZmlsaWF0ZSUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzUGxhbnRvUExHU18xMDA4MTQzIiwiZnJvbSI6IlpBX1BMR1MifQ=="></single-action-item></p>



<pre class="wp-block-preformatted"><a href="https://cdn.zaticdn.com/if/ipage/prd/data/agreement/1618907448621/zh_HK/1000052.pdf?hash=1618907456688">眾安銀行百分百擔保個人特惠貸款計劃條款及條件</a>
<a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000073">ZA Bank x&nbsp;Planto貸款優惠活動條款及細則
</a></pre>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<h2>領取「N無津貼」須符合哪些資格？</h2>



<p>要領取「N無津貼」，申請者必須符合以下條件：</p>



<ol><li>沒有在香港擁有任何物業</li><li>沒有申請綜援</li><li>符合指定居住條件</li><li>符合指定入息上限</li><li>符合指定租金上限（租住私樓、工廈、商廈或社會房屋者適用）</li></ol>



<h3>「N無津貼」居住條件</h3>



<p>申請住戶須居住在以下其中一種房屋：</p>



<ul><li>月租或更長租的私樓、工廈或商廈</li><li>由非政府機構營辦的社會房屋或提供予更生人士的宿舍</li><li>民政事務總署轄下「單身人士宿舍計劃」宿位</li><li>臨時房屋</li><li>船艇</li><li>無家者</li></ul>



<h3>「N無津貼」人入息及租金上限</h3>



<p>申請人過去3個月平均每月住戶入息，不可超過以下指定限額；如正在租住私樓、工廈、商廈或社會房屋，租金要符合指定上限：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>住戶人數</strong></td><td><strong>指定住戶入息限額（港元）</strong></td><td><strong>指定住戶租金上限（港元）</strong></td></tr><tr><td>1</td><td>15,100</td><td>7,550</td></tr><tr><td>2</td><td>22,000</td><td>11,000</td></tr><tr><td>3</td><td>26,800</td><td>13,400</td></tr><tr><td>4</td><td>33,500</td><td>16,750</td></tr><tr><td>5</td><td>36,900</td><td>18,450</td></tr><tr><td>6人或以上</td><td>40,800</td><td>20,400</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>「N無人士」一次過生活津貼金額及發放方式</h3>



<p>關愛基金秘書處將按申請住戶人數發放津貼：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><th>住戶人數</th><th>津貼額 （港元）</th></tr><tr><td>1</td><td>4,500</td></tr><tr><td>2</td><td>9,000</td></tr><tr><td>3</td><td>12,500</td></tr><tr><td>4</td><td>14,500</td></tr><tr><td>5人或以上</td><td>15,500</td></tr></tbody></table></figure>



<p><strong>領取津貼的方式有2種：</strong></p>



<ol><li><strong>銀行轉賬<br></strong>津貼以自動轉賬直接存入申請人在申請表上指定的戶口。收款戶口須為以個人名義開立的本地港元儲蓄或往來銀行賬戶，不接受聯名、信用卡、貸款、定期存款、投資或外幣戶口。</li><li><strong>抬頭支票<br></strong>有關服務單位將通知合資格申請人於指定期間，攜同香港身份證並前往服務單位領取支票。</li></ol>



<h2>點樣申請「N無津貼」？ </h2>



<h3>申請期</h3>



<p>曾受惠於2020年項目的合資格住戶，亦可次獲得津貼。關愛基金秘書處將在2021年1月起，陸續發出確認信，住戶須在申請期內回覆。秘書處將按住戶人數決定發信次序：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>日期</strong></td><td><strong>住戶人數</strong></td></tr><tr><td>2021年1月起</td><td>1人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br></td></tr><tr><td>2021年2月起</td><td>2人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr><tr><td>2021年3月起</td><td>3人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr><tr><td>2021年4月起</td><td>所有住戶（不論住戶人數）陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr></tbody></table></figure>



<p>至於新申請的合資格住戶，須按住戶人數於2021年1月4日至5月30日期間分階段遞交申請表：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>日期</strong></td><td><strong>可開始遞交申請的住戶類別</strong></td></tr><tr><td>2021年1月4日起</td><td>1人住戶</td></tr><tr><td>2021年2月1日起</td><td>2人住戶</td></tr><tr><td>2021年3月1日起</td><td>3人住戶</td></tr><tr><td>2021年4月1日起</td><td>所有合資格住戶</td></tr><tr><td>2021年5月31日</td><td>申請期結束</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>遞交申請方式</h3>



<p>申請人須以郵寄方式，或親身到服務單位遞交申請。至於各類申請者適用的服務單位，可點擊服務單位類別查看名單：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>住戶類別</td><td>服務單位類別</td></tr><tr><td>一般住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Service_units_accepting_general_applications_tc.pdf">接受一般申請的服務單位</a></td></tr><tr><td>純長者住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Elderly_service_units_accepting_applications_from_households_with_elders_only_tc.pdf">長者服務單位</a></td></tr><tr><td>純青年住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Youth_service_units_accepting_applications_from_households_with_young_people_only_tc.pdf">青少年服務單位</a></td></tr><tr><td>無家者</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Service_units_accepting_applications_from_homeless_persons_tc.pdf">接受無家者申請的服務單位</a></td></tr></tbody></table></figure>



<p>遞交已填妥的申請表時，須附上以下文件副本：</p>



<ul><li>申請人及所有同住人士的香港身份證</li><li>（ 如適用）租住私樓、工廈 、商廈或社會房屋的租單或入住宿舍／收容中心證明</li><li>（ 如適用）銀行賬戶證明文件</li><li>（ 如適用）證明同住人士為無能力處理其本身事務或精神上無行為能力人士的文件</li><li>（如適用）證明父母租住私營安老院舍非資助宿位／住戶成員租住私營殘疾人士院舍非資助宿位／住戶成員租住大學學生宿舍的文件</li></ul>



<p>服務單位可在有需要時，要求申請人解釋或遞交補充資料，申請住戶可能被抽中進行入息審查或家訪。關愛基金秘書處審核申請後，將經秘書處或服務單位通知結果及發放款項；如申請失敗亦會收到通知書，申請人可在 14 日內以書面提出不同意結果及理由以作覆檢。</p>



<p>參考資料：<a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/assistance_2020.html">關愛基金</a></p>



<planto-button link="https://www.communitycarefund.hk/tc/application_form.html">下載申請表
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<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>迎新送股</strong></td><td><strong>其他優惠</strong></td><td><strong>開戶評測</strong></td></tr><tr><td>SoFi HK</td><td><br>🎁5月31日前成功開戶，即可免費獲贈開戶送價值US$100的Amazon或Tesla零碎股票。<br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">前往SoFi官網</a></td><td>⭐️美股免佣免平台費<br>⭐️港股免佣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK開戶評測</a></td></tr><tr><td>uSMART<br>盈立證券（前稱友信智投）</td><td>🎁6月8日前開戶成功開戶及首次存款，並符合指定條件，可獲得總值2,500元迎新獎賞，包括4股農夫山泉 (09633.HK)<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">到uSMART官網領取優惠</a></td><td>⭐️美股一世免佣<br>⭐️港股買賣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART開戶評測</a></td></tr><tr><td>富元證券</td><td>🎁6月30日前開戶後首次增值賬戶滿2萬元，送2股中電控股，最高可獲10股<br><br>👉<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">到富元證券官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券開戶評測</a></td></tr><tr><td>Futu 富途證券</td><td>🎁5月31日前經Planto註冊及入金10,000元，送Coca Cola股票一股<br><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網領取優惠</a></td><td>⭐️價值$100的超市禮券<br>⭐️新客戶成功將股票轉倉到富途戶口，可獲贈300元超市禮券<br>⭐️港股永久免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途開戶評測 </a></td></tr><tr><td>Webull 微牛證券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成一次或以上交易，即可得2股阿里巴巴+2股阿里巴巴小米<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9">到Webull官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull開戶評測</a></td></tr><tr><td>Valuable<br>華盛証券</td><td>🎁 5月31日前經Planto成功開戶，並完成開，送600元現金券<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidmFsdWFibGVfYnJva2VyIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2hrLnZia3IuY29tL2hkL3Byb21vdGlvbi9zY25sL1kyVndOV2d4Y21NeU9BL2luZGV4IiwiZnJvbSI6IlZhbHVhYmxlIFJldmlldyBBcnRpY2xlIFpIIn0=">到Valuable官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股買賣無限免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛開戶評測</a></td></tr></tbody></table><figcaption>優惠期有限及受條款約束。</figcaption></figure>



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<p></p>


2020年的關愛基金「N無津貼」（非公屋、非綜援住戶生活津貼）將於7月2日起接受申請。馬上了解關愛基金「非公屋、非綜援的低收入住戶一次過生活津貼」的申請資格、入息限額、津貼額及申請方式。

【關愛基金2021】「N無津貼」申請資格、入息限額、津貼額 一文睇晒


<p>香港政府在2019年放寬按揭保險成數規定，凡購買樓價800萬元或以下的物業，在申請按揭保險後，可敍造最高9成按揭。換言之，購買800萬元樓價的物業，首期最低僅80萬元。</p>



<p>高成按揭成為不少上車客的福音，但要成功借9成按揭上會，除了樓價不可超出800萬元上限外，買家仍要符合特定條件才能上會，以下同你逐項拆解申請9成按揭的要求。</p>



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<h2>9成按揭只限首置客使用</h2>



<p>按現行規例，只有首次置業人士才能使用9成按揭買樓。首置的定義，是指買入物業時未持有任何香港的住宅物業。曾經擁有物業者，賣樓後即可恢復首置資格，可在買入另一物業時使用高成數按揭。</p>



<h2>新購物業必須用作自住</h2>



<p>經按揭保險計劃上會，所購買的物業必須用作自住。「自住」的定義，是指物業必須是借款人或擔保人的主要住作。出租物業的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>成功不可高過5成，因此使用高成數按揭買樓出租肯定不會獲批，即使成功「偷雞」出租，亦屬違規行為，業主可被 call loan。</p>



<h2>收入須為香港固定薪金</h2>



<p>住宅物業買家必須要有來自香港的固定薪金收入，才符合使用9成按揭的資格，僱佣合約列明的雙糧一般亦計作薪金。自僱人士、自由工作者，或以佣金為主要收入者，就不符合借9按的資格。如收入來自外國，按揭成數亦要下調。如買家是被香港公司派駐外地工作，薪金仍可被視作本地收入，惟長駐外地工作而買本地物業，亦有機會被按證公司質疑是否用作自住。</p>



<h2>須符合供款與入息比率</h2>



<p>使用高成數按揭買樓，申請人的供款與入息比率（DSR）不可超過50%，例如借款人月入6萬元，他每月按揭還款額（連按揭保費）不可超過3萬元。如借款人符合DSR要求，但未能通過<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">壓力測試</a>（模擬加息3厘後，每月供款不可超過入息60％），則要支付額外按揭保險費才能上會。</p>



<h2>村屋最多借8成半按揭</h2>



<p>購買村屋亦可借高成數按揭，但貸款額上限稍為下降至8成半。假設村屋成交價是600萬元，按揭貸款上限是85%，即首期金額須為90萬元。</p>



<h2>不可買600萬以上樓花</h2>



<p>現時按揭保險計劃對購買樓花有較大限制，買450萬元以下的樓花，按揭成數可達8至9成，貸款上限為360萬；如樓花的成交價是450萬元至600萬元，最高按揭成數是8成。而按證公司對「樓花」的定義，是指於取用貸款起計12個月內落成的物業。</p>



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要成功借9成按揭買樓，除了樓價不可超出800萬元上限外，買家仍要符合特定條件才能上會，以下同你逐項拆解申請9成按揭的要求。

【首置買樓】9成按揭申請條件拆解 樓價800萬內並非必批


<p>在香港買樓，儲首期是第一難關。坊間不少<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>以低利率作招徠，很多時可解燃眉之急，但以此借首期卻萬萬不可，全因金管局指引列明，<strong>私人貸款是不可以用作首期來源</strong>，上車族即使還得起，亦借不得。</p>



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<p></p>



<h2>申請按揭須申報首期來源 銀行不接納買家借首期</h2>



<p>銀行的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>申請表格一般要求置業人士聲明首期來源，常見的資金來源包括「儲蓄」、「投資」或「出售物業」等。銀行有時要求申請人提供月結單，以證明首期資金來源；如首期是由家人送贈，亦可能要向銀行提供相關證明文件。經按揭保險公司敍造高成數按揭時，亦須作出同樣的首期資金來源聲明。</p>



<p>由於凡經銀行或財務公司申請私人貸款，必定會信貸報告（TU）留下記錄，而銀行或按揭保險公司審批按揭時，例必查詢申請人的信貸報告，借貸記錄可謂無所遁形，<strong>借款人不可能隱瞞，否則不但無法上會，更可能要負上刑責</strong>。</p>



<h2>銀行或彈性處理 按保公司審查更嚴</h2>



<p><strong>如置業人士在簽臨約前短期內曾借私人貸款，銀行就可能認為準業主透過私人貸款借首期，因而拒絕批出按揭</strong>。有時候，銀行會作彈性處理，要求借款人先還清私人貸款，或簽聲明確保貸款非首期來源，才願接受按揭申請。</p>



<p>不過，<strong>按揭保險公司的審查比銀行更嚴格</strong>，高成數按揭的上車客如買樓前短期內有貸款記錄，而扣除貸款後沒有充裕資金支付首期，上會機會危危乎。</p>



<h2>買樓前早有私貸 按揭成數或扣減</h2>



<p>以無債一身輕的狀態申請按揭固然是最理想，但若然你早在買樓前數年已經申請按揭貸款、至今尚未還清的舊債，對按揭申請又有甚麼影響？</p>



<p>在現行按揭指引下，首置人士承造按揭，基本DSR不可超過50%；加息3厘後DSR不超過60%，才可通過壓力測試。未能通過壓力測試者，只要基本DSR不超過50%，仍可在支付較貴按揭保險費後上會。</p>



<p>未償還貸款對借按揭的直接影響，是削弱了借款人每月的現金流，增加符合供款與入息比率（DSR）的收入要求，影響最終可借的按揭成數。</p>



<p>以下例子顯示在相同的收入及樓價條件下，私人貸款對按揭申請的影響：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>例子1</td><td><strong>申請按揭時沒有貸款</strong></td></tr><tr><td>月入</td><td>$40,000</td></tr><tr><td>樓價</td><td>$6,000,000</td></tr><tr><td>按揭貸款</td><td>80% / $4,800,000</td></tr><tr><td>實際年利率</td><td>1.6%</td></tr><tr><td>每月還款額</td><td>$16,797 </td></tr><tr><td>最低入息要求(DSR 50%)</td><td>$33,594</td></tr><tr><td></td><td>收入可通過DSR</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>例子2</td><td><strong>申請按揭時每月要還5,000元貸款</strong></td></tr><tr><td>月入</td><td>$40,000</td></tr><tr><td>樓價</td><td>$6,000,000</td></tr><tr><td>按揭貸款</td><td>80% / $4,800,000</td></tr><tr><td>實際年利率</td><td>1.6%</td></tr><tr><td>每月還款額</td><td>$21,797 （$16,797 + $5,000）</td></tr><tr><td>最低入息要求(DSR 50%)</td><td>$43,594</td></tr><tr><td></td><td>收入未能通過DSR</td></tr></tbody></table></figure>



<p>在上述案例中，假設置業人士沒有貸款，月入只需達33,594元，即可用8按上會，購買600萬元物業。</p>



<p>每月要用5,000元償還私人貸款，他的每月還款額將變成：16,797元 + 5,000元 = 21,797元。每月供款要達到43,594元（21,797 / 50%），才能滿足供款與入息比率的最低要求。借款人月入不足，<strong>就只能夠調低按揭成數，或加入擔保人，才能夠順利上會</strong>。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h3>更多常見問題</h3>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608789607755"><strong class="schema-faq-question">準業主申請按揭前，應否提前還清私人貸款？</strong> <p class="schema-faq-answer">如準業主是高薪一族，在應付每月私人貸款及按揭供款後，仍可滿足DSR要求，可毋須提早還清原有債務。<br/><br/>如想透過提前還清私人貸款，以釋放貸款能力，最好預早進行，因為TU需時數周才能反映還款記錄，並保留還款記錄以備銀行查閱。另外，須留意提前還款可能被徵收額外手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608789625728"><strong class="schema-faq-question">獲批按揭後及放款前申請私人貸款可以嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">由獲批按揭至取得貸款期間，準業主應避免再添新債，以免因小失大。申請按揭時，銀行一般會要求準業主簽署承諾，在獲得按揭貸款前不能再借其他貸款，理論上銀行可在放款前任何時候查TU，一經發現準業主再借新債，或無法順利取得按揭貸款。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608791594494"><strong class="schema-faq-question">有可行的借首期方法嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">主流貸款方法均會在TU留下記錄，因此最安全的借首期方法，還是求助家人，但要兼顧兩筆債務實非易事，準買家宜量力而為，萬一真的無計可施，不如考慮押後置業計劃。</p> </div> </div>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


如準業主是高薪一族，在應付每月私人貸款及按揭供款後，仍可滿足DSR要求，可毋須提早還清原有債務。<br/><br/>如想透過提前還清私人貸款，以釋放貸款能力，最好預早進行，因為TU需時數周才能反映還款記錄，並保留還款記錄以備銀行查閱。另外，須留意提前還款可能被徵收額外手續費。

準業主申請按揭前，應否提前還清私人貸款？

由獲批按揭至取得貸款期間，準業主應避免再添新債，以免因小失大。申請按揭時，銀行一般會要求準業主簽署承諾，在獲得按揭貸款前不能再借其他貸款，理論上銀行可在放款前任何時候查TU，一經發現準業主再借新債，或無法順利取得按揭貸款。

獲批按揭後及放款前申請私人貸款可以嗎？

主流貸款方法均會在TU留下記錄，因此最安全的借首期方法，還是求助家人，但要兼顧兩筆債務實非易事，準買家宜量力而為，萬一真的無計可施，不如考慮押後置業計劃。

有可行的借首期方法嗎？

借首期買樓可以嗎？金管局指引列明，私人貸款是不可以用作首期來源，上車族即使還得起，亦借不得。馬上了解私人貸款對按揭申請及按揭成數的影響。

【借首期】貸款不可作首期來源  未償還債務影響按揭成數


<p>在商戶購物儲分是一早已有的事，但過去商戶的獎賞計劃各自為政，對累積積分速度及方便程度大打折扣，今年就有一個全新的積分計劃yuu面世，連結牛奶公司及怡和集團旗下的品牌，包括惠康、萬寧、7-11、Pizza Hut及KFC等超過2,000間門市，儲分方法更可綁定八達通、恒生enJoy卡及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank</a>等支付方法。現在我們就教大家善用yuu獎賞計劃，做個精明的消費者。</p>



<p><strong>了解yuu獎賞計劃重點</strong>：<a href="#甚麼是yuu獎賞計劃">甚麼是yuu獎賞計劃</a>〡<a href="#yuu登記方法">yuu登記方法</a>〡<a href="#yuu儲分方式">yuu儲分方式</a>〡<a href="#yuu積分計算">yuu積分計算</a>〡<a href="#yuu積分用途">yuu積分用途</a></p>



<h2 id="甚麼是yuu獎賞計劃"><strong>甚麼是</strong><strong>yuu</strong><strong>獎賞計劃？</strong></h2>



<p>yuu獎賞計劃由牛奶公司及怡和集團聯手推出，參與計劃的會員可於旗下的多家品牌、超過2,000個門市消費賺取yuu積分，並可用積分換取不同合作商戶的優惠及禮品。</p>



<p>登記及管理積分都可經yuu計劃的手機用程式進行，以方便用戶。</p>



<p><single-action-item title="livi bank X yuu獎賞 開戶送25,000分" subtitle="由即日至2021年4月30日，用yuu會員專屬邀請碼成功開設livi bank戶口，可獲25,000 yuu積分，另可享3%存款年息、$5,000推薦獎賞及1%消費現金獎賞，馬上了解點解鎖優惠！" link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/" button_text="了解優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="yuu登記方法">yuu的登記方法</h2>



<ul><li>自行於Apple App Store或Google Play下載yuu手機程式並登記</li></ul>



<ul><li>於任何一間惠康、萬寧、7-11或IKEA以手機號碼及八達通，便可申請為yuu會員</li></ul>



<ul><li>申請全新恒生yuu enJoy信用卡&nbsp;</li></ul>



<ul><li>於yuu微信小程序上申請為yuu會員</li></ul>



<p>另外，萬寧會員Mann Card的會員都已自動轉為參與yuu獎賞計劃，而恒生卡的Cash Dollar 及 EnJoy Dollar亦已被yuu積分所取代，如你早前有參與這些獎賞計劃，更加要留意新計劃有何分別，以賺取更多積分換獎賞。</p>



<h2 id="yuu儲分方式">yuu的<strong>儲分方式</strong></h2>



<ul><li><strong>店內消費</strong>：在yuu的合作夥伴購物或用餐，結賬時向店員出示yuu ID二維碼。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>網上購物</strong>：在yuu合作夥伴網站購物時，在付款時填寫yuu獎賞計劃15位數字會員號碼。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>恒生enJoy卡</strong>：在yuu帳戶綁定恒生enJoy卡後，在任何yuu合作夥伴消費時使用恒生enJoy卡，就可賺取yuu積分。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>八達通</strong>：在yuu網站或7-11便利店註冊yuu獎賞計劃或透過yuu應用程式綁定八達通後，就可隨時在所有yuu合作夥伴以八達通付款並賺取yuu積分。</li></ul>



<p>除了最初的4個付款儲分方式外，最近yuu與livi bank合作，使用livi銀聯二維碼也可以儲分，同時即日起至12月31日前開設livi bank的新月戶，可享有20,000 yuu積分的迎新優惠。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-647x1024.jpg" alt="yuu" class="wp-image-13841" width="324" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-647x1024.jpg 647w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-190x300.jpg 190w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-768x1216.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552.jpg 899w" sizes="(max-width: 324px) 100vw, 324px" /><figcaption><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>livi bank最近與yuu合作搞推廣優惠。圖：livi bank手機app</figcaption></figure>



<h2 id="yuu積分計算"><strong>yuu積分如何計算</strong>？</h2>



<p>只要在yuu合作商戶購物或餐飲消費，每花$1可賺取1積分，而綁定了恒生enJoy卡除了在全球消費，均可用$1=1分的兌換率賺分，於指定商戶消費獎賞更豐富。</p>



<h4>綁定的恒生enJoy卡積分獎賞</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>商戶類別</strong></td><td><strong>積分</strong></td></tr><tr><td>非指定的所有商戶</td><td>HK$1 = 1分</td></tr><tr><td>香港美心集團</td><td>HK$1 = 2積分</td></tr><tr><td>7-11、宜家傢俬</td><td>HK$1 = 3積分</td></tr><tr><td>KFC、Pizza Hut、薄餅博士PHD</td><td>HK$1 = 4積分</td></tr><tr><td>Market Place by Jasons、Market Place、Jasons ichiba、3hreeSixty</td><td>HK$1 = 3積分</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-649x1024.jpeg" alt="" class="wp-image-13842" width="325" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-649x1024.jpeg 649w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-190x300.jpeg 190w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-768x1212.jpeg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643.jpeg 899w" sizes="(max-width: 325px) 100vw, 325px" /><figcaption>yuu的合作商戶數目眾多，涵蓋日常生活常到的店舖。圖：yuu手機App</figcaption></figure>



<h2 id="yuu積分用途"><strong>yuu積分的用</strong>途</h2>



<p>現時yuu積分可兌換合作商戶的現金券，或不同的禮品，如綁定了恒生enJoy卡，在合作商戶消費時可直接把yuu積分當作現金使用，每4,000積分等於$20，每次簽賬最多可當$400使用。&nbsp;</p>



<p>要留意yuu積分取代了恒生enJoy卡的 Cash Dollar 及 EnJoy Dollar，而以恒生enJoy卡於指定商戶簽賬可得額外倍數積分。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-645x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13843" width="323" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-645x1024.jpg 645w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-189x300.jpg 189w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-768x1219.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369.jpg 899w" sizes="(max-width: 323px) 100vw, 323px" /><figcaption>yuu積分可用作兌換現金券或禮品。圖：yuu手機App</figcaption></figure>



<h2><strong>yuu</strong><strong>分享功能</strong></h2>



<p>除了自己儲分外，yuu還有一個「分享積分」功能，可把積分結予其他yuu會員，這功能一次最少需分享2,000積分。另外，yuu有與本地慈善機構合作，用戶可以透過應用程式捐贈積分予慈善機構，現階段可捐贈膳心連基金及伸手助人協會。</p>



<h2>ZA Card 碌卡贏最高 200% 回贈</h2>



<p>ZA Card由虛擬銀行<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank（眾安銀行）</a>所發行，憑卡作網購、超市入貨、網購、課金、網上聽歌等消費，即可以參加「最勁抽」，最高可以抽到 200% 回贈；於Deliveroo的消費，更可享高達11%回贈，即每簽賬1元送11個ZA Coins。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">申請ZA Bank戶口及ZA Card</planto-button>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">睇ZA Bank開戶評測</a></p>



<h2 id="迎新優惠">Citi Cash Back信用卡 酒店食肆簽賬2%回贈</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-reward-citi-cash-back-visa/">Citi Cash Back信用卡</a>是一張著名的「食飯卡」，加上近年Staycation大熱，此卡專屬的酒店消費回贈，可讓你更痛快地享受假期。</p>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="citi_cash_back"></credit-card-comparison-page>



<h2 id="迎新優惠">安信EarnMORE銀聯卡簡介</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯卡</a>最強賣點，是所有商戶類別的本地簽賬、海外簽賬及網購均有2%現金回贈，連八達通增值亦包括在內，十分適合經營常嘟八達通搭車及消費人士。安信又常與電器舖及其他商戶合作推額外簽賬優惠，故不少消費者會特意出卡買電子產品，用更抵價錢買得心頭好。</p>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="primec_earnmore_diamond"></credit-card-comparison-page></p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">睇安信EarnMORE銀聯卡評測</a></p>



<h4>推薦閱讀：信用卡 / 扣賬卡攻略</h4>



<ul id="block-d16b9e1c-bb00-485b-9575-24a6a212d847"><li><strong>信用卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡比較2021</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dining-entertainment-credit-card-compare-recommend/">餐飲娛樂信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value/">八達通自動增值信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/student-credit-card-compare-recommend/">學生信用卡</a></li><li><strong>扣賬卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-credit-card-cash-rebate-compare/">扣賬卡VS信用卡現金回贈比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行Debit Card比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">Debit Card優缺點</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi Debit Mastercard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank及ZACard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">Citi Plus信用卡及扣賬卡</a></li><li><strong>信用卡簡評</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/American-Express-Blue-Cash-Credit-Card/">Amex Blue Cash 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa銀聯信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-citi-octopus-platinum/">Citi 八達通白金卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-Rewards/">Citi Rewards信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-reward-citi-cash-back-visa/">Citi Cash Back信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-PremierMiles-Visa/">Citi PremierMiles Mastercard</a>〡 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Compass-VISA/">DBS COMPASS VISA 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Black-World-Mastercard/">DBS Black World Mastercard</a></li></ul>



<p></p>


甚麼是yuu？yuu積分獎賞計劃連結牛奶公司及怡和集團旗下的品牌，包括惠康、萬寧、7-11、Pizza Hut及KFC等超過2,000間門市，儲分方法更可綁定八達通、恒生enJoy卡及livi等支付方法。馬上了解！

【yuu Rewards教學】yuu積分獎賞計劃 一文了解


<p>銀行資金「水浸」，拆息一再下調，近期計劃新造樓宇按揭及轉按的人士多了不少優惠選擇。馬上了解2021年3月的最新按揭利率及回贈，並了解更多申請時的注意事項。</p>



<p>現時經Planto申請按揭及成功提取貸款，除了可獲得銀行現金回贈外，更可享高達0.1%額外回贈，再加送2,000元現金券。</p>



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<p>馬上了解：<a href="#銀行按揭利率回贈">銀行按揭按揭利率回贈</a>〡<a href="#按揭常見問題">按揭常見問題</a>〡<a href="#獨家按揭回贈">獨家按揭回贈</a></p>



<h2 id="銀行按揭利率回贈">香港主要銀行樓宇按揭利率回贈一覽</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>H按利率</strong></td><td><strong>P按利率</strong></td><td><strong>現金回贈</strong></td><td><strong>Planto獨家回贈優惠</strong></td><td><strong>罰息期</strong></td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.4%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 轉按</strong></td><td>H + 1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.2%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.4%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.9%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr></tbody></table><figcaption>註1：資料僅供參考，銀行會按客戶個別狀況，審批利率及條款。<br>註2：<strong>Planto獨家回贈優惠</strong>附帶條款，詳情請發電郵至hello@planto.io查詢。</figcaption></figure>



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<h2 id="按揭常見問題">揀銀行樓宇按揭常見問題</h2>



<p>選擇銀行樓宇按揭計劃時，利率及回贈固然是最重要考慮因素，想借得精明，要細心了解更多事項：</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607075846062"><strong class="schema-faq-question">揀P按定H按好？</strong> <p class="schema-faq-answer">在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076527849"><strong class="schema-faq-question">何謂Mortgage Link戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076591879"><strong class="schema-faq-question">罰息期有咩影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076662482"><strong class="schema-faq-question">現金回贈點發放？</strong> <p class="schema-faq-answer">根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076925581"><strong class="schema-faq-question">經中介申請樓宇按揭有咩好處？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607077197333"><strong class="schema-faq-question">申請樓宇按揭需時幾耐？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。</p> </div> </div>



<figure class="wp-block-image size-large"><a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage/choose-mortgage-type/"><img loading="lazy" width="800" height="202" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH.jpg" alt="" class="wp-image-14095" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH-300x76.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH-768x194.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /></a></figure>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-first-hand-house-step/">【買一手樓】新盤認購程序一文睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-calculator-hk/">【按揭計算機】一計即知每月供款、付擔能力 預算幾時買到樓</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps/">【轉按套現2020】申請轉按流程、律師費全面睇</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-traps/">【按揭知識】轉按並非必賺！小心3大易中招伏位</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">【按揭利率】P按 VS H按有咩分別？拆解實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li></ul>


在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。

揀P按定H按好？

不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。

何謂Mortgage Link戶口？

樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。

罰息期有咩影響？

根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。

現金回贈點發放？

<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。

經中介申請樓宇按揭有咩好處？

銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。

申請樓宇按揭需時幾耐？

按揭用邊間銀行最好？按馬上比較香港銀行的按揭及轉按的利率、現金回贈，找出最適合你的按揭計劃！

樓宇按揭利率〡按息低見H+1.3%！比較按息及回贈優惠（2021年3月最新）


<p>香港多間傳統銀行均設尊貴理財戶口，讓高資產的客戶申請，當中又劃分為不同級別及門檻。晉身銀行貴客後，可享受更優惠及方便的服務，最基本着數是可使用分行特快櫃位，減少日常排隊時間；又或者可申請指定信用卡，享受更多消費優惠。</p>



<p>不同銀行的尊貴理財戶口服務各具特色，以下為大家進一步介紹香港各大銀行尊貴理財戶口的開戶門檻、迎新優惠及優惠等，助大家精明理財。</p>



<p>點擊跳至：<a href="#Citibank-Citigold">Citibank Citigold</a>〡<a href="#東亞顯卓理財-SupremeGold">東亞顯卓理財 SupremeGold</a>〡<a href="#滙豐銀行卓越理財Premier">滙豐卓越理財 Premier</a>〡<a href="#中國銀行中銀理財-Wealth-Management">中國銀行中銀理財 Wealth Management</a></p>



<h2><strong>開戶前留意結存計法</strong></h2>



<p>要開立或升級至銀行的尊貴理財戶口，首要條件是滿足銀行的資產要求。所謂資產要求，並不限於現金存款，而是以全面理財總值計算，銀行接納的資產類別通常包括：</p>



<ul><li>活期及定期存款</li><li>證券</li><li>債券</li><li>基金</li><li>已動用信貸（按揭及信用卡結欠除外）</li><li>指定保險計劃</li><li>強積金</li></ul>



<p>當然，每間銀行的計算資產結存分些也有差異，開戶前記得問清楚。</p>



<h2 id="Citibank-Citigold"><strong>Citibank Citigold</strong></h2>



<ul><li>開戶結存要求︰$1,500,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰連續 3 個月「每日平均總結餘」低於 $1,500,000，須繳付$300服務月費。</li></ul>



<h3><strong>Citibank Citigold</strong> 迎新優惠 （即日起至2020年12月31日）</h3>



<ul><li>滿足指定資金要求可享現金回贈：</li></ul>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>新資金金額(HK$)</strong></td><td><strong>現金回贈(HK$)</strong></td></tr><tr><td>$2,500,000或以上</td><td>$8000</td></tr><tr><td>$1,800,000 或以上</td><td>$6000</td></tr><tr><td>$1,500,000 或以上</td><td>$5000</td></tr><tr><td>指定產品結存$1,500,000 或以上*</td><td>$15,000</td></tr></tbody></table><figcaption>指定產品包括基金、債券、結構性產品、AIA人壽保險計劃、保費退還保障計劃及按揭貸款。</figcaption></figure>



<ul><li>完成手機開戶及開立港股股票，並有首3個月內進行最少一次港股買賣交易戶口，可獲得HK$500。</li></ul>



<h4>其他優惠</h4>



<ul><li>現開戶並轉入基金，可享4%定存年利率</li><li>買港股$0佣金優惠</li><li>高達6%人民幣的定存年利率</li><li>以更好的買入賣出價於網上兌換外幣</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="東亞顯卓理財-SupremeGold"><strong>東亞銀行</strong><strong>顯卓理財</strong><strong> SupremeGold</strong></h2>



<ul><li>開戶要求：$500,000&nbsp;</li></ul>



<ul><li>戶口收費： $200服務月費，但如達以下條件，可獲豁免</li></ul>



<p>每日平均理財總值 ≥ $500,000；或&nbsp;<br>每日平均投資總值 ≥ $300,000；或&nbsp;<br>樓宇按揭貸款總提取額 ≥ $300萬；或&nbsp;<br>過去一個月總支薪金額 ≥ $60,000；或&nbsp;<br>東亞人壽保險計劃每年總保費 ≥ $100,000</p>



<h3><strong>東亞銀行顯卓理財 SupremeGold</strong> 迎新優惠</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>每月平均存款結餘（不包括定期存款）（HK$或其等值）</td><td>免找數簽賬額</td></tr><tr><td>$5,000,000 or above</td><td>$10,000</td></tr><tr><td>$3,000,000 or above</td><td>$6,000</td></tr><tr><td>$1,000,000 or above</td><td>$2,000</td></tr><tr><td>$500,000 or above</td><td>$1,000</td></tr><tr><td>$200,000 or above</td><td>$400</td></tr></tbody></table></figure>



<h4>其他優惠</h4>



<ul><li>定期存款特惠年利率&nbsp;</li><li>買入本地證券︰$0佣金&nbsp;</li><li>首次基金認購費︰1%&nbsp;</li><li>首6個月月供基金計劃0%認購費&nbsp;</li><li>3個月免費租用保管箱服務及額外9折&nbsp;</li><li>可申請東亞銀行顯卓理財World Mastercard</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="滙豐銀行卓越理財Premier"><strong>滙豐銀行卓越理財</strong> Premier</h2>



<ul><li>開戶要求：$1,000,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰如連續3個月全面理財總值低於$1,000,000，須繳付 $380 服務月費</li></ul>



<h3><strong>滙豐銀行滙豐卓越理財</strong>優惠</h3>



<ul><li>可申請滙豐卓越理財信用卡，全年海外簽賬有6.4%「獎賞錢」回贈</li><li>以新資金開立定期存款，可享港元0.35%年利率優惠</li><li>開立全新投資戶口，轉入/存入任何香港股票、中國A股或美股，可享0.2%現金回贈，回贈上限為$10,000</li><li>全新基金月供投資計劃客戶可享首次認購費優惠低至1.0%及首6個月認購費減免</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="中國銀行中銀理財-Wealth-Management"><strong>中國銀行中銀理財</strong> Wealth Management</h2>



<ul><li>開戶要求：$1,000,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰免收</li></ul>



<h3><strong>中國銀行 中銀理財</strong>優惠</h3>



<ul><li>貸款年利率低至港元最優惠利率 &#8211; 1%&nbsp;</li><li>可申請「中銀理財」Visa Infinite卡專享及永久豁免年費</li><li>經網上銀行及手機銀行的基金認購費低至1.6%</li><li>年租保險箱85折</li></ul>



<p>尊貴理財戶口專為高資產人士而設，殷勤周到的升級是主要賣點，但銀行近年並未隨通脹調高申請門檻，使尊貴理財戶口走向「平民化」，一些銀行更不時出現尊貴理財戶口人龍比普通戶口更長的奇觀。</p>



<p>此外，網上銀行普及、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>面世，客戶毋須去銀行櫃位亦能處理大小事務，節省了排隊時間，減少了開設尊貴理財戶口誘因。尊貴理財戶口主要賣點，只剩下各式各類的理財產品優惠，但在劇烈市場競爭中未見明顯優勢。尊貴理財如何與網上理財結合，給客戶更好的體驗，應是將來的發展方向。</p>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



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