
<p>香港樓價高昂，新界地區的村屋因位置偏遠，樓價偏低，而且環境清幽、地方寬敞，故一直受預算較少的首置人士青睞。不過，上車客亦須留意，買村屋的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭申請</a>手續及規則，與一般私人屋苑頗有不同之處，入市前須做好準備。</p>



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<h2>村屋按揭最高借8成半 還款期最長30年</h2>



<p>過去村屋的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">按揭成數</a>上限僅5至6成，直2019年推新例放寬後，首置人士購買村屋可敍造的按揭成數，才大增至8成至8成半，使準買家更容易上會。</p>



<h3>首置村屋按揭成數</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>樓價</strong></td><td><strong>最高按揭成數</strong></td></tr><tr><td>800萬元或以下</td><td>85%</td></tr><tr><td>800至900萬元</td><td>85%（上限720萬元）</td></tr><tr><td>900至1000萬元</td><td>80%（上限800萬元）</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>還款期最長30年</h2>



<p>按揭年期方面，村屋的最長還款期與一般住宅物業一樣是30年，而買家年齡、村屋樓齡等因素亦有影響。銀行常用的計法為「65年 &#8211; 村屋樓齡 = 最長按揭年期」，使用按揭保險上會者，計法改為「55年 &#8211; 樓齡」。銀行亦可能視乎物業新舊及狀況，而作再調整。</p>



<h2>銀行村屋估價保守</h2>



<p>村屋成交梳落，銀行估價時可參考個案較少，估值通常較保守，買家一般亦不會在銀行網上系統找到村屋估價。選擇屋苑式管理的村屋，因交投較活躍，相對容易估足價。</p>



<p>此外，村屋較常出現僭建物、地契或路權等問題，對銀行審批按揭有一定影響，準買家不可不防。</p>



<h2>小心村屋僭建或違契</h2>



<p>準買家<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-provisional-agreement-for-sale-and-purchase/">簽臨約</a>前，宜先詳細調查村屋的結構，包括是否有僭建的簷篷、玻璃屋等，天台、花園等是否入契，側窗紙是否完整等。銀行若發現村屋有僭建物，可能要求還原才批出按揭，而考慮到還原所涉及費用，最終批出的按揭金額有機會被下調。</p>



<h2>避免買業權或路權不清物業</h2>



<p>一些歷史較悠久的新界圍村，村屋業權與附近範團的路權及地權未必有清晰記錄，例如村屋通道可能是由部份村民集體擁有，但卻是所有住戶的出入必經之路。購買時，買家須查清路權，避免出現糾紛，影響按揭。</p>



<h2>村花丁花或無法上會</h2>



<p>部份村屋以樓花形式出售，即所謂的「村花」或「丁花」，很多時是未獲批滿意紙及未補地價，在法律上屬無法轉讓，銀行方不會批出按揭貸款。</p>



<h2>丁村建後5年內轉售要補地價</h2>



<p>丁屋是政府讓原居民男丁免補地價建居的政策，如丁屋落成後在5年內轉售，就要補地價。買家購物這類村屋時，必須確保物業已完成補地價，以免交易及按揭申請因此受阻。</p>



<h2>宜找專處理村屋買賣的律師樓</h2>



<p>由村屋業權、僭建等問題所衍生的法律問題亦較複雜，宜找專門做村屋買賣的律師樓，收費通常稍貴，可達萬元以上，最好先確認所有手續的「以包價」，以及是否屬心儀銀行的可用律師樓，才正式委聘律師。最後，準買家須預備充裕時間完成按揭審批，宜與賣方訂立較長的成交期，一旦出現意外亦有時間補救。</p>



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買村屋或丁屋，按揭成數、估價、年期，以至按揭申請手續及規則與一般私人屋苑頗有不同之處，入市前須做好準備。馬上了解村屋按揭注意事項。

【村屋按揭】按揭成數、估價、年期、注意事項全面睇


<p>工業貿易署的資料顯示，現時香港有超過34萬間中小企業，而中小企在業務營運上，對銀行服務需求龐大。過去一年來，8間虛擬銀行陸續在港開展業務，其主要的客戶群是本地的個人客戶，但少數<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>亦向中小企招手。</p>



<p>作為老闆或想創業的你，有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼？只要運用得宜，虛擬銀行可以幫助中小企獲得更好的業務發展機會。</p>



<h2>加快開戶時間</h2>



<p>中小企在傳統銀行開設商業戶口需要帶齊實體文件，亦有些設有門檻要求，同時設開戶費用，而且審批需時，往往要5個工作天或以上才能開戶成功。</p>



<p>虛擬銀行就為中小企大開方便之門，只需要簡單的身份證明文件，即可在手機上開戶，避免因帶漏了文件、資料不齊備，而要花費更多的時間來回分行的煩惱。而且，虛擬銀行24小時接受申請開戶，比傳統銀行更具彈性。門戶流程簡化，使中小企老闆更容易擁有公司賬戶，早一步開展公司業務。</p>



<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



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<h2>服務時間延長</h2>



<p>傳統銀行營業時間是星期一至五，星期六只開半天，要使用銀行服務，就必須在以上辦公時間內到分行排隊，人龍往往不短，相當費時失事。儘管傳統銀行也有提供網上銀行服務，但服務體驗一直為人詬病，客戶很多時仍會被要求親身到分行辦理手續。</p>



<p>虛擬銀行全天候網上運作，避免排隊時間或在放假時間不能使用銀行服務的問題，只要一部手機在手，就能不受時間或地域限制，即時凌晨十二點也能在家中或公司過數、出糧及管理公司賬目。</p>



<h2>簡化借貸程序</h2>



<p>中小企時常需要面對資金周轉問題，例如購買新器材、被賒貨款，而銀行貸款就是中小企常用來應付資金需要的手段，惟現時中小企貸向銀行申請貸款手續繁複，預備文件、填表、會見銀行職員及親身交表，至少要花上半天，然後審批需要數星期至1個月不等。</p>



<p>虛擬銀行對中小企貸款正處於起步狀態，目前提供中小企貸款的，包括有<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行（ZA Bank）</a>及平安壹賬通銀行（PAOB）。ZA Bank提供無抵押品商業循環貸款，客戶可靈活安排提款日及還款期，最優惠貸款利率為5%，未使用額度無需繳付利息。</p>



<p>至於PAOB的「壹易貸」，貸款金額由10萬元至200萬元，貸款期最長至24個月，如客戶資金充裕，可免罰息提早還款，毋須像傳統銀行客戶般要為提早還款罰息。PAOB表示由申請到借款成功到賬，只需要5天，可說是相當快，對中小企來說，資金更快到手，可輕易應對不同狀況。</p>



<h2>有利開拓網上交易</h2>



<p>網上交易是一個大趨勢，而虛擬銀行可更好地配合其中，包括開設戶口不需最低存款、24小轉賬交易及介面清晰易於操作等，讓一些想發展網上交易的中小企不用投放大多資源，加上虛擬銀行主力在手機app操作，整體來說比起傳統銀行的操作介面會更簡潔，無論是商戶或消費者，更可享更佳的用戶體驗，這些都有助於鼓勵網上交易，有利中小企開拓網上業務。</p>



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<p></p>


作為老闆或想創業的你，有沒有了解虛擬銀行對中小企的幫助是甚麼？只要運用得宜，虛擬銀行可以幫助中小企獲得更好的業務發展機會。

【商業銀行】虛擬銀行企業服務 對中小企的4大幫助


<p>低收費證券行成行成市，今時今日單靠免佣已很難滿足香港人胃口。今次我們介紹的<strong>華盛証券（Valuable Capital Limited）</strong>，除了有常見的投資港股、美股、A股、輪證，以及現金抽新股免手續費等服務，還整合母公司新浪集團旗下網站的強大新聞內容，打造交易、社區、資訊為一體的一站式投資服務平台。新用戶達成入金要求更可享<strong>免費串流報價</strong>，對重視資訊性及需要密密trade的股民，以至資金有限的新手都十分實用。</p>



<p><strong>最新優惠:</strong><br>Planto特別優惠，2021年2月28日或以前，成功網上註冊、完成開戶之新用戶，華盛証券將會提供：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td></td></tr><tr><td><strong>帳戶要求</strong></td><td><strong>華盛証券將會提供</strong></td></tr><tr><td>線上開戶</td><td>• 港股買賣無限免佣<br>• 免費現金新股認購至2021年12月31日<br>• 100港幣現金券</td></tr><tr><td>首次存入HK$20,000</td><td>• 30日內，免費買賣十檔即時報價（價值$288/月），報價股數無上限<br>• 30日後，賬戶平均資產或月末資產達HK$50,000，且交易港股達10次/月，則繼續免費串流報價</td></tr><tr><td>開設期貨戶口，<br>並於適用期內交易指定「CME產品」</td><td>• HK$500八達通1張</td></tr><tr><td>開設期貨戶口，<br>並與適用期內交易指定「CUS產品」</td><td>• HK$200八達通1張</td></tr><tr><td>新股認購</td><td>• 孖展認購上限借95成，利率1.6%起</td></tr></tbody></table></figure>



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<h2>華盛証券10大賣點</h2>



<p>1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>一站式投資服務</strong>：一個平台投資港股、美股、A股、ETFs、抽新股、窩輪及牛熊證等，並設基金買賣及孖展融資服務<br> 2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<strong>&nbsp; 極速線上開戶</strong>：網上開戶簡便快捷，3分鐘可完成申請<br> 3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<strong>&nbsp; 無限免佣</strong>：港股買賣設無限免佣，美股佣金低至0.0049美元/股，不設最低門檻，無隱藏收費<br> 4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>免費串流報價</strong>：送一個月串流報價服務；賬戶資產滿5萬元可一直享用<br> 5.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>低成本抽新股</strong>：孖展認購利率超低兼設10倍槓桿及暗盤交易<br> 6.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>提存方便快捷</strong>：網上完成提存款及兌換貨幣，入金最快一小時到賬<br> 7.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>豐富資訊</strong>：財經新聞及專欄24小時更新，分析圖表資訊豐富兼實用<br> 8.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>智能分析</strong>：設智能投顧加賬戶分析，迅速制定分散投資組合<br> 9.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <strong>新手學習工具</strong>：設「模擬炒股」及「華盛課堂」，助新手學習投資知識及汲取經驗<br> 10.   <strong>安全可靠</strong>：香港持牌券商（中央編號：AUL711），持香港證監會授予的1、2、4、9號牌照</p>



<h2>華盛証券  線上開戶流程</h2>



<p>在<strong>華盛証券</strong>網站或「<strong>華盛通</strong>」手機應用程式開戶十分簡單，Planto團隊親身試驗時，只花數分鐘便完成申請步驟：</p>



<ol><li>填寫基本開戶資料如姓名、聯絡電話、地址、風險偏好等</li><li>上載身份證明文件及住址證明</li><li>經網上銀行、FPS轉數快或支票存入資金，<strong>最快即日開通賬戶</strong></li></ol>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券開戶.jpg" alt="" class="wp-image-9710" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券開戶.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券開戶-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券開戶-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>從開戶到入錢，都可在華盛通手機app內辦妥。</figcaption></figure>



<p>各種入金方式中，以FPS最快捷，我們建議大家開戶後持續使用。經FPS轉賬後，把入金記錄上載到<strong>華盛通</strong>手機app，最快約一小時即可動用資金投資。美中不足的是目前FPS僅支援港元轉賬。</p>



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<h2>一App貫通港股/美股/A股   必用串流報價</h2>



<p>很多較資深股民認為在電腦屏幕上炒股，感覺比用手機更勝一籌，<strong>華盛証券</strong>的交易程式<strong>華盛通</strong>支援iOS、Android、Windows及MacOS四個平台，用戶可透過不同設備隨時隨地投資港股、美股、A股、牛熊證、窩輪及基金等產品。</p>



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<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通.jpg" alt="" class="wp-image-9700" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>華盛通集串流報價、數據分析與買賣服務於一身。除手機app外，也提供MacOS及Windows版程式，方便在大屏幕上研究股市數據。</figcaption></figure>



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<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券行情串流報價-1.jpg" alt="" class="wp-image-9697" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券行情串流報價-1.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券行情串流報價-1-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券行情串流報價-1-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>華盛通的個股與輪證資訊齊全，介面清晰，相信一般用戶都能迅速上手。記得開通串流報價，方便睇實個市。</figcaption></figure>



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<p>市面上從來不缺性價比高的證券行，但論資訊性華盛証券的確罕逢敵手，猶勝不少中文財經媒體，就算已擁有其他證券行投資，亦不妨利用<strong>華盛通</strong>掌握最新股市消息及數據。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通資訊.jpg" alt="" class="wp-image-9705" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通資訊.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通資訊-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛通資訊-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>華盛通提供24小時財經資訊，可惜以簡體中文為主，本地化內容不足，幸好「華盛課堂」中也有一些廣東話教學影片。</figcaption></figure>



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<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券網上客服.jpg" alt="" class="wp-image-9699" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券網上客服.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券網上客服-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/04/華盛證券網上客服-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>華盛証券設網上客戶經理，回答有關開戶以至各項功能的查詢，我們測試時對方的回覆速度不俗。另設WhatsApp及電話查詢。</figcaption></figure>



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<h2>華盛証券常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611300223161"><strong class="schema-faq-question">怎樣獲取華盛証券<strong>迎新優惠？</strong></strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">按此了解獲取華盛証券迎新獎賞的方法。</a></p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611300365848"><strong class="schema-faq-question">華盛証券來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">華盛証券是新浪集團旗下證券商，是香港證監會認可持牌券商，持有1、2、4、5、9號牌照，交易平台「華盛通」提供港股、美股及A股投資服務。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611300608576"><strong class="schema-faq-question">華盛通交易程式支援哪些平台？</strong> <p class="schema-faq-answer">華盛通支援iOS、Android及Windows及MacOS。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611300804433"><strong class="schema-faq-question">怎樣存款到華盛證券賬戶？</strong> <p class="schema-faq-answer">華盛證券支援e-DDA、銀行轉賬、FPS及eDDA等快捷入金匯款方式，其中以eDDA最快捷。透過eDDA，客戶可授權華盛證券從指定銀行戶口，將資金存入華盛證券賬戶。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611301098496"><strong class="schema-faq-question">怎樣從華盛證券賬戶提款？</strong> <p class="schema-faq-answer">客戶只需透過華盛通發出提示，填妥銀行賬戶、貨幣及金額等資料，並確認提款即可。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611301018975"><strong class="schema-faq-question"><strong>華盛証券</strong>支援交易哪些類型的產品？</strong> <p class="schema-faq-answer"><strong>華盛証券</strong>客戶可透過平台買賣港股、美股、A股、牛熊證、窩輪及基金等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1611301215988"><strong class="schema-faq-question">華盛證券賬戶內的資產受到保障嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">華盛資本証券是香港證監會認可的持牌法團（中央編號：AUL711），華盛資本証券使用者的港股交易，受香港投資者賠償基金的保障。</p> </div> </div>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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怎樣獲取華盛証券迎新優惠？

華盛証券是新浪集團旗下證券商，是香港證監會認可持牌券商，持有1、2、4、5、9號牌照，交易平台「華盛通」提供港股、美股及A股投資服務。

華盛証券來自甚麼背景？

華盛通支援iOS、Android及Windows及MacOS。

華盛通交易程式支援哪些平台？

華盛證券支援e-DDA、銀行轉賬、FPS及eDDA等快捷入金匯款方式，其中以eDDA最快捷。透過eDDA，客戶可授權華盛證券從指定銀行戶口，將資金存入華盛證券賬戶。

怎樣存款到華盛證券賬戶？

客戶只需透過華盛通發出提示，填妥銀行賬戶、貨幣及金額等資料，並確認提款即可。

怎樣從華盛證券賬戶提款？

<strong>華盛証券</strong>客戶可透過平台買賣港股、美股、A股、牛熊證、窩輪及基金等。

華盛証券支援交易哪些類型的產品？

華盛資本証券是香港證監會認可的持牌法團（中央編號：AUL711），華盛資本証券使用者的港股交易，受香港投資者賠償基金的保障。

華盛證券賬戶內的資產受到保障嗎？

透過新浪集團旗下的華盛証券，用戶能在一個平台投資香港、美國及中國股市，抽新股、輪證及孖展等服務應有盡有。現凡經Planto網站開立華盛証券賬戶，可享佣免費串流報價等迎新優惠。

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<p>隨着科技的發展，生活電子化的部分愈來愈多，最明顯的不同領域的業務也開始發展網上業務，例如網上銀行服務，方便客戶處理賬戶事宜，而最近陸續出現的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>，更標榜24小時提供網上服務。</p>



<p>有些人可能會疑惑，網上銀行與虛擬銀行有甚麼分別？現在我們從4方面去看網上銀行與虛擬銀行的分別，讓你可以就自己的使用習慣，更好地選用適合自己的銀行平台。</p>



<h4>了解虛擬銀行與傳統銀行分別</h4>



<ul><li><a href="#服務時間及方式">服務時間及方式</a></li><li><a href="#提取現金方式">提取現金方式</a></li><li><a href="#風險及安全">風險及安全</a></li><li><a href="#服務及產品種類">服務及產品種類</a></li></ul>



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<h2 id="服務時間及方式"><strong>服務時間及方式</strong></h2>



<p>虛擬銀行與傳統銀行最大的分別，是所有虛擬銀行不設實體分行，只有網上服務，如開戶、貸款都可以透過網手機app完成，過程需要掃瞄身份證、自拍及遞交個人資料就可以辦理開戶手續，而且是24小時都可以開戶，24小時也可以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">申請貸款</a>。</p>



<p>而傳統銀行提供的網上銀行服務雖然讓客戶可以進行賬戶操作，但是很多服務都受限於銀行的辦公時間，例如中國銀行接受登記網上銀行服務時間是早上6點至晚上22點，而有些銀行亦未完全支援網上開戶，例如星展銀行的網上開戶就只可以讓資產達100萬以上的人申請豐盛理財賬戶，是一種VIP式體驗。</p>



<h2 id="提取現金方式"><strong>提取現金方式</strong></h2>



<p>雖然現時愈來愈多使用電子支付，但是總有需要用到現金的時刻，傳統銀行可以到實體分行的櫃檯及提款卡支援的ATM提款，那使用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-add-transfer-money/">虛擬銀行的客戶該如何提款呢</a>？ 有些虛擬行有推出實體提款卡，例如<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行ZA Bank</a>就有實體提款卡，可在接受Visa的ATM提款，而MOX就可以在適用Jetco網絡的ATM提取現金。</p>



<p>至於沒有實體提款卡的虛擬銀行，客戶須轉賬到其他設有ATM的傳統銀行賬戶才能提款。轉賬方式有傳統的戶口號碼過數、轉數快FPS及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/"> eDDA（電子直接扣賬授權）</a>。須留意，不是所有虛擬銀行都支援FPS轉賬功能，部份虛銀客戶仍要透過賬戶號碼轉賬，但全程均可在手機app上操作，算是簡易。</p>



<h2 id="風險及安全"><strong>風險及安全</strong></h2>



<p>很多人都對虛擬銀行最大的疑慮是網絡安全問題，雖然網上銀行也是網絡交易，但本身有實體分行，可說是走了和尚走不了廟，可以增加人的安全感，而虛擬銀行卻是全建立在網絡上，其實虛擬銀行因主力放在網絡上，所以對於網絡安全更為著重，例如進行一個交易，會應用多因素認證（MFA）及數據加密傳輸等商科技技術，來保障用戶。</p>



<p>另外，虛擬銀行雖無實體分行，但須在香港設有實體辦事處，而且與傳統銀行一樣，虛擬銀行受金管局監管，必須遵從同一套監管規定，同樣有參與存款保障計劃，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-deposit-protection/">如銀行倒閉，客戶可有最高500,000元的賠償</a>，所以使用虛擬銀行風險並不會比傳統銀行高，毋須太過擔心。</p>



<h2 id="服務及產品種類"><strong>服務及產品種類</strong></h2>



<p>現時網上銀行提供兌換外幣、定存、借貸、投資、保險、按揭等服務，而處於剛起步階段的虛擬銀行就沒有這麼多元化，主要是提供存款、電子支付及貸款服務，雖然產品種類不多，但是沒有實體分行，免卻租金成本，可以推出一些更具吸引力的銀行產品及服務，例如定期及活期存款的年利率，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">虛擬銀行的存款利率</a>就更具吸引力。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>活期存款年利率</strong></td><td><strong>6個月定期年利率</strong></td><td><strong>定期最低存款金額</strong></td></tr><tr><td><strong>恒生銀行</strong></td><td>0.01</td><td>0.05%</td><td>$10,000</td></tr><tr><td><strong>中國銀行</strong></td><td>0.01</td><td>0.05%</td><td>$10,000</td></tr><tr><td><strong>ZA Bank</strong></td><td>賬戶餘額 $500,000或以下，為1%，$500,000萬以上為0.01</td><td>0.6%</td><td>無限制</td></tr><tr><td><strong>天星銀行</strong></td><td>首$20,000為3.6%；$20,000至$1,000,000萬為0.5%</td><td>1.05%</td><td>$1,000</td></tr></tbody></table><figcaption>*以上年利率只作參考，銀行的利率會根據市場變化而不時調整，最終可獲享之年利率需向銀行職員或銀行程式內查詢。</figcaption></figure>



<p>幾乎所有虛擬銀行都透過高息存款產品吸客，但其他主打服務則有頗大分別，整體而言，產品類別不及傳統銀行完整。下表列出8間虛擬銀行所提供的服務：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>虛擬銀行</strong></td><td><strong>儲蓄</strong></td><td><strong>私人貸款</strong></td><td><strong>扣賬卡</strong><br><strong>（Debit Card）</strong></td><td><strong>支付/轉賬</strong></td><td><strong>中小企服務</strong></td></tr><tr><td>Airstar Bank 天星銀行</td><td>✅</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>livi bank</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">限時優惠</a></td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>MOX Bank</td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>Welab Bank 匯立銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>ZA Bank 眾安銀行</td><td>✅<br>👉<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/#%E9%96%8B%E6%88%B6%E6%B5%81%E7%A8%8B">獨家4.8%高息定存優惠贈</a></td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td>Ant Bank 螞蟻銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr><tr><td>PAO Bank 平安壹賬通銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>✅</td></tr><tr><td>Fusion Bank 富融銀行</td><td>✅</td><td>❌</td><td>❌</td><td>✅</td><td>❌</td></tr></tbody></table></figure>



<p>綜合而言傳統網上銀行或虛擬銀行都分別尚有可改進的地方，金管局簽發虛擬銀行牌照亦是希望推動金融科技和創新，市場多了競爭後，可以相互促進發展，讓更多市民受惠。</p>



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<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/edda-explained/">【金融科技大流行】一文拆解eDDA！電子錢包轉賬加速器你用過未？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">【定期/活期存款】虛擬銀行存款利率優惠比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">【Debit Card比較】虛擬銀行扣賬卡邊張多回贈？</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？開戶迎新優惠、優缺點比較</a></li></ul>


網上銀行與虛擬銀行有甚麼分別？現在我們從4方面去看網上銀行與虛擬銀行的分別，讓你可以就自己的使用習慣，更好地選用適合自己的銀行平台。

【客戶體驗】虛擬銀行與網上銀行有甚麼分別？


<p>在2021年，香港人應怎樣開始投資美股？<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">香港股市</a>暮氣沉沉，越來越多香港投資者轉戰市場規模龐大、股票選擇豐富的美股，尤其<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained/">ETF</a>及一眾科技股備受追捧。</p>



<p><strong>投資美國股市</strong>，畢竟是隔山買牛，新手<strong>開設美股戶口</strong>及入市前，務必花時間做功課，了解遊戲規則。Planto同大家分享美國股票市場的基本知識，並比較幾個香港人常用的美股證券行戶口及美股App收費。</p>



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<h2 id="香港熱門美股戶口收費">2021年香港熱門美股戶口 / 美股App收費</h2>



<p>香港人要買美股十分容易，可到坊間銀行或證券行開戶，下表比較<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART盈立證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛証券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/charles-schwab-open-account/">Charles Schwab</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saxo-bank-review-offshore-account/">Saxo Bank</a>及在多間銀行投資美股的收費、優點及缺點。</p>



<p><broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<p><other-broker-comparison-page articlename="US Stock Account Compare Article" country="US" language="zh"></other-broker-comparison-page></p>



<h2 id="美股交易所收費及稅項">投資美股常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581315339079"><strong class="schema-faq-question">美股可以逐股買入？</strong> <p class="schema-faq-answer">港股一般以每手為交易單位，每手為100股至2,000股不等，以匯豐控股(0005) 為例，一手有400股，假設股價是58元，入場費逾2.3萬港元。美股可只買1手，以香港人十分熟悉的蘋果公司（AAPL）為例，2020 年4月股價徘徊在約240美元（約1,872港元），入場費低得多，亦毋須像港股般要以折讓價出售碎股。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314775137"><strong class="schema-faq-question">買美股要繳哪些費用？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了銀行或證券行收取的佣金、平台收費外，投資者亦會被美國的交易所或監管機構徵收費用，一般比買港股便宜。各項主要收費包括：<br/><strong>證監會費（沽售時收取）：</strong>收費則每季不一，普遍為成交金額的0.00213%至0.00218%<br/><strong>交收費：</strong>US $0.003／股<br/><strong>交易活動費（沽售時收取）：</strong>US $0.000119／股<br/><strong>股息稅：</strong>30%</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314976994"><strong class="schema-faq-question">美股每日交易時段</strong> <p class="schema-faq-answer">美股的交易時段分冬夏令，夏令時間是香港時間的晚上9時30分至翌晨4時，冬令開市和收市都遲一小時，即香港時間晚上10時30分至翌晨5時。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1581314997623"><strong class="schema-faq-question">買美股要留意哪3大指數？</strong> <p class="schema-faq-answer">像香港人熟悉的恒生指數（HSI），美股也有3大指數，反映股市走勢：<br/><strong>道瓊斯工業平均指數（DJIA）</strong>︰早於19世紀成立，成份股包括30間上市公司，如可口可樂（KO）、波音（BA）及高盛（GS）等。<br/><strong>納斯達克綜合指數（NASDAQ）</strong>︰始於1971年，100隻成份股主要來自資訊科技、電訊、生物科技等行業，包括為人熟悉的Google（GOOG）、蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）等。<br/><strong>標準普爾500指數（S&amp;P 500）</strong>︰由1957年起運作，成分股產業較多元化，包括500間美國上市公司如Facebook（FB）、強生（JNJ）及埃克森美孚（XOM）等。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1584684018980"><strong class="schema-faq-question">買美股要支付股息稅？</strong> <p class="schema-faq-answer">香港人買美股，獲派息時要支付30%股息稅，在派息時自動扣除，股民毋須額外辦理手續。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1585904698817"><strong class="schema-faq-question">甚麼是W-8BEN表格？</strong> <p class="schema-faq-answer">美國的稅務條例嚴格，包括香港人在內的境外投資者，須填寫W-8BEN表格，聲明自己不是美國人。表格一般在開立美股戶口時填寫，完成後可獲豁免美國的資本利得稅。</p> </div> </div>



<h2 id="投資美股的好處">香港人投資美股的好處</h2>



<ul><li><strong>門檻低</strong>：以1股為交易單位，而且手續費相對便宜，投資者可用低投資金額買入優質股票。</li><li><strong>優質股選擇多</strong>：世界各地不少有實力的企業，均選擇在美國上市，投資者不愁找不到感興趣的優質股，而<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-ETFs-intro/">美股ETF</a>也比港股ETF更多、買賣更活躍。</li><li><strong>匯率風險低</strong>：港元與美元實行聯繫匯率，比起投資其他海外市場，香港人兌換美元投資美股，所承受的匯率風險比投資其他市場較低。</li><li><strong>免利得稅</strong>：美國人買美股須支付利得稅，香港人開美股戶口時，只須填寫W-8Ben表格，聲明外國人身份即可豁免。</li><li><strong>制度完善、資訊透明</strong>：美國監管機構嚴肅打擊各類內幕交易、操縱市場、財務造假等行為，市場透明度亦高。</li></ul>



<h2 id="投資美股的缺點">香港人投資美股的壞處</h2>



<ul><li><strong>時差</strong>：美股開市時段是香港的晚間，香港人較難緊貼市場。</li><li><strong>匯率</strong>：美股交易以美金進行，投資者須留意兌換貨幣成本。</li><li><strong>小額月供不化算</strong>：月供港股有助降低投資門檻，但美股本身可逐股買入，月供股票小額投資的優勢不明顯；相反，小額投資者須承擔的手續費佔本金比重可能較高，相對不值。</li><li><strong>股息稅貴</strong>：美股股息稅高達30%，削弱投資收息股的回報。不過，美股市場不乏優質<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Aristocrats-US-Stocks/"><strong>收息股</strong></a>，稅後回報率不輸香港的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/"><strong>高息藍籌股</strong></a>。</li></ul>



<h2 id="用機械人投資顧問買美股ETF">用機械人投資顧問買美股ETF</h2>



<p>近年，越來越多人談論用Robo Advisor投資，好處是入場門檻低，兼能透過智能選股工具，迅速砌出符合你投資目標的美投ETF投資組合。</p>



<p>以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">AQUMON</a>的<strong>SmartGlobal Max Basic</strong>為例，組合包括5至6隻美國上市的ETF，最低投資金額是1,000美元，投資範圍分散於全球；用戶甚至可制定完全由債券組成的防禦型組合，可見Robo Advisor對不同風險偏好的投資者都十分有用。</p>



<p>在去年，AQUMON以演算法設計的<strong>SmartGlobal Max</strong>進取型投資組合回報率約22%，保守型也有約10%，表現相當不錯，更重要選股、分析及監察投資的步驟都有機械人代勞，非常適合懶人投資者。</p>



<p><robo-advisor-card language="zh" show_review="true" selected_advisor="aqumon"></robo-advisor-card></p>



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<p><sub><sup>投資涉及風險，本網的資訊僅作教育用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。</sup></sub></p>


港股一般以每手為交易單位，每手為100股至2,000股不等，以匯豐控股(0005) 為例，一手有400股，假設股價是58元，入場費逾2.3萬港元。美股可只買1手，以香港人十分熟悉的蘋果公司（AAPL）為例，2020 年4月股價徘徊在約240美元（約1,872港元），入場費低得多，亦毋須像港股般要以折讓價出售碎股。

美股可以逐股買入？

除了銀行或證券行收取的佣金、平台收費外，投資者亦會被美國的交易所或監管機構徵收費用，一般比買港股便宜。各項主要收費包括：<br/><strong>證監會費（沽售時收取）：</strong>收費則每季不一，普遍為成交金額的0.00213%至0.00218%<br/><strong>交收費：</strong>US $0.003／股<br/><strong>交易活動費（沽售時收取）：</strong>US $0.000119／股<br/><strong>股息稅：</strong>30%

買美股要繳哪些費用？

美股的交易時段分冬夏令，夏令時間是香港時間的晚上9時30分至翌晨4時，冬令開市和收市都遲一小時，即香港時間晚上10時30分至翌晨5時。

美股每日交易時段

像香港人熟悉的恒生指數（HSI），美股也有3大指數，反映股市走勢：<br/><strong>道瓊斯工業平均指數（DJIA）</strong>︰早於19世紀成立，成份股包括30間上市公司，如可口可樂（KO）、波音（BA）及高盛（GS）等。<br/><strong>納斯達克綜合指數（NASDAQ）</strong>︰始於1971年，100隻成份股主要來自資訊科技、電訊、生物科技等行業，包括為人熟悉的Google（GOOG）、蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）等。<br/><strong>標準普爾500指數（S&P 500）</strong>︰由1957年起運作，成分股產業較多元化，包括500間美國上市公司如Facebook（FB）、強生（JNJ）及埃克森美孚（XOM）等。

買美股要留意哪3大指數？

香港人買美股，獲派息時要支付30%股息稅，在派息時自動扣除，股民毋須額外辦理手續。

買美股要支付股息稅？

美國的稅務條例嚴格，包括香港人在內的境外投資者，須填寫W-8BEN表格，聲明自己不是美國人。表格一般在開立美股戶口時填寫，完成後可獲豁免美國的資本利得稅。

甚麼是W-8BEN表格？

美股戶口揀邊間開戶？美股App用邊個好？SoFi HK、富途證券、uSMART、中銀、𣾀豐、花旗等銀行及證券行收費，介紹美國入門小知識，助新手開始投資美股。

【美股2021】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較


<p>買樓是人生最大投資之一，事前必須做足資料搜集，準確地計算及掌握買樓開支、每月供款、利率及回贈等重要資訊。Planto製作了3款按揭計算機，助準業主們在不同階級籌劃置業大計。</p>



<h4>你正身處哪一置業階段？</h4>



<ol><li><a href="#比較銀行利率及回贈">已簽署臨時買賣合約，正在尋找按揭計劃</a></li><li><a href="#樓價負擔能力計算機">正在按負擔能力選擇物業</a></li><li><a href="#置業預算App">正在儲錢預備買樓</a></li></ol>



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<h2 id="比較銀行利率及回贈">按揭計算工具1：比較銀行利率及回贈</h2>



<p>簽署臨約後，最重要的當然是物色<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭計劃</a>。買樓物業的常見交成期約為90日，而銀行審批按揭需時可長達一至兩個月，業主要盡早敲定按揭計劃，才能安樂地等收樓。</p>



<p>逐間銀行查問按揭條款，未免費時失事，Planto搜羅全港十多間銀行的按揭計劃，準業主只需輸入物業類別、樓價、按揭成數及還款期等數據，即可初步查看適合你的按揭計劃。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1024x721.jpg" alt="" class="wp-image-13885" width="512" height="361" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1024x721.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-300x211.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-768x541.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1536x1081.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-2048x1442.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1200x845.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/比較銀行利率及回贈-1980x1394.jpg 1980w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>Planto比較全港多間銀行的按揭計劃，助你篩選最優惠的條款。</figcaption></figure>



<p>選取心儀按揭計劃後，你可經Planto遞交初步按揭申請，按揭專家將聯絡你，並幫你跟進按揭申請，全力助你取得最着數的按揭條款。不可不提的是，經Planto申請按揭，還可獲取額外的獨家回贈。</p>



<h2 id="樓價負擔能力計算機">按揭計算2：樓價負擔能力計算機</h2>



<p>如果你已儲蓄了一筆首期，準備開始搵樓，你必需準確地估算自己的負擔能力，以便睇餸食飯，在預算範圍內尋找理想家居。</p>



<p>你只需在Planto的還款能力計算機中，輸入月入、首期、還款年期、利率及是否符合首置資格，計算機即時為你提供度身定制的置業計劃，包括可負擔樓價上限、按揭利息、每月還款額、按揭保費支出等，助你在買樓前有個清晰預算。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1024x892.jpg" alt="" class="wp-image-13886" width="512" height="446" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1024x892.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-300x261.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-768x669.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1536x1337.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機-1200x1045.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/樓價負擔能力計算機.jpg 1578w" sizes="(max-width: 512px) 100vw, 512px" /><figcaption>置業前，必須了解負擔能力，量力而為。</figcaption></figure>



<h2 id="置業預算App">按揭計算3：置業預算App</h2>



<p>至於正在儲錢的朋友，Planto亦有提供買樓預算功能，下載Planto App後，設定買樓為理財目標，即可開始制作預算。</p>



<p>你只須填寫年齡、是否首次置業、每月收入、現有總儲蓄、平均每月儲蓄及計劃置業的年齡，Planto即會考慮樓價、用戶財政狀況、通脹、稅務、薪金增幅、本地按揭規例及 等多項因素，提供準確分析，列出用戶能負擔的物業類別及地區。<br><br></p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-473x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13887" width="237" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-473x1024.jpg 473w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-139x300.jpg 139w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-768x1663.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-709x1536.jpg 709w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9-946x2048.jpg 946w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-9.jpg 1125w" sizes="(max-width: 237px) 100vw, 237px" /><figcaption>Planto按用戶儲蓄進度，制定置業儲蓄計劃。</figcaption></figure>



<p>然後，Planto會按你的置業目標及財政狀況，度身訂造每月儲錢目標。用戶可選擇透過儲蓄戶口或自訂預算，追蹤儲錢進度。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-473x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13888" width="237" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-473x1024.jpg 473w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-139x300.jpg 139w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-768x1663.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-709x1536.jpg 709w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10-946x2048.jpg 946w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-10.jpg 1125w" sizes="(max-width: 237px) 100vw, 237px" /><figcaption>Planto整合全港樓價數據，按地區分門別類。</figcaption></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-500x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13889" width="250" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-500x1024.jpg 500w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-768x1573.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-750x1536.jpg 750w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11-1000x2048.jpg 1000w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/image-11.jpg 1125w" sizes="(max-width: 250px) 100vw, 250px" /><figcaption>Planto按用戶的買樓目標制定預算，助你好好管理支出。</figcaption></figure>



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Planto製作了3款按揭計算機，助準業主們準確地計算及掌握買樓開支、每月供款、利率及回贈等重要資訊，在不同階級籌劃置業大計。即刻開始使用按揭計算機！

【按揭計算機】一計即知每月供款、付擔能力  預算幾時買到樓


<p>關愛基金宣佈，為俗稱「N無人士」的非公屋、非綜援低收入住戶而設的一次過生活津貼，第二輪將於2021年1月4日起接受申請，至5月31日截止，預計超過13萬7千戶合資格「N無人士」受惠。</p>



<p>馬上了解<strong>關愛基金「非公屋、非綜援的低收入住戶一次過生活津貼」</strong>的申請資格、入息限額、津貼額及申請方式。</p>



<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



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<h2>領取「N無津貼」須符合哪些資格？</h2>



<p>要領取「N無津貼」，申請者必須符合以下條件：</p>



<ol><li>沒有在香港擁有任何物業</li><li>沒有申請綜援</li><li>符合指定居住條件</li><li>符合指定入息上限</li><li>符合指定租金上限（租住私樓、工廈、商廈或社會房屋者適用）</li></ol>



<h3>「N無津貼」居住條件</h3>



<p>申請住戶須居住在以下其中一種房屋：</p>



<ul><li>月租或更長租的私樓、工廈或商廈</li><li>由非政府機構營辦的社會房屋或提供予更生人士的宿舍</li><li>民政事務總署轄下「單身人士宿舍計劃」宿位</li><li>臨時房屋</li><li>船艇</li><li>無家者</li></ul>



<h3>「N無津貼」人入息及租金上限</h3>



<p>申請人過去3個月平均每月住戶入息，不可超過以下指定限額；如正在租住私樓、工廈、商廈或社會房屋，租金要符合指定上限：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>住戶人數</strong></td><td><strong>指定住戶入息限額（港元）</strong></td><td><strong>指定住戶租金上限（港元）</strong></td></tr><tr><td>1</td><td>15,100</td><td>7,550</td></tr><tr><td>2</td><td>22,000</td><td>11,000</td></tr><tr><td>3</td><td>26,800</td><td>13,400</td></tr><tr><td>4</td><td>33,500</td><td>16,750</td></tr><tr><td>5</td><td>36,900</td><td>18,450</td></tr><tr><td>6人或以上</td><td>40,800</td><td>20,400</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>「N無人士」一次過生活津貼金額及發放方式</h3>



<p>關愛基金秘書處將按申請住戶人數發放津貼：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><th>住戶人數</th><th>津貼額 （港元）</th></tr><tr><td>1</td><td>4,500</td></tr><tr><td>2</td><td>9,000</td></tr><tr><td>3</td><td>12,500</td></tr><tr><td>4</td><td>14,500</td></tr><tr><td>5人或以上</td><td>15,500</td></tr></tbody></table></figure>



<p><strong>領取津貼的方式有2種：</strong></p>



<ol><li><strong>銀行轉賬<br></strong>津貼以自動轉賬直接存入申請人在申請表上指定的戶口。收款戶口須為以個人名義開立的本地港元儲蓄或往來銀行賬戶，不接受聯名、信用卡、貸款、定期存款、投資或外幣戶口。</li><li><strong>抬頭支票<br></strong>有關服務單位將通知合資格申請人於指定期間，攜同香港身份證並前往服務單位領取支票。</li></ol>



<h2>點樣申請「N無津貼」？ </h2>



<h3>申請期</h3>



<p>曾受惠於2020年項目的合資格住戶，亦可次獲得津貼。關愛基金秘書處將在2021年1月起，陸續發出確認信，住戶須在申請期內回覆。秘書處將按住戶人數決定發信次序：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>日期</strong></td><td><strong>住戶人數</strong></td></tr><tr><td>2021年1月起</td><td>1人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br></td></tr><tr><td>2021年2月起</td><td>2人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr><tr><td>2021年3月起</td><td>3人住戶陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr><tr><td>2021年4月起</td><td>所有住戶（不論住戶人數）陸續收到通知信及開始確認符合受惠資格<br>&nbsp;</td></tr></tbody></table></figure>



<p>至於新申請的合資格住戶，須按住戶人數於2021年1月4日至5月30日期間分階段遞交申請表：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>日期</strong></td><td><strong>可開始遞交申請的住戶類別</strong></td></tr><tr><td>2021年1月4日起</td><td>1人住戶</td></tr><tr><td>2021年2月1日起</td><td>2人住戶</td></tr><tr><td>2021年3月1日起</td><td>3人住戶</td></tr><tr><td>2021年4月1日起</td><td>所有合資格住戶</td></tr><tr><td>2021年5月31日</td><td>申請期結束</td></tr></tbody></table></figure>



<h3>遞交申請方式</h3>



<p>申請人須以郵寄方式，或親身到服務單位遞交申請。至於各類申請者適用的服務單位，可點擊服務單位類別查看名單：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>住戶類別</td><td>服務單位類別</td></tr><tr><td>一般住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Service_units_accepting_general_applications_tc.pdf">接受一般申請的服務單位</a></td></tr><tr><td>純長者住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Elderly_service_units_accepting_applications_from_households_with_elders_only_tc.pdf">長者服務單位</a></td></tr><tr><td>純青年住戶</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Youth_service_units_accepting_applications_from_households_with_young_people_only_tc.pdf">青少年服務單位</a></td></tr><tr><td>無家者</td><td><a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/files/Service_units_accepting_applications_from_homeless_persons_tc.pdf">接受無家者申請的服務單位</a></td></tr></tbody></table></figure>



<p>遞交已填妥的申請表時，須附上以下文件副本：</p>



<ul><li>申請人及所有同住人士的香港身份證</li><li>（ 如適用）租住私樓、工廈 、商廈或社會房屋的租單或入住宿舍／收容中心證明</li><li>（ 如適用）銀行賬戶證明文件</li><li>（ 如適用）證明同住人士為無能力處理其本身事務或精神上無行為能力人士的文件</li><li>（如適用）證明父母租住私營安老院舍非資助宿位／住戶成員租住私營殘疾人士院舍非資助宿位／住戶成員租住大學學生宿舍的文件</li></ul>



<p>服務單位可在有需要時，要求申請人解釋或遞交補充資料，申請住戶可能被抽中進行入息審查或家訪。關愛基金秘書處審核申請後，將經秘書處或服務單位通知結果及發放款項；如申請失敗亦會收到通知書，申請人可在 14 日內以書面提出不同意結果及理由以作覆檢。</p>



<p>參考資料：<a href="https://www.communitycarefund.hk/tc/assistance_2020.html">關愛基金</a></p>



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<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>迎新送股</strong></td><td><strong>其他優惠</strong></td><td><strong>開戶評測</strong></td></tr><tr><td>SoFi HK</td><td><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">前往SoFi官網</a></td><td>⭐️美股免佣免平台費<br>⭐️港股免佣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK開戶評測</a></td></tr><tr><td>uSMART<br>盈立證券（前稱友信智投）</td><td>🎁3月7日前開戶成功開戶及首次存款，並符合指定條件，可獲得總值2,000元迎新獎賞<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">到uSMART官網領取優惠</a></td><td>⭐️美股一世免佣<br>⭐️港股買賣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART開戶評測</a></td></tr><tr><td>富元證券</td><td>🎁2月25日前開戶後首次增值賬戶滿2萬元，送2股中電控股，最高可獲10股<br><br>👉<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">到富元證券官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券開戶評測</a></td></tr><tr><td>Futu 富途證券</td><td>🎁2月25日前經Planto註冊及入金10,000元，送Twitter股票一股<br><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網領取優惠</a></td><td>⭐️價值$100的超市禮券<br>⭐️新客戶成功將股票轉倉到富途戶口，可獲贈300元超市禮券<br>⭐️港股永久免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途開戶評測 </a></td></tr><tr><td>Webull 微牛證券</td><td>🎁 2月28日前經Planto成功開戶，並完成一次或以上交易，即可得2股阿里巴巴<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9">到Webull官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull開戶評測</a></td></tr><tr><td>Valuable<br>華盛証券</td><td>🎁 2月28日前經Planto成功開戶，並完成開，送一股蔚來汽車（NYSE:NIO）及100元現金券<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidmFsdWFibGVfYnJva2VyIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2hrLnZia3IuY29tL2hkL3Byb21vdGlvbi9zY25sL1kyVndOV2d4Y21NeU9BL2luZGV4IiwiZnJvbSI6IlZhbHVhYmxlIFJldmlldyBBcnRpY2xlIFpIIn0=">到Valuable官網領取優惠</a></td><td>⭐️無限免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛開戶評測</a></td></tr></tbody></table><figcaption>優惠期有限及受條款約束。</figcaption></figure>



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2020年的關愛基金「N無津貼」（非公屋、非綜援住戶生活津貼）將於7月2日起接受申請。馬上了解關愛基金「非公屋、非綜援的低收入住戶一次過生活津貼」的申請資格、入息限額、津貼額及申請方式。

【關愛基金2021】「N無津貼」申請資格、入息限額、津貼額 一文睇晒


<p>香港政府在2019年放寬按揭保險成數規定，凡購買樓價800萬元或以下的物業，在申請按揭保險後，可敍造最高9成按揭。換言之，購買800萬元樓價的物業，首期最低僅80萬元。</p>



<p>高成按揭成為不少上車客的福音，但要成功借9成按揭上會，除了樓價不可超出800萬元上限外，買家仍要符合特定條件才能上會，以下同你逐項拆解申請9成按揭的要求。</p>



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<h2>9成按揭只限首置客使用</h2>



<p>按現行規例，只有首次置業人士才能使用9成按揭買樓。首置的定義，是指買入物業時未持有任何香港的住宅物業。曾經擁有物業者，賣樓後即可恢復首置資格，可在買入另一物業時使用高成數按揭。</p>



<h2>新購物業必須用作自住</h2>



<p>經按揭保險計劃上會，所購買的物業必須用作自住。「自住」的定義，是指物業必須是借款人或擔保人的主要住作。出租物業的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>成功不可高過5成，因此使用高成數按揭買樓出租肯定不會獲批，即使成功「偷雞」出租，亦屬違規行為，業主可被 call loan。</p>



<h2>收入須為香港固定薪金</h2>



<p>住宅物業買家必須要有來自香港的固定薪金收入，才符合使用9成按揭的資格，僱佣合約列明的雙糧一般亦計作薪金。自僱人士、自由工作者，或以佣金為主要收入者，就不符合借9按的資格。如收入來自外國，按揭成數亦要下調。如買家是被香港公司派駐外地工作，薪金仍可被視作本地收入，惟長駐外地工作而買本地物業，亦有機會被按證公司質疑是否用作自住。</p>



<h2>須符合供款與入息比率</h2>



<p>使用高成數按揭買樓，申請人的供款與入息比率（DSR）不可超過50%，例如借款人月入6萬元，他每月按揭還款額（連按揭保費）不可超過3萬元。如借款人符合DSR要求，但未能通過<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-first-time-home-buyer/">壓力測試</a>（模擬加息3厘後，每月供款不可超過入息60％），則要支付額外按揭保險費才能上會。</p>



<h2>村屋最多借8成半按揭</h2>



<p>購買村屋亦可借高成數按揭，但貸款額上限稍為下降至8成半。假設村屋成交價是600萬元，按揭貸款上限是85%，即首期金額須為90萬元。</p>



<h2>不可買600萬以上樓花</h2>



<p>現時按揭保險計劃對購買樓花有較大限制，買450萬元以下的樓花，按揭成數可達8至9成，貸款上限為360萬；如樓花的成交價是450萬元至600萬元，最高按揭成數是8成。而按證公司對「樓花」的定義，是指於取用貸款起計12個月內落成的物業。</p>



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要成功借9成按揭買樓，除了樓價不可超出800萬元上限外，買家仍要符合特定條件才能上會，以下同你逐項拆解申請9成按揭的要求。

【首置買樓】9成按揭申請條件拆解 樓價800萬內並非必批


<p>在香港買樓，儲首期是第一難關。坊間不少<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款</a>以低利率作招徠，很多時可解燃眉之急，但以此借首期卻萬萬不可，全因金管局指引列明，<strong>私人貸款是不可以用作首期來源</strong>，上車族即使還得起，亦借不得。</p>



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<h2>申請按揭須申報首期來源 銀行不接納買家借首期</h2>



<p>銀行的<a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage-home/">按揭</a>申請表格一般要求置業人士聲明首期來源，常見的資金來源包括「儲蓄」、「投資」或「出售物業」等。銀行有時要求申請人提供月結單，以證明首期資金來源；如首期是由家人送贈，亦可能要向銀行提供相關證明文件。經按揭保險公司敍造高成數按揭時，亦須作出同樣的首期資金來源聲明。</p>



<p>由於凡經銀行或財務公司申請私人貸款，必定會信貸報告（TU）留下記錄，而銀行或按揭保險公司審批按揭時，例必查詢申請人的信貸報告，借貸記錄可謂無所遁形，<strong>借款人不可能隱瞞，否則不但無法上會，更可能要負上刑責</strong>。</p>



<h2>銀行或彈性處理 按保公司審查更嚴</h2>



<p><strong>如置業人士在簽臨約前短期內曾借私人貸款，銀行就可能認為準業主透過私人貸款借首期，因而拒絕批出按揭</strong>。有時候，銀行會作彈性處理，要求借款人先還清私人貸款，或簽聲明確保貸款非首期來源，才願接受按揭申請。</p>



<p>不過，<strong>按揭保險公司的審查比銀行更嚴格</strong>，高成數按揭的上車客如買樓前短期內有貸款記錄，而扣除貸款後沒有充裕資金支付首期，上會機會危危乎。</p>



<h2>買樓前早有私貸 按揭成數或扣減</h2>



<p>以無債一身輕的狀態申請按揭固然是最理想，但若然你早在買樓前數年已經申請按揭貸款、至今尚未還清的舊債，對按揭申請又有甚麼影響？</p>



<p>在現行按揭指引下，首置人士承造按揭，基本DSR不可超過50%；加息3厘後DSR不超過60%，才可通過壓力測試。未能通過壓力測試者，只要基本DSR不超過50%，仍可在支付較貴按揭保險費後上會。</p>



<p>未償還貸款對借按揭的直接影響，是削弱了借款人每月的現金流，增加符合供款與入息比率（DSR）的收入要求，影響最終可借的按揭成數。</p>



<p>以下例子顯示在相同的收入及樓價條件下，私人貸款對按揭申請的影響：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>例子1</td><td><strong>申請按揭時沒有貸款</strong></td></tr><tr><td>月入</td><td>$40,000</td></tr><tr><td>樓價</td><td>$6,000,000</td></tr><tr><td>按揭貸款</td><td>80% / $4,800,000</td></tr><tr><td>實際年利率</td><td>1.6%</td></tr><tr><td>每月還款額</td><td>$16,797 </td></tr><tr><td>最低入息要求(DSR 50%)</td><td>$33,594</td></tr><tr><td></td><td>收入可通過DSR</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>例子2</td><td><strong>申請按揭時每月要還5,000元貸款</strong></td></tr><tr><td>月入</td><td>$40,000</td></tr><tr><td>樓價</td><td>$6,000,000</td></tr><tr><td>按揭貸款</td><td>80% / $4,800,000</td></tr><tr><td>實際年利率</td><td>1.6%</td></tr><tr><td>每月還款額</td><td>$21,797 （$16,797 + $5,000）</td></tr><tr><td>最低入息要求(DSR 50%)</td><td>$43,594</td></tr><tr><td></td><td>收入未能通過DSR</td></tr></tbody></table></figure>



<p>在上述案例中，假設置業人士沒有貸款，月入只需達33,594元，即可用8按上會，購買600萬元物業。</p>



<p>每月要用5,000元償還私人貸款，他的每月還款額將變成：16,797元 + 5,000元 = 21,797元。每月供款要達到43,594元（21,797 / 50%），才能滿足供款與入息比率的最低要求。借款人月入不足，<strong>就只能夠調低按揭成數，或加入擔保人，才能夠順利上會</strong>。</p>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h3>更多常見問題</h3>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608789607755"><strong class="schema-faq-question">準業主申請按揭前，應否提前還清私人貸款？</strong> <p class="schema-faq-answer">如準業主是高薪一族，在應付每月私人貸款及按揭供款後，仍可滿足DSR要求，可毋須提早還清原有債務。<br/><br/>如想透過提前還清私人貸款，以釋放貸款能力，最好預早進行，因為TU需時數周才能反映還款記錄，並保留還款記錄以備銀行查閱。另外，須留意提前還款可能被徵收額外手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608789625728"><strong class="schema-faq-question">獲批按揭後及放款前申請私人貸款可以嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">由獲批按揭至取得貸款期間，準業主應避免再添新債，以免因小失大。申請按揭時，銀行一般會要求準業主簽署承諾，在獲得按揭貸款前不能再借其他貸款，理論上銀行可在放款前任何時候查TU，一經發現準業主再借新債，或無法順利取得按揭貸款。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1608791594494"><strong class="schema-faq-question">有可行的借首期方法嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">主流貸款方法均會在TU留下記錄，因此最安全的借首期方法，還是求助家人，但要兼顧兩筆債務實非易事，準買家宜量力而為，萬一真的無計可施，不如考慮押後置業計劃。</p> </div> </div>



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<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


如準業主是高薪一族，在應付每月私人貸款及按揭供款後，仍可滿足DSR要求，可毋須提早還清原有債務。<br/><br/>如想透過提前還清私人貸款，以釋放貸款能力，最好預早進行，因為TU需時數周才能反映還款記錄，並保留還款記錄以備銀行查閱。另外，須留意提前還款可能被徵收額外手續費。

準業主申請按揭前，應否提前還清私人貸款？

由獲批按揭至取得貸款期間，準業主應避免再添新債，以免因小失大。申請按揭時，銀行一般會要求準業主簽署承諾，在獲得按揭貸款前不能再借其他貸款，理論上銀行可在放款前任何時候查TU，一經發現準業主再借新債，或無法順利取得按揭貸款。

獲批按揭後及放款前申請私人貸款可以嗎？

主流貸款方法均會在TU留下記錄，因此最安全的借首期方法，還是求助家人，但要兼顧兩筆債務實非易事，準買家宜量力而為，萬一真的無計可施，不如考慮押後置業計劃。

有可行的借首期方法嗎？

借首期買樓可以嗎？金管局指引列明，私人貸款是不可以用作首期來源，上車族即使還得起，亦借不得。馬上了解私人貸款對按揭申請及按揭成數的影響。

【借首期】貸款不可作首期來源  未償還債務影響按揭成數


<p>在商戶購物儲分是一早已有的事，但過去商戶的獎賞計劃各自為政，對累積積分速度及方便程度大打折扣，今年就有一個全新的積分計劃yuu面世，連結牛奶公司及怡和集團旗下的品牌，包括惠康、萬寧、7-11、Pizza Hut及KFC等超過2,000間門市，儲分方法更可綁定八達通、恒生enJoy卡及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/">livi bank</a>等支付方法。現在我們就教大家善用yuu獎賞計劃，做個精明的消費者。</p>



<p><strong>了解yuu獎賞計劃重點</strong>：<a href="#甚麼是yuu獎賞計劃">甚麼是yuu獎賞計劃</a>〡<a href="#yuu登記方法">yuu登記方法</a>〡<a href="#yuu儲分方式">yuu儲分方式</a>〡<a href="#yuu積分計算">yuu積分計算</a>〡<a href="#yuu積分用途">yuu積分用途</a></p>



<h2 id="甚麼是yuu獎賞計劃"><strong>甚麼是</strong><strong>yuu</strong><strong>獎賞計劃？</strong></h2>



<p>yuu獎賞計劃由牛奶公司及怡和集團聯手推出，參與計劃的會員可於旗下的多家品牌、超過2,000個門市消費賺取yuu積分，並可用積分換取不同合作商戶的優惠及禮品。</p>



<p>登記及管理積分都可經yuu計劃的手機用程式進行，以方便用戶。</p>



<p><single-action-item title="livi bank X yuu獎賞 開戶送25,000分" subtitle="由即日至2021年4月30日，用yuu會員專屬邀請碼成功開設livi bank戶口，可獲25,000 yuu積分，另可享3%存款年息、$5,000推薦獎賞及1%消費現金獎賞，馬上了解點解鎖優惠！" link="https://www.planto.hk/zh/blog/livi-bank-review/" button_text="了解優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="yuu登記方法">yuu的登記方法</h2>



<ul><li>自行於Apple App Store或Google Play下載yuu手機程式並登記</li></ul>



<ul><li>於任何一間惠康、萬寧、7-11或IKEA以手機號碼及八達通，便可申請為yuu會員</li></ul>



<ul><li>申請全新恒生yuu enJoy信用卡&nbsp;</li></ul>



<ul><li>於yuu微信小程序上申請為yuu會員</li></ul>



<p>另外，萬寧會員Mann Card的會員都已自動轉為參與yuu獎賞計劃，而恒生卡的Cash Dollar 及 EnJoy Dollar亦已被yuu積分所取代，如你早前有參與這些獎賞計劃，更加要留意新計劃有何分別，以賺取更多積分換獎賞。</p>



<h2 id="yuu儲分方式">yuu的<strong>儲分方式</strong></h2>



<ul><li><strong>店內消費</strong>：在yuu的合作夥伴購物或用餐，結賬時向店員出示yuu ID二維碼。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>網上購物</strong>：在yuu合作夥伴網站購物時，在付款時填寫yuu獎賞計劃15位數字會員號碼。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>恒生enJoy卡</strong>：在yuu帳戶綁定恒生enJoy卡後，在任何yuu合作夥伴消費時使用恒生enJoy卡，就可賺取yuu積分。&nbsp;</li></ul>



<ul><li><strong>八達通</strong>：在yuu網站或7-11便利店註冊yuu獎賞計劃或透過yuu應用程式綁定八達通後，就可隨時在所有yuu合作夥伴以八達通付款並賺取yuu積分。</li></ul>



<p>除了最初的4個付款儲分方式外，最近yuu與livi bank合作，使用livi銀聯二維碼也可以儲分，同時即日起至12月31日前開設livi bank的新月戶，可享有20,000 yuu積分的迎新優惠。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-647x1024.jpg" alt="yuu" class="wp-image-13841" width="324" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-647x1024.jpg 647w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-190x300.jpg 190w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552-768x1216.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-livi-e1608794559552.jpg 899w" sizes="(max-width: 324px) 100vw, 324px" /><figcaption><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>livi bank最近與yuu合作搞推廣優惠。圖：livi bank手機app</figcaption></figure>



<h2 id="yuu積分計算"><strong>yuu積分如何計算</strong>？</h2>



<p>只要在yuu合作商戶購物或餐飲消費，每花$1可賺取1積分，而綁定了恒生enJoy卡除了在全球消費，均可用$1=1分的兌換率賺分，於指定商戶消費獎賞更豐富。</p>



<h4>綁定的恒生enJoy卡積分獎賞</h4>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>商戶類別</strong></td><td><strong>積分</strong></td></tr><tr><td>非指定的所有商戶</td><td>HK$1 = 1分</td></tr><tr><td>香港美心集團</td><td>HK$1 = 2積分</td></tr><tr><td>7-11、宜家傢俬</td><td>HK$1 = 3積分</td></tr><tr><td>KFC、Pizza Hut、薄餅博士PHD</td><td>HK$1 = 4積分</td></tr><tr><td>Market Place by Jasons、Market Place、Jasons ichiba、3hreeSixty</td><td>HK$1 = 3積分</td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-649x1024.jpeg" alt="" class="wp-image-13842" width="325" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-649x1024.jpeg 649w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-190x300.jpeg 190w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643-768x1212.jpeg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-hangseng-enjoy-card-e1608794896643.jpeg 899w" sizes="(max-width: 325px) 100vw, 325px" /><figcaption>yuu的合作商戶數目眾多，涵蓋日常生活常到的店舖。圖：yuu手機App</figcaption></figure>



<h2 id="yuu積分用途"><strong>yuu積分的用</strong>途</h2>



<p>現時yuu積分可兌換合作商戶的現金券，或不同的禮品，如綁定了恒生enJoy卡，在合作商戶消費時可直接把yuu積分當作現金使用，每4,000積分等於$20，每次簽賬最多可當$400使用。&nbsp;</p>



<p>要留意yuu積分取代了恒生enJoy卡的 Cash Dollar 及 EnJoy Dollar，而以恒生enJoy卡於指定商戶簽賬可得額外倍數積分。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-645x1024.jpg" alt="" class="wp-image-13843" width="323" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-645x1024.jpg 645w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-189x300.jpg 189w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369-768x1219.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/12/yuu-rewards-e1608795225369.jpg 899w" sizes="(max-width: 323px) 100vw, 323px" /><figcaption>yuu積分可用作兌換現金券或禮品。圖：yuu手機App</figcaption></figure>



<h2><strong>yuu</strong><strong>分享功能</strong></h2>



<p>除了自己儲分外，yuu還有一個「分享積分」功能，可把積分結予其他yuu會員，這功能一次最少需分享2,000積分。另外，yuu有與本地慈善機構合作，用戶可以透過應用程式捐贈積分予慈善機構，現階段可捐贈膳心連基金及伸手助人協會。</p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">【香港FinTech】咩係虛擬銀行？開戶迎新優惠、優缺點比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-deposit-interest-rate-compare/">【定期/活期存款】虛擬銀行存款利率優惠比較</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vb-debit-cards-compare/">【Debit Card比較】虛擬銀行扣賬卡邊張多回贈？ （ZA/MOX/WeLab/livi Bank）</a></li><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend/">【信用卡比較2020】賺盡現金回贈、迎新優惠、積分、里數</a></li></ul>


甚麼是yuu？yuu積分獎賞計劃連結牛奶公司及怡和集團旗下的品牌，包括惠康、萬寧、7-11、Pizza Hut及KFC等超過2,000間門市，儲分方法更可綁定八達通、恒生enJoy卡及livi等支付方法。馬上了解！

【yuu Rewards教學】yuu積分獎賞計劃 一文了解


<p>證券行為了爭客，推出的開戶迎新優惠越來越豐富，免費送股票是最吸引的招數之一。富途證券、玖富證券及SoFi HK（前稱8 Securities）是目前出手較闊綽的證券行，即刻睇睇怎樣獲得免費股票！</p>



<p><single-action-item title="Webull限時優惠：送2股阿里巴巴" subtitle="2021年2月28日前，透過Planto網站連結申請賬戶，成功開戶並達成指定要求，即可得2股阿里巴巴（9988 HKG，價值約HK$526）！優惠受條款及細則約束。
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<h2>免費送股票是新手恩物？ </h2>



<p>對投資老手而言，價值一千幾百元的股票，是錦上添花的小恩小惠，但對股場新手來說，免費送股票有助克服一大難題——根據<a href="https://www.ifec.org.hk/common/pdf/about_iec/IEC-research-knowledge-attitudes-and-behaviour-towards-money-management-chinese.pdf">香港投資者教育中心一項調查</a>，62%受訪者抱有「希望透過投資令財富增值，但又怕蝕錢」的心態。 </p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>證券行</strong></td><td><strong>迎新送股</strong></td><td><strong>其他優惠</strong></td><td><strong>開戶評測</strong></td></tr><tr><td>SoFi HK</td><td><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJTb2ZpIFJldmlldyJ9">前往SoFi官網</a></td><td>⭐️美股免佣免平台費<br>⭐️港股免佣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK開戶評測</a></td></tr><tr><td>uSMART<br>盈立證券（前稱友信智投）</td><td>🎁3月7日前開戶成功開戶及首次存款，並符合指定條件，可獲得總值2,000元迎新獎賞<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidVNNQVJUX05ld19MaW5rIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FkLmRvdWJsZWNsaWNrLm5ldC9kZG0vY2xrLzQ4MDIzNTE0MDsyODY0OTYyNTY7ayIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgTGluayJ9">到uSMART官網領取優惠</a></td><td>⭐️美股一世免佣<br>⭐️港股買賣免平台費</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART開戶評測</a></td></tr><tr><td>富元證券</td><td>🎁2月25日前開戶後首次增值賬戶滿2萬元，送2股中電控股，最高可獲10股<br><br>👉<a href="https://sns.fyact.com/sunline/active/2019/new-open-stock/index.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto#/home">到富元證券官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">富元證券開戶評測</a></td></tr><tr><td>Futu 富途證券</td><td>🎁2月25日前經Planto註冊及入金10,000元，送Twitter股票一股<br><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網領取優惠</a></td><td>⭐️價值$100的超市禮券<br>⭐️新客戶成功將股票轉倉到富途戶口，可獲贈300元超市禮券<br>⭐️港股永久免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途開戶評測 </a></td></tr><tr><td>Webull 微牛證券</td><td>🎁 2月28日前經Planto成功開戶，並完成一次或以上交易，即可得2股阿里巴巴<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0Ijoid2VidWxsIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2FjdC53ZWJ1bGwuY29tL2ludml0YXRpb24vaGsvc2hhcmUuaHRtbD9obD16aC1oYW50Jmludml0ZVNvdXJjZT13Yl9rb2xfdXMmaW52aXRlQ29kZT1HNkNsOGNJVGhWZXEiLCJmcm9tIjoiV2VidWxsX0J1dHRvbiJ9">到Webull官網領取優惠</a></td><td>⭐️港股免費即時報價（BMP行情）和全球主流交易所報價</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Webull-review/">Webull開戶評測</a></td></tr><tr><td>Valuable<br>華盛証券</td><td>🎁 2月28日前經Planto成功開戶，並完成開，送一股蔚來汽車（NYSE:NIO）及100元現金券<br><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidmFsdWFibGVfYnJva2VyIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2hrLnZia3IuY29tL2hkL3Byb21vdGlvbi9zY25sL1kyVndOV2d4Y21NeU9BL2luZGV4IiwiZnJvbSI6IlZhbHVhYmxlIFJldmlldyBBcnRpY2xlIFpIIn0=">到Valuable官網領取優惠</a></td><td>⭐️無限免佣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Valuable-Capital-Broker-Review/">華盛開戶評測</a></td></tr></tbody></table><figcaption>優惠期有限及受條款約束。</figcaption></figure>



<p></p>



<p>的確，在波濤股海中，新手投資者要面臨的最大壓力，莫過於出手買入第一隻股票，往往擔心眼光不夠準，或不熟悉買賣流程及手續費，在起步階段事倍功半。</p>



<p>免費股票解決了新手的舉旗不定之苦，讓他們一開戶便能持有少量股票，加上上述提到的富途及玖富都不收<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Dividend-Collection-Stocks-Custody-Fee/">存倉費</a>，用戶能免費體驗買賣流程。由於<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>所送的股票，不乏熱門或優質藍籌股，新手可透過好好認識這些企業，了解股票市場的基本運作。</p>



<h2>碎股處理方法</h2>



<p>在證券行開戶獲贈的股票，一般是不足一手的碎股，除了開戶送股外，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a>、紅股、拆細股數等亦會產生碎股。在港股市股，碎股的賣價格通常折讓至少幾個價位，想避免這個問題，只能湊夠一手才賣出股票，但來自迎新優惠的碎股反正是免費，沽價稍平亦不致肉赤，如股票不合心水，不必強求湊足一手。另外，持有碎股亦可獲得派息，但股數太少的話，股息可能被手續費完全抵消，因此不用期望零星碎股可帶來股息回報。</p>



<p>假如證券行推出送<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>優惠，則不會有碎股問題，因為美股本來就是以每股為交易單位。不過，市面上大多數開戶送股獎賞，都是以送港股為主。</p>



<h3>【💡編輯精選】<br><strong>ZA Bank X Planto 迎新「利是」派畀你</strong></h3>



<p>為迎接新歲，ZA Bank向Planto讀者呈獻迎新「金牛利是」，新客戶使用以下其中一個邀請碼開立ZA Bank戶口，即享豐富迎新獎賞。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="861" height="414" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg" alt="" class="wp-image-14757" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1.jpg 861w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-300x144.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/02/ZA-Banner-Feb2021-1-768x369.jpg 768w" sizes="(max-width: 861px) 100vw, 861px" /></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">了解優惠詳情</planto-button>



<h2>更多證券行迎新優惠比較</h2>



<p>除了免費送股外，坊間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>亦有推出林林總總的開戶迎新優惠。馬上比較：</p>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



<h4>推薦閱讀</h4>



<ul><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">【港美股免佣】SoFi HK登場 開戶送美藍籌股 首推美股零星股交易</a></li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">【免佣+送股】9F玖富證券開戶、收費、智能機械人評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">【證券戶口實測】uSMART友信智投：低收費智能投資平台</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">【機械理財顧問】AQUMON開戶、收費、投資表現評測</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">【投資戶口實測】富途證券Futu Securities開戶、買賣港股/美股攻略</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">【開戶買股票】港股熱門證券行VS銀行收費比較 入門常識知多點</a> </li><li> <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">【投資新手】美股入門知識、熱門證券戶口收費比較</a>  </li></ul>



<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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【開戶送股票】零成本股壇初體驗	邊間證券行迎新送藍籌股？

根據金管局的定義，虛擬銀行（virtual bank）是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。金管局相信，虛擬銀行可推動香港的金融科技和創新，為銀行客戶提供新體驗。

甚麼是虛擬銀行？

香港的持牌虛擬銀行包括<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-Bank-Open-Account/">眾安銀行（ZA Bank）</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行（Airstar Bank）</a>、MOX Bank、livi bank、匯立銀行（Weab Bank）、螞蟻銀行（Ant Bank）、平安壹賬通銀行（PAO Bank）及富融銀行（Fusion Bank）。

香港有哪些虛擬銀行？

虛擬銀行以零售客戶為主要服務對象，一般接受任何本地居民開戶；亦有部份虛擬銀行提供中小企服務。

誰是香港虛擬銀行的主要服務對象？

虛擬銀行的開戶資格，視乎個別銀行而略有不同，主要要求包括：<br/>- 年滿18歲<br/>- 持有有效的香港身份證<br/>- 擁有香港手機號碼用作接收短訊<br/>- 擁有有效的香港居住地址

開設虛擬銀行戶口須符合哪些資格？

虛擬銀行正值創始階段，提供服務比傳統銀行少，主要包括儲蓄戶口、轉賬、私人貸款、扣賬卡、中小企戶口及貸款等。

虛擬銀行提供甚麼服務？

<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-add-transfer-money/">存款或轉賬到虛擬銀行戶口</a>，主要可透過<strong>轉數快FPS</strong>、eDDA及戶口號碼過數。

怎樣入錢到虛擬銀行戶口？

目前3間虛擬銀行設有ATM卡，存戶可經自動櫃員機提款；其餘銀行客戶則要轉賬到其他銀行戶口，才能提款。

怎樣從虛擬銀行戶口提款？

<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/virtual-bank-deposit-protection/">虛擬銀行有參加存款保障計劃</a>，存戶享最高50萬元存款保障。

虛擬銀行有甚麼參加存款保障計劃？

【虛擬銀行最新情報 + 開戶優惠】虛擬銀行（virtual bank），顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台，提供存款、借貸等零售銀行服務。這種「新型銀行」（neo bank）為客戶帶來甚麼好處？將如何改變我們使用銀行服務的習慣？

【香港FinTech】咩係虛擬銀行？開戶迎新優惠、優缺點比較


<p>銀行資金「水浸」，拆息一再下調，近期計劃新造樓宇按揭及轉按的人士多了不少優惠選擇。馬上了解2021年1月的最新按揭利率及回贈，並了解更多申請時的注意事項。</p>



<p>現時經Planto申請按揭及成功提取貸款，除了可獲得銀行現金回贈外，更可享高達0.1%額外回贈，再加送2,000元現金券。</p>



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<h2 id="銀行按揭利率回贈">香港主要銀行樓宇按揭利率回贈一覽</h2>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>銀行</strong></td><td><strong>H按利率</strong></td><td><strong>P按利率</strong></td><td><strong>現金回贈</strong></td><td><strong>Planto獨家回贈優惠</strong></td><td><strong>罰息期</strong></td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>𣾀豐 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>中銀 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.4%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>恒生 &#8211; 轉按</strong></td><td>H + 1.5%</td><td>P (5%) &#8211; 2.5%</td><td>0.5%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.45%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.8%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>渣打 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.5%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.2%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 新按</strong></td><td>H+1.35%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>1%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr><tr><td><strong>東亞 &#8211; 轉按</strong></td><td>H+1.4%</td><td>P (5.25%) &#8211; 2.75%</td><td>0.9%</td><td>0.1% + $2000</td><td>2年</td></tr></tbody></table><figcaption>註1：資料僅供參考，銀行會按客戶個別狀況，審批利率及條款。<br>註2：<strong>Planto獨家回贈優惠</strong>附帶條款，詳情請發電郵至hello@planto.io查詢。</figcaption></figure>



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<h2 id="按揭常見問題">揀銀行樓宇按揭常見問題</h2>



<p>選擇銀行樓宇按揭計劃時，利率及回贈固然是最重要考慮因素，想借得精明，要細心了解更多事項：</p>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607075846062"><strong class="schema-faq-question">揀P按定H按好？</strong> <p class="schema-faq-answer">在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076527849"><strong class="schema-faq-question">何謂Mortgage Link戶口？</strong> <p class="schema-faq-answer">不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076591879"><strong class="schema-faq-question">罰息期有咩影響？</strong> <p class="schema-faq-answer">樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076662482"><strong class="schema-faq-question">現金回贈點發放？</strong> <p class="schema-faq-answer">根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607076925581"><strong class="schema-faq-question">經中介申請樓宇按揭有咩好處？</strong> <p class="schema-faq-answer"><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1607077197333"><strong class="schema-faq-question">申請樓宇按揭需時幾耐？</strong> <p class="schema-faq-answer">銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。</p> </div> </div>



<figure class="wp-block-image size-large"><a href="https://www.planto.hk/zh/mortgage/choose-mortgage-type/"><img loading="lazy" width="800" height="202" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH.jpg" alt="" class="wp-image-14095" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH-300x76.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/01/MortgageOffer_Banner__ZH-768x194.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /></a></figure>



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在目前極低息環境下，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">H按</a>明顯比<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-p-h-rate/">P按</a>着數。以現時Hibor約0.2%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.55%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。

揀P按定H按好？

不少銀行向樓宇按揭客戶提供<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Mortgage-link-account/">Mortgage Link戶口</a>，這是一種高息的活期存款賬戶，資金可享與按揭貸款相同的利率，有助對沖供樓利息支出。高息存款上限一般為總貸款金額50%。

何謂Mortgage Link戶口？

樓宇按揭貸款計劃一般設有2年或3年的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-refinance-penalty/">罰息期</a>，若在期內轉按，常見的「罰息」條款包括退還回贈及支付手續費。轉按賺回贈是很多業主常用的小財技，而罰息期將限制了轉按的時機。

罰息期有咩影響？

根據金管局指引，如回贈達按揭貸款額1%，銀行會以扣減貸款額方式發放回贈。另外，銀行及按揭中介可能會以現金券形式向客戶提供回贈。

現金回贈點發放？

<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/mortgage-brokers-pro-con/">按揭中介公司</a>促成生意後，可獲得銀行提供的佣金，故中介公司會將佣金分給客款作為額外回贈。此外，按揭中介熟悉市況，能向業主推薦適合的按揭計劃，讓申請過程更順利。

經中介申請樓宇按揭有咩好處？

銀行收齊文件，審批按揭需時由一星期至兩個月不等，視乎個案複雜程度而異。非穩定收入或申請按揭保險者，審批時間較長。新造按揭的買家記得預留充足的成交期，確保能完成所有必須手續。

申請樓宇按揭需時幾耐？

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【樓宇按揭利率】按息低見H+1.3%！比較按息及回贈優惠（2021年1月最新）


<p>香港多間傳統銀行均設尊貴理財戶口，讓高資產的客戶申請，當中又劃分為不同級別及門檻。晉身銀行貴客後，可享受更優惠及方便的服務，最基本着數是可使用分行特快櫃位，減少日常排隊時間；又或者可申請指定信用卡，享受更多消費優惠。</p>



<p>不同銀行的尊貴理財戶口服務各具特色，以下為大家進一步介紹香港各大銀行尊貴理財戶口的開戶門檻、迎新優惠及優惠等，助大家精明理財。</p>



<p>點擊跳至：<a href="#Citibank-Citigold">Citibank Citigold</a>〡<a href="#東亞顯卓理財-SupremeGold">東亞顯卓理財 SupremeGold</a>〡<a href="#滙豐銀行卓越理財Premier">滙豐卓越理財 Premier</a>〡<a href="#中國銀行中銀理財-Wealth-Management">中國銀行中銀理財 Wealth Management</a></p>



<h2><strong>開戶前留意結存計法</strong></h2>



<p>要開立或升級至銀行的尊貴理財戶口，首要條件是滿足銀行的資產要求。所謂資產要求，並不限於現金存款，而是以全面理財總值計算，銀行接納的資產類別通常包括：</p>



<ul><li>活期及定期存款</li><li>證券</li><li>債券</li><li>基金</li><li>已動用信貸（按揭及信用卡結欠除外）</li><li>指定保險計劃</li><li>強積金</li></ul>



<p>當然，每間銀行的計算資產結存分些也有差異，開戶前記得問清楚。</p>



<h2 id="Citibank-Citigold"><strong>Citibank Citigold</strong></h2>



<ul><li>開戶結存要求︰$1,500,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰連續 3 個月「每日平均總結餘」低於 $1,500,000，須繳付$300服務月費。</li></ul>



<h3><strong>Citibank Citigold</strong> 迎新優惠 （即日起至2020年12月31日）</h3>



<ul><li>滿足指定資金要求可享現金回贈：</li></ul>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>新資金金額(HK$)</strong></td><td><strong>現金回贈(HK$)</strong></td></tr><tr><td>$2,500,000或以上</td><td>$8000</td></tr><tr><td>$1,800,000 或以上</td><td>$6000</td></tr><tr><td>$1,500,000 或以上</td><td>$5000</td></tr><tr><td>指定產品結存$1,500,000 或以上*</td><td>$15,000</td></tr></tbody></table><figcaption>指定產品包括基金、債券、結構性產品、AIA人壽保險計劃、保費退還保障計劃及按揭貸款。</figcaption></figure>



<ul><li>完成手機開戶及開立港股股票，並有首3個月內進行最少一次港股買賣交易戶口，可獲得HK$500。</li></ul>



<h4>其他優惠</h4>



<ul><li>現開戶並轉入基金，可享4%定存年利率</li><li>買港股$0佣金優惠</li><li>高達6%人民幣的定存年利率</li><li>以更好的買入賣出價於網上兌換外幣</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="東亞顯卓理財-SupremeGold"><strong>東亞銀行</strong><strong>顯卓理財</strong><strong> SupremeGold</strong></h2>



<ul><li>開戶要求：$500,000&nbsp;</li></ul>



<ul><li>戶口收費： $200服務月費，但如達以下條件，可獲豁免</li></ul>



<p>每日平均理財總值 ≥ $500,000；或&nbsp;<br>每日平均投資總值 ≥ $300,000；或&nbsp;<br>樓宇按揭貸款總提取額 ≥ $300萬；或&nbsp;<br>過去一個月總支薪金額 ≥ $60,000；或&nbsp;<br>東亞人壽保險計劃每年總保費 ≥ $100,000</p>



<h3><strong>東亞銀行顯卓理財 SupremeGold</strong> 迎新優惠</h3>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>每月平均存款結餘（不包括定期存款）（HK$或其等值）</td><td>免找數簽賬額</td></tr><tr><td>$5,000,000 or above</td><td>$10,000</td></tr><tr><td>$3,000,000 or above</td><td>$6,000</td></tr><tr><td>$1,000,000 or above</td><td>$2,000</td></tr><tr><td>$500,000 or above</td><td>$1,000</td></tr><tr><td>$200,000 or above</td><td>$400</td></tr></tbody></table></figure>



<h4>其他優惠</h4>



<ul><li>定期存款特惠年利率&nbsp;</li><li>買入本地證券︰$0佣金&nbsp;</li><li>首次基金認購費︰1%&nbsp;</li><li>首6個月月供基金計劃0%認購費&nbsp;</li><li>3個月免費租用保管箱服務及額外9折&nbsp;</li><li>可申請東亞銀行顯卓理財World Mastercard</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="滙豐銀行卓越理財Premier"><strong>滙豐銀行卓越理財</strong> Premier</h2>



<ul><li>開戶要求：$1,000,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰如連續3個月全面理財總值低於$1,000,000，須繳付 $380 服務月費</li></ul>



<h3><strong>滙豐銀行滙豐卓越理財</strong>優惠</h3>



<ul><li>可申請滙豐卓越理財信用卡，全年海外簽賬有6.4%「獎賞錢」回贈</li><li>以新資金開立定期存款，可享港元0.35%年利率優惠</li><li>開立全新投資戶口，轉入/存入任何香港股票、中國A股或美股，可享0.2%現金回贈，回贈上限為$10,000</li><li>全新基金月供投資計劃客戶可享首次認購費優惠低至1.0%及首6個月認購費減免</li></ul>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h2 id="中國銀行中銀理財-Wealth-Management"><strong>中國銀行中銀理財</strong> Wealth Management</h2>



<ul><li>開戶要求：$1,000,000</li></ul>



<ul><li>戶口收費︰免收</li></ul>



<h3><strong>中國銀行 中銀理財</strong>優惠</h3>



<ul><li>貸款年利率低至港元最優惠利率 &#8211; 1%&nbsp;</li><li>可申請「中銀理財」Visa Infinite卡專享及永久豁免年費</li><li>經網上銀行及手機銀行的基金認購費低至1.6%</li><li>年租保險箱85折</li></ul>



<p>尊貴理財戶口專為高資產人士而設，殷勤周到的升級是主要賣點，但銀行近年並未隨通脹調高申請門檻，使尊貴理財戶口走向「平民化」，一些銀行更不時出現尊貴理財戶口人龍比普通戶口更長的奇觀。</p>



<p>此外，網上銀行普及、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>面世，客戶毋須去銀行櫃位亦能處理大小事務，節省了排隊時間，減少了開設尊貴理財戶口誘因。尊貴理財戶口主要賣點，只剩下各式各類的理財產品優惠，但在劇烈市場競爭中未見明顯優勢。尊貴理財如何與網上理財結合，給客戶更好的體驗，應是將來的發展方向。</p>



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【銀行VIP】尊貴理財戶口  4大銀行優惠比較


<p>投資世界廣闊無邊，不同資產的特色與風險各有不同，若重注單一資產，可能導致風險過份集中，在市況變化時焦頭爛額。適當地重整投資組合（Rebalance），可避免資產組合偏離原有風險偏好，貫徹<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Portfolio-Diversification-Investment/">分散投資</a>策略，確保投資者長遠地聚焦目標。</p>



<h2>了解資產組合與風險</h2>



<p>討論Rebalance前，我們要先了解何謂「資產組合」（investment portfolio）。資產的定義非常廣闊，最常見的包括<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/investing-in-bonds-funds-ETFs/">債券</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">基金</a>、商品、房地產、貨幣等。</p>



<p>每種資產的風險，往往與回報呈正比。開始投資前，我們應按個人風險與目標，配置資產組合。籠統而言，股票屬高風險、高回報的資產，債券的風險與回報都相對較低。</p>



<p>舉例說，一位進取的投資者，可能以70：30的比例投資股票與債券，但隨着時日變化，資產價值無可避免地會偏離你原有的設定，這時我們就有需要重新調整資產。</p>



<p><single-action-item title="Webull限時優惠：送2股阿里巴巴" subtitle="2021年2月28日前，透過Planto網站連結申請賬戶，成功開戶並達成指定要求，即可得2股阿里巴巴（9988 HKG，價值約HK$526）！優惠受條款及細則約束。
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<h2>Rebalance有甚麼好處？</h2>



<p>Rebalance或Rebalancing這投資術語，在中文世界常有不同譯法，如「再平衡」、「平衡調配」、「重新調整」等，指的都是同一種重置資產比例策略，目的並不是追求最大回報，而是有紀律地鎖定回報，並減少資產價值從高位下跌時招致的損失。</p>



<p>以下是一個簡單的例子：</p>



<p>Simon是一個審慎的投資者，以10萬元資金開始投資，股債比例為50：50。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>資產</td><td>股價/債價$</td><td>買入單位</td><td>價值$</td><td>佔資產比例</td></tr><tr><td>股票</td><td>10</td><td>5,000</td><td>50,000</td><td>50%</td></tr><tr><td>債券</td><td>50</td><td>1,000</td><td>50,000</td><td>50%</td></tr><tr><td>總計</td><td></td><td></td><td>50,000</td><td>100%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>半年後，股債價格出現不同變化。假設股市暢旺，Simon手持股票價值升25%，而債券跌5%，他的資產比例將變成57：43，偏離了他期望股債比例平衡的風險偏好。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>資產</td><td>股價/債價$</td><td>持有單位</td><td>價值$</td><td>佔資產比例</td></tr><tr><td>股票</td><td>12.5</td><td>5,000</td><td>62,500</td><td>57%</td></tr><tr><td>債券</td><td>47.5</td><td>1,000</td><td>47,500</td><td>43%</td></tr><tr><td>總計</td><td></td><td></td><td>110,000</td><td>100%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>半年後，股債價格出現不同變化。假設股市暢旺，Simon手持股票價值升25%，而債券跌5%，他的資產比例將變成57：43，偏離了他期望股債比例平衡的風險偏好。</p>



<p>如要維持原有風險偏好，Simon須為資產進行Reblance，售出部份股票，轉買債券。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>資產</td><td>股價/債價$</td><td>持有單位</td><td>價值$</td><td>佔資產比例</td></tr><tr><td>股票</td><td>12.5</td><td>4,400（-600）</td><td>55,000</td><td>50.02%</td></tr><tr><td>債券</td><td>47.5</td><td>1,157（+157）</td><td>54,957.5</td><td>49.98%</td></tr><tr><td>總計</td><td></td><td></td><td>109,957.5</td><td>100%</td></tr></tbody></table></figure>



<p>透過紀律性的Rebalance，投資者可獲得甚麼好處？</p>



<ul><li><strong>有紀律地低買高賣</strong>：調整資產佔比時，投資者以較高價格售出資產，收割部份升幅，並買入低水的資產，實現低買高賣的操作。</li></ul>



<ul><li><strong>減輕資產價格下跌的損失</strong>：正所謂升得高、跌得重，當資產升至最高位後，投資者如不及時減持，將在市況逆轉時蒙受較大損失。Rebalance讓投資者未雨綢繆，避免箇中風險。</li></ul>



<h2>Rebalance兩大原則：時間與資產比重</h2>



<p>若過於頻密地做Rebalance，可能錯失升市獲利機會，並產生不必要的交易成本。那麼，幾時才是做Rebalance的最適當時機？</p>



<ul><li><strong>定時調整資產比重</strong>：每季、每半年或每一年（或其他自訂時間表）檢討資產比重，期間即使資產偏離原有設定，仍按既定時間表來重新平衡資產比重。</li></ul>



<ul><li><strong>按資產比重調整</strong>：當資產比重偏離原有佔比5%、10%、15%（或其他自訂比重變化）時，重新調整資產組合，而不理會時間因素。</li></ul>



<h2>彈性Rebalance 盡量減少成本</h2>



<p>對長線投資者而言，Rebalance可達來顯著避效險果，過程中投資者可能要進行多筆交易，產生手續費、匯款費用及稅項等支出，過份頻繁操作可使回報折損，不妨選擇收費較低的證券戶口，減省支出。</p>



<p>另外，投資者可採取彈性做法，例如在每半年檢討一次資產，但當比重偏離10%時才調整組合。在某類資產的價格出現重大變化時，你亦可因時制宜，適當地改變原有的資產比重原則，舉例說，2020年不少疫苗股、新能源汽車股或在家工作概念股都出現以倍數計的升幅，持有這些爆升股票，很容易使資產比重偏離風險偏好，急於放售或錯失將來升幅。</p>



<p>在因升市而改變資產配置比重時，要切忌貪勝不知輸，否則Rebalance策略形同虛設。如你沒有信心能處理Rebalance操作，或自問未能緊貼市況變化，坊間的智能投資顧問（Robo-advisor）可為你代勞，用戶每年支持少量顧問費後後，Robo-advisor就能按用戶的風險偏好，在市況變化時提示用戶調倉。</p>



<h4>Robo-advisor簡介</h4>



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<h4>比較更多證券戶口收費</h4>



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