
<p>【新增：攪珠結果】</p>



<p>香港<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">樓價</a>多年居高不下，抽居屋成為香港人的「<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">上車</a>六合彩」。<a href="https://www.housingauthority.gov.hk/tc/home-ownership/hos-flats/index.html">房委會</a>在2020年推出4個新居屋項目，分別是火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺皇后山山麗苑及馬鞍山錦駿苑，合共約7,000個單位，售價是市價59折，介乎123萬至513萬元。</p>



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<h2>2020年新居屋重要日期</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>2020年9月10日至10月7日晚上7時正</td><td>接受申請</td></tr><tr><td>2020年12月</td><td>進行攪珠</td></tr><tr><td>2021年5月</td><td>開始安排揀樓</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>攪珠結果</h3>



<p>今期6折居屋已於12月15日完成攪珠，首10個抽出號碼是18、79、07、11、51、08、17、02、97、00。</p>



<p>申請人可查看申請編號的最後兩個數字，以對應揀樓順序。</p>



<h2>2020年新居屋屋苑簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>屋苑</strong></td><td><strong>地點</strong></td><td><strong>單位數目</strong></td><td><strong>實用面積</strong></td><td><strong>預計售價</strong></td></tr><tr><td><strong>火炭彩禾苑</strong></td><td>火炭禾上墩街</td><td>806個</td><td>394至614呎</td><td>253至489萬元</td></tr><tr><td><strong>鑽石山啟翔苑</strong></td><td>鄰近港鐵屯馬綫一期鑽石山站</td><td>940個</td><td>295至502呎</td><td>229萬至513萬元</td></tr><tr><td><strong>粉嶺山麗苑</strong></td><td>粉嶺軍地前皇后山軍營</td><td>3,222個</td><td>278至451呎</td><td>123至272萬元</td></tr><tr><td><strong>馬鞍山錦駿苑</strong></td><td>馬鞍山路大水坑單車公園舊址</td><td>2,069個</td><td>311至494呎</td><td>199萬至406萬元</td></tr></tbody></table></figure>



<h3><strong>火炭彩禾苑</strong>：罕見三房套靚則</h3>



<p><strong>彩禾苑</strong>是單幢式的居屋項目，最大賣點是提供今期居屋罕見的三房兩廁單位，適合家庭客換樓。屋苑在今期居屋接受申請前已接近完工，故中籤的申請人有機會可即買即住。此屋苑的缺點是鄰近工業區及用作隔離的駿洋邨，交通及配套亦不算很完善。</p>



<h3><strong>鑽石山啟翔苑</strong>：2020居屋樓王</h3>



<p><strong>啟翔苑</strong>被譽為是居屋「樓王」，全因屋苑今年是唯一坐落市區的項目，毗鄰觀塘綫及屯馬綫鑽石山站，交通極方便；步行至荷里活廣場亦只需數分鐘，生活配套完善。不過，屋苑鄰近龍翔道和新蒲崗工廠區，人多車多，居民或多或少會受噪音滋擾。</p>



<h3><strong>粉嶺山麗苑</strong>：首期6.15萬可上車</h3>



<p><strong>山麗苑</strong>是擁有逾3,000伙單位的大型單屋項目，坐落位置遠離粉嶺市中心，目前幾乎沒有任何社區配套，首批業主料要做「開荒牛」一段時間。也正因如此，<strong>山麗苑</strong>是今期居屋中最平，售價123起，綠表戶以95按上車，首期只需61,500元。</p>



<h3><strong><strong>馬鞍山錦駿苑</strong></strong>：背山面海景觀佳</h3>



<p>錦駿苑的主要優勢是景觀優美，屋苑背山而建，多個單位可挑望開揚山景，高層有機會能遠眺海景。交通方面不算差，步行數分鐘可到港鐵大水坑站。屋苑地點現時缺乏配套，購買日用品則要到附近私樓或公屋商場，但日後會建三層商用大樓。</p>



<h2 id="申請資格">2020年居屋綠表/白表申請資格</h2>



<p>2020居屋分配予綠表與白表申請人的比例為40：60，是首次白表配額高過綠表。使用白表及綠表的資格如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td>綠表</td><td>白表</td></tr><tr><td></td><td>1. 房委會或房協公屋的住戶（有條件租約住戶除外）</td><td>1. 私營房屋住戶<br></td></tr><tr><td></td><td>2. 持有房屋署或市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士</td><td>2. 房委會及房協轄下公屋或資助房屋住戶的家庭成員</td></tr><tr><td></td><td>3. 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員</td><td>3. 透過房委會租置計劃，與房委會簽訂轉讓契據日期起計10年內的租置計劃單位業主及其認可家庭成員，可月家庭整體形式申請，申請人須在簽署居屋單位買賣協議當日起計3個月內，或在房委會特准一次過延期的3個月期限內，將現居租置計劃單位出售及完成簽訂單位轉讓契據的手續</td></tr><tr><td></td><td>4. 房委會長者租金津貼計劃的受惠者</td><td></td></tr></tbody></table></figure>



<h3 id="白表申請人收入及資產限額">白表申請人收入及資產限額</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>家庭人數</th><th>入息限額</th><th>總資產淨值限額</th></tr></thead><tbody><tr><td>1 人</td><td>2.3萬元</td><td>85萬元</td></tr><tr><td>2 人或以上</td><td>6.6萬元</td><td>170萬元</td></tr></tbody></table><figcaption>（入息限額為扣除強積金供款後入息。）</figcaption></figure>



<h2>2020新居屋申請費用</h2>



<p>新居屋申請費用為250元。</p>



<h2>小貼士：網上申請按揭</h2>



<p>成功抽中居屋後，下一重要步驟是<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a> 。為確保能順利上車，買家可考慮向2至3間銀行申請按揭。最方便的做法，是經網上一次過向心儀銀行遞交申請。填寫幾項簡單資料後，可即時獲悉獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定申請哪些按揭計劃。</p>



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<h2>2019年居屋項目回顧</h2>



<p>2019年的6個新居屋屋苑分佈在何文田、長沙灣、荃灣、將軍澳、沙田及馬鞍山，共有4,871伙，不少鄰近港鐵，交通方便。價錢則是市價的59折，即介乎156萬元至529萬元。</p>



<h3 id="2019年新居屋重要日期">2019年居屋重要日期</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>日期</th><th>重要事項</th></tr></thead><tbody><tr><td>2019年5月23日</td><td>派發申請表</td></tr><tr><td>2019年5月30日</td><td>接受申請</td></tr><tr><td>2019年6月12日</td><td>截止申請</td></tr><tr><td>2019年8月15日</td><td>進行攪珠</td></tr><tr><td>2019年11月</td><td>安排揀樓</td></tr></tbody></table></figure>



<h3 id="2019居屋攪珠結果">2019居屋攪珠結果</h3>



<p>房委會已於8月15日上午10時30分，在房委會樂富客戶服務中心舉行電腦攪珠，抽出100個號碼以決定揀樓順序。</p>



<p><strong>首10個號碼是48、63、32、03、57、18、80、47、51、56。</strong></p>



<p>申請人早前已獲房委會發出確認書，以申請編號最後兩個數字（00至99）對應攪珠結果，即可評估揀樓機會。資助房屋小組委員會主席黃遠輝指，各類申請人揀樓機會如下：</p>



<ul><li>家有長者優先揀樓計劃申請者：首5個號碼有機會揀樓</li><li>一般家庭申請者：首3個號碼有機會揀樓（綠表機會較大）</li><li>單身申請者：首個號碼才有機會揀樓</li></ul>



<h2 id="2019年新居屋屋苑簡介">2019年新居屋屋苑簡介</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>屋苑</th><th>單位數目</th><th>實用面積</th><th>預計售價</th></tr></thead><tbody><tr><td>何文田冠德苑</td><td>603個</td><td>445至568.33平方呎</td><td>325萬至529萬元</td></tr><tr><td>將軍澳雍明苑</td><td>1,395個</td><td>282至568平方呎</td><td>183萬至455萬元</td></tr><tr><td>葵涌尚文苑</td><td>494個</td><td>286至456平方呎</td><td>177萬至354萬元</td></tr><tr><td>長沙灣凱德苑</td><td>814個</td><td>279至522平方呎</td><td>195萬至435萬元</td></tr><tr><td>沙田旭禾苑</td><td>830個</td><td>294至463平方呎</td><td>173萬至336萬元</td></tr><tr><td>馬鞍山錦暉苑</td><td>735個</td><td>276至455平方呎</td><td>156萬至348萬元</td></tr></tbody></table></figure>



<ul><li>何文田冠德苑：何文田冠德苑是今期最受矚目的居屋，附近豪宅林立，高層單位料可享維港景，附近有港鐵及巴士站，校網亦十分優越，極具成為新「居屋王」的潛力。項目設有603個單位，實用面積介乎445至568.33平方呎（41.3至52.8平方米），售價由325萬至529萬元，預計落成日期是2019年9月底，是今年居屋中最早。</li></ul>



<ul><li>將軍澳雍明苑：將軍澳雍明苑位於至善街，屬將南的私樓地段，可步行至港鐵站及上蓋商場，衣食住行一應俱全。項目提供1,395個單位，戶數是今期居屋中最多，實用面積介乎282至568平方呎（26.2至52.8平方米），售價由183萬至455萬元，預計落成日期是2020年8月底。</li></ul>



<ul><li>葵涌尚文苑：尚文苑原本是綠置居項目，後改作居屋發售。屋苑坐落德士古道，在荃灣、大窩口與葵涌之間，附近有不少平民化的配套設施。項目提供494個單位，實用面積介乎286至456平方呎（26.6至42.6平方米），售價由177萬至354萬元，預計落成日期是2020年6月底。</li></ul>



<ul><li>長沙灣凱德苑：凱德苑位於長沙灣發祥街西，鄰近2018年開售的居屋凱樂苑，可步行至港鐵南昌站，以及「西九四小龍」屋苑的商場，生活配套及設施算是充裕。項目設814個單位，實用面積介乎279至522平方呎（25.9至48.5平方米），售價由195萬至435萬元，預計落成日期是2020年10月底。</li></ul>



<ul><li>沙田旭禾苑：旭禾苑位於港鐵火炭站旁，具交通優勢，但被工廈團團包圍，食肆及民生商舖不多。項目提供830個單位，單位實用面積介乎294至463平方呎（27.3至43.0平方米），售價由173萬至336萬元，預計落成日期是2020年10月底。</li></ul>



<ul><li>馬鞍山錦暉苑：錦暉苑同樣是鄰近港鐵，可步行至恆安站，部份單位可坐享海景，附近有海濱長廊、運動場等，買餸及用膳則要步行到其他屋苑商場及恆安邨街市。項目提供735個單位，單位實用面積介乎276至455平方呎（25.6至42.3平方米），156萬至348萬元，預計落成日期是2020年10月底。</li></ul>



<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



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【居屋2020】想抽2020年新居屋必看！一帖助你了解火炭彩禾苑、鑽石山啟翔苑、粉嶺山麗苑及馬鞍山錦駿苑的特色、申請資格、重要日期等。

【新居屋2020】一文了解4大屋苑、重要日期、申請資格（彩禾苑/啟翔苑/山麗苑/錦駿苑）


<p>擁有屬於自己與另一半的小蝸居，是邁向幸福美滿的第一步。成功買樓後，荷包資金可能所餘無幾，在裝修階段，難免要慳得就慳。</p>



<p>在香港，裝修一個300餘平方呎的小單位，價錢普遍由十幾萬至幾十萬元不等，但坊間裝修及室內設計資訊繁多，選用不同設計風格、物料及裝修公司，價錢可能差天共地，首次裝修的朋友或不知從何入手。以下建議10招慳錢心得，助大家裝修前好好規劃，避免花冤枉錢。</p>



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<figure class="wp-block-image"><img src="https://images.unsplash.com/photo-1534323237493-f0cb03ec53b5?ixlib=rb-0.3.5&amp;ixid=eyJhcHBfaWQiOjEyMDd9&amp;s=a4f9e19b8ede48077db6ed99c7382942&amp;w=1000&amp;q=80" alt="teal and pink paints on"/><figcaption>圖：<a href="https://unsplash.com/photos/fwR8ev2aZHE">Unsplash</a></figcaption></figure>



<h2 id="1-貨比三家">1. 貨比三家</h2>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://images.unsplash.com/photo-1489171078254-c3365d6e359f?ixlib=rb-0.3.5&amp;ixid=eyJhcHBfaWQiOjEyMDd9&amp;s=fe3391048aa6a5e7e0675015330416e8&amp;w=1000&amp;q=80" alt="photo of flat screen television"/><figcaption>圖：<a href="https://unsplash.com/photos/4HG3Ca3EzWw">Unsplash</a></figcaption></figure>



<p>買樓的時候，相信你已睇過多個單位才作決定，裝修亦一樣。即使是相同單位及裝修要求，不同裝修公司的報價亦可能有極大差距。因此，請多花時間，聯絡多幾位師傅或設計師上門報價，貨比三家。你不妨問問親友能否向你推介可靠的裝修或設計公司，好過自己盲摸摸。</p>



<h4 id="熱門裝修報價平台：">部分本地裝修報價平台：</h4>



<ul><li><a href="https://www.spaceplan.com.hk/">SPACEPLAN</a></li><li><a href="https://www.callsifu.com">Call 師傅</a></li><li><a href="https://codeco.hk/">好師傅 </a></li><li><a href="https://www.cfugo.com.hk">師傅GO</a></li><li><a href="https://hkdecoman.com/">裝修佬</a></li><li><a href="https://www.decoration2.com/">裝修易</a></li></ul>



<h2 id="2-報價單越詳細越有保障">2. 報價單越詳細越有保障</h2>



<p>部份傳統裝修師傅，在報價時可能只簡單講一句：「30萬搞掂。」要保障自己，你必須向師傅索取詳盡報價單，說明每項細節，例如：</p>



<ul><li>廚櫃或入牆櫃的尺寸及物料</li><li>每項裝修項目是否連工包料</li><li>哪些裝修材料要自購</li><li>入牆櫃的款色、顏色及板的厚度</li><li>油漆牌子及顏色</li><li>電掣數目</li><li>裝修保險安排</li><li>完工日期</li></ul>



<p>自僱裝修師傅及小型公司的合約，所開的報價單或較簡陋，業主要堅持要求加入詳盡細節，才簽訂合約及交付訂金，免得開工後有爭拗。</p>



<h2 id="3-設計師vs裝修師傅">3. 設計師VS裝修師傅</h2>



<p>聘請設計師主理裝修工程，好處是有人幫你處理設計、選擇物料及監督工程，壞處當然是貴。一般而言，設計師安排職員上門度尺後，會製作初步草圖及報價單，確認後再提供提供彩色3D模擬效果圖，每每要修改兩、三次先能夠定稿。因此，由收樓到真正開始裝修，可能已花去約一個月。</p>



<p>如果你有較多時間、精神及裝修知識，以及對設計理想家居胸有成竹，不妨直接聘請裝修師傅，由自己擔當室內設計師。裝修判頭通常不會提供3D設計圖，亦未必會給予太多設計建議，但他們一般對裝修物料、水電等有豐富知識，最重要是你可以節省一大筆設計費。</p>



<p>推薦閱讀：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/interior-designer-vs-cfu/">【家居設計】裝修佬 VS 室內設計師 業主應點揀？</a></p>



<h2 id="4真係要用入牆傢俬？">4.真係要用入牆傢俬？</h2>



<p>獲傳媒報道的蝸居設計個案，常常有一個共通點，就是用上大量入牆傢俬，其美名是增加收納空間，但訂造入牆傢俬比買現成貴一大截，亦減少室內空間感。</p>



<p>想一想，你是否真的一定要用盡家中每一呎來增加收納空間？在不足一米闊的走廊安裝入牆櫃，只會阻礙出入；地台床可收納大量雜物，但每次開關櫃門頗麻煩；在窗台訂造儲物櫃阻擋景觀，不如將窗台設計成優雅小茶座。為儲物而煩惱的你，不妨趁搬屋來一次「斷捨離」，減少不必要的雜物，釋放家居空間感，勝過一屋都是儲物櫃。</p>



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<h2 id="5網購海外水貨">5.網購海外貨品</h2>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-1024x528.jpg" alt="" class="wp-image-11659" width="512" height="264" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-1024x528.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-300x155.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-768x396.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-1536x792.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-2048x1056.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-1200x619.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/08/網購海外地磚-1980x1021.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>歐洲電器、潔具及建材深受中產業主喜愛，但亦所費不菲，到海外及本地網購平台看看，可能有意外驚喜。圖：<a href="https://homeboo.com.hk/">HomeBoo 戀家</a></figcaption></figure>



<p>在香港購買行貨外國名牌電器、廚具、水龍頭、床褥等，價錢往往比在原產地購買貴很多，故有精明業主會選擇網購海外貨品。</p>



<p>不少外國公司提供直送或轉運貨品到香港的服務，以大熱的Dyson吸塵機為例，在英國或德國網站訂購，連同運費亦可能比在香港買平足一半。但要注意部份網購的水貨，在香港未必有保養，須衡量風險。如使用貸購及轉運服務，亦要留意保險及保障條款，以免因產品在運送途中損壞而招致損失。</p>



<p>另外，日本、美國、台灣等地的電力規格跟香港有所不同，網購回港的電器未必適合在香港使用。至於地磚、瓷磚、潔具等裝修材料，一般是全球通用，大可放心網購外國貨。</p>



<p>如你始終對在亞馬遜等外國網站「隔山買牛」感疑慮，可留意以下專服務香港客戶的本地或海外平台，溝通方便亦毋須代購，對消費者有較有保障：</p>



<ul><li><a href="https://homeboo.com.hk/">HomeBoo 戀家</a>：專門引入意大利磚、西班牙磚、潔具及燈掣等歐洲產品</li><li><a href="https://livealifehome.com.hk/">Live A Life Home</a>：日本實木傢俬專門品，梳化、桌椅、電視櫃及儲物櫃等</li><li><a href="https://importappliances.hk/">ImportAppliances</a>：從歐洲進口Bosch、Siemens及Smeg品牌的廚房電器</li></ul>



<h2 id="6北上尋寶">6.北上尋寶</h2>



<p>也許未必人人喜歡中國製造，但事實上香港市面買到的裝修材料，好多都係中國製造，就連訂造傢俬亦幾乎全部係中國造好後，才運到香港組裝。反正避無可避，不如自行北望神州。在淘寶網訂購內地的裝修材料及傢俬，是最簡單快捷的做法；如想看現貨，很多人會親身到深圳田貝四路。</p>



<p>在大陸買地磚、潔具和燈具等現成產品，質素大致跟香港市面相若，較少「中伏」，但度尺訂造的廚櫃或衣櫃等，則不時聽聞貨不對辦的案例。另外，大陸的傢俬店安排的安裝師傅，未必可以在香港合法工作，消費者可能誤請「黑工」。</p>



<h2 id="7開倉博覽">7.開倉博覽</h2>



<p>即使在香港買傢俬和電器，亦有慳錢門路。最方便的方法是買店舖陳列品，但不是人人接受得到。你不坊Google一下有沒有傢俬店或電器品牌正進行開倉促銷，如果剛好有傢俬博覽會，相信可找到不少特價產品。</p>



<h2 id="8把握淡季講價">8.把握淡季講價</h2>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://media3.giphy.com/media/2tNx1Lh7S3bIsiHrUn/giphy.gif?cid=3640f6095bd6a676475975376724fc33" alt="john crist comedy GIF by Interstellardesignz"/><figcaption>圖：<a href="https://giphy.com/gifs/Interstellardesignz-johncrist-johnbcrist-john-b-crist-2tNx1Lh7S3bIsiHrUn">Giphy</a></figcaption></figure>



<p>受傳統習俗影響，很多人喜歡在農歷新年前完成裝修，以趕及在過年新居入伙。因此，每年年尾都屬裝修旺季，裝修公司生意多，業主想講價自然較難。相反，過年後步入淡季，裝修公司開價或冇咁狼死，甚至減價促銷，是殺價的好時機。</p>



<h2 id="9上手裝修物盡其用">9.上手裝修物盡其用</h2>



<p>有足夠資金做全屋裝修固然最好，但要慳錢的話，好多時只能退而求其次，保留上手業主部份裝修，物盡其用。如果物業樓齡不太舊，可毋須重新鋪設水電；不起眼的位置如牆角插頭的掣面、抽氣扇、房門鎖、廚廁天花射燈等，換來換去分別未必太大，甚至連你自己都不會留意，不如不換。</p>



<h2 id="10考慮長遠維修">10.考慮長遠維修</h2>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://media0.giphy.com/media/lVBtp4SRW6rvDHf1b6/giphy.gif?cid=3640f6095bd6a9677452557363801eac" alt="water fix it GIF"/><figcaption>圖：<a href="https://giphy.com/gifs/lVBtp4SRW6rvDHf1b6">Giphy</a></figcaption></figure>



<p>完成裝修後，你同家人可能會住上十年八載甚至更久，因此必須考慮日後的維修開支。如果你住在香港的東面或南面近海地區，濕氣重在所難免，油漆及衣櫃等應選用防潮性較好的物料；選用智能燈具及家電時，要考慮日後會否難以購買替補零件及維修；購買嵌入式電器或爐具時，宜選擇大路的牌子及尺寸，日後更換時也不用花錢改廚櫃。</p>



<p>裝修時，你應注重材料及產品的品質，以降低日後的潛在維修費，做到貴買平用，長遠反而節省不少。</p>



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美股ETF邊隻好？回報及收息今次我們為大家介紹5隻熱門的美股ETF，並比較投資港美兩地ETF的優點及缺點，並推介低收費的美股投資戶口。

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<p>2020年將過，市面雖因疫情而變得冷清，但股票市場卻十分熱鬧，在眾多股票中最為矚目的必然有新能源汽車股Tesla的一份，Tesla的股價在2020年初至今升幅超過650%，市值更已高達6,000億美元，連帶相同板塊的電動車股也受人追捧，當中3隻中概電動車股蔚來汽車（<strong>NIO</strong>）、<strong>理想汽車 （LI）及小鵬汽車（<strong><strong>XPEV</strong></strong>）</strong>，更是節節上升，究竟它們是何方神聖，是否值得繼續買入？&nbsp; </p>



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<h2 id="蔚來NIO"><strong>中國版Tesla——蔚來（<strong>NYSE：NIO</strong>）</strong></h2>



<p>在2014年成立的蔚來汽車，被市場稱為中國版Tesla，於2018年9月在美國紐約證券交易所上市，今年初的股價是3.72美元，在11月尾曾升至57.2美元的歷史高位，是今年升幅最強勁的汽車股，市值超過600億美元，現時稍為回落，截至12月9日的收市價是44.01美元。</p>



<h3>蔚來汽車<strong>NIO 投資考慮因素</strong></h3>



<ul><li>主打技術是可「換電」電動車，即所謂的BAAS（Battery as a service），車主可直接去固定的換電站把電池拿出來，換一塊滿電電池，過程可在數分鐘內完成。</li></ul>



<ul><li>與合肥市政府達成策略合作關係，簽署70億元人民幣投資協議，並在合肥設立蔚來中國總部。</li></ul>



<ul><li>騰訊是蔚來的第二大股東。</li></ul>



<ul><li>11月份業績報告交付量5,291輛，年初至今累計交付數量36,721輛，比去年同期增長111.1%，是公司紀錄新高，蔚來表示12月將加快產能擴張。</li></ul>



<ul><li>蔚來沒有自家廠房，而是將汽車生產外判，成本難像垂直生產般控制成本。</li></ul>



<ul><li>曾被美國做空機構香椽（Citron Research）沽空，認為銷售成績不足而支撐其市值，指其合理股價應該為25美元。</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13655" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-6-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>蔚來（<strong>NIO</strong>）<strong>是最多人談論的中概電動車股之一，今年走勢強勁，11月底後於高位回落。</strong>圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull</a></figcaption></figure>



<h2 id="小鵬XPEX"><strong>自主研發電動車——小鵬（<strong>NYSE：XPEV</strong>）</strong></h2>



<p>也是2014年成立的小鵬汽車，於2020年8月底在美國上市，發行價是15美元，歷史高位是在11月的74.49美元，升了496%，成為中概汽車股新貴，但其後便開始回落，截至12月9日的收市價是44.58美元。</p>



<h3>小鵬汽車<strong>XPEV</strong> 投資<strong>考慮因素</strong></h3>



<ul><li>主打中高端市場，旗下有兩款車型，現時擁有自己的汽車工廠。</li></ul>



<ul><li>阿里巴巴、鴻海 (富士康母公司）和紅杉資本也是公司的投資股東。</li></ul>



<ul><li>11月份交付量是4,224輛，年初至今累計交付數量21,341輛，比去年同期增長87%，創下公司的新的交易紀錄</li></ul>



<ul><li>是中國唯一一家成功自主研發出可用於商業化的自動駕駛軟件系統並實現量產的整車企業。</li></ul>



<ul><li>小鵬汽車堅持自主研發，研發人員佔整體員工的43%，在2020上半年研發費用佔公司經營開支的44%，而科研的投入，並轉化成果這條路充滿了未知。</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13657" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-8-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>小鵬汽車（XPEV）走勢與其他熱門中概汽車股相近。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a></figcaption></figure>



<h2 id="理想汽車LI"><strong>一款車型賣上市——理想汽車 （<strong>NASDAQ：LI</strong>）</strong></h2>



<p>理想汽車是北京公司車和家旗下的汽車品牌，於2018年10月成立，並在同月發布旗艦產品SUV電動車——理想ONE，2019年11月開始量產，在2020年7月於美國上市，發行價是11.5美元，歷史高位為47.7美元，截至12月9日的收市價是32.03美元。</p>



<h3><strong>理想汽車</strong>LI 投資<strong>考慮因素</strong></h3>



<ul><li>主打「增程式技術」，增程式電動車會在電池容量不足時，利用燃油，透過增程器替電池充電，可說是非純電動車。</li></ul>



<ul><li>11月份報告交付量4,646輛，年初至今累計交付數量26,498輛，環比增長25.8%，創下公司的新的交易紀錄。</li></ul>



<ul><li>沒有純電動車款，對於追求電動車的市場，競爭力會有考驗。</li></ul>



<p>投資市場普遍認為電動車是未來的發展趨勢，極具商業潛力，雖然電動車股上升的勢頭強勁，但單日升跌幅也十分大，Tesla就在9月時曾在一日重挫21.06%，可以說是收益與風險並存，所以買入電動車股前，最好評估自己可接受的風險水平。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13656" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-7-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>理想出產的並非純電動車，但在中概汽車股熱潮下同樣受追捧。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>另外，中概電動車股被看好是中國電動車市場正在快速增長，而政策上也支持汽車電動化及智能化的發展方向，不過市場雖有潛力，但存在多間電動車公司，及傳統汽車也有出產自家的電動車，競爭十分激烈，當中哪隻可以跑出投資者還是需要做足資料分析，審慎投資，才是理財高手。</p>



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<h2 id="美股戶口收費比較">美股戶口收費比較</h2>



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新能源汽車股大升，3隻中概電動車股蔚來汽車（NIO）、理想汽車 （LI）及小鵬汽車（XPEV），更是節節上升，究竟它們是何方神聖，是否值得繼續買入？ 

【新能源汽車股】電動車股為何不斷破頂？了解3隻中概汽車股：NIO、XPEV、LI


<p><strong>ETF（Exchange Traded Fund）</strong>即<strong>「交易所買賣基金」</strong>，有時被稱為「上市基金」。ETF主要可分為主動型及被動型兩大類，投資範圍可涵蓋股票、債券、商品、貨品等資產，具備分散投資作用。</p>



<p>ETF被視為極簡單的投資工具，讓股民毋須大費周章鑽研個別企業或資產表現，即可簡單地開始投資。舉例說，你睇好美國科技股前景，但不想重注個別企業，透過QQQ、ARKK等ETF「大包圍」主要科技板塊。</p>



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<h2 id="ETF的特性">ETF兼備股票與基金特性</h2>



<p>投資ETF的方式像買賣股票一樣，只須在交易時段內在股票市場買賣即可，交易可在數秒鐘內完成，比買賣傳統基金快捷得多。</p>



<p>交易費用方面，買賣ETF與股票一樣，須支付經紀佣金、平台費及其他交易費用，但毋須像買普通<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>般支付0.1%的印花稅，亦不用支付傳統基金常見的認購費和贖回費。</p>



<p>ETF的基金管理費一般比傳統基金便宜，其中<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>管理費普遍又比港股ETF更低。例如領航（Vanguard）分別在美股及港股市場推出標普500指數ETF，其中美股VOO的開支比率僅為0.03%，但港股3140收費卻高達0.18%，是前者的6倍。</p>



<h2 id="被動型ETF-VS-主動型ETF">被動型ETF VS 主動型ETF</h2>



<p>大多數ETF以追蹤或模擬某指數為投資目標，屬被動投資工具。ETF所掛勾的指數，可涵蓋單一或跨股票市場、商品或貨品市場等。以香港著名的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Hang-Seng-Index-ETFs/">盈富基金（2800）</a>為例，追蹤的是恒生指數表現，意味着投資者的盈虧跟隨恒指上落。</p>



<p>主動型ETF像互惠基金般，由基金經理操盤，目標是尋求跑贏大市的回報。例如美股<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ARK-ETFs-Explained/">ARK系列ETF</a>由基金經理人Catherine D. Wood管理， 幾隻ETF分別投資次世代互聯網、基因科技、金融科技等範疇，近年表現勝過追蹤大市的SPY及重倉科技股的QQQ。</p>



<h2 id="投資etf的好處">投資ETF的好處</h2>



<ul><li><strong>透明度高</strong>：ETF的指數成份及比重，直接反映基金的投資組合狀況，投資者容易掌握它的表現。</li><li><strong>分散風險</strong>：ETF投資組合多樣化，例如盈富基金投資在全部50隻恒生指數成分股，比起只投資於個別股票，較能減低波動帶來的風險。</li><li><strong>交易成本低</strong>：買賣ETF的費用，跟買股票相約，管理費比傳統基金便宜。</li><li><strong>靈活管理</strong>：ETF買賣跟方式跟股票一樣，過程十分容易及快捷，比管理<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">傳統基金</a>簡單得多，投資者者可靈活地按市況進行買賣。</li></ul>



<p>對缺乏專業知識的小散戶而言，要判斷哪一間是具投資價值的好公司，實屬不易；準確地睇中買賣時機，更是難上加難。舉例說，近年由財演、KOL以至家庭主婦，都知道美國科技企業股價增長強勁，惟亦有人相信科技股已升過龍，恐重演2000年代科網泡沫。ETF為舉旗不定的投資者解決了選股煩惱，如能分注買入這些ETF，則可同時減輕入市時機風險。</p>



<h2 id="槓桿ETF與反向ETF">槓桿ETF與反向ETF</h2>



<p>上面提到ETF具備分散投資風險的好處，但市場上亦存在一些高風險、高回報的ETF，它們是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Leveraged-ETF-Explained/">槓桿ETF</a>與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/inverse-ETF-explained/">反向ETF</a>。</p>



<h4><strong>槓桿ETF</strong></h4>



<p>槓桿ETF倍大投資回報及虧蝕幅度，以港股兩倍槓桿的FL二南方恒指（7200）為例，恒指每升1%，投資者回報（撇除管理費及追蹤誤差）為2%。</p>



<h4><strong>反向ETF</strong></h4>



<p>反向ETF的投資目標，是取得與相關指數表現反向的回報，並可同時具備槓桿特性。舉例說，美股SQQQ是納斯達克100指數的3倍反向ETF，納指每跌1%，SQQQ便升3%（撇除管理費及追蹤誤差）。</p>



<p>須留意的是，這類ETF每日重新調整（rebalancing）資產，長揸會出現較大追蹤誤差，ETF資產價值更可在波幅中不斷損耗。</p>



<h2 id="買賣etf方式">買賣ETF的方式</h2>



<ul><li><strong>證券戶口</strong>：像買賣一般股票一樣，透過證券行或銀行進行投資，以每手作為買賣單位。</li><li><strong>月供股票</strong>：部份證券行或銀行的月供股票計劃，可供投資者選擇ETF，每月定額供款，以「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/dollar-cost-averaging">平均成本法</a>」原理，減少決策所需的時間及心機。</li><li><strong>投資機械人顧問</strong>：近年十分流行的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">投資機械人顧問</a>以ETF作為主要投資工具。用機械人投資操作簡易，只需設定目標、風險偏好，系統就能制定投資組合，並在市況變動時提示用戶調倉，大大節省管理資產的時間及心機。</li></ul>



<h2>認識不同種類ETF</h2>



<p>ETF涉獵的市場及資產種類繁多，開始投資前，不妨閱讀以下文章，多了解不同基金的特性：</p>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/inverse-ETF-explained/">認識反向ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Leveraged-ETF-Explained/">桿杆ETF入門</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/actively-passively-managed-ETFs/">被動型與主動型ETF比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF與港股ETF比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/a-share-etf/">了解A股ETF</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">投資債券ETF方法</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ARK-ETFs-Explained/">認識ARK Invest 7隻ETFs</a></li></ul>



<h2 id="比較證券戶口收費及優惠">開始投資ETF</h2>



<p>買賣ETF步驟跟一般股票無異，第一步當然是開立投資戶口。除港股ETF外，美股ETF因其選擇豐富、買賣活躍、基金開支便宜，近年也備受香港投資者歡迎。馬上了解熱門的港股及美股戶口：</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend">【簡易投資】AI機械人投資顧問比較及推介：Chloe by 8 Securities、Kristal.ai、Aqumon</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK登場 開戶送美藍籌股 將推美股零星股交易</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">【債券FAQ】點買債券？銀行外的低門檻投資選擇：債券基金及ETF</a></li></ul>



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ETF（Exchange Traded Fund）即「交易所買賣基金」，有時被稱為「上市基金」，是以追蹤或模擬某指數為投資目標的基金，屬被動投資工具。即刻了解ETF投資方式！

【交易所買賣基金】何謂ETF？了解買賣方式及好處


<p>「疫市」持續，股票市場顛沛不定，一切價值投資、基本和技術分析等信仰，紛紛被破功。不少六神無主的小散戶轉攻牛熊證，期望「刀仔鋸大樹」賺一筆。<strong>牛熊證（Callable Bull/Bear Contracts，簡稱CBBC）</strong>是衍生工具的一種，特點是利用槓桿效應提升利潤，但落錯注的話，本金可化為烏有。以下為大家講解牛熊證的基本概念。</p>



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<h2 id="牛證和熊證">甚麼是「牛證」和「熊證」？</h2>



<p>分為牛證及熊證兩種，與指數、個股或ETF等掛勾，如「恒指瑞銀二乙牛D.C」是由瑞銀發行的恒指牛證。買牛證代表看好指數或股價上升；買熊證代表認為價格會下跌。港交所會在網站更新<a href="https://www.hkex.com.hk/Products/Securities/Callable-Bull-Bear-Contracts/CBBC-Eligible-Underlying-Assets?sc_lang=zh-HK">牛熊證合資格相關資產</a>名單。</p>



<h2 id="槓桿、升跌及打靶機制">牛熊證槓桿及升跌機制</h2>



<p>牛熊證的槓桿效應是其最大特點，假設投資者在恒生指數23,000點時，買入價格為0.132元、槓杆比率20倍的恒指牛證，當恒生指數升1%，這張牛證的價格將升約20%，反之亦然。</p>



<h2>觸及收回價即打靶</h2>



<p>牛熊證之所以高風險，全因它設強制收回機制，一旦升或跌至收回價，牛證或熊證便會被收回，這慘淡結局稱為「打靶」。</p>



<p>舉例說，恒指牛證的收回價是25,000點，到達這個價位時便被打靶，然後牛熊值價值可歸零，或只剩餘極少價值，視乎牛熊證的類別（亦N類或R類牛熊證，詳見本頁「常見問題」部分）。因此不少人認為牛熊證是猶如「買大細」的賭博，一輸便倒錢落海，比投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/warrant-call-put/">窩輪</a>的風險更高。</p>



<p>很多時候，當資產價格越接近收回價時，牛熊證價格會變得較波動，與相關資產價格差異或較大，買賣差價亦可能較闊，流通量也可能降低。</p>



<h2 id="買賣牛熊證手續費">怎樣買賣牛熊證？有哪些手續費用？</h2>



<p>牛熊證入場門檻十分親民，本金可低至數百元，買賣方法行簡單，可透過日常買股票用的證券行賬戶進行交易。跟買股票一樣，投資者須支付交易佣金、平台費、交易所收費等費用，但買賣港交所上市的牛熊證毋須支付印花稅。</p>



<p>部分提供低收費買賣牛熊證買賣服務的證券行：</p>



<h2 id="常見問題">更多牛熊證常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642909498"><strong class="schema-faq-question">牛熊證的「N類」和「R類」有甚麼分別？</strong> <p class="schema-faq-answer">N類牛熊證的收回價等同行使價，沒有剩餘價值，即在打靶後，投資者不會收到現金餘額。<br/> R類牛熊證的收回價不同於行使價，被打靶後投資者仍可取回少量剩餘價值。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642889177"><strong class="schema-faq-question">甚麼是街貨？</strong> <p class="schema-faq-answer">每隻牛熊證均有設定發行數量，街貨指由發行人以外的投資者持有的數量。街貨越多，牛熊證價格越易受市場供求影響，當市場對產品需求龐大時，價格會被搶貴。故牛熊證投資者應留意價貨量變化。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642932633"><strong class="schema-faq-question">到期日會發生甚麼事？</strong> <p class="schema-faq-answer">買牛熊證的人很多時傾向速戰速決，但若牛熊證在到期日前仍未被強制收回，發行人會為牛證熊以現金結算，然後存入證券賬戶。結算公式一般為：<br/>牛證結算價值 = （結算價 &#8211; 牛證行使價） / 兌換比率 <br/>熊證結算價值 = （熊證行使價 &#8211; 結算價） / 兌換比率</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642962450"><strong class="schema-faq-question">哪些因素會影響牛熊證價格？</strong> <p class="schema-faq-answer">牛熊證價值理論上最受相資資產影響，而股息、年期、財務費用、市場供求等因素，亦會對牛熊證價格產生變化。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642981510"><strong class="schema-faq-question">如果相關正股暫停買賣，牛熊證可繼續交易嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">凡在港交所上市的股票，只要一停牌，其相關牛熊證亦會暫停買賣，直到相關個股復牌。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585642991839"><strong class="schema-faq-question">牛熊證的財務費用是甚麼？</strong> <p class="schema-faq-answer">牛熊證發行時會把財務費用計算在發行價內，這筆費用反映發行商的融資成本及利潤率，在牛熊證發行後，財務費用仍可改變。一般而言，距離到期日越遠，財務費用越高。發行商會牛熊證上市文件內，列明財務費用計算方式。</p> </div> </div>



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<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="證券戶口收費比較">香港證券行戶口收費比較</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


N類牛熊證的收回價等同行使價，沒有剩餘價值，即在打靶後，投資者不會收到現金餘額。<br/> R類牛熊證的收回價不同於行使價，被打靶後投資者仍可取回少量剩餘價值。

牛熊證的「N類」和「R類」有甚麼分別？

每隻牛熊證均有設定發行數量，街貨指由發行人以外的投資者持有的數量。街貨越多，牛熊證價格越易受市場供求影響，當市場對產品需求龐大時，價格會被搶貴。故牛熊證投資者應留意價貨量變化。

甚麼是街貨？

買牛熊證的人很多時傾向速戰速決，但若牛熊證在到期日前仍未被強制收回，發行人會為牛證熊以現金結算，然後存入證券賬戶。結算公式一般為：<br/>牛證結算價值 = （結算價 - 牛證行使價） / 兌換比率 <br/>熊證結算價值 = （熊證行使價 - 結算價） / 兌換比率

到期日會發生甚麼事？

牛熊證價值理論上最受相資資產影響，而股息、年期、財務費用、市場供求等因素，亦會對牛熊證價格產生變化。

哪些因素會影響牛熊證價格？

凡在港交所上市的股票，只要一停牌，其相關牛熊證亦會暫停買賣，直到相關個股復牌。

如果相關正股暫停買賣，牛熊證可繼續交易嗎？

牛熊證發行時會把財務費用計算在發行價內，這筆費用反映發行商的融資成本及利潤率，在牛熊證發行後，財務費用仍可改變。一般而言，距離到期日越遠，財務費用越高。發行商會牛熊證上市文件內，列明財務費用計算方式。

牛熊證的財務費用是甚麼？

【牛熊證攻略】一文助理快速掌握牛熊證基本概念，牛熊證槓、升跌及打靶機制，了解牛熊證操作方式、收費、風險及注意事項。

【牛熊證教學】速睇牛熊證玩法    幾百蚊可入場


<p>「燉櫈櫈櫈，燉燈鄧凳……」童話裏王子與公主過得幸福愉快，毋須花光積蓄買樓、租樓、畀<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cash-gift-bargain">禮金</a>、過大禮、影pre-wedding、買戒指和金器、擺酒、渡蜜月……只有故事平淡但中有你式的完美婚姻。</p>



<p><em>現實，有冇咁理想？</em></p>



<p>肺炎疫情由2020年年頭蔓延至年尾，仍未有結束曙光，打亂了不少準新人的結婚計劃。生活易網站訪問了1,009位於2020至2022年間結婚的新人，但有調查訪問2018至2020 年間結婚的新人，結果顯示他們平均的婚禮開支預算下跌2%至360,545元，回復至2018年水平。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="36萬的結婚開支包括啲咩？">36萬的結婚開支包括啲咩？</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>調查公佈年份</strong></td><td>2020</td><td>2019</td><td>2018</td></tr><tr><td>婚宴酒席</td><td>$179,849</td><td>$185,389</td><td>$178,368</td></tr><tr><td>結婚首飾及戒指</td><td>$77,396</td><td>$72,328</td><td>$68,811</td></tr><tr><td>蜜月旅行</td><td>$30,038</td><td>$38,680</td><td>$40,275</td></tr><tr><td>婚紗攝影</td><td>$20,443</td><td>$24,147</td><td>$25,491</td></tr><tr><td>婚禮 / 婚宴攝影攝錄</td><td>$16,065</td><td>$15,814</td><td>$14,911</td></tr><tr><td>婚紗禮服</td><td>$11,872</td><td>$10,872</td><td>$11,566</td></tr><tr><td>化妝髮型及其他</td><td>$24,882</td><td>$21,936</td><td>$21,155</td></tr><tr><td><strong>平均婚禮開支</strong></td><td>$<strong>360,545</strong></td><td><strong>$369,166</strong></td><td><strong>$360,577</strong></td></tr></tbody></table><figcaption>資料來源：生活易</figcaption></figure>



<p>面對婚禮開支越來越貴，準新人到底如何以相對慳家而不失浪漫的方式，與愛人共諧連理？除了借<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>應急外，尚有不少慳錢方法。</p>



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<h2 id="1-淡季結婚酒席平勁多">1. 淡季結婚酒席平勁多</h2>



<p>中國傳統講求好意頭，在黃道吉日結婚，酒席、攝影樣樣比平日貴。去年有婚宴集團推出淡季擺酒優惠，<strong>在清明節及盂蘭節等日子擺酒，酒席可低至半價</strong>。嫌太過「大吉利是」的話，不如就選擇在拍拖周年等日子擺酒，至少是屬於你們的好日子。</p>



<p>另外，政府婚姻登記處在辦公時間註冊的收費是715元；非辦公時間則為1,935元；登記官到辦事處外主持婚禮，則索價5,015元。</p>



<p>參考資料：<a href="https://www.clubone.com.hk/clubone_event/fearless/index.php?onmc=cov06">ClubONE「敢愛無懼」特價擺酒日期</a></p>



<h2 id="2-禮金盡力講價">2. 禮金盡力講價</h2>



<p>ESDlife的調查指，男家季敬女家的禮金均價由2017年的39,999元，跳躍式衝上翌年的50,000元，全因中國傳統對「4」字有所忌諱。</p>



<p>準新人尤其是男方，想減輕負擔必須盡力講價，請趁早與未來外父和外母打好關係，並與未來太太同一陣線，由女方試探底線，盡力降低女家的期望。準新人可<strong>把人情與禮金綑綁式講價</strong>，到最後階段可用意頭「壓價」，畢竟3字頭的禮金還是比5字頭動聽一點。男方緊記「打感情」，強調自己能給予未婚妻幸福，務求讓女家「鬆章」。</p>



<p>推薦閱讀：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cash-gift-bargain">【婚禮預算】禮金有價講？6招說服未來外父外母收順啲</a></p>



<h2 id="3-省略非必要細節">3. 省略非必要細節</h2>



<p>準新人籌備婚禮難免心大心細，不少人將套餐呢度升一級，嗰度加一樣，「<strong>結婚一世人一次㗎嘛</strong>」，最終超出預算。不如倒轉用「剔除法」，逐項減省要求。</p>



<p>譬如說，準新人可在好友中，找一個比專業司儀更有親切感的A貨森美；選用婚宴套餐會附送請帖，雖未必很精美，但亦未致於令主人家丟臉；場地佈置足夠就好，不用太浮誇，只有你們才是Big Day的主角；化妝服務只限於最親密的家人和姐妹，表姨媽和堂姑姐等不用人人有份；接送親友的穿梭巴士不用走勻18區，畢竟香港交通很方便。</p>



<h2 id="4-善用信用卡優惠回贈">4. 善用信用卡優惠回贈</h2>



<p>一場婚禮花費數以十萬計，是儲積分的好時機。由於籌備時間可能構跨數月甚至逾年，準新人大可「以戰養戰」，用現金回贈幫補買戒指、金器、訂酒席的支出。另一方式是把婚禮各項開支所賺到積分，一次過兌換成飛行里數，節省蜜月旅行的機票開支。準新人切記留意<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡迎新優惠</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">現金回贈</a>，以及店舖或婚宴場地是否接受碌卡。</p>



<p>推薦閱讀：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">【香港信用卡比較】賺盡現金回贈、積分、里數、免費入Lounge</a></p>



<h2 id="5-買不如租-租不如淘">5. 買不如租 租不如淘</h2>



<p>準新人度身訂造婚紗和禮服所費不菲，改為租的話，通常萬多元或以下已經足夠。淘寶達人可選擇向國內店家訂造，但有一定風險，記得提前預訂，萬一「中伏」仍有機會補救。相比之下，兄弟領呔、假花球等鎖碎婚禮用品可較放心上網訂購。</p>



<h2 id="6-以旅行結婚取代擺酒">6. 以旅行結婚取代擺酒</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-wedding-cost-myth">旅行結婚</a>雖然可慳一大筆酒席錢，但卻少收許多人情，能否比香港擺酒便宜，還看準新人選擇的旅行結婚模式。</p>



<p>如果準新人選擇2人出走，不做任何儀式，開支跟平常旅行無異；若二人在香港購買<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-wedding-cost-myth">海外婚禮</a>套餐，到沖繩、輕井澤等地教堂舉行一場簡約婚禮，總開支至少約6萬至8萬元。<strong>若然新人選擇在海外大宴親朋，則幾可肯定會比在本地擺酒更昂貴</strong>。</p>



<p>了解更多：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-wedding-cost-myth">【婚禮預算】香港擺酒VS旅行結婚開支比較 海外婚禮慳錢定燒錢？</a></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>如果新人計劃置業，申請按揭時宜貨比三家，找出最優惠的按揭利率及<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭現金回贈</a>。</p>


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<li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/how-to-financially-ready-parents-retirement">【爸媽可否不要老？】父母退休 仔女點為家人及自己做好財務準備？</a></li>
</ul>

2020年喺香港擺酒，平均要洗幾多錢？不妨參考呢六招，盡力節省結婚嘅酒席、禮金等相關開支。

【婚禮預算】2021擺酒結婚要幾錢？準新人慳錢6式


<p><strong>新冠肺炎（Covid-19）</strong>疫情反反覆覆，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票</a>市場前景難料，很多投資者變得較審慎和保守，這時不妨考慮在資產組合中加入<strong>債券</strong>，以帶來較穩定的利息收益，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散投資風險</a>。</p>



<p>不過，在銀行買債券，入場門檻甚高，因此不少人選擇<strong>債券基金</strong>或債券ETF，只需數千港元即可開始投資。</p>



<p>👉<strong>點擊跳至</strong>：<a href="#何謂債券">何謂債券</a>〡<a href="#債券基金及債券ETF">債券基金及債券ETF</a>〡<a href="#用robo-advisor買債券">用robo advisor買債券</a>〡<a href="#投資債券常見問題">投資債券常見問題</a>〡<a href="#投資平台比較">投資平台比較</a></p>



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<h2 id="何謂債券">甚麼是債券？</h2>



<p><strong>債券</strong>又被稱為<strong>固定收益證券</strong>，是由政府、企業、國際組織等發行的債券工具，目的是為籌集資金，發債機構會承諾在指定日期內償還本金及利息。</p>



<p>投資者買<strong>債券</strong>，等同成為發債機構的債主，除了能賺取利息收入外，亦可透過在第二市場轉售債券獲利。</p>



<p>投資<strong>債券</strong>的風險，取決於發債機構的信譽及選款能力，故買債券前要留意信貸評級。舉例說，美國政府的違約風險極低，因此美國國債券常被視為穩陣收息之選。</p>



<p>假設投資者用100,000元，買入票面息率為5%、年期3年的債券，到期後他可獲得的回報是：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>債券年期</strong></td><td><strong>回報</strong></td></tr><tr><td>第一年</td><td>5,000元（5%）</td></tr><tr><td>第二年</td><td>5,000元（5%）</td></tr><tr><td>第三年</td><td>5,000元（5%）+ 100,000元（本金）</td></tr><tr><td>三年總獲利</td><td>15,000元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="債券基金及債券ETF">投資債券有甚麼方法？</h2>



<p>香港不少銀行都設<strong>債券</strong>買賣服務，但入場門檻很多時要六位甚至七位數字，一般散戶未必有足夠資金。價格最親民的投資途徑，莫過於債券基金及債券ETF。</p>



<h3>債券基金</h3>



<p>買<strong>債券基金</strong>，等同買入一籃子債券，好處是形同持有多隻<strong>債券</strong>，分散<strong>債券</strong>違約的風險，流動性一般也較高。投資者回報，取決於基金的組合及管理人的表現。</p>



<p>上班族可透過強積金（MPF）投資債券基金，想有更多選擇，可幫襯基金公司或證券行。</p>



<p>買<strong>債券基金</strong>時，首先要了解基金業績及風險，同時要留意申贖費、平台費等支出，才能對回報有合理預算。</p>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途</a>等手機證券平台，均設有債券基金供投資者認購。平台上會列出基金業績、交易費用等數據。以下是三隻在uSMART隨意挑選的基金，登入平台可查看更多詳情。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>債券基金名稱</strong></td><td><strong>成立日期</strong></td><td><strong>風險</strong></td><td><strong>起購金額</strong></td><td><strong>近一年表現</strong></td><td><strong>收費</strong></td></tr><tr><td>PIMCO 多元化入息基金 E類 Acc 美元</td><td>2006年9月11日</td><td>中低風險</td><td>600美元</td><td>+6.68%    </td><td>申購費0.75% / 贖回費0% / 管理費1.59% / 平台費0%</td></tr><tr><td>貝萊德亞洲老虎債券基金 A3類 MDis 美元</td><td>1996年2月2日</td><td>中風險</td><td>4,000港元</td><td>+6.12%</td><td>0.75%申購費 / 0%贖回費 / 管理費1% / 平台費0%</td></tr><tr><td>富達基金 &#8211; 亞洲債券基金 A類 MDis 美元</td><td>2011年4月18日</td><td>中風險</td><td>600美元</td><td>+8.96%</td><td>0.75%申購費 / 0%贖回費 / 管理費0.75% / 平台費0%</td></tr></tbody></table><figcaption>資料更新日期：2020年12月10日</figcaption></figure>



<h3>債券ETF</h3>



<p><strong>債券ETF</strong>的性質跟債券基金類似，同屬一籃子的債券產品，不同的是<strong>債券ETF</strong>在股票交易所上市，目標是追蹤蹤債券指數表現，是被動投資，管理費也較主動式基金便宜。投資者可透過證券行或銀行的股票戶口買賣<strong>債券ETF</strong>，像買賣一般股票一樣。</p>



<p>以下是部分<strong>債券ETF</strong>入場門檻：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>債券ETF名稱</strong></td><td><strong>追蹤指數</strong></td><td><strong>每手入場費</strong></td><td><strong>52周變化</strong></td><td><strong>費用比率</strong></td></tr><tr><td>沛富基金（2821）</td><td>Markit iBoxx ABF 泛亞洲</td><td>約1,263港元</td><td>111.35 &#8211; 126.7</td><td>每年0.25%</td></tr><tr><td>ＢＭＯ亞投（3141）</td><td>巴克萊亞洲美元投資級別債券指數</td><td>約3,296港元</td><td>15 &#8211; 16.8</td><td>每年0.35%</td></tr><tr><td>ＡＢＦ港債（2819）</td><td>Markit iBoxx ABF Hong Kong</td><td>10,200港元</td><td>97.9 &#8211; 102.2</td><td>每年0.15%</td></tr></tbody></table><figcaption>資料更新日期：2020年12月10日</figcaption></figure>



<h2 id="用robo-advisor買債券">用Robo Advisor買債券ETF</h2>



<p>如果你對揀選<strong>債券</strong>及相關產品沒有頭緒，可選擇用機械人投資顧問入手，即由人工智能系統幫你制定<strong>債券ETF</strong>組合。智能投資平台設有完全由債券型ETF組成的防禦投資組合，包括有主攻美國<strong>債券ETF</strong>的「SGM防禦型組合」，以及投資香港債券<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>的「SG防禦型組合」。</p>



<p>買入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">AQUMON</a>的<strong>全債券投資組合</strong>，可方便地同時投資多隻債券ETF。雖然這種組合的升幅一般不會很驚人，但勝在穩健，有助減少市場波動帶來的影響。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="865" height="341" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合.jpg" alt="" class="wp-image-8230" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合.jpg 865w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合-300x118.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/02/AQUMON全債券防禦型投資組合-768x303.jpg 768w" sizes="(max-width: 865px) 100vw, 865px" /></figure>



<h4>開設AQUMON智能投資戶口 制定債券ETF防禦性投資組合</h4>
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<p>無論透過哪一種平台買債券，投資者記得緊貼市場況，按個人風險偏高，調整資產組合中的股票及債券比例，確保<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散及平衡風險</a>。</p>



<h2 id="投資債券常見問題">其他投資債券常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580819670422"><strong class="schema-faq-question">債券息率有哪些計算方法？</strong> <p class="schema-faq-answer">債券的票面息率主要分為定息及浮息兩種，前者在債券有效期內維修不變；後者可跟隨因市場利率走勢變動。另有零息率債券，一般低於票面值，持有人可於到期後取回本金，從而賺取差額。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580820992331"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>孳息率</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong>孳息率</strong>是指持有債券至到期日的預計回報率，一般以每年回報率的形式表達。<strong>孳息率</strong>反映債券持有人的實際回報，由於在不同價格買入債券，可產生不同回報率，故投資者除了留意票面息率，也要同時注意<strong>孳息率</strong>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580819289547"><strong class="schema-faq-question">投資債券要留意甚麼風險？</strong> <p class="schema-faq-answer">評級較差的發債機構，違約率也較高，如發債機構最終未能還款，投資者便可能會損失利息甚至本金；如投資高收益債券或垃圾債券，潛在回報雖然高，但價格波動也較大。此外，投資者亦應注意利率變化、匯率、通脹等因素對債券價格造成的影響。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580820459449"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>信貸評級</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">標準普爾及穆迪等機構會為債券進行評級。如穆迪的長期債評級最高是Aaa級，最低是C級；短期債最高是P-1，最低是P-3。評級越高，代表投資者能取回本金及利息的機會越大。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580820803508"><strong class="schema-faq-question">甚麼是<strong>iBond</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">iBond是由香港特區政府發行的債券，利息與綜合消費物價指數的平均按年通脹率掛勾，每半年派利息一次。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580820152779"><strong class="schema-faq-question">甚麼是可<strong>贖回債券</strong>？</strong> <p class="schema-faq-answer">可贖回債券的是指發債機構有權在債券到期前，提早贖回債券。早期的贖回價通常較高，後來逐漸接近票面值。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1580821469802"><strong class="schema-faq-question">利率變化對債券價格有甚麼影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">當市場利率上升時，銀行存款收息回報隨之增加，債券利息吸引力相對減少，債券價格可因此下跌；相反，利率下跌會吸引投資者買債券，推高價格。</p> </div> </div>



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<h3 id="投資平台比較">開設證券戶口  投資債務基金及ETF</h3>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較    入門常識知多點</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">【股息率】10大高息藍籌股一覽    買收息港股要注意啲咩？</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">【收息費用】香港股票戶口 存倉費、代收股息費比較</a> </li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/REITs-Introduction/">【房托基金】不用買樓也能收租？投資REITs前3大注意事項</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">【投資策略】分散投資 降低風險保回報</a></li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


債券的票面息率主要分為定息及浮息兩種，前者在債券有效期內維修不變；後者可跟隨因市場利率走勢變動。另有零息率債券，一般低於票面值，持有人可於到期後取回本金，從而賺取差額。

債券息率有哪些計算方法？

<strong>孳息率</strong>是指持有債券至到期日的預計回報率，一般以每年回報率的形式表達。<strong>孳息率</strong>反映債券持有人的實際回報，由於在不同價格買入債券，可產生不同回報率，故投資者除了留意票面息率，也要同時注意<strong>孳息率</strong>。

甚麼是孳息率？

評級較差的發債機構，違約率也較高，如發債機構最終未能還款，投資者便可能會損失利息甚至本金；如投資高收益債券或垃圾債券，潛在回報雖然高，但價格波動也較大。此外，投資者亦應注意利率變化、匯率、通脹等因素對債券價格造成的影響。

投資債券要留意甚麼風險？

標準普爾及穆迪等機構會為債券進行評級。如穆迪的長期債評級最高是Aaa級，最低是C級；短期債最高是P-1，最低是P-3。評級越高，代表投資者能取回本金及利息的機會越大。

甚麼是信貸評級？

iBond是由香港特區政府發行的債券，利息與綜合消費物價指數的平均按年通脹率掛勾，每半年派利息一次。

甚麼是iBond？

可贖回債券的是指發債機構有權在債券到期前，提早贖回債券。早期的贖回價通常較高，後來逐漸接近票面值。

甚麼是可贖回債券？

當市場利率上升時，銀行存款收息回報隨之增加，債券利息吸引力相對減少，債券價格可因此下跌；相反，利率下跌會吸引投資者買債券，推高價格。

利率變化對債券價格有甚麼影響？

怎樣開始投資債券？在銀行買債券，入場門檻甚高，因此不少人選擇債券基金或債券ETF，只需數千港元即可開始投資。馬上了解投資債券方法、風險及注意事項。

【固定收益】點買債券？債券ETF及基金：銀行外的低門檻投資選擇


<p>近年，不少香港人憂慮本地前景危如纍卵，紛紛探討移民及「走資」渠道。開設離岸戶口，除可把資金轉移海外作避險外，在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用，同時符合<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散投資</a>的資產配置原則。今次我們為大家介紹香港人開設離岸戶口的幾個簡單方法，並從個人理財角度，講解開設離岸銀行儲蓄戶口及證券戶口的注意事項。</p>



<h2>開離岸戶口前  考慮個人需要及利弊</h2>



<p>開離岸戶口把資金轉移到海外，決不可是因為一時恐慌與衝動，你應深思改變資產部署可能帶來的利弊。</p>



<h3>離岸戶口的資金安全性</h3>



<p>開離岸戶口，意味着把資產託管在戶口所在地，受當地法律及金融制度管轄。倘若你因憂慮香港政治前景而想「走資」，必須同樣考慮離岸戶口所在地是否靠得住。一些新興市場的銀行對外國人大開方便之門，但當地法律與金融制度又是否讓你安心？傳統上，香港人較信賴的離岸戶口地點包括瑞士、美國、英國、新加坡、澳洲等，未必一定是民主國度，但<strong>必然是政經相對穩定、資金進出方便的地方</strong>。</p>



<p><strong>海外金融機構的可靠程度及資產保障制度亦十分重要</strong>。開戶前宜先了解金融機構的背景及規模，以及是否受像美國SIPC或香港存款保障計劃一類的制度保護，以免因海外銀行或證券行倒閉而招致損失。</p>



<h4>部份國家的銀行存款保障：</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>國家</strong></td><td><strong>存款保障上限</strong></td></tr><tr><td>🇬🇧英國</td><td>85,000英鎊 （約884,000港元）</td></tr><tr><td>🇺🇸美國</td><td>250,000美元（約1,938,000港元）</td></tr><tr><td>🇨🇦加拿大</td><td>100,000加元（約606,000港元）</td></tr><tr><td>🇸🇬新加坡</td><td>75,000新加坡元（約436,000港元）</td></tr><tr><td>🇦🇺澳洲</td><td>250,000澳元（約1,440,000港元）</td></tr><tr><td>🇨🇭瑞士</td><td>100,000瑞士法郎（約870,000港元）</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>轉移到海外的資產比例</h3>



<p>除非你已決意移民，否則最妥當做法還是以港元為主要資產之一，畢竟土生土長的香港人，日常生活及消費都在香港，每日用的是港元，亦難料將來雨過天晴，你可能會在香港<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps">買樓</a>、買車、結婚，需動用一大筆港元現金；如你在香港經營生意，更加時常需要港元流動資金。因此，在避險的同時，宜確保在本地保留充裕的港元流動資金，否則錢到用時難免費時失事。</p>



<p>一些海外金融機構如Monzo、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a>、Transferwise Borderless等設有全球通用的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debit-card-explained/">Debit Card（扣賬卡）</a>或提款卡，客戶可在香港使用海外資產，但須留意匯率及手續費。<strong>把存款匯來匯去，很可能白蝕匯款費用，本末倒置。</strong></p>



<p>匯率風險亦是不可忽略的一環。香港與美國實行聯繫匯率，把港元資產兌成美元固然風險較低，如把資金兌成英鎊、澳元等外幣，身家將隨匯率變動而上落，可能因此大賺一筆或損手，要有心理準備面對箇中風險。亦正因如此，我們最好選擇在社會、經濟及貨幣政策穩定的國家開設離岸戶口。</p>



<h3>離岸戶口服務及優勢</h3>



<p>海外儲蓄戶口、投資戶口、虛擬銀行等，各有不同特色與賣點，不難找到實用的理財工具。例如透過開立Firstrade、Interactive Brokers等證券戶口，可低成本及便捷地投資外地股票或基金市場；旅遊歐洲或英國時使用N26、Monzo等的戶口提款或扣賬卡消費，自然可比用香港戶口有更佳體驗；本地銀行如𣾀豐、星展、花旗等，亦有向開設離岸戶口的本地存戶提供免費匯款及其他優惠。</p>



<p>所以，申請離岸戶口，不要一心只諗「走資」，還要<strong>選擇對個人理財有利的離岸戶口，作出一舉多得的決定</strong>。</p>



<p>👉 <strong>推薦閱讀</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/overseas-transfer-fees/"> 海外匯款點慳手續費？</a></p>



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<p><strong>👉<a rel="noreferrer noopener" href="https://www.planto.hk/zh/blog/offshore-bank-accounts-for-hong-konger/" target="_blank">認識海外證券戶口</a>：<br><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">Charles Schwab</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade</a></strong></p>



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<h2>毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口</h2>



<p>申請海外銀行戶口，最直接當然是親身飛到外國申請，但在新冠肺炎（Covid-19）疫情下外遊不便，加上為節省買機票及租酒店支出，我們主要為大家介紹<strong>香港人在香港境內申請離岸戶口的方法</strong>。</p>



<h2>本地銀行離岸戶口：資產門欖較高</h2>



<p>香港多間銀行均提供開設離岸戶口服務，但對最低存款金額普遍設較高門檻。客戶可能被問及開戶原因，實際要求亦因客戶狀況、各國法規而不同。</p>



<p>開戶時，須遞交的文件主要包括：</p>



<ul><li>身份證明文件或旅遊證件</li><li>地址證明</li><li>入息證明</li><li>因個人狀況或地區法律而須提供的文件</li></ul>



<p>𣾀豐、星展、花旗及渣打銀行離岸戶口基本開戶要求：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>開戶要求</strong></td><td><strong>可選的戶口所在地</strong></td></tr><tr><td><strong>𣾀豐</strong></td><td>最低存款要求按客戶級別而定：<br><br>尚玉：780萬港元<br><br>卓越理財：100萬港元<br><br>運籌理財：20萬港元，另收800港元手續費</td><td>英國、美國、加拿大、新加坡、台灣、法國等</td></tr><tr><td><strong>星展</strong></td><td>持豐盛理財戶口，資產達100萬港元</td><td>新加坡</td></tr><tr><td><strong>花旗</strong></td><td>持Citigold戶口，資產達150萬港元</td><td>美國、新加坡、英國、加拿大等</td></tr><tr><td><strong>渣打</strong></td><td>持優先理財戶口，資產達100萬港元</td><td>新加坡及馬來西亞等</td></tr></tbody></table></figure>



<p>由於這是香港人最方便及信賴的開離岸戶口方法，故部份銀行現時已積存了大量申請個案，不少網民反映要輪候2個月或以上才能成功開戶。</p>



<p>👉 <strong>推薦閱讀</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/hsbc-open-singapore-account/">𣾀豐新加坡戶口開戶實測</a></p>



<h2>外國證券戶口：實用資產配置工具</h2>



<p>香港多間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">手機證券行</a>均提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>投資服務，美國類似的證券行有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade（<strong>第一證券</strong>）</a>、<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">Charles Schwab（嘉信理財）</a>、TD Ameritrade（<strong>德美利證券</strong>）及Interactive Broker（<strong>盈透證券</strong>）等，比本地戶口優勝之處是受SIPC保障，但留意部份證券行設不受SIPC保障的香港版賬戶。</p>



<p>此外，透過海外證券戶口存取資金，匯率及匯款費用將蠶蝕部份投資回報。<strong>透過美國證券行買美股，實際支出難免比用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">本地證券行</a>（如<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>等）稍貴</strong>。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>開戶資金</strong></td><td><strong>美股交易收費</strong></td><td><strong>保障</strong></td><td><strong>Debit Card</strong></td></tr><tr><td></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/"><strong>Saxo Bank 盛寶銀行</strong></a><br><br><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiU0FYT19JTlQiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vd3d3LmhvbWUuc2F4by9wbGF0Zm9ybXMvdHJhZGVycz9jbXBpZD1yZWZfcGxhbnRvX3dlYnNpdGUiLCJmcm9tIjoiU2F4byBSZXZpZXcifQ==">👉前往開戶</a></td><td>2,000美元</td><td>3美元起</td><td>Danish Guarantee Fund<br>（存款10萬歐元；證券2萬歐元）</td><td>沒有</td></tr><tr><td></td><td><strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Firstrade-open-account/">Firstrade 第一證券</a></strong></td><td>沒有要求</td><td>0佣金</td><td> SIPC</td><td>有，美國境外使用收3%手續費</td></tr><tr><td></td><td><strong><strong><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">Charles Schwan<strong>嘉信理財</strong></a></strong></strong><br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQ2hhcmxlc19TY2h3YWIiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9ONjAzNi4zNzU0MzU1UExBTlRPL0IyNDU5MDE1NS4yODE3NzIxMzM7ZGNfdHJrX2FpZD00NzU2MDI2MTc7ZGNfdHJrX2NpZD0xMzc0NTEzODY7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT07Z2Rwcj0ke0dEUFJ9O2dkcHJfY29uc2VudD0ke0dEUFJfQ09OU0VOVF83NTV9IiwiZnJvbSI6IkNoYXJsZXMgU2Nod2FiIEJ1dHRvbiBMaW5rIn0=">前往開戶</a></td><td>25,000美元</td><td>0佣金</td><td>SIPC</td><td>有，全球免手續費</td></tr><tr><td></td><td><strong>TD Ameritrade</strong> <strong>德美利證券</strong></td><td>沒有要求</td><td>6.95美元（美版豁免）</td><td>SIPC</td><td>沒有</td></tr><tr><td></td><td><strong>Interactive Broker</strong> <strong>盈透證券</strong></td><td>10,000美元</td><td>月費10美元（賬戶資產多過10萬美元或該月佣金多於10美元可獲豁免）</td><td>美版：SIPC<br><br>港版：投資者賠償基金</td><td>沒有</td></tr></tbody></table></figure>



<p>*SIPC即證券投資者保護公司（Securities Investor Protection Corporation），受SIPC保障的證券行一旦倒閉，SIPC為每位客戶提供最高50萬美元賠償。</p>



<h2>海外虛擬銀行：須持有效外國地址</h2>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">香港的虛擬銀行</a>面世不久，但在英國與歐洲，虛擬銀行已流行數年。與海外證券行一樣，香港用戶存取資金時須留意匯款手續費。如果存放在海外資金沒有特別用途，宜選擇提供較佳存款利率的賬戶，賺取少量利息。值得一提的是，英歐虛擬銀行的手機app介面設計，比大多數香港銀行的更精美及簡潔得多，<strong>熱愛金融科技者相信會十分喜歡</strong>。</p>



<p>市場上較著名的虛擬銀行包括Monzo、Monsee、Revolut、Starling及N26等。其中Monzo、Monsee等可用特區護照開戶，但部分虛擬銀行僅接受<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/bno-renew-application/">BNO</a>、英國或歐美護照。虛擬銀行普遍要求客戶提供在英國或歐盟境內的地址或電話號碼，申請前記得預備。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>虛擬銀行</strong></td><td><strong>國家</strong></td><td><strong>特色及注意事項</strong></td></tr><tr><td><strong>Monzo</strong></td><td>英國</td><td>&#8211; 存款利息較佳<br>&#8211; 提供Mastercard銀行卡<br>&#8211; 手機app設消費管理功能<br>&#8211; 只限使用英鎊</td></tr><tr><td><strong>Monsee</strong></td><td>英國</td><td>&#8211; 提供Mastercard銀行卡<br>&#8211; 手機app設消費管理功能<br>&#8211; 支援英鎊及歐元</td></tr><tr><td><strong>Revolut</strong></td><td>英國</td><td>&#8211; 國際匯率費用較低<br>&#8211; 提供Visa或Mastercard銀行卡<br>&#8211; 手機app設消費管理功能<br>&#8211; 支援英鎊、港元、美元、歐元等多種貨幣</td></tr><tr><td><strong>N26</strong></td><td>德國</td><td>&#8211; 存款利息較佳<br>&#8211; Mastercard銀行卡<br>&#8211; 只限使用歐元</td></tr></tbody></table></figure>



<p style="font-size:16px">（資料僅供參考，各金融機構的服務、收費及條款，以有關機構向客戶提供的資訊為準。）</p>



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<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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<p>2020年，新冠肺炎（Covid-19）疫情衝擊全球人類的生活、工作與財富，美股走勢如坐過山車，自3月尋底後，在波幅中大致維持升勢，但美國大選結果卻讓股市部份板塊重新洗牌。2021年美國股市到底何去何從？我們從疫後復甦、科技板塊及美國政治三方面同大家談談展望。</p>



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<h2 id="2021標普500指數預測">2021被視為復甦年 標指可破4,000點</h2>



<p>新冠肺炎重創全球經濟，但隨着疫苗面世，不同機構的分析師對2021年的美股前景普遍非常樂觀，其中瑞信（Credit Suisse）及高盛（Goldman Sachs）等均預測，<strong>明年標普500指數可望衝破4,000點</strong>。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>機構</strong></td><td><strong>2021年底標普500指數預測</strong></td></tr><tr><td><strong>摩根大通 </strong></td><td>4,500點</td></tr><tr><td><strong>高盛 </strong></td><td>4,300點</td></tr><tr><td><strong>BMO Capital Markets </strong></td><td>4,200點</td></tr><tr><td><strong>瑞信 </strong></td><td>4,050點</td></tr><tr><td><strong>摩根士丹利 </strong></td><td>3,900點</td></tr><tr><td><strong>美國銀行 </strong></td><td>3,800點</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13389" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>標普500指數今年3月跌落谷底後反彈，到年底又再破頂。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>整體而言，<strong>2021被視為經濟復甦的一年</strong>，瑞信分析師<a href="https://finance.yahoo.com/news/credit-suisse-bullish-on-stocks-in-2021-because-its-bullish-on-2022-141858405.html?guccounter=1&amp;guce_referrer=aHR0cHM6Ly9yLnNlYXJjaC55YWhvby5jb20vX3lsdD1Bd3JYZ2lNWlE3VmZTRndBdTFiUXRETUQ7X3lsdT1ZMjlzYndObmNURUVjRzl6QXpFd0JIWjBhV1FEUXpBMk56WmZNUVJ6WldNRGMzSS0vUlY9Mi9SRT0xNjA1NzQzNTEzL1JPPTEwL1JVPWh0dHBzJTNhJTJmJTJmZmluYW5jZS55YWhvby5jb20lMmZuZXdzJTJmY3JlZGl0LXN1aXNzZS1idWxsaXNoLW9uLXN0b2Nrcy1pbi0yMDIxLWJlY2F1c2UtaXRzLWJ1bGxpc2gtb24tMjAyMi0xNDE4NTg0MDUuaHRtbC9SSz0yL1JTPWR2WUtPN0UyczlZRWRCRU9Wa01Ld2ZwMmZrTS0&amp;guce_referrer_sig=AQAAANJwYaIXthAZ9aI8tMu3bvmplBX58Tug8dd4BWDNijx84CwFOfwyer4qsJmry9WzULp_iVo1puMJObwpI3rSfmDC2Z358Pth3wJYcDC9yfgehJkUneVhePJLxz7PAiBcwnXWearYRpxjiLBWTVmWUW45axEeblbo_s7ctkhNMW3M">Jonathan Golub</a>就指，下半年以GDP增長衡量的指標可望回復至略高於趨勢的正常水平，但到10月就業人口仍比疫前少1,000萬，要待2022年下半年才能全面復甦。</p>



<p>隨着輝瑞（PFE）、Moderna（MRNA）等廠商研發的疫苗即將面世，<a href="https://www.cnbc.com/2020/11/30/goldman-predicts-how-quickly-covid-19-vaccines-will-be-rolled-out.html">高盛預計</a>到了2021年4月，美國及加拿大將有一半人口獲接種疫苗，比英國慢一個月，而歐盟、日本及澳洲可望在5月達至相同水平，<strong>預計至秋季這些發達經濟體70%人口能接種疫苗</strong>。</p>



<h2 id="疫苗股分析">疫苗股升勢勁但風險高</h2>



<p>在迫切需求下，不少疫苗股升幅驚人，除了傳統大型藥廠外，以下幾隻過去數月亦備受市場矚目：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>美股</strong></td><td><strong>2020年升幅</strong></td><td><strong>簡介</strong></td></tr><tr><td><strong>Moderna（MRNA）</strong></td><td>+640%</td><td>疫苗mRNA-1273有效率高達94.1％，現正向FDA申請緊急使用授權</td></tr><tr><td><strong>Vaxart（VXRT）</strong></td><td>+1900%</td><td>正研發毋須冷藏的口服疫苗VXA-CoV2-1，方便大規模接種，但臨床研究進度落後對手數月，有效性待驗證</td></tr><tr><td><strong>Novavax（NVAX）</strong></td><td>+2700%</td><td>獲政府機構注資，疫苗NVX-CoC2373的早期數據理想，其採用的蛋白質重組技術被指大有作為，但效用仍待驗證</td></tr></tbody></table><figcaption>數據截止2020年12月2日。參考資料：<a href="https://www.nasdaq.com/articles/could-these-biotech-stocks-be-a-bigger-covid-19-vaccine-winner-than-pfizer-2020-12-01">Nasdaq</a></figcaption></figure>



<p>然而，疫苗股炒賣成份甚濃，除了研發進度及疫苗效用外，疫苗是否容易儲存及運輸、生產商能否獲政府訂單等都是影響股價的重要因素。投資時要注意以下風險：</p>



<ul><li><strong>生產商競爭激烈</strong>：多間生產商爭相研發疫苗，股價互相影響，如Moderna公佈疫苗的高有效率及容易儲存等優勢後，輝瑞股價即下挫；</li><li><strong>疫苗接種計劃充滿變數</strong>：疫苗的真正成效及副作用、各國民眾最終廣泛接種哪一種疫苗，仍存在未知之數；</li><li><strong>入市時機風險</strong>：即使買中成功跑出的疫苗股，但短線股價受消息牽動的波幅甚大，不容易判斷正確買賣時機。而上述的疫苗股經歷過爆升階段，估值或已很高，日後升勢難料。</li></ul>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13390" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>除了輝瑞與BioNTech聯手開發的疫苗外，Moderna是另一研發進度領先的生產商，優勢反映在股價上。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<h2 id="科技股分析">科技股仍受熱捧 FAANG未泡沫化</h2>



<p>在新冠肺炎疫情下，與「宅經濟」或在家工作相關的科技股快速增長，<strong>有觀點認為疫苗問世後，這些科技股的神話或告一段落</strong>，例如視像會議程式Zoom（ZM）今年暴升6倍，但其股價往往卻會因疫苗消息而見波幅。</p>



<p>而當實體經濟回復正常後，在家工作概念股短線或難以炒上，但從長線的價值投資角度來看，<strong>Zoom、Slack（WORK）及Okta（OKTA）等SaaS服務已成為企業必需品，長遠需求不會消失</strong>，甚至可持續增長。由Direxion所推出的WFH ETF 6月底上市以來穩步上揚，累升約20%，是看好這一板塊的分散投資之選。</p>



<p>至於一路領漲的科技巨頭FAANG，走勢更具爭議，淡友固然認定它們是即將爆破的泡沫，但9月FAANG呈跌勢時，<a href="https://news.cnyes.com/news/id/4529006">台灣統一FANG+ETF經理人袁永騰</a>曾列舉3大因素，指當時出現的是「自然修正」，而非重演2000年科技股泡沫，他的說法套用在來年仍甚具參考價值：</p>



<ol><li>2000年美國處於加息周期，如今聯儲局暗示至2023年前都會維持超低息環境；</li><li>美國在2020年因疫情重啟QE，市場資金為史上最充裕；</li><li>2000年代的科技企業缺乏盈利模式，但現時<strong>Facebook、Amazon、Apple及Google等都有實質獲利</strong>，業務亦深入人們日常生活。</li></ol>



<p>隨着全球企業確立數碼化趨勢，袁永騰相信疫後FAANG走勢仍看俏；彭博預計其PE值明年可望下降，回到長期平均約33倍的水平。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-494x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13391" width="247" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-494x1024.jpg 494w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-768x1593.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-740x1536.jpg 740w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3-987x2048.jpg 987w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-3.jpg 1125w" sizes="(max-width: 247px) 100vw, 247px" /><figcaption>FAANG是「牛牛圈」股民每日例牌討論的熱話，不妨從中取經。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p><a href="https://markets.businessinsider.com/news/stocks/stock-market-outlook-bank-of-america-technology-undervalued-areas-subramanian-2020-11-1029839259">美國銀行分析師Savita Subramanian</a>則相信，科技股在FAANG以外仍有被低估的板塊，她相信<strong>半導體及軟件企業</strong>在2021年經濟復甦中將有極佳表現，其中今年興起的軟件領域投資，未來數年走勢持續樂觀。她又指這兩大領域目前未有被過份追捧的風險。</p>



<p>然而，在紛亂訊息中，撈中像FAANG或Tesla（TSLA）般爆升的科技股殊屬不易，看好科技板塊但對未有心水者，可考慮買入QQQ、ARK系列等ETF，減少選股風險。如分注入市，則可進一步分散時間風險，過程中緊記保持耐性。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1024x473.jpg" alt="" class="wp-image-13388" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1024x473.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-300x139.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-768x355.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1536x709.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-2048x946.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1200x554.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-1980x914.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>主動型ETF ARKK今年升足120%，揸旗的基金經理Carherine Wood被連登網民封為「契媽」。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<h2 id="美國大選後續影響">市場接受拜登當選 耶倫回朝利好股市</h2>



<p>美國大選後，特朗普對結果提出爭議，法律訴訟仍在進行，但他暫時未見翻盤曙光，<a href="https://edition.cnn.com/2020/11/10/business/wall-street-trump-biden-2020-election/index.html">華爾街人士普遍已視拜登為下任總統</a>，而未認輸的特朗普明言將接受選舉人投票結果，大致掃除市場對白宮權力交接危機的憂慮。</p>



<p>雖然特朗普曾稱<a href="https://twitter.com/realDonaldTrump/status/1298637609871212545">若拜登當選股市必定崩潰</a>，但拜登最利淡的加稅及減排主張，卻因民主黨無法控制國會兩院而難以全面落實。此外，拜登亦展現出經濟溫和派的一面，他提名聯儲局前主席耶倫（Janet Yellen）任財長，被視為向市場派定心丸之舉。耶倫曾質疑特朗普政府的保守主義及用關稅打貿易戰，若她上場華府的國際貿易政策料復歸讓投資機構安心的傳統路線。</p>



<p>結果，<strong>儘管股市大好友特朗普形勢笈笈可危，道指在2020年11月仍戲劇性地升12%，是<a href="https://www.cnbc.com/2020/11/30/stock-market-today-dow-stocks-pace-for-best-month-since-1987.html">自1987年後的單月最大升幅</a></strong>。大選日後一個月，標普500指數亦升約10%，反映市場對白宮可能易主甚樂觀。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-1024x464.jpg" alt="" class="wp-image-13392" width="512" height="232" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-1024x464.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-300x136.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-768x348.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-1536x696.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-2048x927.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-1200x543.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/US-election-Bloomberg-1980x897.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>美國主流傳媒推算拜登已獲足夠選舉人票入主白宮，但正式結果要待訴訟結束才有分曉。投資機構普遍相信拜登能順利接任。圖：<a href="https://www.bloomberg.com/graphics/2020-us-election-results">彭博</a></figcaption></figure>



<h2 id="拜登上場與大麻股">牛牛圈網民睇好大麻股</h2>



<p>富途牛牛的討論區「牛牛圈」早前有一項題為「<strong>若拜登當選，你會重點關注哪些板塊？</strong>」的投票，結果60%網民對大麻股投信心票，這是由於民主黨較認同大麻合法化之固，而大麻股Aurora Cannabis Inc. （ACB）在選舉後一個月亦升足一倍。新能源以33%得票成為「拜登概念板塊」第二位；第三和第四名分別是中國貿易（4%）及基建（2%）。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4-507x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13393" width="254" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4-507x1024.jpg 507w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4-768x1552.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4-760x1536.jpg 760w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4-1014x2048.jpg 1014w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-4.jpg 1125w" sizes="(max-width: 254px) 100vw, 254px" /><figcaption>根據「牛牛圈」投票結果，大麻股被視為拜登利好的板塊。圖：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a></figcaption></figure>



<p>而坊間投資專家所睇中的「拜登概念股」，大致離不開上述板塊，想查看相關股票及分析，亦可在富途牛牛的市場資訊頁面中找到，對尋找投資方向大有幫助。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="473" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-1024x473.png" alt="" class="wp-image-13394" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-1024x473.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-300x139.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-768x355.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-1536x709.png 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-2048x946.png 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-1200x554.png 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-5-1980x914.png 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>在富途牛牛手機App中，選擇「市場 &gt; 美股」，就可在「特色板塊」中，查看多隻大麻股的數據及走勢。</figcaption></figure>



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<p>在紛亂世道中，股市走向更加變幻莫測，2021年能否如大行所料繼續牛氣沖天？哪些疫苗及科技股最終能跑出？這一切仍然充滿變數。</p>



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2021年美國股市到底何去何從？科技、疫苗、大麻股何去何從？我們從疫後復甦、科技板塊及美國政治三方面同大家談談展望。

【2020股市收爐】2021美國股市點睇？疫情、科技、政治多角度分析


<p>買樓一直是港人大事，尤其是第一次買樓，更是既興奮又緊張。不少人鍾情新樓，不過買新樓與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">買二手樓</a>的流程大有不同，初哥可能一知半解。原來，買新樓有不同的按揭模式，交易過程有不少注意事宜。以下是買新盤的程序介紹： <br><a href="#了解預算">了解預算</a>▶<a href="#研究售樓書">研究售樓書</a>▶<a href="#睇價單">睇價單</a>▶<a href="#睇示範單位及入票">睇示範單位及入票</a>▶<a href="#簽臨約">簽臨約</a>▶<a href="#選擇按揭">選擇按揭</a>▶<a href="#簽正約">簽正約</a>▶<a href="#驗樓及收樓">驗樓及收樓</a><br></p>



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<h2 id="了解預算"><strong>1.</strong>按<strong>預算挑心儀樓盤</strong></h2>



<p>無論買一手樓還是二手樓，都要先計算買樓支出，然後按自己預算去選擇適合價位的樓盤，要留意印花稅是用合約價去計算。數口不精的買家可多運用網上的按揭計算機，以準確計算自己可負擔的每月供款支出。</p>



<h2 id="研究售樓書"><strong>2.</strong><strong>研究售樓書</strong></h2>



<p>根據《一手住宅物業銷售條例》規定，發展商須於新盤公開銷售前最少7個工作日，公佈「售樓說明書」，亦即「樓書」，供公眾下載。 樓書內會列明樓盤詳盡的項目細節，如鳥瞰圖、供出售單位、平面圖、建築面積、實用面積及會所設施等。 準買家詳讀樓書，選出座向、預期景觀，以及其他條件最啱心水的單位。</p>



<h2 id="睇價單"><strong>3.</strong><strong>留意價單及銷售安排</strong><strong>&nbsp;</strong></h2>



<p>於公開出售前最少3日，發展商會公布新盤價單及銷售安排，價單中會列明單位的單位價格、折扣條款、支付安排等，而銷售安排的項目包括出售單位數目、銷售時間、入票安排、抽籤程序等。為了測試市場反應，發展商多按銷售步伐分階段公佈價單，故會出現首批價單、第二批價單，一定要睇清楚。</p>



<h2 id="睇示範單位及入票"><strong>4.參觀示範單位及入票認購</strong></h2>



<p>發展商一般會開放示範單位供公眾參觀，並在售樓處接受認購。有意購買者，應帶同一張10萬元的本票或支票，連同身份證副本登記，俗稱「入票」。入票的訂金不會馬上過戶，只會於簽署「<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">臨時買賣合約</a>」時在臨時訂金內扣除。</p>



<p>入票後，申請人會獲發「購樓意向登記」收據，以作抽籤之用。發展商會於入票截止後，進行抽籤，決定準買家的揀樓優先次序。</p>



<h2 id="簽臨約"><strong>5.</strong><strong>簽訂臨時買賣合約</strong></h2>



<p>然後便可按抽籤的時間次序揀樓，如睇中單位，便可與發展商簽訂臨時買賣合約 ，這時買家須支付樓價的5%作為金，俗稱細訂，並選擇按揭方式。</p>



<h2 id="選擇按揭"><strong>6.選擇按揭模式</strong></h2>



<p>新樓樓花買家，一般可選擇「即供付款」或「建築期付款」兩種按揭方式，即供付款指買家未收樓便要開始供款，買家可憑臨時合約向銀行<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">申請按揭</a>，由銀行即時估價並審批貸款。一般而言，發展商會向即供的買家提供較多的樓價折扣優惠，但對於正在租樓買家，資金壓力或會稍大。</p>



<p>而建築期付款會指入伙時才向銀行申請按揭，好處是每月的總支出沒有太大提高，而銀行這時會按照收樓時的樓價進行估價。這種按揭模式主要風險是，一旦樓價下跌，可導致銀行估價不足，買家需支付更多的首期才能成功「上會」。</p>



<h2 id="簽正約"><strong>7.</strong><strong>簽訂正式買賣合約</strong><strong>&nbsp;</strong></h2>



<p>簽署臨時合約後5個工作日內，雙方須簽署正式買賣合約，如未能按時完成，會被視為撻訂，已支付的臨時合約訂金將被沒收。簽署正式買賣合約時，買家須支付「大訂」，連臨時訂金約為樓價 10%，並要支付印花稅和律師費。完成買賣手續後，便可等待收樓信。</p>



<h2 id="驗樓及收樓"><strong>8.</strong><strong>收樓前要驗清楚</strong></h2>



<p>樓書中列出的「預計關鍵日期」，並不等於實際收樓日期，所以買家在安排入伙時要留意。在收樓當日，買家先前往交樓處辦理住戶登記，收單位鎖匙，然後可選擇自行驗樓，或請驗樓師幫手。</p>



<p>自行驗樓最重要是做足功課，可注意地板有沒有翹起，牆身批盪、門是否有罅、浴室櫃、廚櫃的完整、斜台及去水、單位各處有沒有滲水等，而且驗樓當天宜帶備memo紙，在你認為需要執漏的位置簡單標示問題。</p>



<p>不同發展商及樓盤的維修保養期各有不同，完成驗樓後，將執修清單交回發展商執修，然後視乎情況在執修後再覆檢，一切妥當後可以正式入伙了。</p>



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<h4 id="推薦閱讀">推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/apply-mortgage-steps">【買樓須知】申請按揭貸款流程、所需文件一覽</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-house-steps/">【上車教學】買二手樓程序 一篇睇晒</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-calculator-hk/">【按揭計算機】一計即知每月供款、付擔能力 預算幾時買到樓</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">【按揭利率】P按 VS H按有咩分別？拆解實際利率計法、揀Plan考慮因素</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/home-renovation-tips">【上車攻略】裝修慳錢10式 置業新手必睇</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-mortgage-trap">【上車置業】加息跌市齊降臨 買樓點避撻訂/按揭陷阱？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/TU-report-mortgage-buy-house">【信貸評級】遲還卡數影響買樓！TU報告對借錢及按揭有幾重要？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-know-your-needs">【買樓4部曲．1】按人生階段 釐清置業需要</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-cost-caculation-app">【買樓4部曲．2】用app搵樓及計算開支</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-mortgage-tu">【買樓4部曲．3】申請按揭前 確保信貸記錄良好</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buy-property-risk-assessment-temporary-contract">【買樓4部曲．4】簽署臨約前 先查冊及評估風險</a></li></ul>


點買一手樓？馬上了解一手新盤認購程序，由研究售樓書、價單、入票、簽臨約、簽正約以至驗樓，所有程序統統了解。

【買一手樓】新盤認購程序一文睇晒


<p>傳統上，香港提供私人貸款的機構主要分為兩大類：第一種是傳統銀行，主要好處包括信譽良好，對信貸記錄優良的客戶提供較佳年利率，惟審批時間長，申請手續繁複；第二種是財務公司（俗稱「財仔」），部份設特快批核、免露面的網上私人貸款，對信貸評分低的客戶亦較寬容，但方便的代價是要捱貴息。</p>



<p>直到2020年，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>面世，貸款市場始出現變革。虛銀作為金管局發牌銀行，與傳統銀行一樣受嚴格監管，信譽可靠；而它同時又是網上貸款機構，營運成本比傳統銀行低，於是有本錢推出極具競爭力的低息貸款產品，因此<strong>虛銀可謂集合了傳統銀行與財務公司兩家所長</strong>。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto虛銀貸款 獎賞獨家送" subtitle=" 成功登記，即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請貸款，送HK$200元現金獎；成功申請及提取不超過HK$200,000的私人貸款可享有首60日免息免供優惠。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！
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<h2>傳統銀行 VS 財務公司 VS 虛擬銀行 私人貸款比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>傳統銀行</strong></td><td><strong>財務公司</strong></td><td><strong>虛擬銀行</strong></td></tr><tr><td><strong>貸款利率</strong></td><td>普遍較低，實際視乎借款人狀況而異</td><td>普遍較高，實際視乎借款人狀況而異</td><td>個別虛擬銀行實際年利率低至1.85%，實際視乎借款人狀況而異</td></tr><tr><td><strong>申請手續</strong></td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必可在網上完成所有手續</td><td>設實體及網上兩種申請方法，但借款人未必可在網上完成所有手續</td><td>申請及所有手續在手機App辦妥</td></tr><tr><td><strong>審批速度</strong></td><td>實體借貸申請審批時間可長達7日或以上，少數銀行設網上特快批核貸款</td><td>實體申請通常可在1日至數日內辦妥，部份設網上特快批核貸款</td><td>申請至貸款過數最快5分鐘完成</td></tr><tr><td><strong>服務時間</strong></td><td>辦公時間一般為9am &#8211; 5pm，實際視乎個別機構而異；部份設24小時網上貸款</td><td>辦公時間一般為9am &#8211; 7pm，實際視乎個別機構而異；部份設24小時網上貸款</td><td>24小時網上服務</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>虛銀貸款利率比較</h2>



<p>信貸評級是決定貸款利率的關鍵因素，但銀行與財務公司貸款產品年利率差異甚巨。<a href="https://www.transunion.hk/zh/blog/personal-loan/score-affects-apr">根據環聯（TU）公佈的數據</a>，在2020年2月份，C級信貸評級人士獲銀行批出的貸款實際年利率中位數是6.8%，相比之下，財務公司所批的實際年利率中位數高達30.9%，兩者差異甚巨（<a href="https://www.transunion.hk/zh/blog/personal-loan/score-affects-apr">按此前往環聯網站，查看不同信貸評級人士所獲批的貸款利率中位數</a>）。</p>



<p>有業內人士向我們指出，虛銀作為銀行之一，其批出的貸款利率可與傳統銀行接近甚至更低。例如天星銀行airstar私人貸款對信貸評分優良的申請人，可批出低至1.85%年利率<sup>1</sup>，貸款額高達月薪12倍<sup>2</sup>，更免收手續費、行政費及提前還款手續費<sup>3</sup>，直接減少借款人須付出的貸款成本。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-496x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13040" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-496x1024.jpg 496w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-768x1585.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-744x1536.jpg 744w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14-992x2048.jpg 992w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-14.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption>部份虛擬銀行的手機App可供用戶即時查看每月還款額，只須輸入貸款金額及還款期即可，簡單方便。圖為<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar</a>手機App截圖。</figcaption></figure>



<h2>虛銀貸款毋須入息及住址證明</h2>



<p>傳統銀行及財務公司審批貸款時，往往需要索取住址證明、入息證明或大量其他文件，即使部份貸款機構設網上渠道供客戶上載文件，最終仍是交由人手審批，經網上申請後，最後還是可能要求借款人親身補交實體文件，手續繁複而緩慢。</p>



<p>虛銀貸款則會以大數據為基礎，分析客戶的收入、還款能力、信貸評級等重要數據，借款人甚至毋須遞交入息及住址證明<sup>4</sup>，大大節省了申請及審批所需的時間。<strong>以天星銀行airstar為例，由申請貸款至放款，可快至5分鐘完成</strong><sup>4</sup>。</p>



<h2 id="拎優惠">虛銀積極推優惠吸客</h2>



<p>虛銀的所有服務都在網上進行，營運成本低，加上它們在2020年才加入香港的貸款市場，故正非常積極推出優惠吸客，其中天星銀行airstar現正推出獎賞優惠，凡經Planto網站連結，前往天星銀行airstar官網輸入手機號碼登記優惠，再以相同手機號碼成功申請及提取<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行airstar私人貸款</a>或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">「貸款一筆清</a>」（即坊間通稱的結餘轉戶貸款），即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)；成功申請貸款，送HK$200元現金獎。</p>



<p>另外，天星銀行airstar現時向客戶提供「<strong>60日免息免供還款假期</strong>」，合資格客戶只須在申請貸款時揀選此項，便可於提取貸款後首60日毋須供款，周轉更靈活。 詳情如下：</p>



<loan-table loanpartner="airstar"></loan-table>



<h2>客戶保障與傳統銀行睇齊</h2>



<p>虛擬銀行獲金管局根據《銀行業條例》發牌，是香港的持牌銀行，可靠程度與傳統銀行相當。而作為以手機平台服務大眾的銀行，虛銀在網絡安全基建甚至比傳統銀行更完善周到。</p>



<p>以天星銀行airstar為例，就採用了多種措施保障客戶的賬戶安全，包括逾時自動登出、每90日更改密碼提示、惡意程式防護、SSL加密數據、網絡安全檢查、加密傳輸及鍵盤輸入訊息加密等，讓客戶可安心地在網上借貸。</p>



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<hr class="wp-block-separator"/>



<h4>天星銀行有限公司（「天星銀行」）備註：</h4>



<ol><li>實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。獲批核的實際年利率由本行最終決定。實際年利率由1.85%至28.14%，還款期由12個月至60個月。假設貸款額為港幣250,000元及還款期為36個月，實際年利率為1.85%，貸款之總還款額為港幣256,922.55元（豁免手續費）。以上例子只供參考，詳情請參閱天星銀行網頁上之條款及細則。</li><li>貸款額高達月薪12倍或港幣1,000,000元（以較低者為準）。</li><li>詳情可參閱天星銀行私人分期貸款資料概要。</li><li>按個別情況，天星銀行有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間視乎實際情況而定。</li><li>由2020年11月22日至2021年2月15日期間，合資格客戶提取任何金額之「貸款一筆清」或不超過HKD200,000的私人貸款,提取貸款後首60天不需供款。如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金。例子：如於2020年11月22日提取貸款,首個供款日為2021年1月23日；如於2021年1月31日提取貸款,首個供款日為2021年4月1日。詳情請參閱天星銀行網頁上之《<a href="http://anacsolutions.com/airstar/pdf/60%20days%20Interest%20Free%20Promotion%20Terms%20and%20Conditions%20CHI_Final.pdf">60日免息免供優惠推廣條款及細則</a>》。<br><br>天星銀行保留最終審批權利。<br><br>借定唔借？還得到先好借！</li></ol>



<p><br></p>


虛擬銀行貸款產品，同傳統銀行及財務公司有咩分別？虛銀作為金管局發牌銀行，與傳統銀行一樣受嚴格監管，信譽可靠；而它同時又是網上貸款機構，營運成本比傳統銀行低，於是有本錢推出極具競爭力的低息貸款產品，因此虛銀可謂集合了傳統銀行與財務公司兩家所長。

【網上借錢】虛擬銀行貸款有咩特色？傳統銀行、財務公司、虛銀貸款比較


<p>一場浪漫婚禮，是新人回味一生的美好回憶。在香港，搞一場禮面婚禮所費不菲，2020年有調查指香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cost-hongkong-2019-saving-tips">婚禮開支</a>平均消費達36萬元。</p>



<p>婚禮開支騰貴，使近年越來越多準新人選擇旅行結婚，取其低調而獨特，兼節省酒席錢。然而，旅行結婚要付出額外機票、酒店、註冊費及中介費等開支，埋單真的能慳錢嗎？</p>



<p>以下介紹<strong>「慳家式<strong>旅行結婚</strong>」</strong>及<strong>「燒錢式<strong><strong>海外婚禮</strong></strong>」</strong>兩種海外結婚模式的開支預算，不管是是期望透過旅行結婚減省支出，還是渴望在異地舉行浪漫婚禮而不計成本的準新人，也不妨參考。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<p><strong>推薦閱讀</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cost-hongkong-2019-saving-tips">【婚禮預算】2020擺酒結婚要幾錢？準新人慳錢6式</a></p>



<h2 id="旅行結婚「慳錢版」">Option 1：2人出走之<strong>慳家式<strong>旅行結婚</strong></strong></h2>



<p>旅行結婚的最慳錢方法，莫過於只有二人出走旅行，甚麼儀式都不做，但齋去旅行又未必太平凡，因此有人選擇在異地舉辦一場<strong>只有二人參加的海外婚禮</strong>。<br><img src="https://lh6.googleusercontent.com/pQ1FHDNcyqVXpYFSZb4yBSgoQh_fQ7i6gWY2cSIPsV6aXvm5tNZFanVykixO6J1SFJp0QQuiJBc1e_-EUAGcgpThVtqg29Ib5wnMXHV1RV1L7VKiFTrGavji0Z9Mn5UzeQq768VG" alt=""></p>



<p>香港人熱門海外婚禮地點有日本沖繩、輕井澤、美國關島、夏威夷、塞班島、印尼峇里島、馬爾代夫、泰國布吉島、蘇梅島等地。以較受歡印的沖繩、峇里島為例，婚禮策劃公司的基本套餐約3萬元起，最貴可達逾10萬元，服務各有不同，主要包括項目如下：</p>



<ul><li>雙人來回機票及1-2晚酒店</li><li>租用教堂及安排行禮</li><li>Big Day攝影連相簿一本</li><li>租借婚紗及禮服</li><li>新娘化妝</li><li>場地佈置、花球、襟花等</li></ul>



<p>如要在海外合法註冊、製作婚禮DVD、加相、舉行派對或晚宴、於旺季出發、交通接送等，則要逐項加錢。</p>



<p>若你與另一半性格低調，不愛浮華與鋪張，大可不邀請任何親友，只用上述海外婚禮基本套餐，在浪漫二人世界中共諧連理，這樣海外婚禮連蜜月，隨時5萬元內可埋單。戒指、禮金等支出另計，豐儉由人。</p>



<h2 id="海外婚禮「燒錢版」">Option 2：大排延席的<strong>燒錢式<strong>海外婚禮</strong></strong></h2>



<p>海外婚禮可以慳錢，亦可以是一場燒錢遊戲，視乎請多少人觀禮。以沖繩、峇里島等亞洲結婚勝地為例，如<strong>新人斥資請四大長老及其他親友觀禮</strong>，機票、酒店、交通接送等開支甚巨。</p>



<p>以下根據坊間旅遊網站及婚禮策劃公司資訊，粗略計算請一名親友到沖繩觀禮連3日2夜的支出，具體價錢按酒店星級、教堂與機場距離等而變動。如為親友安排化妝及其他旅遊節目，則是另一筆昂貴開支。</p>



<h4>宴請親友到海外觀禮的最低消費</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>項目</strong></td><td><strong>每名參加者預算</strong></td></tr><tr><td>機票</td><td>$2,500</td></tr><tr><td>酒店（3日2夜）</td><td>$1,500</td></tr><tr><td>宴會</td><td>$1,500</td></tr><tr><td>當地交通接送</td><td>$500</td></tr><tr><td>總計</td><td>$6,000</td></tr></tbody></table></figure>



<p>假設新人邀請30名親友，埋單要花18萬，連同海外婚禮套餐的攝影、服飾及場地等支出，至少要再花多幾萬元。新人想只求打個和，開開心心玩返晚，絕不容易。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>旅行結婚難靠人情「回本」？</h2>



<p>準新人不可不知的是，<strong>出錢請賓客參加海外婚禮，實際上是極難靠收人情「回本」</strong>。我們先比較<strong>香港擺酒（20圍 / 約240人）</strong>、<strong>慳家式旅行結婚（2人）</strong>及<strong>燒錢式海外婚禮（30人）</strong>三種結婚模式的預算：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>項目</strong></td><td><strong>香港擺酒（20圍 / 約240人）</strong></td><td><strong>慳家式旅行結婚（2人）</strong></td><td><strong>燒錢式海外婚禮（30人）</strong></td></tr><tr><td>婚宴酒席</td><td>$170,000</td><td>不擺酒</td><td>$45,000</td></tr><tr><td>海外婚禮基本套餐（場地、攝影等）</td><td>不適用</td><td>$30,000</td><td>$80,000</td></tr><tr><td>戒指首飾</td><td>$58,000</td><td>$10,000</td><td>$58,000</td></tr><tr><td>蜜月旅行 </td><td>$36,000</td><td>旅行結婚當蜜月</td><td>旅行結婚當蜜月</td></tr><tr><td>影Pre-wedding</td><td>$23,000</td><td>不拍攝</td><td>$23,000</td></tr><tr><td>Big Day攝影</td><td>$14,000</td><td>套餐已包</td><td>套餐已包</td></tr><tr><td>婚紗及禮服</td><td>$11,000</td><td>套餐已包</td><td>套餐已包</td></tr><tr><td>化妝及髮型</td><td>$8,000</td><td>套餐已包</td><td>套餐已包</td></tr><tr><td>婚禮雜費</td><td>$11,000</td><td>不適用</td><td>$11,000</td></tr><tr><td>禮金</td><td>$39,999</td><td>$39,999</td><td>$39,999</td></tr><tr><td>總支出</td><td>$370,999</td><td>$79,999</td><td>$256,999</td></tr></tbody></table></figure>



<h4>要收多少人情先可回本？</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>項目</strong></td><td><strong>香港擺酒（20圍 / 約240人）</strong></td><td><strong>慳家式旅行結婚（2人）</strong></td><td><strong>燒錢式海外婚禮（30人）</strong></td></tr><tr><td>總支出</td><td>$370,999</td><td>$79,999</td><td>$256,999</td></tr><tr><td>賓客人數</td><td>240</td><td>0</td><td>30</td></tr><tr><td>預計收到人情</td><td>$288,000</td><td>0</td><td>$60,000</td></tr><tr><td>淨支出</td><td>$82,999</td><td>$79,999</td><td>$196,999</td></tr><tr><td>每位賓客畀幾多人情才可回本？</td><td>$1,600</td><td>不適用</td><td>$9,000</td></tr></tbody></table></figure>



<p><a href="https://wedding.esdlife.com/articles/overseas-wedding/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%A9%9A%E7%A6%AE%E4%BA%BA%E6%83%85%E5%85%AC%E5%83%B9-1000%E8%B5%B7%E8%B7%B3%EF%BC%81/">調查</a>指，近4成新人認為，出席海外婚禮的賓客應送贈1,001元至2,000元人情，20%人指2,001元至5,000元才合理。</p>



<p>然而，這與賓客的期望有極大落差，23%賓客傾向給予500元至1,000元，34%人認為人情金額應是1,001元至2,000元；只有10%人表示會送給新人2,001元至5,000元。</p>



<p>新人請每名賓客參加海外婚禮的成本高達6,000元或以上，但超過一半人只願給予2,000元或以下的人情，「回本」機會微乎其微。</p>



<p>雖說請飲是「講金唔講心」，但新人為越多親友「包底」，婚禮成本就越昂貴。結果，扣除收回人情後，燒錢式海外婚禮的開支，隨時貴過在香港擺酒。各位財政緊絀、期望舉辦婚禮可以「回本」的新人宜慎重考慮。</p>



<h2 id="海外婚禮點先兩全其美？">海外婚禮點先兩全其美？</h2>



<p>考慮舉辦海外婚禮的準新人，內心難免有一番爭扎：<em>我希望摯親與好友都能到場觀禮，但又怕請得太多人，使婚禮開支超出預算。</em></p>



<p>折中的做法是，新人純粹「邀請」親友到海外觀禮，但由親友支付全數或部分開支。準人甚至可要求熟稔的親友幫忙負責海外婚禮的攝影、場地佈置、接載等工作，以減輕準新人的負擔。</p>



<p>當然，不是人人肯「出錢出力」到海外出席婚禮，但亦正正是最關係緊密的家人與知己，才願意不辭勞苦地為準新送上祝福。_觀禮人數不多，但位位都是至親_。這樣的婚禮不是更加令人愉快和難忘嗎？</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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調查指香港的婚禮開支平均是36萬，近年越來越多準新人選擇旅行結婚，取其低調而獨特，兼慳番酒席錢。以下向你介紹海外婚禮「慳錢版」及「燒錢版」的開支預算。

【婚禮預算】香港擺酒VS旅行結婚開支比較  海外婚禮慳錢定燒錢？


<p>貸款，未必個個人想借，但對需要額外資金周轉的人來說，貸款可幫助應付一時所需，尤其是現時疫情影響下，容易遇到經濟上的壓力，有一款<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>產品——<strong>循環貸款</strong>，它的特性就十分適合一些短期需要資金周轉的人士，但是究竟甚麼是循環貸款？以下就讓我們一探究竟。</p>



<p><single-action-item title="ZA Bank稅貸：保證1.88%實際年利率+$100獎賞（邀請碼：PLTLOAN）  " subtitle="用邀請碼「PLTLOAN」成功申請ZA Bank貸款，可享：成功申請$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款，實際年利率保證1.88%；成功申請並提取貸款$50,000或以上，享$100現金獎！優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借。" link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/" button_text="拎優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2><strong>甚麼是循環貸款？</strong></h2>



<p>循環貸款是一種<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>，借款人向銀行或借款機構申請一個透支限額（Credit Line），類似信用卡的信用額，經審批後，借款人就可自行選擇何時提款及提取多少，利息支出要視乎於借款人提取了多少金額，假如沒有提取過，便不會有利息支出。</p>



<p>在償還貸款方面，借款人可因應能力，一次過償還全部或償還部份貸款。透支限額會在每次還款後，因應償還了多少而回復至相應金額，讓申請人可以循環使用，毋須重新申請。</p>



<p>在貸款額方面，循環貸款相對其他私人貸款為低，有些銀行只批出申請人月薪的3至4倍的貸款，較高的也只有10至12倍，但勝在較其他私人貸款產品靈活，適合經常需大量流動現金營商之人士。</p>



<h2><strong>循環貸款與一般私人分期貸款的分別</strong></h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><br></td><td><strong>循環貸款</strong></td><td><strong>分期貸款</strong></td></tr><tr><td><strong>貸款額</strong></td><td>月薪3至12倍</td><td>月薪12至18倍</td></tr><tr><td><strong>利息</strong></td><td>6%至10%</td><td>3%至7%</td></tr><tr><td><strong>利息計算方法</strong></td><td>年息</td><td>月平息或實際年利率</td></tr><tr><td><strong>年費</strong></td><td>有</td><td>沒有</td></tr><tr><td><strong>提早還款罰息</strong></td><td>沒有</td><td>有</td></tr><tr><td><strong>還款期</strong></td><td>無固定，每月要還最低還款額</td><td>6至60個月</td></tr></tbody></table></figure>



<h4><strong>循環貸款</strong>例子︰</h4>



<p>假設Jonathan的循環貸款信貸額是$100,000，獲批核的年利率是6% p.a.。假設Jonathan在獲批貸款後，全數提取$100,000，一個月後月結單總結欠為︰</p>



<p><em>$100,000 + $100,000 x 6% x 30 / 365 = $100,493</em></p>



<p>這時他可選擇償還最低還款額，是總結欠的3%︰&nbsp;</p>



<p><em>$100,493 x 3% = $3,014</em></p>



<p>當然，他亦可償還$3,014或以上金額。假設他選擇償還$50,000，在10日後再提取$30,000，那麼第二個月的月結單顯示的總結欠應為︰&nbsp;</p>



<p><em>$100,493 &#8211; $50,000 + $30,000 + ($100,493 &#8211; $50,000) x 6% x 10 / 365 + ($100,493-$50,000+$30,000) x 6% x 20 / 365 = $80,840</em></p>



<h2>借<strong>循環貸款3大注意事項</strong></h2>



<p>循環貸款彈性大，而且它的特性適合一些短期需要資金周轉或短線投資的人士，但是當中有些地方需要注意︰</p>



<h3>部份銀行收<strong>手續費</strong></h3>



<p>在提取循環貸款時，有些銀行會收取2%至3%的手續費，不要以為數目很細，而且提款手續費並不會計算在循環貸款的實際年利率內，容易忽視，但正所謂小數怕長計，而且用到貸款都希望支出有得減就減，故最好選擇一些不收提款手續費的借貸產品。</p>



<h3>宜揀免首年年費<strong>計劃</strong></h3>



<p>市面上提供循環貸款的銀行或借貸機構均收取年費，即是在批出循環貸款申請後便會立即收取年費，但有些銀行會提供首年免年費的優惠，這樣可以讓客戶有更多時間去選擇何時才提取貸款，如果有得揀，還是選擇一些首年免年費的計劃吧。</p>



<h3><strong>留意提</strong>款方式特性</h3>



<p>現時銀行或借貸機構在批出循環貸款時，提供支票或提款卡兩種形式讓借款人提取貸款，借款人須按自己需要提款。要留意，用ATM雖方便即時拿到現金，但一般設ATM提款上限；而需要大額貸款時，可選用支票服務，但借貸不能即時到手。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



<loan-table></loan-table>



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循環貸款十分適合一些短期需要資金周轉的人士，但是究竟甚麼是循環貸款？以下就讓我們一探究竟。

【靈活周轉】循環貸款知多啲：幾時借還幾多都可以？


<p>香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>陸續登場，正猛推迎新獎賞搶客。在着數與新鮮感加持下，吸引不少科技迷及精明消費者開戶，但蜜月期過後，用戶是否願意長期使用虛銀服務，關鍵是虛銀能否成長為更成熟、可靠的數碼銀行產品。</p>



<h4>虛擬銀行主要功能一覽 </h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>虛擬銀行</strong></td><td><strong>儲蓄</strong></td><td><strong>私人貸款</strong></td><td><strong>扣賬卡</strong><br><strong>（Debit Card）</strong></td><td><strong>支付/轉賬</strong></td><td><strong>中小企服務</strong></td></tr><tr><td>Airstar Bank 天星銀行</td><td>✅</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>livi bank</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>MOX Bank</td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>Welab Bank 匯立銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>ZA Bank 眾安銀行</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/#%E9%96%8B%E6%88%B6%E6%B5%81%E7%A8%8B">獨家4.8%高息定存優惠贈</a></td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td>Ant Bank 螞蟻銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>PAO Bank 平安壹賬通銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td>Fusion Bank 富融銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>虛銀開戶及操作體驗勝傳統銀行</h2>



<p>撇除獎賞利誘因素，虛銀最明顯能大勝傳統銀行的，是其簡單直觀的數碼銀行體驗。先講開戶流程，傳統銀行如𣾀豐、Citibank等其實亦有全線上開戶服務，但不時有用戶搞一大輪後仍以失敗收場，最後還是要前往分行辦理手續，未開戶先扣分。相反，虛銀只有網上開戶一途徑，開戶時可能因自拍失敗而要試多幾次，但只要交得齊資料，一般都能在手機完成所有手續。</p>



<p>手機App的UX方面，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行ZA Bank</a>、Mox Bank、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank</a>及WeLab Bank等明顯在UX設計下了不少功夫，存款、轉賬等日常功能介面指示清晰，一用便上手。在沒有虛銀前，很多人認為PayMe比轉數快（FPS）方便，但原來這並非轉數快的罪過，只是傳統銀行的手機App設計得不夠好。在部份虛銀介面上，轉數快像重新投胎，好用程度跟PayMe不相伯仲。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-499x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13303" width="250" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-499x1024.jpg 499w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-768x1575.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-749x1536.jpg 749w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25-999x2048.jpg 999w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-25.jpg 1125w" sizes="(max-width: 250px) 100vw, 250px" /><figcaption>虛銀提供網上開戶服務，只需上載簡單證明文件及自拍驗證身份即可。圖為livi bank手機App截圖。</figcaption></figure>



<p>虛銀另一特色是全數碼化的網上銀行服務，用戶不用再為處理簡單的事情而到分行排長龍，但對不熟悉手機銀行的老一輩而言，缺乏實體分行很可能是缺點。</p>



<p>而雖然虛銀未推出Credit Card，但只要不介意預先入錢，虛銀Debit Card分分鐘比傳統銀行的Credit Card及銀行卡更方便。以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">ZA Card</a>和Mox Card為例，用戶幾秒鐘內就可手機App上設定交易限額、一鍵鎖卡，甚至改ATM密碼。</p>



<p>簡而言之，很多在傳統銀行搞一大輪都未能完成的設定，在虛銀的手機App可以撳幾個掣就搞掂。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-493x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13304" width="247" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-493x1024.jpg 493w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-768x1594.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-740x1536.jpg 740w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26-987x2048.jpg 987w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-26.jpg 1125w" sizes="(max-width: 247px) 100vw, 247px" /><figcaption>ZA Card設虛擬及實體版，用戶可在手機App完成卡的所有設定。圖為ZA Bank的手機App介面。</figcaption></figure>



<h2>虛銀少功能是致命傷</h2>



<p>當然，虛銀的UX之所以出色，某程度由於其功能少、只專注幾項服務。各大虛銀仍未推出的常用功能，包括開支票、按揭貸款、投資、海外匯款、兒童戶口、強積金、旅遊保險等。他朝一日，如有虛銀擴展成像𣾀豐般包羅萬有的銀行，要維持網上服務體驗又是另一番挑戰。</p>



<p>而產品種類不足，或是部份人無法以虛銀作為主要戶口的致命傷。舉例說，一個擁有自置物業的中產家庭，可能會將多數閒置資金存入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link</a>戶口收息，而現時虛銀活期存款最高的年利率是1%，始終比不上ML戶口，再加上虛銀不設投資功能，又無法如傳統戶口般向多間機構自動轉賬繳費，就算他們以虛銀戶口出糧，仍要把資金調動到多個其他戶口，才能滿足日常需要，故這類家庭即使申請ZA Bank、livi Bank戶口來消費，亦很難用虛銀作為存放資金的核心戶口，結果他們可能視虛銀如電子錢包。</p>



<p>對未要供樓、沒有家庭負擔的大學生及年輕上班族而言，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">ZA Bank</a>、Mox Bank等虛銀戶口提供高息存款、簡單及高回贈的消費功能，能滿足投資以外的大部份日常所需。而Mox Bank功能雖及ZA Bank齊全，但勝在逐日計息，又有像Planto般的儲蓄目標功能，頗適合用作儲錢。對他們而言，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">開立一個有實體銀行卡的虛銀戶口</a>，再配搭<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi</a>等網上證券行賬戶，或已經足夠告別傳統銀行。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-500x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13305" width="250" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-500x1024.jpg 500w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-768x1573.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-750x1536.jpg 750w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27-1000x2048.jpg 1000w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/image-27.jpg 1125w" sizes="(max-width: 250px) 100vw, 250px" /><figcaption>Mox設有自訂儲蓄目標功能，設計理念很鼓勵用戶儲錢。</figcaption></figure>



<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="861" height="414" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg" alt="" class="wp-image-14757" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg 861w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-300x144.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-768x369.jpg 768w" sizes="(max-width: 861px) 100vw, 861px" /></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">了解優惠詳情</planto-button>



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