
<p>熱愛旅行的香港人，無時無刻都在計劃着下一個旅行地點。去旅行前，買機票已經要使大一筆錢，荷包難免肉赤。現時很多<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡</a>都有儲里數換機票的計劃，以下介紹4張儲飛行里數專用信用卡的儲分攻略及迎新優惠，選用合適自己的信用卡，在消費簽賬同時賺取飛行里數，慳住飛向下一個旅行的目的地。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<p><strong>4張儲飛行里數專用信用卡：</strong></p>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZGJzX2JsYWNrX21hc3RlcmNhcmQiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9OMTA4Nzg5MS4zNjAzODY2UExBTlRPQVBQL0IyMjk1MTMzNC4yNjcyODg2ODU7ZGNfdHJrX2FpZD00NjE5NTU4NzA7ZGNfdHJrX2NpZD0xMjA4NzI2MDk7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT0iLCJmcm9tIjoiQXNpYSBNaWxlcyBDQyBBcnRpY2xlIn0=">星展銀行 Black World Mastercard</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoic3RhbmNfYXNpYV9taWxlcyIsInR5cGUiOiJjYyIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly9yZWJyYW5kLmx5L2xjNGphbiIsImZyb20iOiJBc2lhIE1pbGVzIENDIEFydGljbGUifQ==">渣打亞洲萬里通萬事達信用卡</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aV9wcmVtaWVyX21pbGVzIiwidHlwZSI6ImNjIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyMjEzOTQ4Ny4yNjc4OTk3NTE7ZGNfdHJrX2FpZD00NjI1MDc4MjI7ZGNfdHJrX2NpZD0xMTA1ODk1ODk7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT0iLCJmcm9tIjoiQXNpYSBNaWxlcyBDQyBBcnRpY2xlIn0=">Citi PremierMiles信用卡</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiYW1leF9jYXRoYXlfZWxpdGUiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vcmVicmFuZC5seS91cnRjbTciLCJmcm9tIjoiQXNpYSBNaWxlcyBDQyBBcnRpY2xlIn0=">美國運通國泰航空尊尚信用卡</a></li></ul>



<h2 id="星展銀行-black-world-mastercard">星展銀行 Black World Mastercard</h2>



<p><strong>星展銀行 Black World Mastercard</strong>申請年薪要求是240,000元，這張卡適合旅遊愛好者，尤其常在海外消費可享更高的里數優惠，本地簽賬2X DBS$，及海外簽賬3X DBS$，（即本地簽賬$6每里，海外簽賬$4每里）。</p>



<p>卡主賺取的DBS$，可用以換取不同的飛行里數計劃，包括亞洲萬里通、Avios、KrisFlyer及鳳凰知音。自由兌換里數，換里數不需手續費，並可於iGO Rewards兌換旅遊獎賞。</p>



<h2 id="渣打亞洲萬里通萬事達信用卡">渣打亞洲萬里通萬事達信用卡</h2>



<p><strong>渣打亞洲萬里通萬事達信用卡</strong>申請年薪要求為96,000元，門檻甚低，而且在平時吃喝玩樂的同時可以賺到飛行里數——本地食肆、海外及網上簽賬可享$4每里的「亞洲萬里通」里數，其他類別之合資格簽賬可享$6每里「亞洲萬里通」里數，就連八達通自動增值及Payme增值可享$6每里「亞洲萬里通」里數，而且每月自動兌換里數並存入您的「亞洲萬里通」賬戶內，並不設里數轉換手續費。持卡人可用「 <a href="https://www.sc.com/hk/zh/stories/asia-miles-beginners-guide/">亞洲萬里通</a> 」里數換取不同地區的機票。</p>



<p><credit-card-comparison-page articlename="Asia Miles Cards Article" language="zh" creditcardtype="asia_miles" particularcard="stanc_asia_miles"></credit-card-comparison-page></p>


<h2 id="citi-premiermiles-信用卡">Citi PremierMiles 信用卡</h2>
<p><strong>Citi PremierMiles信用卡</strong>申請年薪要求為240,000元，適合常到海外及以外幣簽賬的人士，加上每月簽脹達到一定金額，就可以盡享換里數優惠。本地簽賬是$8每里，而海外及網上外幣簽賬，簽賬達20,000元或以上，就可享$3每里，而簽賬少於20,000元則$4每里。</p>
<p>另外，送每年12次免費機場貴賓室服務，不過要注意的是需在使用貴賓室後30日內簽賬5,000元，該次環亞機場貴賓室服務才是免費。</p>


<p><credit-card-comparison-page articlename="Asia Miles Cards Article" language="zh" creditcardtype="asia_miles" particularcard="citi_premier_miles"></credit-card-comparison-page></p>



<h2 id="美國運通國泰航空尊尚信用卡">美國運通國泰航空尊尚信用卡</h2>



<p><strong>美國運通國泰航空尊尚信用卡</strong>申請年薪要求為300,000元，這卡對於常去旅行，追求更高享受的人士就十分適合，會員可全年免費無限次享用環亞機場貴賓室服務，本地簽賬$6每里飛行里數，外幣簽賬就$4每里飛行里數，每月月底會自動將積分兌換成Asia miles。</p>



<h4>推薦閱讀：信用卡 / 扣賬卡攻略</h4>



<ul id="block-d16b9e1c-bb00-485b-9575-24a6a212d847"><li><strong>信用卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡比較2021</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dining-entertainment-credit-card-compare-recommend/">餐飲娛樂信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value/">八達通自動增值信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/student-credit-card-compare-recommend/">學生信用卡</a></li><li><strong>扣賬卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-credit-card-cash-rebate-compare/">扣賬卡VS信用卡現金回贈比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行Debit Card比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">Debit Card優缺點</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi Debit Mastercard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank及ZACard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">Citi Plus信用卡及扣賬卡</a></li><li><strong>信用卡簡評</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/American-Express-Blue-Cash-Credit-Card/">Amex Blue Cash 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa銀聯信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-citi-octopus-platinum/">Citi 八達通白金卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-Rewards/">Citi Rewards信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-reward-citi-cash-back-visa/">Citi Cash Back信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-PremierMiles-Visa/">Citi PremierMiles Mastercard</a>〡 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Compass-VISA/">DBS COMPASS VISA 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Black-World-Mastercard/">DBS Black World Mastercard</a></li></ul>



<p class="has-small-font-size">信用卡的優惠、獎賞及回贈受條款及細則約束，發卡機構可能更新提供有關資訊，以有關機構公佈的最新內容為準。</p>


現時很多信用卡都有儲里數換機票的計劃，以下介紹4張儲飛行里數專用信用卡的儲分攻略及迎新優惠，包括星展銀行 Black World Mastercard、渣打亞洲萬里通萬事達信用卡、Citi PremierMiles 信用卡、美國運通國泰航空尊尚信用卡，選用合適自己的信用卡，在消費簽賬同時賺取飛行里數，慳住飛向下一個旅行的目的地。

Asia Miles攻略〡4張儲飛行里數必備信用卡


<p>辛苦工作過後，好好吃喝玩樂一番，未嘗不是調劑生活的好方法，而在享樂時善用不同的信用卡優惠，體驗到更多樂趣。市面上有不少主打餐飲回贈或購物優惠等的信用卡，運用得宜，自然會慳得更多。我們介紹4張餐飲娛樂優優強勁的信用卡，大家可按個人消費習慣，申請啱自己的「食飯卡」。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<h2 id="1渣打亞洲萬里通萬事達信用卡">1.渣打亞洲萬里通萬事達信用卡</h2>



<p><strong>渣打亞洲萬里通萬事達卡</strong>強勁之處在吃喝玩樂的同時可以賺到飛行里數，於<strong>本地食肆、海外及網上簽賬可享$4每里的「亞洲萬里通」里數</strong>，其他類別之合資格簽賬可享$6每里「<strong>亞洲萬里通</strong>」里數，而且每月自動兌換里數並存入你的「亞洲萬里通」賬戶內，並可獲豁免里數轉換手續費。持卡人可用<strong>亞洲萬里通</strong>的里數換取不同地區的機票。</p>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="dine_entertain" particularcard="stanc_asia_miles"></credit-card-comparison-page></p>



<h2 id="2東亞銀行-visa-signature信用卡">2.東亞銀行 Visa Signature信用卡</h2>



<p>東亞Visa Signature信用卡適合經常出街食飯及海外消費人士，首先持卡人可享有<strong>Visa Signature餐飲優惠</strong>，包括在多間酒店有自助餐優惠，如灣仔香港君悅酒店、尖沙咀凱悅酒店等，亦可在高級食府享有不同的拆扣。日常玩樂中，用戶可享2.4%本地餐飲無上限回贈；海外簽賬1.6%消費回贈。</p>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="dine_entertain" particularcard="bea_visa_signature"></credit-card-comparison-page></p>



<h2 id="3citi-cash-back-visa-card">3.Citi Cash Back Mastercard</h2>



<p>對鍾意出街食飯、旅遊、網上購物愛好者來說，<strong>Citi Cash Back Mastercard</strong>張卡是不錯的選擇，持卡人可享有<strong>Visa Signature餐飲優惠</strong> ，包括在多間酒店有自助餐優惠，如灣仔香港君悅酒店、尖沙咀凱悅酒店等，亦可在高級食府享有不同的拆扣優惠。</p>



<p>所有本地食肆及酒店簽賬2%現金回贈；全球餐飲、酒店、其他外幣簽賬2%現金回贈；其他本地簽賬（包括交費及保險自動轉賬） 、八達通自動增值享有1% 現金回贈，無現金回贈上限，亦無最低消費要求。</p>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="dine_entertain" particularcard="citi_cash_back"></credit-card-comparison-page></p>



<h2 id="4恒生-mpower卡">4.恒生 MPOWER卡</h2>



<p><strong>恒生MPOWER卡</strong>對鍾意去MCL戲院睇戲的人士就十分有吸引力，首先只要在網上登記就可獲得優惠碼，然後在MCL戲院網站預訂戲票即可豁免手續費；每月最後一個星期五購買當日放映的正價門票，即可用1元Cash Dollars換購多1張同場戲票；每次只要買2張戲票或以上，更可免費獲贈細爆谷券1張。</p>



<p>在購物方面，習慣使用流動支付、海外簽賬及網上購物的人士，就十分適合申請這張卡，只因<strong>透過Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay於本地餐飲、時裝鞋履及休閒娛樂均可享5% Cash Dollars回贈</strong>；而網上購物單次簽賬滿300元亦有5% Cash Dollars回贈。</p>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="dine_entertain" particularcard="hang_seng_mpower"></credit-card-comparison-page></p>


<h2 id="比較飲食娛樂信用卡">比較飲食娛樂信用卡</h2>


<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="dine_entertain"></credit-card-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀：信用卡 / 扣賬卡攻略</h4>



<ul id="block-d16b9e1c-bb00-485b-9575-24a6a212d847"><li><strong>信用卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡比較2021</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dining-entertainment-credit-card-compare-recommend/">餐飲娛樂信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value/">八達通自動增值信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/student-credit-card-compare-recommend/">學生信用卡</a></li><li><strong>扣賬卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-credit-card-cash-rebate-compare/">扣賬卡VS信用卡現金回贈比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行Debit Card比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">Debit Card優缺點</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi Debit Mastercard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank及ZACard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">Citi Plus信用卡及扣賬卡</a></li><li><strong>信用卡簡評</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/American-Express-Blue-Cash-Credit-Card/">Amex Blue Cash 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa銀聯信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-citi-octopus-platinum/">Citi 八達通白金卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-Rewards/">Citi Rewards信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-reward-citi-cash-back-visa/">Citi Cash Back信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-PremierMiles-Visa/">Citi PremierMiles Mastercard</a>〡 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Compass-VISA/">DBS COMPASS VISA 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Black-World-Mastercard/">DBS Black World Mastercard</a></li></ul>



<p class="has-small-font-size">信用卡的優惠、獎賞及回贈受條款及細則約束，發卡機構可能更新提供有關資訊，以有關機構公佈的最新內容為準。</p>


【食飯卡】比較及推薦飲食娛樂最強信用卡：渣打亞洲萬里通萬事達信用卡、東亞銀行 Visa Signature信用卡、Citi Cash Back Visa Card、恒生 MPOWER卡 

食飯簽賬〡餐飲娛樂  最強信用卡優惠


<p>很多同學進入大學或大專後，都會申請人生中第一張信用卡。一卡在手，日常網購、襯sem break訂機票去旅行，以至交學費，都更方便快捷，兼能賺取<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-credit-card-cash-rebate-compare/">現金回贈</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/asia-miles-credit-card/">儲飛行里數</a>。</p>



<p>除大學聯營信用卡外，坊間多間銀行有推出豁免收入要求的學生專用信用卡，近乎沒有申請門檻，只要年滿18歲、持香港身份證、大專學生證及住址證明即可。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<h4>學生揀信用卡，要注意哪些事？</h4>



<ul><li>學生多數沒有穩定收入，只能選擇豁免入息要求的信用卡</li><li>留意信用卡是否在學生常用的消費類別提供較多優惠，這些類別包括旅遊、玩樂、戲院、咖啡店等</li><li>學生消費額通常不高，儲飛行里數換機票殊非易事，可考慮用專攻現金回贈的信用卡，更快享受甜頭</li><li>用學生信用卡交學費，一般不能賺現金回贈或里數，故不必強求碌自己的學生卡交學費。反之，交由家人用非學生卡代勞可更有利</li><li>不要忘記八達通自動增值的簽賬額。例如用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯鑽石卡</a>開通八達通自動增值服務，消費額可享2%現金回贈</li></ul>



<h2>嚴選2021年最佳學生信用卡</h2>



<h3>安信WeWa銀聯卡    吃喝玩樂之選</h3>



<p>若你喜歡旅遊玩樂，必不可錯過<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa銀聯卡</a>，透過Planto成功申請WeWa銀聯鑽石卡，享額外迎新獎賞回贈。</p>



<p>除了迎新獎賞外，平日用WeWa銀聯鑽石卡，在旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK四大類別的簽賬，均享4%現金回贈。</p>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="primec_wewa_student"></credit-card-comparison-page>



<h3>安信EarnMORE信用卡    任何類別消費回贈2%</h3>



<p>如你不想費神研究信用卡的遊戲規律，申請EarnMORE信用卡作任何類別合資格簽賬，一律可賺高達2%現金回贈，由交學費、食飯、買書，以至八達通自動增值簽賬，一律有cash rebate。回贈直接存入信用卡賬戶，省時省力。</p>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="primec_earnmore_student"></credit-card-comparison-page>



<h3>DBS Compass VISA   住hall最啱用</h3>



<p>住hall學生經常要到超市購買食物和日用品，最好有張專攻超市優惠的信用卡。憑DBS Compass VISA信用卡在百佳、屈臣氏、FUSION、TASTE等商戶消費都享折扣優惠；在淘寶及天貓簽賬，回贈高達3%。</p>



<h2>選用扣賬卡回贈可更豐富</h2>



<p>信用卡是「先使未來錢」的理財工具，若學生自制能力不足，或因過度消費而陷入負債危機。選用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">扣賬卡（Debit Card）</a>是相當穩陣的選擇，可賺到的回贈亦不比信用卡少。</p>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Card</a>：Deliveroo簽賬可享11%回贈</li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi Mastercard Debit Card</a>：網上消費可享8%回贈、其他簽賬可享1%回贈</li></ul>



<h4>推薦閱讀：信用卡 / 扣賬卡攻略</h4>



<ul id="block-d16b9e1c-bb00-485b-9575-24a6a212d847"><li><strong>信用卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">信用卡比較2021</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dining-entertainment-credit-card-compare-recommend/">餐飲娛樂信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-octopus-auto-add-value/">八達通自動增值信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/student-credit-card-compare-recommend/">學生信用卡</a></li><li><strong>扣賬卡教學</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-credit-card-cash-rebate-compare/">扣賬卡VS信用卡現金回贈比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">虛擬銀行Debit Card比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">Debit Card優缺點</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi Debit Mastercard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank及ZACard</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/">Citi Plus信用卡及扣賬卡</a></li><li><strong>信用卡簡評</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/American-Express-Blue-Cash-Credit-Card/">Amex Blue Cash 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-EarnMORE/">安信EarnMORE銀聯卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-primecredit-wewacard/">安信WeWa銀聯信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-citi-octopus-platinum/">Citi 八達通白金卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-Rewards/">Citi Rewards信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-reward-citi-cash-back-visa/">Citi Cash Back信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-Citi-PremierMiles-Visa/">Citi PremierMiles Mastercard</a>〡 <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Compass-VISA/">DBS COMPASS VISA 信用卡</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-review-DBS-Black-World-Mastercard/">DBS Black World Mastercard</a></li></ul>



<p class="has-small-font-size">信用卡的優惠、獎賞及回贈受條款及細則約束，發卡機構可能更新提供有關資訊，以有關機構公佈的最新內容為準。</p>


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學生信用卡推介〡交學費/去旅行/網購    輕鬆儲里數兼賺現金回贈


<p>現時<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">借貸</a>愈來愈方便快捷，有人遇上財務問題時，因不好向家人開口，選擇向銀行或財務公司申請私人貸款，但你是否了解向銀行與財務公司借錢的分別是甚麼？如果借財務公司申請貸款有甚麼需要注意？了解借財仔的注意事項，讓貸款真的助你解燃眉之急。</p>



<h2><strong>財務公司貸款的特點</strong></h2>



<p><strong>財務公司俗稱「財仔」，受《放債人條例》約束，與銀行受《銀行業條例》監管相比會較為寬鬆</strong>，所以向財務公司申請私人貸款，審批上可以做到1日甚至幾小時內就借到錢。</p>



<p>而申請手續上，財務公司可提供免文件的私人貸款，申請人只需年滿18歲及香港居民，提供身份證及銀行戶口等簡單資料，沒有糧單及住址證明也可以申請，但這類貸款金額不高，而且<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款利息</a>亦會比銀行為高。</p>



<p>雖說財務公司的私人貸款比銀行申請門檻一般較低，但由於借貸風險相對較高，因此<strong>財務公司貸款會收取較高的利息</strong>，但同樣適合一些急需用錢的人士，但在借貸前有幾樣事項需要注意。</p>



<h2><strong>貸款前要做比較</strong></h2>



<p>向財務公司借錢時，你可能已到了「十萬火急」的時刻，但多花些時間貨比三家，最終受惠的是你自己。市面上不同的財務公司為求吸客，都會推出不同的回贈予客戶，但是最實際的是利息的高低，每間財務公司的利息差距可以十分大，所以<strong>申請前一定要比較不同的貸款計劃</strong>。</p>



<p>但「格價」亦應有所節制，最好同時只申請3間財務公司作比較，因向財務公司申請貸款時，都會被查閱<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>，短時間多次查閱信貸評級會被降低，所以要注意。</p>



<h2><strong>留心條款與細則</strong></h2>



<p>決定向哪一間財務公司借錢後，在簽正式貸款文件前，一定要看清楚合約上的條款，尤其一些重要的資訊，例如實際年利率、有沒有手續費、現金回贈的條件、提早還款有沒有罰息等，因為<strong>在廣告中說的最低的實際年利率，與你最終所得的實際年利率會有所不同</strong>，這些都會影響你往後的財務規劃，因此簽約確認貸款之前，一定要花時間看清楚每項條款。</p>



<h2><strong>制定理財計劃</strong></h2>



<p>成功向財務公司借錢，固之然可以解決你目前的財務需要，但如果你這次是因為過度消費而去貸款，那你就要三思而後行，考慮長遠的理財規劃，因為申請私人貸款後，你每月支出必然增加，如其他的開支沒有相應的調整，可能令負債不斷增加，這樣隨時變成不斷申請貸款，陷入惡性循環，甚至<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bankruptcy-consequences/">破產</a>收場。所以申請貸款是可以，但重要的是你要對自己的財政有所規劃，時刻緊記精明地理財。</p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>



<p></p>


向財務公司借錢，有咩要注意？現時借貸愈來愈方便快捷，但你是否了解銀行與財務公司的貸款分別是甚麼？如果借財務公司申請貸款有甚麼需要注意？了解向財務公司借錢注意事項，讓借貸真的助你解燃眉之急。

借財仔〡向財務公司借錢的3大注意事項


<p><strong>美國運通（American Express）信用卡</strong>常常予人門檻較高的印象，不過今次介紹的<strong>Amex Blue Cash信用卡</strong>就十分親民。年薪要求僅HK$15萬，網上、本地及外幣簽賬均全年可享1.2%消費回贈，回贈於每期月結單直接入賬，不設上限，簡單快捷，毋須費神研究複雜的信用計積分計劃，是能夠「一卡走天涯」的信用卡。</p>



<p>另外，<strong>Amex Blue Cash信用卡</strong>的限時迎新獎賞更精彩，於2021年4月30日或之前經以下連結申請並成功批核，即送價值<strong>HK$230的百老匯院線電影戲票</strong>；基本卡批核後首2個月簽賬滿HK$6,000，更享<strong>HK$500額外消費回贈</strong>，連同全年可享的1.2%消費回贈，<strong>一共可賺價值超過HK$800獎賞</strong>！</p>



<h2 id="BlueCash簡介">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡簡介</h2>



<credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="cash_rebate" particularcard="ae_blue_cash"></credit-card-comparison-page>



<p>不可不提的是，<strong>Amex Blue Cash</strong>信用卡採用半透明設計，完全貫徹這張卡的簡約哲學，喜歡儲卡的朋友不妨「集郵」。</p>



<h3>輕鬆賺價值超過HK$800獎賞</h3>



<p><strong>Amex Blue Cash</strong>信用卡除了申請門檻較低，獲取迎新優惠的條件亦非常簡易：</p>



<ul><li>基本卡批核後首2個月內簽賬滿HK$6,000可享HK$500額外消費回贈 + HK$72消費回贈（1.2%消費回贈）</li><li>網上成功申請額外享有2張免費百老匯院線電影戲票（ 票價合共為HK$230 ）</li></ul>



<h3 class="has-text-align-left">無上限消費回贈  大額簽賬賺到盡</h3>



<p>驟眼看，<strong><strong>Amex Blue Cash</strong>信用卡</strong>1.2%的回贈比率似乎不是鶴立雞群的數字，但原來「着數在細節」，美國運通沒有為這張卡的回贈金額封頂，無論消費多少錢，回贈仍劃一是1.2%。</p>



<p>無上限回贈條款，對需要作大額簽賬的消費者特別實用。尤其是遇上結婚、裝修、買全屋傢俬電器、入住私家醫院等場合，簽賬額動輒達六位數字。這時候使用<strong><strong>Amex Blue Cash</strong>信用卡</strong>簽賬的優勢顯然易見，每消費HK$10萬可獲高達HK$1,200回贈，比其他設回贈上限的信用卡更加可觀。</p>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡的優點</h2>



<ol><li>申請資格門檻低，大多數全職打工仔都能達標</li><li>網上、本地及外幣消費回贈全年劃一為1.2%，不設上限，任何場合都啱用，免卻攜帶多張卡的煩惱</li><li>可輕鬆賺價值超過HK$800的迎新優惠</li><li>於Pacific Coffee購買手調飲品可享免費升級</li><li>全年在百老匯院線購買3D、2D及IMAX正價電影戲票可享8折優惠；購買4DX正價電影戲票，可享9折優惠</li><li>在多間指定商戶消費，可免息分期找卡數</li><li>網上購物享安全保障，避免不必要損失</li><li>如簽購之貨品在45日內遇有被竊或意外損壞，可獲得賠償</li><li>信用卡採用半透明設計，簡約而獨特</li></ol>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡的缺點</h2>



<ol><li>現金回贈不適用於八達通自動增值 </li><li>這是一張賺現金回贈專用的卡，不能儲飛行里數</li></ol>



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<h2>美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586333261442"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡的申請資格是？</strong> <p class="schema-faq-answer">年滿18歲的香港或澳門居民，年薪達HK$15萬或以上。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586333369031"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡年費是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">豁免首年年費HK$980；每年簽賬額達HK$25,000，可獲豁免下年度之年費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586333383130"><strong class="schema-faq-question">其他AE卡持有人可否賺迎新優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer">可以。只要過去12個月內未曾持有美國運通Blue Cash<sup>®</sup>基本信用卡，均可參與迎新獎賞計劃。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586337042134"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡提供甚麼購物及網購保障？</strong> <p class="schema-faq-answer">憑卡簽購的貨品，如在45日內被竊或意外損壞，均可獲賠償；如信用卡被盜用，在盜用簽賬的月結單到期日或之前通知美國運通，涉事之網上簽賬便受美國運通的<strong>網上購物安全保證</strong>保障。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586333401881"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡的會員熱線是？</strong> <p class="schema-faq-answer">2277 1688。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586333415419"><strong class="schema-faq-question">這張卡的逾期付款費用是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">最高HK$350；最低HK$220。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1586336974307"><strong class="schema-faq-question">美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡支援手機電子錢包嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong><strong><strong>Amex Blue Cash</strong></strong>信用卡</strong>支援Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay。</p> </div> </div>



<h2>美國運通Blue Cash<sup>®</sup>信用卡適合我嗎？</h2>



<p>如果你希望憑信用卡簽賬賺消費回贈，不喜歡花時間鑽研令人頭痛的積分計劃，<strong><strong><strong>Amex Blue Cash</strong></strong>信用卡</strong>能給予你不俗的消費回贈，而由於這張卡提供無上限消費回贈，特別適合進行大額簽賬。因此，<strong><strong><strong>Amex Blue Cash</strong></strong>信用卡</strong>絕對是奉行簡約理財之消費者值得擁有的信用卡。</p>



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<p>須受迎新優惠<a rel="noreferrer noopener" href="https://www.americanexpress.com/content/dam/amex/hk/ch/staticassets/pdf/BlueCash_Welcome_Offers_Terms_and_Conditions_CH.pdf" target="_blank">條款及細則</a>限制。<br>須受信用卡禮遇及全年優惠<a rel="noreferrer noopener" target="_blank" href="https://urldefense.com/v3/__https:/www.americanexpress.com/content/dam/amex/hk/ch/staticassets/pdf/cards/blue-cash-card/bluecash_offer_tc_chi.pdf__;!!N96JrnIq8IfO5w!2amCnWda8KJD9ton80wQCCJWKWyppTcYbgnia-mCuH4pmVf6VaBNC2APXerwmHw$">條款及細則</a>限制。</p>



<p></p>


年滿18歲的香港或澳門居民，年薪達HK$15萬或以上。

美國運通Blue Cash®信用卡的申請資格是？

豁免首年年費HK$980；每年簽賬額達HK$25,000，可獲豁免下年度之年費。

美國運通Blue Cash®信用卡年費是多少？

可以。只要過去12個月內未曾持有美國運通Blue Cash®基本信用卡，均可參與迎新獎賞計劃。

其他AE卡持有人可否賺迎新優惠？

憑卡簽購的貨品，如在45日內被竊或意外損壞，均可獲賠償；如信用卡被盜用，在盜用簽賬的月結單到期日或之前通知美國運通，涉事之網上簽賬便受美國運通的<strong>網上購物安全保證</strong>保障。

美國運通Blue Cash®信用卡提供甚麼購物及網購保障？

美國運通Blue Cash®信用卡的會員熱線是？

這張卡的逾期付款費用是多少？

<strong><strong><strong>Amex Blue Cash</strong></strong>信用卡</strong>支援Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay。

美國運通Blue Cash®信用卡支援手機電子錢包嗎？

美國運通AE Blue Cash信用卡提供無上限1.2%現金回贈，經Planto成功出卡，可賺迎新獎賞超過HK$800。馬上了解AE Blue Cash信用卡優點及缺點！

【迎新送超過HK$800獎賞】Amex Blue Cash 信用卡 全年無上限1.2%消費回贈


<p>「阿仔/阿女，我幫你儲起利是錢，第時供你讀大學。」這句說話，不少家長跟子女講過。2021年農曆新年剛過去，各位爸爸媽媽如想幫仔女儲利是錢，除了開設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">港元定期存款</a>戶口外，亦可選擇為他們開設兒童儲蓄戶口，讓子女親身嘗試用豬仔錢罌以外方式儲錢，培養正確的理財觀念。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<p>開設兒童戶口前，建議考慮以下幾點：</p>



<h2 id="1-屋企附近有分行或atm">1. 屋企附近有分行或ATM</h2>



<p>雖然查詢戶口餘結等手續大多可在網上辦妥，但親身帶小朋友到銀行或ATM做提存服務，可提升他們對儲蓄的投入感。家長不妨到自己最常用的銀行為子女開戶，把去銀行變成有教育意義的親子活動。</p>



<h2 id="2-讓子女初嘗投資回報">2. 讓子女初嘗投資回報</h2>



<p>開兒童戶口不但有助小朋友學習儲錢，亦是他們建立基本投資概念的好機會。家長宜選擇定存利率較佳的兒童戶口，如部分銀行向兒童戶口提供較優惠的存款利率 ，可讓小朋友在無風險下初嘗賺取利息的滋味。</p>



<h2 id="3-按年齡選擇戶口服務">3. 按年齡選擇戶口服務</h2>



<p>為初生BB或幼童開戶，實際上由家長打理，家長大可按個人需要選擇戶口服務；幫小學至初中子女申請戶口，子女或用來買玩具或書本，宜同時申請ATM卡，方便提存款項；青少年則大可能要用到網上銀行服務，家長應與的他們好好溝通，在合理情況下滿足其需要。</p>



<h2 id="4-留意手續費及迎新禮品">4. 留意手續費及迎新禮品</h2>



<p>除非是富二代，否則小朋友在戶口的積蓄一般不會太多，如果辛辛苦苦儲到的零用錢，被銀行以手續費名義七除八扣，子女一定十分失望。因此，家長宜為子女開立結餘門檻較低的戶口。</p>



<p>另外，不人兒童戶口附送<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-welcome-offer/">迎新優惠</a>或禮品，大人或感無所謂，但卡通人物錢罌、自訂相片銀行卡等，小朋友可能好鍾意，有助他們培養儲錢興趣。</p>



<h2 id="8大銀行兒童戶口比較：">8大銀行兒童戶口比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>銀行</th><th>兒童戶口</th><th>最低開戶金額</th><th>年齡限制</th><th>禮品/優惠</th></tr></thead><tbody><tr><td><strong>恒生</strong></td><td><a href="https://bank.hangseng.com/1/2/chi/personal/banking-services/mikid/contact-us">智多kid理財</a></td><td>無</td><td>18歲以下</td><td>&#8211; 海洋公園活動優惠低至75折<br>&#8211; 卓健醫療健康計劃及疫苗優惠低至5折<br>&#8211; 理大護眼中心購物優惠低至8折</td></tr><tr><td><strong>大新</strong></td><td><a href="http://www.dahsing.com/html/tc/deposit/kids_account/thomas_and_friends_kids_saving_account.html">Thomas &amp; Friends™兒童儲蓄戶口</a></td><td>$500</td><td>18歲以下</td><td>&#8211; Thomas &amp; Friends™ 小童雨傘<br>&#8211; &nbsp;Thomas &amp; Friends™ 飛行棋地毯套裝<br>&#8211; 零存整付儲蓄計劃年利率高達0.8%<br>&#8211; Thomas &amp; Friends™ 存摺簿/存款卡</td></tr><tr><td><strong>建行</strong></td><td><a href="https://www.asia.ccb.com/hongkong_tc/personal/accounts/kids_savings.html">智Smart兒童儲蓄戶口</a></td><td>$1,000</td><td>18歲以下</td><td>設計獨一無二的相片銀行卡</td></tr><tr><td><strong>東亞</strong></td><td><a href="https://www.hkbea.com/html/tc/bea-personal-banking-kid-master.html">理財小博士</a></td><td>$10</td><td>18歲以下</td><td>&#8211; 特別設計兒童存摺簿</td></tr><tr><td><strong>中銀</strong></td><td><a href="https://www.bochk.com/tc/deposits/savings/kiddies.html">「孩子天」儲蓄賬戶</a></td><td>$500</td><td>11歲以下</td><td>&#8211; 色彩繽紛的兒童存摺簿</td></tr><tr><td><strong>創興</strong></td><td><a href="http://www.chbank.com/tc/personal/banking-services/account-services/i-kid-savings-account/index.shtml">i-kid儲蓄戶口</a></td><td>$100</td><td>17歲以下</td><td>&#8211; 可參加兒童壽險計劃</td></tr><tr><td><strong>渣打</strong></td><td><a href="https://www.sc.com/hk/zh/promotions/disney-atm-cards-and-deposit-cards/">迪士尼存款卡 / 青少年ATM卡 / ATM卡</a></td><td>無</td><td>11歲以下（存款卡）/ 青少年ATM卡（11至18歲）/ ATM卡（16歲以上）</td><td>&#8211; 迪士尼卡通人物造型的ATM卡/存摺</td></tr><tr><td><strong>𣾀豐</strong></td><td><a href="https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/accounts/products/savings/children/">兒童儲蓄戶口</a></td><td>$300</td><td>11歲以下</td><td>N/A</td></tr></tbody></table><figcaption>優惠受條款及細則約束。</figcaption></figure>



<p><single-action-item title="花旗Citi Plus戶口：用獨家邀請碼開戶賺HK$100獎賞+高達6%額外儲蓄年利率" subtitle="使用Planto連結及邀請碼「CP-TEAMPTO1」成功開立Citi Plus 戶口，將享額外高達6%儲蓄年利率及HK$100禮券，更有機會全隊平分$10萬終極大賞！越多人參與，獎賞越豐富！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiY2l0aXBsdXNfdGVhbV91cCIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vdHJhY2tjbGsvTjcxOTU3Ni4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNTM2ODYzNC4yOTY0OTQ3MjQ7ZGNfdHJrX2FpZD00ODk1NjgyMTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xNDY0NzcyOTQ7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0kJTdCR0RQUiU3RDtnZHByX2NvbnNlbnQ9JCU3QkdEUFJfQ09OU0VOVF83NTUlN0Q7bHRkPSIsImZyb20iOiJDaXRpUGx1c19UZWFtX3VwIn0=" button_text="開戶拎獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇Citi Plus開戶評測" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/citi-plus-review/"></single-action-item></p>



<p></p>



<h4><strong>推薦閱讀</strong></h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？開戶迎新優惠、優缺點比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">【定期/活期存款】虛擬銀行存款利率優惠比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">【投資入門】港元定期存款 最新優惠利率比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction">【自願醫保扣稅攻略】想知慳到幾多稅？報稅前必睇5大重點！</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/pay-tax-2018">【稅務攻略】4招對抗震撼稅單</a></li></ul>


【2021親子理財】開設兒童儲蓄戶口有咩要注意？恒生、𣾀豐、大新、中銀、建行、東亞、創興、渣打8大銀行，去邊間開兒童戶口最好？

親子理財2021〡幫子女儲利是錢 8個兒童儲蓄戶口比較 開戶要注意啲咩？


<p>說起香港政府發行的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>，第一時間想起可能就是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ibond-explained/">iBond</a>，其實政府有發行不同類型的債券，例如最近政府就發行了一批25億美元的綠色債券，吸引世界各地投資者的青睞，究竟綠色債券是甚麼？市民又可以怎樣入場？讓我們一同了解這綠色機遇。</p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<h2><strong>甚麼是綠色債券？</strong></h2>



<p>綠色債券的目的是推動可持續發展、低碳及應對氣候變化的項目提供資金，而綠色債券可以由政府、銀行、市政機構或企業發行。而香港的綠色債券始於2017年施政報告，為對可持續發展的支持、應對氣候變化的決心，以及推動綠色金融在香港的發展，會帶頭發行綠色債券。然後在2019年，政府發佈了《香港特別行政區政府綠色債券框架》，定下了成為綠色債券的準則。</p>



<h2><strong>香港政府為甚麼要發行綠色債券？</strong></h2>



<p>香港政府於2019年5月22日發售了首批5年期的綠色債券，最近就在2021年1月26日，發行總金額25億美元的綠色債券，為政府的綠色工務項目提供資金。</p>



<p>例如首批綠色債券的資金就有用作興建的西九龍政府合署，項目採用多項能源效益裝置及可再生能源技術，如光伏發電系統，將太陽輻射轉化為可用電能，增加就建築物在管理及運作上的可持續性。另外，也有用作興建綜合廢物管理設施第1期，採用焚化技術處理混合都市固體廢物，並在過程中回收熱能發電。</p>



<h2><strong>投資政府的綠色債券有難度？</strong></h2>



<p>新一批的政府綠色債券，5年期收益率為0.635%，10年期為1.414%，30年期為2.431%，不錯的收益的確吸引了不少投資者的興趣，在歐美亞洲，銀行、基金經理、私人銀行及保險公司等不同投資者都反應踴躍，紛紛出手認購，不過主要是給予機構投資者投資，現時一般市民難以認購，主要還看獲得發行額的投資機構接下來的計劃。</p>



<h2><strong>有其他綠色債券可入場嗎？</strong></h2>



<p>雖然政府發行的綠色債券沒有供小散戶直接認購的渠道，不過自《綠色債券框架》定下，有不少企業亦有發行自家的綠色債券，如香港鐵路有限公司、領展房地產投資信託基金及興業銀行股份有限公司香港分行等，有興趣的投資者可在港交所成立的可持續及綠色交易所平台<a href="https://www.hkex.com.hk/Join-Our-Market/Sustainable-Finance/HKEX-STAGE/Product-Repository?sc_lang=zh-HK">STAGE</a>，尋找在港交所上市的綠色債券。</p>



<p>另外，布興趣人士亦可留意一些綠色債券相關的基金產品，證監會網站中有設<a href="https://www.sfc.hk/TC/Regulatory-functions/Products/List-of-green-and-ESG-funds">綠色基金和環境、社會及管治基金列表</a>，方便搜尋符合綠色規定的基金資料，包括安聯綠色債券基金、滙豐環球投資基金 &#8211; 環球低碳債券等。</p>



<p>記緊投資前要做好資料搜集，並明白自己可承受的風險，做個精明的投資者。</p>



<h2>比較股票戶口收費</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">【資金避險】貨幣市場基金：流動性高、回報穩定 投資者傍身法寶</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/">【走資避險？】香港人開離岸戶口3大簡單方法 海外銀行及證券戶口有咩選擇？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">【基金入門】股票VS基金：有咩分別？投資者點揀好？</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


【綠色債券】說起香港政府發行的債券，第一時間想起可能就是iBond，其實政府有發行不同類型的債券，例如最近政府就發行了一批25億美元的綠色債券，吸引世界各地投資者的青睞，究竟綠色債券是甚麼？市民又可以怎樣入場？讓我們一同解析這綠色機遇。

綠色債券〡認識綠色債券  環保主題投資點入場？


<p>當你向銀行或財務機構申請信貸產品時，不論是信用卡、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>或按揭，貸款方都會要求查閲申請人的信貸報告，這會影響到貸款的批核結果，息口及貸款金額等，可說是關乎你的買樓大計。而你對信貸報告又了解多少？是否好奇自己信貸評分是多少？現在就為大家講解一些有關信貸報告的常見問題。 </p>



<p><single-action-item title="livi bank開戶獨家送HK$250迎新獎賞  livi bank Debit Mastercard®網購享8%回贈" subtitle="使用Planto邀請碼「PLANTO#250」開立livi bank戶口，即可享有HK$250獨家迎新獎賞！虛擬銀行livi bank最新推出livi Debit Mastercard®，憑卡作網上簽賬，可享高達8%現金回贈，其他消費均可享受1%現金回贈。livi bank亦設高息活期存款，推廣期內新客戶完成簡單步驟即可享高達3%存款年利率。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoibGl2aV8yNTBfYXBwIiwidHlwZSI6IlNhdmluZ3MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vbGl2aWJhbmsuYXBwLmxpbmsvUGxhbnRvX0ZsYXNoQ1BBPyUyNDNwPWFfY3VzdG9tXzkxMDcyMjg0NDYyMTgzMTY2NSIsImZyb20iOiJsaXZpXzI1MF9hcHAifQ==" button_text="開戶賺獎賞" lang="zh" type="content" text_link_text="睇開戶評測" button_text="立刻申請" text_link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/"></single-action-item></p>



<h2><strong>甚麼是</strong><strong>TU</strong><strong>信貸報告？</strong><strong></strong></h2>



<p>在香港，只要你曾申請信用卡或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，就會擁有自己的信貸報告，常聽人說起TU，信貸評級等，其實TU是環聯資訊（TransUnion）是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構，而申請信用卡、貸款，以至還款及拖欠紀錄，都會一一被記錄在這個機構的資料庫內，這些資料就組成你的信貸報告。慢慢說起TU就被借代為信貸評分。</p>



<p><strong>個人信貸報告包括以下資料：</strong><strong></strong></p>



<ul><li>個人資料：姓名、身份證號碼、地址、電話</li><li>信貸賬戶資料：信貸使用情況及還款紀錄</li><li>公眾紀錄：債務追討、破產及清盤訴訟</li><li>查詢紀錄：過去兩年內環聯會員（銀行及財務機構）的查閱紀錄</li><li>信貸評分：概括信貸狀況的分數，共分10級，以A級為最高，J級為最低</li></ul>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>信貸評分</td><td>級別</td><td>信貸評分分數</td></tr><tr><td>A</td><td>優良</td><td>3526 – 4000</td></tr><tr><td>B</td><td>良好</td><td>3417 – 3525</td></tr><tr><td>C</td><td>良好</td><td>3240 – 3416</td></tr><tr><td>D</td><td>一般</td><td>3214 – 3239</td></tr><tr><td>E</td><td>一般</td><td>3143 – 3213</td></tr><tr><td>F</td><td>一般</td><td>3088 – 3142</td></tr><tr><td>G</td><td>欠佳</td><td>2990 – 3087</td></tr><tr><td>H</td><td>欠佳</td><td>2868 – 2989</td></tr><tr><td>I</td><td>欠佳/瀕臨破產</td><td>1820 – 2867</td></tr><tr><td>J</td><td>欠佳/瀕臨破產</td><td>1000 – 1819</td></tr></tbody></table></figure>



<h2><strong>影響信貸評分的因素</strong><strong></strong></h2>



<ul><li>還款紀錄</li><li>信貸查詢紀錄</li><li>已使用的信貸額比率</li><li>信貸紀錄長短</li><li>信貸賬戶種類</li></ul>



<p>在各項因素中，以還款紀錄最影響你的信貸評分，如你曾否拖欠卡數或逾期還款，那實際金額、欠款日期及還款日期這些資料便會保留下來，即使你只是遲還了一天卡數，這紀錄亦會在報告保存5年，所以記緊留心還款日期，準時還款。</p>



<h2><strong>甚麼時候會被查閱信貸報告？</strong><strong></strong></h2>



<p>申請按揭或貸款時，銀行或財務機構會要求借款人簽署「共享資料同意書」，然後向環聯索取申請人的信貸報告，以判斷申請人是否可靠的借貸人，從而影響最終批出貸款的結果及金額。要注意的這是「硬性查詢」，如短時間內多次「硬性查詢」，會令信貸評分下降，所以盡量不要短期內向多間機構申請貸款。</p>



<h2><strong>如何改善自己的信貸評分？</strong><strong></strong></h2>



<p>只用現金，不去申請信用卡及貸款，就能拿到高分嗎？這樣你的信貸紀錄會是一片空白，對提升分數沒有幫助。要提高自己的信貸評分，應該是每月準時還款，並繳清全部賬單；定期查核自己的信貸報告，及時修正出現問題的資料；及避免申請太多信貸，以維持良好的信貸紀錄。</p>



<h2><strong>如何查閱自己信貸報告？</strong><strong></strong></h2>



<p>現時有兩種途徑查閱自己的信貸報告︰</p>



<p>直接向環聯令款煮取，申請人需先在網上預約，並帶備身份證明文件，及一張最近3個月內所發出的有效住址證明文件正本，前往尖沙咀廣東道9號港威大廈第6座1006室的環聯辦事處，索取信貸報告。費用為280元，可以VISA/MasterCard或現金支付。</p>



<p>另外一種是如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被銀行或財務機構拒絕時，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


信貸報告影響你向銀行或財務機構申請信用卡、貸款或按揭的批核結果，息口及貸款金額等，可說是關乎你的買樓大計。甚至一些職位亦會要求查看求職者的信貨報告。你又對自己的信貸報告了解多少？是否好奇自己信貸評分是多少？現在就為大家解答一些有關信貸報告的常見問題。

環聯信貸報告〡TU信貸報告小知識 教你了解自己的信貸評分


<p>傳統上，香港提供私人貸款的機構主要分為兩大類：第一種是傳統銀行，主要好處包括信譽良好，對信貸記錄優良的客戶提供較佳年利率，惟審批時間長，申請手續繁複；第二種是財務公司（俗稱「財仔」），部份設特快批核、免露面的網上私人貸款，對信貸評分低的客戶亦較寬容，但方便的代價是要捱貴息。</p>



<p>直到2020年，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>面世，貸款市場始出現變革。虛銀作為金管局發牌銀行，與傳統銀行一樣受嚴格監管，信譽可靠；而它同時又是網上貸款機構，營運成本比傳統銀行低，於是有本錢推出極具競爭力的低息貸款產品，因此<strong>虛銀可謂集合了傳統銀行與財務公司兩家所長</strong>。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto虛銀貸款 獎賞獨家送" subtitle=" 成功登記，即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請及提取不超過HK$200,000的私人貸款可享有首60日免息免供優惠。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！
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<h2>傳統銀行 VS 財務公司 VS 虛擬銀行 私人貸款比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行</strong></td><td><strong>財務公司</strong></td><td><strong>虛擬銀行</strong></td></tr><tr><td><strong>貸款利率</strong></td><td>普遍較低，實際視乎借款人狀況而異</td><td>普遍較高，實際視乎借款人狀況而異</td><td>個別虛擬銀行實際年利率低至1.85%，實際視乎借款人狀況而異</td></tr><tr><td><strong>申請手續</strong></td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必可在網上完成所有手續</td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必可在網上完成所有手續</td><td>申請及所有手續在手機App辦妥</td></tr><tr><td><strong>審批速度</strong></td><td>實體借貸申請審批時間可長達7日或以上，少數銀行設網上特快批核貸款</td><td>實體申請通常可在1日至數日內辦妥，部份設網上特快批核貸款</td><td>申請至貸款過數最快5分鐘完成</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>辦公時間一般為9am &#8211; 5pm，實際視乎個別機構而異；部份設24小時網上貸款</td><td>辦公時間一般為9am &#8211; 7pm，實際視乎個別機構而異；部份設24小時網上貸款</td><td>24小時網上服務</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>虛銀貸款利率比較</h2>



<p>信貸評級是決定貸款利率的關鍵因素，但銀行與財務公司貸款產品年利率差異甚巨。<a href="https://www.transunion.hk/zh/blog/personal-loan/score-affects-apr">根據環聯（TU）公佈的數據</a>，在2020年2月份，C級信貸評級人士獲銀行批出的貸款實際年利率中位數是6.8%，相比之下，財務公司所批的實際年利率中位數高達30.9%，兩者差異甚巨（<a href="https://www.transunion.hk/zh/blog/personal-loan/score-affects-apr">按此前往環聯網站，查看不同信貸評級人士所獲批的貸款利率中位數</a>）。</p>



<p>有業內人士向我們指出，虛銀作為銀行之一，其批出的貸款利率可與傳統銀行接近甚至更低。例如天星銀行airstar私人貸款對信貸評分優良的申請人，可批出低至1.85%年利率<sup>1</sup>，貸款額高達月薪12倍<sup>2</sup>，更免收手續費、行政費及提前還款手續費<sup>3</sup>，直接減少借款人須付出的貸款成本。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-496x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13040" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-496x1024.jpg 496w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-768x1585.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-744x1536.jpg 744w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-992x2048.jpg 992w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>部份虛擬銀行的手機App可供用戶即時查看每月還款額，只須輸入貸款金額及還款期即可，簡單方便。圖為<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar</a>手機App截圖。</figcaption></figure>



<h2>虛銀貸款毋須入息及住址證明</h2>



<p>傳統銀行及財務公司審批貸款時，往往需要索取住址證明、入息證明或大量其他文件，即使部份貸款機構設網上渠道供客戶上載文件，最終仍是交由人手審批，經網上申請後，最後還是可能要求借款人親身補交實體文件，手續繁複而緩慢。</p>



<p>虛銀貸款則會以大數據為基礎，分析客戶的收入、還款能力、信貸評級等重要數據，借款人甚至毋須遞交入息及住址證明<sup>4</sup>，大大節省了申請及審批所需的時間。<strong>以天星銀行airstar為例，由申請貸款至放款，可快至5分鐘完成</strong><sup>4</sup>。</p>



<h2 id="拎優惠">虛銀積極推優惠吸客</h2>



<p>虛銀的所有服務都在網上進行，營運成本低，加上它們在2020年才加入香港的貸款市場，故正非常積極推出優惠吸客，其中天星銀行airstar現正推出獎賞優惠，凡經Planto網站連結，前往天星銀行airstar官網輸入手機號碼登記優惠，再以相同手機號碼成功申請及提取<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar私人貸款</a>或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">「貸款一筆清</a>」（即坊間通稱的結餘轉戶貸款），即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)。</p>



<p>另外，天星銀行airstar現時向客戶提供「<strong>60日免息免供還款假期</strong>」，合資格客戶只須在申請貸款時揀選此項，便可於提取貸款後首60日毋須供款，周轉更靈活。 詳情如下：</p>



<loan-table loanpartner="airstar"></loan-table>



<h2>客戶保障與傳統銀行睇齊</h2>



<p>虛擬銀行獲金管局根據《銀行業條例》發牌，是香港的持牌銀行，可靠程度與傳統銀行相當。而作為以手機平台服務大眾的銀行，虛銀在網絡安全基建甚至比傳統銀行更完善周到。</p>



<p>以天星銀行airstar為例，就採用了多種措施保障客戶的賬戶安全，包括逾時自動登出、每90日更改密碼提示、惡意程式防護、SSL加密數據、網絡安全檢查、加密傳輸及鍵盤輸入訊息加密等，讓客戶可安心地在網上借貸。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto虛銀貸款 獎賞獨家送" subtitle=" 成功登記，即送HKD400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請及提取不超過HKD200,000的私人貸款可享有首60日免息免供優惠。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！
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<hr class="wp-block-separator"/>



<h4>天星銀行有限公司（「天星銀行」）備註：</h4>



<ol><li>實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。獲批核的實際年利率由本行最終決定。實際年利率由1.85%至28.14%，還款期由12個月至60個月。假設貸款額為港幣250,000元及還款期為36個月，實際年利率為1.85%，貸款之總還款額為港幣256,922.55元（豁免手續費）。以上例子只供參考，詳情請參閱天星銀行網頁上之條款及細則。</li><li>貸款額高達月薪12倍或港幣1,000,000元（以較低者為準）。</li><li>詳情可參閱天星銀行私人分期貸款資料概要。</li><li>按個別情況，天星銀行有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間視乎實際情況而定。</li><li>由2020年11月22日至2021年4月30日期間，合資格客戶提取任何金額之「貸款一筆清」或不超過HKD200,000的私人貸款,提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。例子：如於2020年11月22日提取貸款,首個供款日為2021年1月23日；如於2021年1月31日提取貸款,首個供款日為2021年4月1日。詳情請參閱天星銀行網頁上之《<a href="http://anacsolutions.com/airstar/pdf/60%20days%20Interest%20Free%20Promotion%20Terms%20and%20Conditions%20CHI_Final.pdf">60日免息免供優惠推廣條款及細則</a>》。<br><br>天星銀行保留最終審批權利。<br><br>借定唔借？還得到先好借！</li></ol>



<p><br></p>


虛擬銀行貸款產品，同傳統銀行及財務公司有咩分別？虛銀作為金管局發牌銀行，與傳統銀行一樣受嚴格監管，信譽可靠；而它同時又是網上貸款機構，營運成本比傳統銀行低，於是有本錢推出極具競爭力的低息貸款產品，因此虛銀可謂集合了傳統銀行與財務公司兩家所長。

【網上借錢】虛擬銀行貸款有咩特色？傳統銀行、財務公司、虛銀貸款比較


<p>揸着自己的愛車去想去的地方，是不少人的理想生活，不過有時想買部合心水的靚車，十幾萬總是少不免，但一時間並不容易拿出一大筆資金。</p>



<p>想買車但不想影響流動資金？借錢買車就是方便及快捷的方法，主要可透過汽車貸款及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>兩種模式。汽車貸款你了解多少？現時還是最好的選擇嗎？接下來就為大家比較一下汽車貸款與私人貸款的分別。</p>



<p>點擊查看：<a href="#甚麼是汽車貸款？">甚麼是汽車貸款？</a>〡<a href="#汽車貸款申請條件">汽車貸款申請條件</a>〡<a href="#汽車貸款與私人貸款分別">汽車貸款與私人貸款分別</a>〡<a href="#用私人貸款買車">用私人貸款買車</a></p>





<h2 id="甚麼是汽車貸款？"><strong>甚麼是汽車貸款？</strong></h2>



<p>汽車貸款是屬於抵押貸款的一種，可以透過車行或代理申請分期貸款來購買車輛，即是俗稱上車會，當中會分為租購（hire purchase) 或租賃（leasing）兩款計劃來計算。</p>



<p>租賃計劃要繳付首期，多以還款年期加一計算，例如還款期為5年，就是繳付6個月的供款作為首期，好處是<strong>利息較租購計劃為低，適合一些手頭資金較充裕的人士</strong>；而<strong>租購計劃就不需要繳付首期，只需按月準時還款便可，但一般利息會較高</strong>。</p>



<h2 id="汽車貸款申請條件"><strong>汽車貸款申請條件</strong></h2>



<p>要申請汽車貸款，申請人需提供</p>



<ul><li>香港身份證</li><li>駕駛執照</li><li>最近3個月的住址証明</li><li>最近3個月的糧單或稅單</li><li>最近3個月的銀行出糧紀錄</li></ul>



<p>另外，要成功申請汽車貸款，申請人須為汽車購買「全保」，亦需要交出車輛登記文件「牌簿」作為抵押品，待還款完畢後「牌簿」才會歸還予車主。</p>



<h3 id="汽車貸款與私人貸款分別">汽車貸款與私人貸款的分別︰</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td><strong>汽車貸款</strong></td><td><strong>私人貸款</strong></td></tr><tr><td><strong>還款期</strong></td><td>1至5年</td><td>6個月至72個月</td></tr><tr><td><strong>貸款額</strong></td><td>不會高於車價</td><td>視乎申請人收入</td></tr><tr><td><strong>利率</strong></td><td>受車款、車齡、規格影響</td><td>以個人信貸紀錄而定</td></tr><tr><td><strong>抵押品</strong></td><td>車輛登記文件</td><td>不需要</td></tr></tbody></table></figure>



<p>以往大多人都是選擇汽車貸款來購買愛車，但現時私人貸款已十分普及，而且申請簡易，在利息上亦相差不大，如果你信貸紀錄良好，更會比汽車貸款更低息。有意貸款買車的準車主，可先比較不同的方案，作出選擇。</p>



<h2><strong>汽車貸款的額外支出</strong></h2>



<p>申請汽車貸款會強制要求為汽車購買「全保」，如新牌人士首次買車，以20萬元至40萬元之間的汽車為例，購買全保一年年費大約是6,000元至27,000元，如果你選擇了5年還款期，那便要付出3萬至13萬的保費，並不便宜，當然如果你已打算購買「全保」就不用理會這額外支出。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="用私人貸款買車"><strong>用私人貸款買車好不好？</strong></h2>



<p>現時提供私人貸款的機構十分多，貸款產品亦多種類，借私人貸款來買車十分輕易，不過貸款的金額是否足而支付車價，就視乎你的財務狀況及信貸紀錄。<strong>如果踫上稅季，還可以借利息較低的稅務稅貸。另外，私人貸款不用交出車輛登記文件「牌簿」作抵押，當要轉手賣車時亦較為方便。</strong></p>



<h2><strong>留意貸款條款細則</strong></h2>



<p>無論你是申請汽車貸款還是私人貸款，簽約時也要留意當中的條款及收費。借款人需留意提早還款的罰息政策及相關收費，如申請汽車貸款，還在供款期內想賣車可不可以？最緊車是挑選適合自己的方案，借錢買車最重要的是量力而為。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



<h3>推薦閱讀</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">【ZA Bank稅貸】網上貸款保證1.88%實際年利率 $100獎賞邀請碼教你用！</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款邊間好〡2021貸款實際年利率APR年息比較 借錢點享低息？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-personal-loan-document/">【借錢須知】銀行貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批？</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


想買部合心水的靚車，十幾萬總是少不免，但不想影響流動資金，借錢買車就是方便及快捷的方法。而市面上就提供汽車貸款及私人貸款，汽車貸款你又了解多少，現時還是最好的選擇嗎？接下來就為大家比較一下汽車貸款與私人貸款的分別。

借錢買車〡買車揀汽車貸款定私人貸款？一文教你看清分別


<p>香港樓價高企，持有私人住宅物業人士，無論是否供滿，都不難利用物業作抵押套現周轉資金，最常見的方法是「加按」及「轉按」，亦有貸款機構提供專為業主而設的無抵押業主貸款，到底三者有甚麼分別？</p>



<p id="認識業主貸款">點擊跳至：<a href="#認識加按套現">認識加按套現</a>〡<a href="#認識物業二按">認識物業二按</a>〡<a href="#認識業主貸款">認識業主貸款</a></p>



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<h2 id="認識加按套現">加按套現：經原有銀行增加按揭貸款額</h2>



<p>加按指業主經銀行借<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>買樓後，在未還清貸款前，經首次按揭（一按）的銀行再申請抵押貸款，以套現更多資金，加按前後債權人都只有一間銀行，分別在於貸款額有所增加。</p>



<p>加按的最長還款期為30年，實際視乎申請人年齡、物業樓齡等因素而異。加按後的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>，亦要符合供款與入息比率，超過6成以上者須購買<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-insurance-explained/">按揭保險</a>。</p>



<p><strong>加按套現的好處</strong>是手續相對簡單。申請加按只須像首次申請按揭般，向銀行提供個人資料、貸款資料及入息記錄等文件，並通過審批即可。</p>



<p>另外，加按毋須經律師樓辦理手續，節省上律師樓處理文件手續的時間，並節省一筆律師費支出。而加按部份貸款，只要符合銀行資金要求，有機會獲得現金回贈。</p>



<h3>幾時係加按套現最佳時機？</h3>



<p>銀行審批按揭或加按申請時，除了考慮申請人財務狀況，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-valuation/">物業估價</a>是另一關鍵因素。過去十多年，香港樓市正值大牛市，不少人會趁着物業估價上升，向銀行申請加按套現，即使按揭成數不變，貸款額亦可顯著增加。</p>



<h4>加按套現例子：</h4>



<p>林先生6年前用400萬元買入一住宅物業，當時敍造5成按揭，即貸款額為200萬元，現時未還貸款約170萬元。</p>



<p>假設林生生的物業現時市值是600萬元，5成按揭貸款額為300萬。林先生申請按揭時，如選擇維持5成按揭，可套現金額為130萬元；按揭成數上調至6成的話，可套現金額達190萬元。</p>



<p>除了原行加按外，亦有不少人在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-steps/">轉按</a>的同時提高按揭貸款額，即可享加按套現效果，亦能獲取更佳的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-bank-offer-compare/">按揭利率</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭現金回贈</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">mortgage link戶口</a>等優惠。 </p>



<h2 id="認識物業二按">加按不等如物業二按</h2>



<p>對貸款產品不熟悉的業主，或會將「二按」與「加按」混淆，其實兩者是完全不同的貸款模式。</p>



<p>二按顧名思義是指<strong>向第二位貸款人借按揭</strong>。市面上提供二按的貸款機構主要是財務公司，過去不少財務公司還提供、三按、四按甚至五按，即以同一物業向多間財務機構借抵押貸款，但由於風險甚高，近年二按以後的按揭貸款已較少見。另外，部份地產發展商亦會向新盤買家提供二按，讓無法向銀行借得足夠貸款的買家，經發展商二按獲取另一筆貸款支付樓價。</p>



<p>業主申請二按時，須獲一按銀行同意，一按銀行主要考慮因素包括一二按的供款額、業主的供款與入息比率等。如未經一按銀行同意申請二按，會被一按銀行視作違約，業主可能會被call loan。而財務公司的二按記錄須經田土廳登記，銀行或下手準買家可經田土廳查看到相關記錄。</p>



<p>由於提供二按的財務公司並非第一債權人，故二按貸款的利率通常較高。一按銀行得悉物業有二按後，亦可能在衡量風險後調高貸款利率。</p>



<h2>業主貸款屬無抵押貸款</h2>



<p>無論是一按、加按還是二按，都是以物業為抵押的貸款。市面上亦有專為業主而設，但毋須用物業抵押的貸款，一般被稱為「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a>」或「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主私人貸款</a>」。</p>



<p>相比起普通的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人分期貸款</a>，業主貸款的特色是貸款額高、還款期長、批核速度比按揭快，亦毋須遵從按揭標準及處理大量文件手續，但業主貸款<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">實際年利率（APR）</a>普遍比私人貸款、稅貸及按揭都要高。另外，業主貸款不設<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">mortgage link戶口</a>，不能以存款利率對沖利息支出。</p>



<p>私主貸款既然是無抵押貸款，為何貸款機構願向他們提供大額貸款？財務公司的前設是擁有物業的業主，財政根基相對較佳，即使日後未能還款，亦可賣樓還債，甚至入稟法院追討欠款及要求以資產抵債。</p>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


「加按」及「二按」有咩分別？幾時是加按套現最佳時機？除了加按和二按外，坊間亦有貸款機構提供專為業主而設的無抵押業主貸款，到底三者有甚麼分別？怎樣選擇？Planto馬上為你拆解。業主需要申請物業套現、加按或二按前必讀。

物業套現〡加按、二按有咩分別？加按套現要把握最佳時機


<p>買樓是人生中一大艱鉅難題，千辛萬苦儲錢上車，月月償還<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>貸款，最怕買入物業有手尾長的暗病，使安樂窩變得不安樂。無論是購買一手新盤或二手樓，買家都須進行驗樓，過程中有甚麼要注意？馬上了解。</p>



<p>點擊跳至：<a href="#一手樓VS二手樓驗樓作用">一手樓VS二手樓驗樓作用</a>〡<a href="#驗樓清單及注意事項">驗樓清單及注意事項</a>〡<a href="#驗樓師收費">驗樓師收費</a></p>



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<h2 id="一手樓VS二手樓驗樓作用">一手新樓 VS 二手樓 驗樓作用大不同</h2>



<p>購買一手樓的買家，<strong>驗樓的目的是找出單位缺陷，然後要求發展商執漏</strong>，確保買家對所買入物業的狀況稱心滿意。一般會在樓盤入伙紙批出後，獲發展商安排進行驗樓。發展商會給予買家驗樓期，買家可自行驗樓或聘請驗樓師助你檢驗。一旦發現單位有任何瑕疵，買家可記錄在驗樓報告上，要求發展商執漏，然後由業主再次驗收，過程中可能要與發展商多次交涉。</p>



<p>至於二手樓買賣，則在臨近成交日進行。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">臨時買賣合約</a>普遍列明<strong>物業以「現狀」交收，即使驗樓時買家對單位狀況不滿意，一般亦不會獲得發展商或上手業主提供執漏服務</strong>，日後維修費用亦由買家負責。除非買家發現單位內沒有臨約列明的電器、傢俬，或其他與合約明顯不符的事項，才可經律師向業主追討。對二手樓買家而言，驗樓很大程度上是求安心，以及為日後裝修工程作準備，故多數買家選擇自行驗樓，而不聘請驗樓師。</p>



<h2 id="驗樓清單及注意事項">驗樓清單一覽 常見伏位逐個捉</h2>



<p>無論你是聘請驗證師，還是親自檢驗單位，亦應對驗樓流程有基本了解，保障自己權利。以下是香港住宅物業常見的瑕疵，驗樓時務必注意：</p>



<ul><li><strong>天花</strong>：是否有滲水、鼓起、裂痕，甚至石屎剝落，在廚廁位置記得掀起假天花檢查。</li><li><strong>地板</strong>：是否有滲漏、高底不平，地板或地磚有沒有裂痕，地腳線是否有滲水或鼓起。</li><li><strong>窗戶及窗台</strong>：窗戶能否順暢地開關、玻璃膠是否完整、玻璃有沒有花痕或裂痕，窗台有沒有破裂及滲水。</li><li><strong>露台及工作平台</strong>：欄杆及玻璃是否穩固，敞門是否可正常運作、有沒有滲水等。</li><li><strong>廚廁潔具及傢俬</strong>：洗手盆、坐廁、鋅盤、浴缸、企缸及相關水管有沒有漏水，所有櫃身是否穩固。</li><li><strong>大門及房門</strong>：能否順暢地開關，門鎖可否正常操作，鎖匙是否齊全。</li><li><strong>電器及電掣</strong>：電掣是否能電通、電器能否正常操作。</li></ul>



<h2 id="驗樓師收費">請驗樓師要幾錢？</h2>



<p>在電視樓盤節目上，我們常常見到驗樓師拿着伸縮棒左敲右敲，用便利貼標示全屋問題，要委托專人幫你驗樓，坊間驗樓師收費每呎約5元，一般設約3,000元最低消費。完成後，驗樓師還會提供獨立報告，以便購買一手樓的業主向發展商要求跟進。</p>



<p>須留意，香港是沒有所謂「驗樓師」這個專業資格或牌照，我們日常在傳媒上所見的驗樓師，多數是來自建築、工程監督及測量得行業。由於行業不受監管，每位驗樓師工作模式、所用的儀器、驗樓標準未必一致。在聘請驗樓師時，要多留意口裨、服務及收費模式，貨比三家。</p>



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收樓前，請唔驗樓師？驗樓點收費？無論是購買一手新盤或二手樓，買家都須進行驗樓，過程中有甚麼要注意？馬上了解。

收樓攻略〡請唔請驗樓師？了解驗樓清單、程序及收費


<p>網絡巨企<strong>騰訊（0700）</strong>參與投資的<strong>富途證券（Futu Securities）</strong>是香港熱門的互聯證券商之一，其手機app<strong>「富途牛牛」</strong>相信大家未用過必定聽過，以低收費買賣港股、美股、A股及基金，兼提供大量免費市場分析資訊見著。</p>



<p>Planto團隊測試<strong>富途證券</strong>的開戶步驟、買賣股票、貨幣基金其股票分析工具的用戶體驗。此外，<strong>富途</strong>常透過迎新優惠，向新用戶<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/free-stocks-brokers-welcome-offer/">送股票</a>及其他禮品，股壇新手老手不要錯過。</p>



<h4>即刻了解：</h4>



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<h2 id="富途證券收費及迎新優惠">富途證券收費及迎新優惠</h2>



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<h2 id="網上開戶簡易4步">富途網上開戶簡易流程</h2>



<div class="wp-block-image"><figure class="aligncenter"><img loading="lazy" width="300" height="167" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-300x167.jpg" alt="" class="wp-image-7399" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-300x167.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟-768x427.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/11/富途Futu開戶及投資步驟.jpg 810w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" /><figcaption><strong>富途</strong>開戶步驟可全程在網上完成。</figcaption></figure></div>



<p><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiRnV0dSBSZXZpZXcifQ==">點擊這連結可馬上進入<strong>富途證券</strong>的開戶程序</a>，主要步驟包括：</p>



<ol><li>透過手機短訊取得驗證碼</li><li>預備身份證及地址證明</li><li>填寫簡單資料如姓名、出生日期、就業及財務狀況等（買賣美股涉及美國稅收，故須申報是否美國公民）</li><li>進行身份驗證，可選擇網上開戶、預約開戶及支票驗證3種方法。完成驗證後即刻可開始投資</li></ol>



<p>Planto團隊分別測試兩種開戶模式，「網上開戶」可於網上完成所有開戶及身份證驗程序；「預約開戶」則於網上申請開戶後，以線下見面方式驗證身份。兩者均可在約2天完成開戶手續，流程如下：</p>



<ul><li><strong>網上完成開戶及驗證身份</strong>：網上填妥資料後，選擇「網上開戶」，再經手機或電腦上載身份證及住址證明照片，然後𣾀款1萬港元到富途的銀行賬戶即可。建議用轉數快轉賬，可更快捷完成。</li></ul>



<ul><li><strong>預約見面驗證身份</strong>：網上填妥資料並選擇「預約開戶」，然後依預約時間與<strong>富途</strong>職員見面，當場出示身份證明文件。Planto測試員遞交網上申請後，成功預約到兩日後於港鐵香港站核實身份。<br><br>雖屬「線下開戶」，但實際操作時，亦不過是由富途職員用iPad替申請人拍攝及上載文件，操作跟網上開戶相差無幾。見面開戶主要作用是有富途職員作開戶見證人，毋須即時存入資金。想方便快捷的話，最好還是選擇網上開戶。</li></ul>



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<h3>經eDDA入錢最簡單</h3>



<p>開戶後，富途用戶可透過網上銀行轉賬、轉數快、ATM、銀行櫃枱、支票及eDDA存入資金，其中以eDDA特別簡便。<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/">eDDA即電子直接扣賬授權</a>，是金管局推出的轉數快系統增值服務，將銀行戶口與富途賬戶連結後，即可透過富途手機App提取銀行戶口內的資金，過數更加快速。現時富途的eDDA存款功能支援恒生、𣾀豐、中銀香港、永隆、渣打及花旗等11間銀行。</p>



<h2 id="買賣港股、美股、抽新股">一App買賣港股/美股/A股/抽新股</h2>



<p><strong>富途</strong>交易程式設iPhone、Android、Window及Mac版本，可投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/China-A-Share-Stock-Broker-Account/">A股</a>，以及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">基金</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/warrant-call-put/">窩輪</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Callable-Bull-Bear-Contracts/">牛熊證</a>等。買賣手續跟常見銀行交易系統大同小異，選擇股票、股數及買賣盤指示後，即可安心等待交易完成。<strong>富途</strong>的交易系統號稱可在0.0037秒完成港股交易訂單，系統運作穩定可靠。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>股票市場</strong></td><td><strong>收費</strong></td><td><strong>落盤模式</strong></td></tr><tr><td><strong>港股</strong></td><td>佣金： 0.03%，最低3港元<br>平台費：15港元/訂單</td><td>✅限價盤<br>✅市價盤<br>✅競價市價盤<br>✅碎股單<br>✅條件交易</td></tr><tr><td><strong>美股</strong></td><td>佣金：每股0.0049美元，最低0.99美元<br>平台費：每股0.005美元，最低1美元</td><td>✅限價盤<br>✅市價盤<br>✅競價市價盤<br>✅競價限價盤<br>✅碎股單<br>✅條件交易</td></tr><tr><td><strong>A股</strong></td><td>佣金：0.03%，最低3元人民幣<br>平台費：15元人民幣/訂單</td><td>✅限價盤<br>✅條件交易</td></tr></tbody></table></figure>



<p>美股投資者可自行把美金存入賬戶，或在<strong>富途</strong>賬戶內將港幣兌換成美元。如投資A股，則須自行將人民幣存入<strong>富途</strong>A股通賬戶。</p>



<p>另外，用戶可在<strong>富途</strong>認購港股或美股的新股。新股入場費、招股價及截止日期等資料，都可在<strong>富途牛牛</strong>app內找到。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-507x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11192" width="254" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-507x1024.jpg 507w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO-760x1536.jpg 760w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/FUTU-IPO.jpg 1112w" sizes="(max-width: 254px) 100vw, 254px" /></figure>



<h2 id="股票報價、分析、實用資訊">豐富圖表及分析工具</h2>



<h4>富途牛牛App部分實用功能：</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>詳盡市場資訊</strong></td><td>查看港股、美股、A股最新的新聞、公告及研究報告、分析師評級等</td></tr><tr><td><strong>富途熱度榜</strong></td><td>從「交易熱度」、「搜索熱度」、「資訊熱度」三方面了解市場正在關注哪些股票</td></tr><tr><td><strong>牛牛圈社交平台</strong></td><td>參與股市討論、閱讀專欄文章、觀看直播及影片，掌握投資知識及熱議股票話題</td></tr><tr><td><strong>豐富圖表及技術分析</strong></td><td>自訂蠟燭圖、前後複權，查看籌碼分佈、資金流向、成交分佈、相似K線股票等</td></tr></tbody></table></figure>



<p><strong>富途牛牛</strong>app提大量免費市場資訊及分析工具，包括各地股市及財經新聞報道、股市基礎知識教學，以及供用戶交流投資心得的社交平台「牛牛圈」等。所有用戶均可免費使用港股及美股的即時報價，並可透過不時舉行的推廣活動免費獲得LV2串流報價。</p>



<p>選股是不少投資新手大感頭痛的難題，這時<strong>富途牛牛</strong>的篩選及分析工具大派用場。「<strong>富途</strong>熱度榜」羅列港、美及滬深股市的交易熱度、搜索熱度及資訊熱度變化，讓緊追市場潮流。「選股器」則按股票市值、市盈率、行業板塊等指標篩選股票，助股民找出符合其投資目標的企業。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-10862" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/SP500富途-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>富途牛牛提供詳盡的股市指數及股票報價功能。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-495x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11193" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-495x1024.jpg 495w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-768x1590.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜-742x1536.jpg 742w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途熱度榜.jpg 1113w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption><strong>富途熱度榜</strong>幫助投資者快速掌握市場脈絡。</figcaption></figure>



<h2 id="ETFs選股工具">ETFs選股工具</h2>



<p>用戶可透過富途牛牛的ETFs選股工具，抽絲剝繭地找出符合自己投資目標的ETFs。在富途牛牛「報價」頁面中，選擇「市場＞美股＞ETF」，可看到各大ETFs分類，點選「納斯達克ETF」，多隻納指ETFs的主要數據一目了然。你還可按ETFs的價格、漲跌幅、成交量、成交額、市值等指標作比較及排序。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-11343" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/富途-納斯達克ETF-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>富途牛牛設納指ETFs分類工具，圖為平台上的納指ETFs比較表。</figcaption></figure>



<h2 id="低收費基金平台">低收費基金平台</h2>



<p><strong>富途大象財富（基金寶）</strong>是自助買賣<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>、股票基金及債券基金的平台，所有基金免收申購費和贖回費。</p>



<p>三類基金之中，「現金寶」是較熱門的產品。用戶在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">投資股票</a>前，可在把賬戶內閒置資金投放在現金寶，賺取按近2%年化回報。最重要的是，用戶可隨時買入賣出基金，靈活性十足，而且回報穩定，作用幾乎等同擁有一個高息活期存款戶口。</p>



<p>另外，<strong>大象財富</strong>亦設債券基金，風險屬中低水平，波幅比貨幣基金大，但回報也較高；而股票基金的潛在風險及回報均比前兩者高。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-496x1024.jpg" alt="" class="wp-image-11194" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-496x1024.jpg 496w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-768x1585.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-744x1536.jpg 744w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶-992x2048.jpg 992w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/07/富途大象財富-基金寶.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>大象財富清楚說明了基金的近7日年化回報。</figcaption></figure>



<h2>研究市場必備的科技型股票App&nbsp;</h2>



<p>目前在香港小散戶可用的證券行及股票App中，<strong>富途牛牛</strong>提供的市場分析資訊是數一數二地完備，幫助用戶選股及判斷買賣時機。即使是主力用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">其他股票平台</a>交易的股民，亦不妨開設一個<strong>富途</strong>賬戶，作研究股市用途。</p>



<p>美中不足是，<strong>富途</strong>的「牛牛圈」及財經新聞內容主要以簡體中文顯示，或以翻譯程式轉換為正體中文，香港人可能不太習慣。此外，<strong>富途牛牛</strong>app的分析資訊雖多，反過來亦可能令新手花多眼亂，不知從何入手，宜多花時間模索和適應，慢慢增進知識。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiRnV0dSBSZXZpZXcifQ==">開設富途賬戶，獲取送股迎新優惠！</planto-button>



<h2>富途牛牛常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611295163876"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取富途牛牛的迎新送股票優惠？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">按此了解獲取富途牛牛迎新獎賞條件</a>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611200857731"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛是富途控股（NASDAQ: FUTU）研究的金融平台，富途控股是美國納斯達克交易所掛牌上市的企業，旗下公司是是美國證監會（SEC）註冊的持牌法團，也持有香港證監會發出的第1/2/3/4/5/7/9類牌照（中央編號：AZT137）。富途控股主要投資者包括騰訊控股、經緯創投及紅杉資本戰略。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611202844223"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛提供甚麼產品和服務？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛投資範圍涵蓋港股、美股、A股、ETF、期權、期貨等，亦支援孖展交易、IPO認購及基金買賣。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203423290"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛交易程式支援甚麼平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛交易程式支援iOS、Android、Windows及MacOS。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203874502"><strong class="schema-faq-question">經富途牛牛買股票有哪些收費？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="#買賣港股、美股、抽新股">按此了解經富途牛牛買賣港股、美股及A股的主要收費。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203789227"><strong class="schema-faq-question">富途牛牛提供哪些新股認購方法？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途牛牛的新股認購方式包括現金認購、富途融資認購和銀行融資認購。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611203591102"><strong class="schema-faq-question">甚麼是大象財富？</strong> <p class="schema-faq-answer">富途大象財富是一個基金及債券平台，為投資者提供貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金、債券、私募基金等。最低投資額為0.01港元。</p> </div> </div>



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<h2>熱門證券行戶口比較</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">【證券戶口實測】uSMART盈立證券：低收費智能投資平台</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK開戶教學 儲分換美藍籌股 將推美股零星股交易</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">【證券戶口優惠】華盛証券：港股無限免佣、開戶送串流報價</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">【丹麥離岸證券戶口】Saxo Bank盛寶銀行：香港地址可開戶 投資港星美英環球股票</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-finance-ultimate-guideline/">【財務自由】為甚麼要理財投資？給新手的財富管理全攻略</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/cash-or-stock-dividend/">【收息股】以股代息好嗎？教你分析利弊</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/annuities-QDAP/">【限時優惠】買延期年金自製長糧 連扣稅回報率逾4%</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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怎樣獲取富途牛牛的迎新送股票優惠？

富途牛牛是富途控股（NASDAQ: FUTU）研究的金融平台，富途控股是美國納斯達克交易所掛牌上市的企業，旗下公司是是美國證監會（SEC）註冊的持牌法團，也持有香港證監會發出的第1/2/3/4/5/7/9類牌照（中央編號：AZT137）。富途控股主要投資者包括騰訊控股、經緯創投及紅杉資本戰略。

富途牛牛來自甚麼背景？

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富途牛牛提供甚麼產品和服務？

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富途牛牛交易程式支援甚麼平台？

<a href="#買賣港股、美股、抽新股">按此了解經富途牛牛買賣港股、美股及A股的主要收費。</a>

經富途牛牛買股票有哪些收費？

富途牛牛的新股認購方式包括現金認購、富途融資認購和銀行融資認購。

富途牛牛提供哪些新股認購方法？

富途大象財富是一個基金及債券平台，為投資者提供貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金、債券、私募基金等。最低投資額為0.01港元。

甚麼是大象財富？

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富途牛牛〡富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略


<p>買樓時，能否獲銀行批出足夠<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭貸款</a>，除了視乎買家的收入及財務狀況，物業估價亦是關鍵。有時候，物業買賣的成交價遠高於銀行估價，銀行不會批出買家預期的貸款額，到時買家要補差額才能上會，大失預算。以下為大家講解怎樣在買樓前為物業進行估價，並分享估價不足的應對方案。</p>



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<p></p>



<h2>網上物業估價方便但有時唔準</h2>



<p>想知道銀行的物業估價，最簡單的方法，就是經銀行的網上估價系統查詢。𣾀豐、恒生、中銀香港等銀行，均設網上估價系統，使用時須輸入的資料大同小異，包括物業的區域（香港/九龍/新界）、地區、屋苑或大廈名稱、層樓及單位，銀行的網上系統可即時呈現物業估價，一般包括以下資料：</p>



<ul><li>物業港元估價</li><li>物業建築/實用面積</li><li>樓齡</li><li>估價日期</li></ul>



<p>由於銀行聘用不同的測量師行為物業估價，會使用不同估價標準，或於不同日子更新數據，因此同一單位會出現不同估值，但一般差距不會太遠。</p>



<p>有時候，一些住宅物業的估價並不會出現在網上估價系統，常見原因包括：</p>



<ul><li><strong>非熱門屋苑</strong>：銀行網上估價系統普遍只供查詢較熱門屋苑，村屋及單幢樓較少能在網上查估價。</li><li><strong>凶宅</strong>：凶宅沒有明確法律定義，指的通常是曾發生不幸事故的單位，如事故嚴重，同層或樓上樓下亦可能同受牽連，估價受到影響，而銀行網上系統很多時不會顯示兇宅的估價。</li><li><strong>特色單位</strong>：頂層連天台或其他類型的特色單位，由於供應及成交量少，成交價波幅甚大，故銀行不會將估價顯示在網上。</li></ul>



<p>須留意的是，由於銀行未必頻繁更新網上估價數據，因此網上物業估價未必是最準確的。在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">簽臨時買賣合約</a>購入任何物業前，最好先致電銀行，確保能估足價，才拍板購買。如你未能在網上找到心儀物業的估價，亦可致電銀行查詢，地產代理通常可代勞。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-1024x888.jpg" alt="" class="wp-image-14310" width="512" height="444" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-1024x888.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-300x260.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image-768x666.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/image.jpg 1125w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption><a href="https://www.planto.hk/zh/">理財手機應用程式Planto</a>設有物業估價功能，透過演算法分析最近成交價、尺寸、樓齡、地點及周邊物業狀況等超過200個數據點，以對住址物業作估價。Planto用戶可追蹤已買入或計劃買入物業的估價變化。</figcaption></figure>



<h2>物業估價不足應怎辦？</h2>



<p>銀行以估價而非成交價去衡量指出的按揭貸款金額，如住址物業的成交價遠低於銀行估價，可能使買家無法借足按揭貸款。估價不足的常見原因包括：</p>



<ul><li><strong>賣家開價過高</strong>：在升市周期，不少業主開價進取，超過銀行估值亦見怪不怪。如兩者差距不大，銀行多數願在收到臨約後調高估價，若成交價超出估價太多，則可能出現「估唔足價」的窘境。</li><li><strong>缺乏參考數據</strong>：如物業的所屬大廈、戶型成交梳落，銀行未必有足夠數據作出貼市的估價，使估價滯後於市況，無法估得足。</li><li><strong>樓市下跌</strong>：在樓市急速下沉時，物業估價有可能在簽署臨約後出現下調，導致估價不足。</li><li><strong>買樓花用建期付款</strong>： 如買家購入遠期樓花，並選擇使用建築期付款，即在臨入伙前才上會，意味着由簽約買樓以至正式承造按揭，中間可相隔兩年以上，如買入價偏高而其他市況下調，將出現估價不足的情況。</li></ul>



<p>若準買家發現銀行對心儀物業估價不足，可採取以下辦法：</p>



<h3>找不同銀行估價</h3>



<p>正如上文所述，每間銀行及測量師行，對同一物業的估價往往有差異，最好貨比三家，找出估價較高的銀行去借按揭。有需要時可向按揭中介查詢，以便一次過向多間銀行查詢估價及按揭利率。</p>



<h3>出示臨時買賣合約</h3>



<p>一般而言，只要成交價不是超出估價太多，只要申請人能出示臨約，都可獲銀行批足按揭。當然，最好事前先向銀行查詢，獲對方表示此舉可行才簽臨約。</p>



<h3>向原業主壓價</h3>



<p>銀行估價是樓價的重要指標，如業主的開價明顯比銀行估價高，難免影響下手承接，業主理應明白這一道理，故「銀行估價不足」是準買家常用的講價理據。當然，業主如不心急放售，大可企硬不減，等候下一個資金更充裕的買家。</p>



<h3>抬錢上會</h3>



<p>在別無他法時，如準買家仍一心想買入估價不足的物業，或因已簽署臨約而騎虎難下，迫不得已只能加大首期資金，即抬錢上會。為首期而借錢時，緊記不能借<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，因為金管局指引列明，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-personal-loan-affect-mortgage/">私人貸款是不可以用作首期來源的</a>，而借按揭時銀行必定會查閱TU報告，故物業準買家不可能瞞天過海。較可行的做法是問親友借錢，但緊記有借有還，量力而為。</p>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-insurance-explained/">【按保教學】想借高成數按揭？按揭保險你要識</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">【按揭利率】P按 VS H按有咩分別？拆解實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-calculator-hk/">【按揭計算機】一計即知每月供款、付擔能力 預算幾時買到樓</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li></ul>


銀行估價是申請按揭貸款的關鍵，Planto為大家講解怎樣在買樓前為物業進行網上估價及電話估價，並分享估價不足的應對方案。 

物業估價〡網上估價教學：銀行估價不足點算好？


<p>買樓是香港人的普世目標，對於想買樓的人士，儲首期是第一步。付出的首期金額越高，往後的供樓歲月當然越輕鬆，但對於沒有「父幹」的上車族而言，盡量提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>，似乎是更現實的做法。</p>



<p>如要借高成數按揭，根據金管局規定，是需要購買按揭保險，對按揭保險你又了解多少？是如何何計算？是如何申請？接下來就為你解構清楚。</p>



<p><strong>點擊跳至</strong>：<a href="#甚麼是按揭保險">甚麼是按揭保險</a>〡<a href="#按揭保險與壓力測試">按揭保險與壓力測試</a>〡<a href="#按揭保險保費計算">按揭保險保費計算</a>〡<a href="#按揭保險退保方法">按揭保險退保方法</a></p>



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<h2 id="甚麼是按揭保險"><strong>甚麼是按揭保險？</strong><strong></strong></h2>



<p>根據金管局規定，私人住宅在銀行敘做<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>，成數最高只可以借6成，如置業人士如想申請6成以上的按揭貸款，就要購買「按揭保險」。 其目的是保障銀行，按揭保險公司會為超出6成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險，幫助銀行批出高成數按揭。</p>



<p>要留意2019年的《施政報告》放寬按揭成數按揭保險計劃，首置人士申請按揭成數上限是9成，而非首置人士申請按揭成數上限是8成。</p>



<p>現時提供按揭保險的公司有 3 家，分別是：</p>



<ul><li><strong>香港按揭證券有限公司（The Hong Kong Mortgage Corporation Limited，HKMC）</strong></li><li><strong>昆士蘭保險（QBE）</strong></li><li><strong>美亞保險（AIG）</strong></li></ul>



<p>申請人要經銀行才能申請供按揭保險，而選用哪一家按揭保險的公司是由銀行決定，申請人不能自己選擇，不過按揭保險的保費是由金管局訂立及統一，所以3家的保費及還款期也是一樣。</p>



<h2 id="按揭保險與壓力測試">使用<strong>按揭保險也要過壓測？</strong></h2>



<p>申請按揭保險與申請按揭是分開進行審批的，申請按揭成功，但按揭保險公司也可以不通過你的審批。</p>



<p>首置人士就有優勢，只要申請人是首次置業，無按揭在身，供款與入息比率不超過 50%，就算壓力測試不成功，基本上都可以成功申請按保，而壓力測試通過與否是決定你最終的保費是多少，如壓測不合格，需多付約10%保費。</p>



<p>而是非首置人士，或有任何按揭在身，申請人就要接受並且通過壓力測試才能申請成功。</p>



<h2 id="按揭保險保費計算"><strong>怎樣計算按揭保險保費？</strong></h2>



<p>根據香港按揭證券有限公司的<a href="http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/904/Premium%20Rate%20Sheet_Chin.pdf">按揭保費表</a>，保費計算會分為4大類︰</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>表1</td><td>600萬或以下物業</td><td>無其他按揭在身</td></tr><tr><td>表2</td><td>600萬或以下物業</td><td>有其他按揭在身</td></tr><tr><td>表3</td><td>1000萬或以下物業</td><td>無其他按揭在身</td></tr><tr><td>表4</td><td>1000萬或以下物業</td><td>有其他按揭在身</td></tr></tbody></table></figure>



<ul><li>「表1」及「表2」都屬於舊按保計劃，即600萬以下物業最高可做80%按揭、而450萬以下物業最高可做90%按揭，同時設有貸款額上限360萬元。</li></ul>



<ul><li>「表3」及「表4」是2019年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的計劃，俗稱新按保，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元</li></ul>



<ul><li>首次置業人士才可申請最高90%按揭貸款，即申請時沒有持有香港住宅物業。</li></ul>



<p>以600萬的樓為例，首次置業人士，做8成按揭，還款期30年，那按揭保險費是︰</p>



<p>$6,000,000*80%*2.15% = $103,200</p>



<p>如買600萬的樓，首次置業人士想做<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/90-percent-ltv-mortgage/">9成按揭</a>，便要採用新的按保計劃，照樣是還款期30年，那按揭保險費是︰</p>



<p>$6,000,000*90%*5% = $270,000</p>



<h2 id="按揭保險退保方法">按揭保險如何退保？</h2>



<p>按揭保險要退回保費，俗稱「甩保」，不少人都希望可盡快退保，其主要好處是首年申請按揭保險退保，成功便可退回已繳保費之40%、兩年為25%、三年則是15%，三年後則不會獲退回保費。</p>



<p>要成功退保，借款人必須完全清還整筆按揭貸款，除了靠個人財產外，也可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭成數不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩保，這情況多出現在購買的物業短時間內已升值不少。</p>



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如要借高成數按揭，根據金管局規定，是需要購買按揭保險，對按揭保險你又了解多少？是如何何計算？是如何申請？接下來就為你解構清楚。

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