
<p>儲蓄這個理財觀念很多現代人都知道，但是真正能自律完成的卻是當中的少數，於是坊間推出不同類型的儲蓄產品助消費者可以更好地管理自己的財富。蓄儲保險是常見的蓄儲產品，而最近常被提及延期年金，也是蓄儲保險的一種，但是大家對於蓄儲保險的特性又了解多少，是否真的回報低？本文就為大家講解儲蓄保險的基本概念。</p>



<ul><li><a href="#儲蓄保險基本概念">儲蓄保險基本概念</a></li><li><a href="#選擇儲蓄保險時的必要考慮因素">選擇儲蓄保險時的必要考慮因素</a></li></ul>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="儲蓄保險基本概念"><strong>儲蓄保險基本概念</strong></h2>



<p><strong>購買儲蓄保險主要是希望將來拿回一定的回報，而儲蓄保險除了有儲蓄功能外，都帶有一定的保障成份，最常見的會是身故賠償</strong>，如在供款期間受保人身故，受益人可以獲得投保時的保障額加紅利時賠償。</p>



<p>儲蓄保險大致可分為整筆提取及定期派發，整筆提取一般只要存放至指定的年期，投保人是可以取回當初的總供款及額外的紅利；而定期派發的儲蓄保險會是在供款期滿一定年期後，投保人可定期獲得保證支取現金，</p>



<p>而當中又分為投資類及非投資類。如果投保人只想平穩地取得預期回報，當然會選擇非投資類的儲蓄保險；而希望有更高的回報，就會選擇投資類的儲蓄保險，而這涉及保險計劃背後的投資組合，及市場的經濟狀況，最終是未必能夠得到計劃書上的預期回報。</p>



<h2><strong>定期派發回報的儲蓄保險</strong></h2>



<p>年金是一種有代表性的定期派發型儲蓄保險產品，以退休儲蓄為目標，投保者在供款一定年期後，可以在特定年期或歲數時穩定地獲得保險公司派發的收入。而合資格的延期年金是受政府認可的退休保障產品，但是其回報率其實並不高，更不能與股票或表現好的基金相比，但是其穩定及保證預期的現金派發，能幫助你更好地策劃退休計劃，最重要的是明白年金的特點，及自己的需要，年金最好是挑選一些派發到身故的計劃，因為現時人均壽命愈來愈展，這樣才保障到老年生活。</p>



<h2 id="選擇儲蓄保險時的必要考慮因素"><strong>選擇儲蓄保險時的必要考慮因素</strong></h2>



<p>坊間的儲蓄保險種類繁多，在有人向你推銷時儲蓄保險計劃時，會冠以退休、升學等名義，其實儲蓄保險最重要是了解你需要供款多長時間，可以在甚麼時候保證取回你的總供款額，退保價值等，而這份保單會給你附加了一些保障，只要你理解一些保單上的名詞概念，就可以更輕易挑選出適合自己預期的儲蓄保險。</p>



<h3><strong>現金價值</strong></h3>



<p>指儲蓄保單在退保時或期滿時可以取回的金額，分保證和非保證兩種。<strong>保證現金價值是保險公司保證派發給投保人，會隨供款年期的增多，同時每年的現金保證現金價值都會列明在保單合約上</strong>；而非保證現金價值則是紅利，只具有一定參考性，最終可取回價值是不可知的。現金價值一般在繳交保費一、兩年後才出現，數額多寡視乎個別保單而定，但要清楚現金價值不等同你當時的總供款，如提早退保往往會損失你大部分的供款，而<strong>如想透過退保取回自己的總供款額，一般是完成整個供款期後3至5年，保證現金價值才會等同你的總供款額，所以千萬不要輕易退保。</strong></p>



<p>另外，有現金價值的保單也可用來現金貸款，假如投保人需要金錢應急，又不想終止保單，可以向保險公司以貸款方式提取現金價值，但要注意貸款提取的現金價值是需要支付利息的。</p>



<h3><strong>紅利</strong></h3>



<p><strong>紅利是保險公司投資有成，將賺到的錢派發到投保人，分為保證紅利及非保證紅利</strong>，<strong>保證紅利很易理解，而非保證紅利即是不一定派發的紅利，就算過往成績如何都只可作為參考。</strong>就像派息多年的匯豐也有不派息的日子。</p>



<p>另外紅利派發有分為現金紅利及歸原紅利（Reversionary Bonus），現金紅利會是直接派發至保單中，客戶可以隨時提取，亦可放在保單中賺取利息；而歸原紅利是需要到達某個時間後才能兌現，現時的紅利暫存在保險公司手中，如要強行轉變為現金紅利，會出現折現的情況，所以一定要分辨清楚。</p>



<p>如把現金價值或現金紅利保單從保單中提取，這都會影響保單最終的積存價值，最好還是不要隨便動用。</p>



<h3><strong>了解自己需要</strong></h3>



<p>很多人批評儲蓄人壽保障回報率甚低，如拿相同的資金自行投資可以獲得更好的回報，然而投資產品就會有風險，風險及回報總是相應的。對於欠缺理財紀律的人而言，儲蓄<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>亦不失為一種約束自己儲錢的好方法，要明白儲蓄就是先苦後甜的概念，長時間的儲蓄保險是可以滾存至大額的資產價值，同時亦附加了人生的保障，最重要是了解自己的需要，這樣才能找到符合預期的儲蓄產品。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


儲蓄這個理財觀念很多現代人都知道，但是真正能自律完成的卻是當中的少數，於是坊間推出不同類型的儲蓄產品助消費者可以更好地管理自己的財富。蓄儲保險是常見的蓄儲產品，而最近常被提及延期年金，也是蓄儲保險的一種，但是大家對於蓄儲保險的特性又了解多少，是否真的回報低？本文就為大家講解儲蓄保險的基本概念。

儲蓄保險比較｜年金不是好的儲蓄產品？ 了解儲蓄保險要點


<p>世事變幻莫測，最謹慎的人也無法避免所有意外。<strong>個人意外保險</strong>的作用，就是在投保人因意外導致身體受傷、傷殘甚至死亡時，為他們提供賠償，以應付醫療開支及生活需要。購買意外保險時，我們應注意甚麼事項？怎樣比較意外保險產品，才能為自己提供周全保障？</p>



<ul><li><a href="#個人意外保險的保障範圍">個人意外保險的保障範圍</a></li><li><a href="#年齡與職業對核保的影響">年齡與職業對核保的影響</a></li><li><a href="#意外保險常見不保事項">意外保險常見不保事項</a></li></ul>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="個人意外保險的保障範圍">個人意外保險的保障範圍</h2>



<p>意外保險五花百門，保障範圍除了按保險公司的產品而異，亦按投保人的職業風險而不同。綜觀坊間常見的意外保險產品，<strong>保障範圍可涵蓋因意外</strong>（如車禍、高空擲物等）<strong>及非疾病引導的死亡、永久傷殘及喪失肢體，以及相關的醫療費用</strong>（可包括醫藥、住院、跌打及物理治療）。</p>



<p>意外保障的賠償金額可以是一筆過發放，亦可以是按醫療及住院費用實報實銷，或是在保單訂明的期限內提供每周津貼。</p>



<p>另外，不少人會購買醫療保險應付住院開支，或是在旅遊前買旅遊保險，這些產品又與意外保險有甚麼分別？</p>



<ul><li><strong>意外保險VS醫療保險</strong>：意外保險與醫療保障很多時均可用作應付醫療開支，但兩者並不可完全互相取代，這是由於意外保險並不保障因疾病而引發的醫療開支。舉例說，如投保人因交通意外入院，意外與醫療保險都可為他提供賠償，但若然是因突然性心臟病發作而產生醫療費用，一般則只屬醫療保險保障，意外保險不會為此提供賠償。</li><li><strong>意外保障VS旅遊保險</strong>：旅遊保險的其中一個作用，是補償在海外旅遊時因意外造成的醫療開支，那麼意外保險能否填保這一部份的功能？這要視乎保單所訂明的保障地域範圍，有些保險產品不會提供在香港以外的醫療保障，或列明長居外地若干日數後不受保。</li></ul>



<h2 id="年齡與職業對核保的影響">保與不保 年齡與職業是關鍵</h2>



<p>市場上的意外保險涵蓋大部份年齡層，但保險公司會為產品設定不同的年齡限制，有的是1至70歲、有的是0至65歲等，也有保險公司提供終身保障。</p>



<p>人生在每個年齡階段，也可能出現不同類別的意外，如幼年至成長期容易跌倒、發生碰撞；長者亦可能因身體狀況改變，導致意外機率增加。因此，市場上有專為兒童及長者而設的意外保險產品。整體來說，<strong>年齡越高，可選擇的意外保險越少，保障範圍也可能有所限制</strong>。</p>



<p>此外，<strong>投保人的職業亦對他們是否受保，以至保費都有重要影響</strong>。保險公司常將投保人按職業劃分成不同類別，例如：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>職業類別</strong></td><td><strong>工作性質</strong></td><td><strong>例子</strong></td></tr><tr><td><strong>第一類</strong></td><td>室內及非勞動工作人士</td><td>室內及非勞動工作人士：文員、律師、會計師、教師、醫生、銷售員</td></tr><tr><td><strong>第二類</strong></td><td>戶外工作或輕度體力勞動人士</td><td>戶外工作或輕度體力勞動人士：護士、侍應、郵差、地盤管工</td></tr><tr><td><strong>第三類</strong></td><td>輕度體力勞動但毋須使用重型機械</td><td>的士司機、清潔工人、電工、運動教練</td></tr><tr><td><strong>第四類</strong></td><td>須體力勞動或高空工作人士</td><td>消防員、大廈外牆技術及維修人員、起重機操作員</td></tr></tbody></table></figure>



<p>不同保險公司會各自有其職業分類，而這些分類將有核保時起了關鍵影響。以上表為例，第一類的屬白領工作者，在工作中因意外受傷的機率較低，因此保險公司一般樂意接受他們投保意外保險。上表中各類職業人士，在工作時遇意外的風險隨級數遞增，也有就難買到意外保險。</p>



<p>因此，投保人應按個人需要及職業風險，選擇適合的保險產品，必要時需購買多於一種保險，才能獲得周詳保障。舉例說，職業的士司機有購物「全保」或「三保」，但兩類汽車保險，都不會就司機在意外時的個人人身傷亡作賠償，故司機宜考慮在車保以外，加購個人意外保險。</p>



<h2 id="意外保險常見不保事項">意外保險常見不保事項：玩高極限運動有冇得保？</h2>



<p>喜歡戶外或球類運動的你，難免會有在運動中受輕傷的經驗。購買意外保障，可為你提供一定保障，但要留意攀岩、賽車等運動項目常被保險公司視為「高危」，不會承擔相關的意外賠償。此外，自殺、因酒精導致的意外、戰爭等，亦是常見的意外保障不保事項。</p>



<ul><li>受保前已存在的狀況</li><li>自殺</li><li>戰事傷亡</li><li>自然疾病或百老歸老</li><li>因服用非處方藥物或酒精影響而意外</li><li>參與危險活動，如賽車、賽馬、攀岩、極限運動、美式足球、冰球</li><li>懷孕相關的事故或併發症</li></ul>



<p>以上不保事項僅供參考，實際須視乎保險產品及核保結果而定。而坊間也有專門為運動發燒友而設的保險產品，投保前記得按個人生活狀況，衡量自己可能遇到的意外風險及保障需要，參加適合自己的保障計劃。</p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


個人意外保險邊間好？意外保險在投保人因意外導致身體受傷、傷殘甚至死亡時，為他們提供賠償，以應付醫療開支及生活需要。我們應怎樣比較意外保險產品，才能為自己提供周全保障？

意外保險比較〡認識個人意外保險  投保前了解不保事項免中伏


<p>誰不想要無病無痛，健健康康的人生？但根據衞生署衞生防護中心的<a href="https://www.chp.gov.hk/tc/statistics/data/10/27/380.html">數據</a>顯示，在2019年港人主要死因的前3名癌症、肺炎及心臟，分別佔整體死亡人數的30%、19%及12.5%，從風險管理角度來說，考慮購買危疾保險以應付因重疾後不能工作的生活費，及治療費用是理性及明智的選擇。</p>



<p><strong>危疾保險主要是受保人在被診斷出特定的危疾後保險公司就會支付賠償，讓受保人可以應付高昂的醫療費用，不會因療養而成為家人的負累，可以安心地接受治療。</strong>市面上的危疾保險產品眾多，所保障的危疾項目及定義更各不相同，所以本文就教大家一些基本概念，讓你可以挑選一份合符自己預期的危疾保險。</p>



<ul><li><a href="#危疾的定義">危疾的定義</a></li><li><a href="#定期危疾保險-VS-儲蓄危疾保險分別">定期危疾保險 VS 儲蓄危疾保險分別</a></li><li><a href="#如何考慮危疾保險保障額？">如何考慮危疾保險保障額？</a></li><li><a href="#認識早期危疾賠償">認識早期危疾賠償</a></li></ul>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="危疾的定義"><strong>危疾的定義</strong></h2>



<p>目前香港法規上並無對危疾定義有統一的標準，各保險公司對危疾的定義都不盡相同，但是大致都是醫生診斷為病情已到達不可逆轉，或已到達末期、或已造成永久性損害，才能獲得危疾保險中一筆過的賠償，如坊間保險公司對腎衰竭的定義是某種原因導致的末期腎病，令受保人需定期進行腹膜透析或血液透析，而且各公司的危疾保單保障的疾病都不相同，所以<strong>一定要細心閱覽清楚所購買保單對危疾的定義。</strong></p>



<p><strong>過往危疾定義十分嚴格而引來人詬病，所以近年保險公司推出的危疾保險加上了早期危疾賠償及多重賠償等保障，讓投保人能有更好的保障去面對重疾。</strong></p>



<h2 id="定期危疾保險-VS-儲蓄危疾保險分別"><strong>定期危疾保險 VS </strong><strong>儲蓄危疾保險分別</strong></h2>



<p>定期危疾保險的主要特色之一，是保單設有保障年期，如5年、10年、20年或30年等，僅在保單所列的年期內提供危疾賠償。另外設有受保年齡上限，大多會是75歲或80歲，及需要續保，每次續保時會增加保費，所以隨着年齡漸長，保費會愈來愈貴，同時到達受保年齡上限時，就不接受續保。</p>



<p>當保單到期時，投保人可選擇續保、轉換其他保單、或讓保單終止。定期危疾保險就是在你確診出危疾時，可以有金錢去應付龐大的治療費用，同時在患病而失去工作能力時，可以有一筆錢可以幫助家人及自己的生活。</p>



<p>而儲蓄危疾保險最顯著的特色設有儲蓄成份，而且設有供款期，如5年、10年、15年或20年，投保人只要完成供款，保單的保障年期就可至終身或直至100歲。保費會較為固定，但在年齡在20、30歲時，相同保額下的保費會較定期危疾保險為高。</p>



<p>儲蓄危疾保險保單除了有身故賠償，也有儲蓄成份，如到達保單期滿日，也沒有作出索償，投保人可以取回保額的100%及不保證紅利，有些人會認為這既有保障的效果，就算沒用上，最後也可以拿回付出。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td><strong>定期危疾保險</strong></td><td><strong>儲蓄危疾保險</strong></td></tr><tr><td><strong>保障期</strong></td><td>（1年/5年/10年）</td><td>至100歲</td></tr><tr><td><strong>保費</strong></td><td>較低，隨年齡增加</td><td>較高，供款額一般固定不變</td></tr><tr><td><strong>賠償方式</strong></td><td>賠償後就會完結</td><td>設有多次賠償</td></tr><tr><td><strong>退保權益</strong></td><td>沒有現金價值及紅利</td><td>有現金價值及紅利</td></tr><tr><td><strong>目標</strong></td><td>在指定年期內在得到危疾保障</td><td>終身獲得危疾保障</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="如何考慮危疾保險保障額？"><strong>如何考慮危疾保險保障額？</strong></h2>



<p>一般會建議患上重病接受治療後需要休養的時間來計算，如一系列的癌症治療或接受大型手術過後可能會需要2至3年時間好好休養，而你的收入會受到影響，於是多會以你年薪的2至3倍來參考保障額，如年薪HK$24萬，會購買大約HK$72萬保額，用來應付你休養時所需的生活費用。</p>



<p>但單純用年薪及日常生活費來計算，這樣太過粗略，<strong>應要考慮醫療的費用、有沒有其他醫療保障等</strong>，如在私人醫院進行心臟搭橋約需HK$20萬，如手術後你需要聘請看護照顧等，當然亦要考慮你目前所能承擔的保費，所以綜合不同地方再去計算，才能獲得適合你的保障額。</p>



<h2 id="認識早期危疾賠償"><strong>認識早期危疾賠償</strong></h2>



<p>危疾保險主要是保障受保人不幸被確診患上一些足以危及生命的疾病時才會獲得賠償，不過現時保險公司都有推出受保人早期危疾權益，讓受保人危疾在早期得到診斷後，就可以獲得投保額一定百分比的賠償，可以用來支付醫療費用或生活所需。</p>



<p>常見的早期危疾保障會是罹患<strong>原位癌，即是指身體細胞已發現含有癌細胞，但癌細胞守在原發部位上，並沒有擴散至鄰近組織，簡單可稱為「零期癌症」，</strong>如保單上有早期危疾賠償的條款，受保人就可以獲得某個百分比的保額作早期賠償，一般會是25%，可以用來應付治療或應付生活所需。</p>



<h2>投保前對危疾保險產品要有合理期望</h2>



<p>購買危疾保險就像是你幫一個產品買保養，有時買了保養可能一輩都用不上，有時心裡更不希望產品會出問題，但是有些事情就難以預料，在發生問題時這個保障就是發生作用的時候。危疾可以說是對於大多年輕人來說很遠，但是癌症、心臟病等危疾可於任何年齡人士身上發生，如果在不影響自己生活的情況下，在年輕的時候，及早購買一個保障，是不錯的選擇。<strong>最重要是清楚保單上對危疾的定義，需明白自己的預算及需要，這樣就能找到一份在合理預期的危疾保險。</strong></p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


危疾保險主要是受保人在被診斷出特定的危疾後保險公司就會支付賠償，讓受保人可以應付高昂的醫療費用，不會因療養而成為家人的負累，可以安心地接受治療。市面上的危疾保險產品眾多，所保障的危疾項目更各不相同，所以本文就教大家一些基本概念，讓你可以挑選一份合符自己預期的危疾保險。

危疾保險比較〡你對危疾保險認識有幾多？ 癌症是否一定有得賠？


<p>時至今日，出來社會工作，很容易就被人推銷買保險，現時雖說人們已能用較平常的目光去看待保險，但是很多人還是對保險的知識一知半解，所以Planto決定為大家講解保險的一些基本概念，了解甚麼是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>、醫療保險、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a>及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>等，還會教授保險比較時要注意的事項，讓你更能未雨綢繆，找到合適自己的保險計劃。</p>



<ul><li><a href="#保險是什麼？">保險是什麼？</a></li><li><a href="#甚麼是保險冷靜期？">甚麼是保險冷靜期？</a></li><li><a href="#保險的種類">保險的種類</a></li><li><a href="#保險比較時需注意的事項">保險比較時需注意的事項</a></li></ul>



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<h2 id="保險是什麼？"><strong>保險是什麼？</strong></h2>



<p>風險是客觀存在的東西，而<strong>購買保險就是風險管理的一種方式，讓你的風險轉移，當你向保險公司購買保險時，就是投保人將一些需要投保物的部分財務風險轉移給保險公司，避免由自己承擔全部財務風險</strong>，當符合保險合約的條件及情況發生時，投保人就可向保險公司提出求索償，以得到財務補償。</p>



<h2 id="甚麼是保險冷靜期？"><strong>甚麼是保險冷靜期？</strong></h2>



<p>最初冷靜期是保險業監管局對人壽保險設有的規定，因人壽保險一般是長期性質，選擇購買人壽保險保單是十分重要的決定，於是給予21天冷靜期，這設定是投保人收到保單或投保通知書後起計21天，以較先者為準。讓保單持有人有時間反思他的決定，在這期間內可以改變主意，可取消保單並獲發還保費。</p>



<p>至其他類型保單的冷靜期，則由保險公司自行釐定冷靜期的長短，目前大部分的保單都設有14至21天的冷靜期，投保人要留意這日期的確切天數，以免錯失你的權利。</p>



<h2 id="保險的種類"><strong>保險的種類</strong></h2>



<p>現時市場上保險五花八門，涵蓋個人及商業上的需要，接下來就談論一些我們常會接觸到的保險種類。</p>



<h3><strong>人壽保險</strong></h3>



<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>指受保人過身後，提供一筆現金補償給予投保人指定的受益人，不論是因意外或自然死亡，受益人都可以得到賠償，用以應付受保人身故後突如其來的財務需要。</p>



<p>人壽一般分為定期壽險及終身壽險，定期壽險是在固定期限的受保人死亡才能獲得賠償，限期過後合約就失效；而終身壽險是保障受保人至100歲，如合約期過後，保險公司最終還是會支付款項。</p>



<h3><strong>醫療保險</strong></h3>



<p>醫療保險主要為傷病所引致的醫療開支提供保障，一般採用實報實銷的方式。常見的保障範圍主要包括住院及門診治療，住院涵蓋與住院相關的開支，包括病房及膳食費、醫生巡房費、手術費及住院雜費等。門診治療涵蓋普通科醫生的門診診斷、藥物及化驗費用等，有些更包括中醫門診、物理治療及跌打等費用。</p>



<h3><strong>意外保險</strong></h3>



<p>顧名思義，意外就是意料之外，意外保險就是保障外來、突發及非疾病所引致的身體傷害。例如車禍、被高空擲物弄傷、乘坐公共交通工具時發生事故受傷等，這些不可預料及突然發生的事故，都是意外保險的保障範圍之內，但是突然的心臟病發發作而衍生的醫療費就不是意外保險的保障範圍。所以在購買時前，可以向保險經紀或顧問詢問清楚。</p>



<h3><strong>危疾保險</strong></h3>



<p>是指受保人患上一些嚴重疾病，其嚴重性及危急性都必須是危及生命，及符合保單條款列明的危疾定義，受保人就會得到一筆賠償。在購買危疾保險時，保單上一定會列明保障的疾病範圍，常見危疾包括癌症、心臟病、中風等，同時條款會列明對每種疾病的危疾定義，例如癌症的不同期數都會影響是否在保障範圍內，及賠償的多寡，所以一定要查詢清楚。</p>



<h2 id="保險比較時需注意的事項"><strong>保險比較時需注意的事項</strong></h2>



<h3><strong>保費</strong></h3>



<p>在購買東西前，很多時候首先考慮的會是物品的價錢，而購買保險時，保費當然是一個重要的考慮因素，但在比較不同保險公司的保單時，你要消楚保單上的條款、保障範圍等項目是對等的，這樣才能作出明智的決定，另外，<strong>你應該購買一份切合自己需要的的保險產品，而不是看見價錢便宜便去購買，這樣才是一名精明的消費者。</strong></p>



<h3><strong>保障範圍及金額</strong></h3>



<p>每張保單都有其保障的範圍，保險公司會在保單上的條款及規定會列明保單生效期間發生甚麼特定事件或意外時，就會作出賠償，而這個範圍每張保單都有些微的分別，所以在比較時要將這考慮在內。另外賠償的金額，也是你需要注意的地方，例<strong>如人壽需要的保額並不是愈大愈好，是要經過計算怎樣的金額才能保障你家人未來的生活需要，這才是一個適合你的金額。</strong></p>



<h3><strong>除外責任</strong></h3>



<p>除外責任也稱為不保事項，是指保險公司不給予理賠的項目，要知道一張保單未必能涵蓋所有風險或事故，不同類型保險都會有不同的項目及內容是除外責任，這些都會列明在保單合約中，所以在購買這份保單前，請<strong>小心查看保單不保障的事項</strong>，否則到要理賠時才知道原來是不保事項，那再來爭論真是傷金又傷心。</p>



<h2><strong>保險常見問題</strong></h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618998993252"><strong class="schema-faq-question">向保險公司買保險有保障嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">香港保險業受《保險業條例》及保險業監管局規管，要經營保險公司，會要求確保有充足的股本、充足的償付準備金、有足夠的數理儲備金、有足夠的再保險安排等。同時香港政府會指派政府任命的精算師到保險公司，從公司內部監管運作，避免保險公司錯計風險。而在保險銷售上亦受到監管，所以消費者不用太擔心。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618998995360"><strong class="schema-faq-question">對保單有金錢糾紛有得投訴嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了可向購買保單的保險公司投訴外，所有由個人保單引起的金錢性質的保險糾紛，都可以向保險投訴局作出查詢或投訴。投訴人將填妥投訴表格，連同需要的文件副本，以郵寄、傳真或電郵方式交回投訴局。<br/>電話號碼︰2520 2728<br/>傳真號碼︰2520 1967 <br/>郵寄地址︰香港灣仔駱克道353號三湘大廈29樓 <br/>電郵地址︰icb.enquiry@icb.org.hk</p> </div> </div>



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<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


香港保險業受《保險業條例》及保險業監管局規管，要經營保險公司，會要求確保有充足的股本、充足的償付準備金、有足夠的數理儲備金、有足夠的再保險安排等。同時香港政府會指派政府任命的精算師到保險公司，從公司內部監管運作，避免保險公司錯計風險。而在保險銷售上亦受到監管，所以消費者不用太擔心。

向保險公司買保險有保障嗎？

除了可向購買保單的保險公司投訴外，所有由個人保單引起的金錢性質的保險糾紛，都可以向保險投訴局作出查詢或投訴。投訴人將填妥投訴表格，連同需要的文件副本，以郵寄、傳真或電郵方式交回投訴局。<br/>電話號碼︰2520 2728<br/>傳真號碼︰2520 1967 <br/>郵寄地址︰香港灣仔駱克道353號三湘大廈29樓 <br/>電郵地址︰icb.enquiry@icb.org.hk

對保單有金錢糾紛有得投訴嗎？

時至今日，出來社會工作，很容易就被人推銷買保險，現時雖說人們已能用較平常的目光去看待保險，但是很多人還是對保險的知識一知半解，所以Planto決定為大家講解保險的一些基本概念，了解甚麼是人壽保險、醫療保險、意外保險及危疾保險等，還會教授保險比較時要注意的事項，讓你更能未雨綢繆，找到合適自己的保險計劃。

保險教室｜保險的原理是甚麼？ 比較保險時需注意的要點


<p>人壽保險是一種簡單的保險產品，作用是一旦在受保人身故，其保單受益人將獲得一筆過的賠償。從個人理財及風險管理角度，人壽保險可被視為一道防線，讓家屬不會因投保人身故而馬上失去經濟支柱。</p>



<p>市面上的人壽保險產品多不勝數，<strong>主要可分為定期人壽保險（term life）和終身人壽保險（whole life）兩大類</strong>。本文為大家講解人壽保險的基本概念。</p>



<ul><li><a href="#定期人壽保險VS終身人壽保險分別">定期人壽保險VS終身人壽保險分別</a></li><li><a href="#選擇人壽保險時必要考慮因素">選擇人壽保險時必要考慮因素</a></li></ul>



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<h2 id="定期人壽保險VS終身人壽保險分別">定期人壽保險 VS 終身人壽保險分別</h2>



<p>定期人壽保險的主要特色之一，是<strong>保單設有保障年期</strong>，如5年、10年、20年或30年等，並設受保年齡上限，僅在保單所列的年期內提供身故賠償。當保單到期時，投保人可選擇續保、轉換其他保單、或讓保單終止。</p>



<p>定期人壽保險的保單目標簡單明確：<strong>在投保人身故時為家人提供保障</strong>。試想像，如你不幸因意外身故，你的家人不但悲痛沮喪，更要承受供樓、子女學費、葬禮開支等財政壓力。在極壞情況下的較理想結果是，你早已為家人預留一筆足以長遠生活開銷資金，惟香港生活指數甚高，大部分人很難為此預先作好準備，定期人壽保險正是為解決這種問題而設。</p>



<p>有別於定期壽險，終身人壽保險最顯著的特色是通常設有儲蓄成份，因此也常被稱為儲蓄人壽保險，保單的保障期一段為終身或直至100歲。<strong>保單除了有身故賠償，也有儲蓄成份</strong>，但保證回報率通常只與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">定期存款</a>相若，亦會鎖定資金多年，欠缺彈性，故難以視之為投資計劃的替代品。不過，在<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/compound-interest-invest/">複息效應</a>下，長期的定期壽險保單可滾存至大額資產價值，不可忽視其儲錢作用。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td></td><td><strong>定期人壽保險</strong></td><td><strong>終身/儲蓄人壽保險</strong></td></tr><tr><td><strong>保障期</strong></td><td>設期限（5/10/20年）</td><td>終身保障 / 至100歲</td></tr><tr><td><strong>保費</strong></td><td>較低，供款隨年齡增加</td><td>較高，供款一般固定不變</td></tr><tr><td><strong>槓桿比率</strong></td><td>較高</td><td>較低</td></tr><tr><td><strong>目標</strong></td><td>提供人壽保障</td><td>提供人壽保障及儲蓄</td></tr></tbody></table></figure>



<p>保費方面，<strong>定期人壽保險遠比儲蓄人壽保險便宜</strong>。以HK$100萬保額的保單為例，坊間壽險保費一般為約HK$100至HK$200，儲蓄人壽保險可貴逾10倍，投保前宜認真考慮個人需要及供款能力。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>保險類別</td><td>身故賠償</td><td>月供</td></tr><tr><td>10年定期壽險</td><td>HK$100萬</td><td>約HK$150</td></tr><tr><td>終身保險</td><td>HK$100萬</td><td>約HK$1,500</td></tr></tbody></table><figcaption><em><em>▲開</em>保費數據僅作參考，實際視乎個別保險產品而異。</em></figcaption></figure>



<h2 id="選擇人壽保險時必要考慮因素">選擇人壽保險時必要考慮因素</h2>



<p>定期人壽保險及儲蓄人壽保險是截然不同的壽險產品，本質上沒有高低優劣之分，只有符合個人需要與否。決定投保前，你應考慮以下因素：</p>



<h3>家庭保障需要</h3>



<p>人壽保險產品五花百門，但最原始的目的是提供身故賠償，除了退出儲蓄保取回現金價值及回報外，受保人基本上是無法享用賠償，所有賠償都只能供家人使用，因此你必須着重人壽保險在你身故後對家庭理財的作用。</p>



<p>終身人壽保險一般可保障受保人至100歲，以定期人壽保障很多只保障至65歲，驟看前者似乎較周全，但從家庭財務狀況角度考慮，大多數人最需人壽保障的時候，應為由成家立室至退休時，即約20多歲至60多歲<strong>。隨着年紀增長，子女畢業及財政獨立，按揭貸款亦已還清，身故賠償對家庭經濟的重要性降低</strong>。</p>



<p>當然，這並不代表人到老年後，對保險的需要會減少，相反，人難免伴隨歲月流逝而病痛漸多，必然加重醫療開支，但這部份的需要卻不是人壽保險可以覆蓋，這時你更需要的可能是醫療、危疾等保險產品。</p>



<p>因此，在選擇人壽保險時，有人寧可選擇保障年期較短的定期人壽，以換取靈活性及低保費等優勢。</p>



<h3>保費支出及靈活性</h3>



<p>終身壽險其中一個明顯缺點是，無論投保人是否仍需要保障額，供款期內無可避免被鎖定在保費昂貴的保費支出中。如在中途退保，則無法拿回保證回報或紅利，越早期退保，損失越大。</p>



<p>定期壽險比終身壽險低8至10倍，加上槓桿比率極高，投保人可用更平的價錢，獲得與終身壽險相同或更高的身故賠償額，故定期壽險特別吸引年輕家庭，其好處是能夠<strong>以最低的保費為家人提供最大保障</strong>。</p>



<p>定期壽險另一好處是靈活性高，投保人可按不同人生階段調整保額，減少保費支出。<strong>你可選擇年輕時投保較大額的人壽保險，並在中至老年逐步降低保額及保費，將資金轉投其他保險或理財產品</strong>。</p>



<p>按每個人的不同需要度身定做，可以避免我們在人生的不同階段過量投保；保費將隨著保額調整，相關支出費用亦會隨著時間降低，節省不必要開支之餘，亦能維持足夠保障。</p>



<h3>儲蓄及投資需要</h3>



<p>很多人批評儲蓄人壽保障回報率甚低，不如拿相同的資金自行投資，網絡上批評儲蓄保「呃人」的輿論不絕。然而，投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票市場</a>或其他產品，風險往往比儲蓄保高。</p>



<p>對於欠缺理財紀律的人而言，儲蓄人壽保險亦不失為一種約束自己儲錢的好方法。此外，儲蓄人壽保險也有年期較短及回報勝過定存的產品，投資及儲蓄作用未致於很差，最緊要是符合你的期望與需要。</p>



<h3>人壽險設冷靜期</h3>



<p>保險市場競爭激烈，產品廣告鋪天蓋地，加上保險經紀良莠不齊，很多時為求開單，不惜向投保人極力推薦他們未必適合的產品，或游說他們投保超出需要或付擔能力的保額。</p>



<p>人壽保險是長期的產品，故保險業監管局規定，保險公司必須對壽險產品設冷靜期，<strong>一般為投保人收到保單或投保通知書後計起的21天</strong>。在冷靜期內，投保人可重新考慮投保決定，萬一改變主意，投保人可取消保單並獲發還保費。購買人壽保險時，記得清解了解你的權利。</p>



<h2>投保前對人壽保險產品要有合理期望</h2>



<p>用一個簡單的比喻，<strong>定期壽險像租樓，而終身壽險則似買樓</strong>。前者開支便宜、具靈活性，但若期滿後不續約，就不再享有保障；後者昂貴得多，但供滿後可永久受到保障，而且保單具現金價值及紅利。</p>



<p>對踏入職場只有數年的90後或00後上班族而言，定期壽險的保費開支相對較低，對計劃<a href="https://www.planto.hk/zh/expense-tracking">儲錢</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/home-planning">買樓</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/wedding-cost-hongkong-2019-saving-tips">結婚</a>等人生目標影響較低。</p>



<p>而對於一些擁有充裕閒置資金的人而言，他們或不介意用儲蓄保險高昂保費，為的是換取終身人壽保障與儲蓄兼備的理財效果，相反或對沒有任何回報的定期壽險騷之以鼻，這全決定於個人理財的偏好，最緊要是充份理解人壽保險產品條款，對你所選擇的保障計劃有合理期望。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


市面上的人壽保險產品多不勝數，主要可分為定期人壽保險（term life）和終身人壽保險（whole life）兩大類。本文為大家講解人壽保險的基本概念。人壽保險是一種簡單的保險產品，作用是一旦在受保人身故，其保單受益人將獲得一筆過的賠償。從個人理財及風險管理角度，人壽保險可被視為一道防線，讓家屬不會因投保人身故而馬上失去經濟支柱。

人壽保險比較〡點解要買人壽保險？定期壽險與儲蓄壽險有咩分別？


<p>常說理財要未雨綢繆，在順境的日子儲蓄應急資金，以備不時之需。但天有不測之風雲，萬一遇到突發狀況急需現金周轉，有甚麼可靠的方法即時借錢？在網上搜尋「特快私人貸款」、「即時借錢」等字眼，可找到大量網上貸款服務，有沒有隱藏風險？消費者怎樣才能安全地實現即時借錢？</p>





<h2>網上貸款有哪些特色？</h2>



<p>現時市面上多間實體銀行、虛擬銀行及財務公司，均提供標榜網上即批的私人貸款。這類標榜即時借錢貸款產品，主要特色包括：</p>



<h3>可快至即時批核</h3>



<p>傳統銀行或財務公司以人手處理貸款申請，需時至少三數天，最長可花超過一星期才能取得貸款，並非解決燃眉之急的好方法。近年，越來越多貸款機構提供「即批」網上貸款服務，遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果，並於少於一小時內成功提取貸款，是名副其實的「即時借錢」。</p>



<h3>24小時接受申請</h3>



<p>網上貸款平台普遍於星期一至日、24小時接受申請，不會像銀行或財務公司門市般，受限於實體地點的服務時間，客戶可隨時隨地遞交貸款申請。然而，部份機構雖然<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時接受貸款申請</a>，但僅在辦公時間才能完成審批，並非真正的24小時貸款服務。如選用近年新興的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>（如<a href="https://www.planto.hk/zh/airstar/">天星銀行</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">眾安銀行</a>等），則可確保能於任何時候快捷地完成貸款申請。</p>



<h3>年息普遍偏低</h3>



<p>對貸款機構而言，網上服務可節省人力資源及舖租，節省營運成本。於是乎，部份機構會以較優惠的年利率回饋客戶。當然，客戶實際所獲批的貸款利率，仍很視乎其信貸評分。</p>



<h3>文件要求簡單、免露面</h3>



<p>為加快審批貸款的流程，網上貸款機構很多時收取較少文件，部份甚至免入息證明。遞交申請時，借款人只需將證明文件用手機拍攝或掃描，再經網站或手機App上載即可，毋須花時間整理紙本記錄。而經網上申請貸款，全程不用露面，即節省時間，又免除尷尬。</p>



<h2>網上即時借錢或有條件</h2>



<p>在網上尋找貸款資訊時，你必然會見到大量的銀行或「財仔」廣告，很多都標榜又快又低息。正所謂「財不入急門」，借錢亦都一樣，記得睇清條款，好好了解產品特性。</p>



<h3>大額貸款未必即批</h3>



<p>銀行審批貸款時，必然會做風險評估，除了會檢閱借款人的TU報告外，額貸金額亦是考慮因素。貸款額越低，銀行壞賬損失越少，銀行審批時理所當然地較鬆手。相反，借大額貸款時，銀行或需要較長時間審批，未必能輕易地即時借錢。</p>



<h3>銀行或要求補交文件</h3>



<p>不少網上貸款機構標榜免入息證明及住址證明，但廣告總是美好，貸款機構在審核申請時，可能要求借款人遞交詳盡的文件記錄，才能完成審批或提供較佳年利率。補交文件需時，借款人或未能如願實現即時借錢。</p>



<h3>慎防不良「財仔」</h3>



<p>相比起銀行有嚴格監管，財務公司質素往往較良莠不齊，收費透明度較低，對個人私隱未必有周詳保護，「追數」手法亦可能對借款人及其家人帶來滋擾。其實，現時不少虛擬銀行已能做到網上即時貸款，對信貸評分的要求亦寬鬆，急需現金周轉未必一定要找「財仔」。倘若因信貸評分差或其他原因，必須要經財務公司借錢，記得做好資料搜集，確保是對方是正當財務機構。</p>



<h2>網上即時借錢步驟</h2>



<p>申請私人貸款，步驟及所需文件固然按貸款機構及借款人財務狀況而有所不同，籠統而言申請流程如下：</p>



<ol><li><strong>遞交網上申請</strong>：在網上比較貸款產品條款、年利率後，借款人可於網上遞交申請，通常要遞交的資料包括姓名、身份證號碼、電話、住址、貸款額、職業及入息狀況等；多數機構至少要求借款人提供香港身份證副本、住址證明及入息證明三種文件。</li><li><strong>獲取初步審批結果</strong>：經網上申請貸款，一般很快可獲知結果，即貸款是否獲批、貸款額、年利率及其他優惠等。</li><li><strong>確認及提取貸款</strong>：如借款人對貸款機構批出的條款滿意，可確認及提供貸款。至此整個申請程序大功告成，借款人記得依照協議的日期準時還款。</li></ol>



<h2>即時借錢方法比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


【即時借錢攻略】萬一遇到突發狀況急需現金周轉，有甚麼可靠的方法即時借錢？在網上搜尋「特快私人貸款」、「即時借錢」等字眼，可找到大量網上貸款服務，有沒有隱藏風險？消費者怎樣才能安全地實現即時借錢？馬上了解即時借錢注意事項。

即時借錢〡認識特快私人貸款 急借現金周轉有咩伏？


<h2>陸金所香港LUHK開戶評測+拎高達HK$800獎賞教學</h2>



<p>陸香港是市面上少數免佣、資產類別極豐富的基金平台，方便投資者以自助方式制定個人化的資產組合。點擊閱讀陸香港評測的要點，或按綠色按鈕馬上開戶：</p>



<ul class="收費及分析工具"><li><a href="#開戶獎賞">最快3分鐘開戶 + 賺取HK$800獎賞步驟</a></li><li><a href="#基金收費及分析工具">陸香港HK$0佣金交易 + 基金篩選及分析工具</a></li><li><a href="#陸錢寶LU-Wallet">「陸錢寶LU Wallet」靈活申請投資工具</a></li><li><a href="#免費資訊平台">免費投資懶人包</a></li><li><a href="#常見問題">陸香港App常見問題</a></li></ul>



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<p>股票市場風急浪高，對散戶投資者而言，選股往往不是容易的事，投資基金可將大部份的決策工作外判予專家，減少操作及決策煩惱。近年市面上出現不少<strong>網上自助基金投資平台，讓投資者輕鬆地透過手機App，以較少本金達至分散投資的效果</strong>。</p>



<p>今次我們為大家介紹的陸金所香港（陸國際（香港）有限公司，簡稱「陸香港」或LUHK）為紐約證券交易所上市之陸金所控股（NYE:LU）旗下金融科技業務，也是平安集團聯營公司，背景實力雄厚。陸香港於2020年8月在香港開業，現持有香港證監會的1、4、9類受規管活動牌照。</p>



<p>陸香港與全球多間著名基金公司合作，提供多種港元或美元投資理財產品，<strong>香港客戶可輕鬆地購買基金，最低投資金額由HK$1起，所有基金免交易免佣、免手續費</strong>；陸香港又設有「陸錢寶」貨幣基金功能，讓客戶善用閒置資金，靈活又穩定地賺取回報。</p>



<p>💡<strong>陸香港 X Planto迎新獎賞</strong>：在5月15日前，經Planto開立陸香港戶口及存入HKD10,000資金，最高可享價值HK$200獎賞；再入多HKD10,000資金可享價值HK$600獎賞，<strong>獎賞總值高達HK$800</strong>。</p>



<h2 id="開戶獎賞">陸香港LUHK 3分鐘開戶 + 獲取高達HK$800獎賞步驟（<strong>專屬邀請碼：<strong>PT2021</strong></strong>）</h2>



<p>陸金所香港作為線上財富管理平台，所有開戶流程可在手機App辦妥。<strong>現時<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiTFVISyIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2g1Lmx1aS1oay5jb20vaGstaDUvYWNjb3VudCMvcmVnaXN0ZXI/dD0tMTAwMjcmcz0yMDAwNCIsImZyb20iOiJMVUhLIn0=">經Planto網站指定連結開戶</a>或使用專屬邀請碼「<strong>PT2021</strong>」完成註冊，以及完成資金條件，可獲贈高達HK$</strong>8<strong>00獎賞！</strong></p>



<ol><li><strong><a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiTFVISyIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2g1Lmx1aS1oay5jb20vaGstaDUvYWNjb3VudCMvcmVnaXN0ZXI/dD0tMTAwMjcmcz0yMDAwNCIsImZyb20iOiJMVUhLIn0=">經Planto網站指定連結開戶</a>或使用專屬邀請碼「<strong>PT2021</strong>」完成註冊</strong></li><li>下載「陸香港」手機App（設iOS及Android版本）</li><li>拍攝及上載香港永久性居民身份證</li><li>填妥個人資料、完成人臉識別，並設定密碼和電子簽名，以核實個人身份</li><li>按香港證監會要求，經銀行戶口存入HK$10,000或以上資金，以開通賬戶</li></ol>



<p>整個開戶程序最快可在數分鐘內辦妥。經Planto通道開戶及滿足指定資金要求，可享豐富迎新獎賞：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>開戶及資金條件</strong></td><td><strong>迎新獎賞</strong></td></tr><tr><td>成功開戶 + 完成首筆入金達HK$10,000</td><td>HK$200 陸香港投資現金券 </td></tr><tr><td>或成功開戶 + 完成首筆入金達HK$$20,000+首筆任何類型的基金產品認購（金額不限）</td><td>HK$600 Apple Gift Card&nbsp;</td></tr><tr><td><strong>獎賞最高總值</strong></td><td>HK$800</td></tr><tr><td></td><td></td></tr></tbody></table></figure>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-500x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15551" width="250" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-500x1024.jpg 500w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-768x1573.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-750x1536.jpg 750w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9-1000x2048.jpg 1000w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-9.jpg 1125w" sizes="(max-width: 250px) 100vw, 250px" /><figcaption><em>▲開立陸香港戶口過程極簡單，用戶按手機App指示，即可快速地成功開戶。</em></figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiTFVISyIsInR5cGUiOiJTYXZpbmdzIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL2g1Lmx1aS1oay5jb20vaGstaDUvYWNjb3VudCMvcmVnaXN0ZXI/dD0tMTAwMjcmcz0yMDAwNCIsImZyb20iOiJMVUhLIn0=">點擊註冊陸香港+領取尊屬獎賞</planto-button>



<h2 id="基金收費及分析工具">$0佣金交易 + 精簡免費的基金篩選及分析工具</h2>



<p>基金投資，是將大部份決策與操盤工作外判予專家的投資模式，但投資者仍應按個人目標及風險偏好，選擇適合自己的基金。市面上基金數目及種類繁多，<strong>陸金所香港的合作基金公司遍及香港、中國大陸及歐美</strong>，難免教人「選擇困難」，透過陸香港的基金篩選及分析工具，投資者可輕易掌握各基金的投資策略、回報等投資前必須了解的資訊。</p>



<p>陸香港App的「首頁」列出了熱門基金及收益排行榜，<strong>用戶亦可進入「投資」版面，按基金回報、風險等級、資產類別及貨幣種類，對基金進行篩選，並按投資表現顯示排名</strong>，然後用戶可按圖索驥，深入了解個別基金的特性及投資表現。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-497x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15540" width="249" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-497x1024.jpg 497w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-146x300.jpg 146w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-768x1582.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-745x1536.jpg 745w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5-994x2048.jpg 994w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-5.jpg 1125w" sizes="(max-width: 249px) 100vw, 249px" /><figcaption><em>▲用戶可輕易篩選及比較來自不同基金公司的基金產品。平台另設「高端理財」戶口，供資產規模達HK$800萬以上及滿足相關條件的專業投資者使用，可投資來自Baillie Gifford及Oaktree Capital等投資管理公司的產品。</em></figcaption></figure>



<p>用戶在陸香港平台選取個別基金後，<strong>系統會以簡易清晰的圖表，呈現基金的收益率及歷史淨值走勢、基金值得推薦的理由、風險等級、基金規模、管理人、投資目標等重要資訊</strong>。用戶如需要進一步資料，可一鍵查看基金公司發佈的官方文件。</p>



<p>舉例說，在陸香港的「匯添富中港策略基金」介紹頁面內，用戶可在一、兩分鐘內，了解到該基金是投資在「受益於中國的經濟增長，尋求中長期資本增長」的企業，主要持倉包括藥明生物、五糧液、 貴州茅台、阿里巴巴、京東等。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-504x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15681" width="252" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-504x1024.jpg 504w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-148x300.jpg 148w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-768x1561.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-756x1536.jpg 756w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10-1008x2048.jpg 1008w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-10.jpg 1125w" sizes="(max-width: 252px) 100vw, 252px" /><figcaption><em>▲關於基金的重要資訊，都可在陸香港手機App內一目了然。</em></figcaption></figure>



<p>收費方面，<strong>陸香港現時交易佣金全免</strong>，基金介紹頁面清楚列明基金現時認購費全免，以及列出預計完成交易的日期，交易透明度甚高。當然，雖然陸香港現時不設平台費用，但基金公司一般會設有基金管理費用，用戶可查詢基金文件的總開支比率，以掌握相關的投資成本。買入基金後，用戶可隨時隨地透過手機App查看資產表現。<br><br>（有關陸香港平台收費以本文發出當日為準，如有任何更改，將不作另行通知。）</p>



<h2 id="陸錢寶LU-Wallet">陸錢寶LU Wallet：用閒置資金「錢搵錢」</h2>



<p>「陸錢寶LU Wallet」是陸香港主打產品之一，投資範圍包括美元及港元的貨幣基金，其賣點包括：</p>



<ul><li><strong>低投資額</strong>：US$1 / HK$1起，沒有投資額上限</li><li><strong>免佣買賣</strong>：陸錢寶現提供限時全免手續費</li><li><strong>靈活申贖</strong>：最快可即日完成買賣</li></ul>



<p>由於貨幣基金風險低而回報穩定，因此<strong>「陸錢寶」非常適合用戶保守投資者，或任何用戶在未作投資決策前，將閒置基金「泊岸」到「陸錢寶」，回報也許與定期存款相若，但勝在可隨時贖回，靈活性極高</strong>。</p>



<p>與其他基金一樣，用戶可在陸香港平台查看「陸錢寶」功能的詳情。由於屬重點產品，故平台上有關「陸錢寶」的資訊份外詳盡。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-501x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15549" width="251" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-501x1024.jpg 501w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-147x300.jpg 147w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-768x1569.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-752x1536.jpg 752w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8-1003x2048.jpg 1003w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-8.jpg 1125w" sizes="(max-width: 251px) 100vw, 251px" /><figcaption><em><em>▲</em>「陸錢寶」設有美元及港元的貨幣基金。</em></figcaption></figure>



<h3>💡基金小知識：4大主流基金類別</h3>



<p>市場上的基金種類如沙數恆河，基金公司或平台通常會按資產及風險，將基金分為「貨幣型」、「債券型」、「股票型」、「混合型」4種。香港打工仔每月要供的強積金，大致上亦以這種模式分類。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td><strong>基金類型</strong></td><td><strong>投資範圍</strong></td></tr><tr><td><strong>貨幣型基金</strong></td><td>投資貨幣市場如包括國庫券、商業票據等，風險較低，回報穩定</td></tr><tr><td><strong>債券型基金</strong></td><td>投資債券市場，收益穩定，風險屬中低</td></tr><tr><td><strong>股票型基金</strong></td><td>投資股票資產，潛在回報和風險較高</td></tr><tr><td><strong>混合型基金</strong></td><td>資金分散投資於股票及債券，風險視乎股債比例</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="免費資訊平台">免費資訊平台助增長投資知識</h2>



<p>不少人視基金為「懶人投資工具」，毋須專業知識即可入場。不過，多學習基礎投資概念，緊貼市場最新消息，對我們作資產部署及決策無往而不利。</p>



<p>陸香港常常在「資訊」頁面發佈各式各類的投資資訊，從市場分析及觀點、基金介紹、資產部署策略、財經新聞等，一應俱全。<strong>陸香港的文章多數篇幅較短，不時加入精緻的圖表，對於工作忙碌、沒有時間鑽研財經資訊及數據的打工仔而言，不失為容易閱讀的「投資懶人包」</strong>。</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-496x1024.jpg" alt="" class="wp-image-15544" width="248" height="512" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-496x1024.jpg 496w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-145x300.jpg 145w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-768x1584.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-745x1536.jpg 745w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6-993x2048.jpg 993w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/image-6.jpg 1125w" sizes="(max-width: 248px) 100vw, 248px" /><figcaption><em>▲陸香港平台設有大量投資教學文章及影片。</em></figcaption></figure>



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<h2 id="常見問題">陸金所香港LUHK常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618212441278"><strong class="schema-faq-question">開立陸香港戶口，有甚麼迎新優惠及獎賞？</strong> <p class="schema-faq-answer">現凡經Planto註冊陸香港戶口，並自行完成資金要求，可獲取價值高達HK$800獎賞！<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/LUHK-review/">領取獎賞方法詳見本頁介紹</a>。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618211672007"><strong class="schema-faq-question">香港客戶開立陸香港賬戶，需符合哪些條件？</strong> <p class="schema-faq-answer">客戶需要年滿18歲並能出示香港永久性居民身份證；非永久居民者，可提供香港居民身份證及港澳通行證代替。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618211682415"><strong class="schema-faq-question">怎樣透過香港的銀行，將資金存入陸香港賬戶？</strong> <p class="schema-faq-answer">客戶將銀行戶口與陸香港賬戶綁定後，即可透過網上銀行為陸香港賬戶增值，一般1至2個工作天內可到賬。銀行戶口的持有人姓名，須與陸香港戶口的一致。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618211695319"><strong class="schema-faq-question">從陸香港賬戶提取資金有沒有手續費？需時多久？</strong> <p class="schema-faq-answer">從陸香港提款至已綁定的香港銀行卡賬戶，平台一般需時1至2個工作天處理，另須3至5個工作天作國際轉賬，提款不設任何手續費。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618211712567"><strong class="schema-faq-question">「陸香港」與「陆金所」手機App有甚麼分別？</strong> <p class="schema-faq-answer">「陆金所」是中國大陸版本的應用程式，香港用戶專用的程式為「陸香港」。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1618213124701"><strong class="schema-faq-question">陸金所香港來自甚麼背景？</strong> <p class="schema-faq-answer">陸金所香港為陸金所控股 (NYE:LU)旗下金融科技業務，提供全天候香港線上綜合理財服務。陸金所控股為平安集團聯營公司，2015至2019年度於KPMG Fintech100全球金融科技榜名列前茅。陸國際(香港)有限公司(簡稱「陸金所香港」)於香港註冊成立，為受香港證監會監管的持牌法團，持有第1、4、9類受規管活動牌照(中央編號：BIN669)。官方網站：www.lu-hk.com</p> </div> </div>


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客戶需要年滿18歲並能出示香港永久性居民身份證；非永久居民者，可提供香港居民身份證及港澳通行證代替。

香港客戶開立陸香港賬戶，需符合哪些條件？

客戶將銀行戶口與陸香港賬戶綁定後，即可透過網上銀行為陸香港賬戶增值，一般1至2個工作天內可到賬。銀行戶口的持有人姓名，須與陸香港戶口的一致。

怎樣透過香港的銀行，將資金存入陸香港賬戶？

從陸香港提款至已綁定的香港銀行卡賬戶，平台一般需時1至2個工作天處理，另須3至5個工作天作國際轉賬，提款不設任何手續費。

從陸香港賬戶提取資金有沒有手續費？需時多久？

「陆金所」是中國大陸版本的應用程式，香港用戶專用的程式為「陸香港」。

「陸香港」與「陆金所」手機App有甚麼分別？

陸金所香港為陸金所控股 (NYE:LU)旗下金融科技業務，提供全天候香港線上綜合理財服務。陸金所控股為平安集團聯營公司，2015至2019年度於KPMG Fintech100全球金融科技榜名列前茅。陸國際(香港)有限公司(簡稱「陸金所香港」)於香港註冊成立，為受香港證監會監管的持牌法團，持有第1、4、9類受規管活動牌照(中央編號：BIN669)。官方網站：www.lu-hk.com

陸金所香港來自甚麼背景？

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<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme 簡稱 VHIS）</a>其中一個賣點，是<strong>可利用保費支出扣稅</strong>。想知自願醫保可幫你慳到幾多稅？留意以下重點︰</p>



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<h3 id="1-自願醫保扣稅額計法"><strong>1. 自願醫保扣稅額計法</strong></h3>



<p>由2019/20年課稅年度起，大家可以申報保費支出來扣稅，每名受保人每年可扣稅保費上限（扣除額）為<strong>8,000元</strong>。</p>



<p>扣稅額估算方式其實十分簡單︰自願醫保保費 X 稅率 = 扣稅額</p>



<p>假設保費為5,000元，稅率2%，可獲扣稅金額是<strong>100元</strong>﹔如收入達到最高稅率17%，可獲扣稅金額是<strong>850元</strong>。</p>



<h4 id="實際要交幾多稅？"><strong>實際要交幾多稅？</strong></h4>



<p>薪俸稅計算公式是︰個人應課稅 = （<strong>入息總額</strong> – <strong>「扣除」額</strong> – <strong>免稅額）</strong> X <strong>稅率</strong></p>



<p>假設你年收入為18萬元，只有個人免稅額（13.2萬元）及自願醫保「扣除」額（5,000元），你要交的稅為︰</p>



<p>（18萬元 – 5,000元 – 13.2萬元）X 2% = <strong>$860</strong></p>



<h3 id="2-合資格「受養人」保費支出才可扣稅"><strong>2. 合資格「受養人」保費支出才可扣稅</strong></h3>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/12/planto-bowtie-tax-deduction.jpeg" alt="合資格「受養人」"/></figure>



<p>根據<a href="https://www.legco.gov.hk/yr17-18/chinese/bills/brief/b201805181_brf.pdf">稅務條例草案</a>，只有<strong>合資格「受養人」</strong>的保費支出才可用作扣稅，「受養人」定義包括︰</p>



<ul><li>納稅人之配偶及子女</li><li>納稅人之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹</li><li>配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹</li></ul>



<p>幫年紀較大的「受養人」買自願醫保，有較大機會用盡扣除額。因為保險公司於核保時，會參考其年齡以評估保費，長者保費通常較貴，扣稅額自然較高。</p>



<p>換言之，若你有兄弟姊妹，就要商量由誰人負責幫父母買自願醫保、誰可申報扣除額。</p>



<h3 id="3-幫家人買慳更多稅"><strong>3. 幫家人買慳更多稅</strong></h3>



<p>只為自己買自願醫保，難以用盡扣除額，想慳更多稅，可考慮為「受養人」買自願醫保，人數不設上限。假設你為自己與3名「受養人」買自願醫保，扣除額上限最多可以變成：8,000元 x 4人 = <strong>32,000元</strong>。</p>



<p><strong>案例分享：</strong></p>



<p>假設陳先生夫婦一家8口，供養60歲以上「四大長老」及一對約20歲子女，家庭年度總收入96萬。根據<a href="https://www.ird.gov.hk/chi/pdf/pam61c.pdf">稅務局資料</a>，已婚人士免稅額為26.4萬元，每名子女免稅額12萬元，供養每名父或母免稅額為50,000元。</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>&nbsp;</th><th>不購買自願醫保</th><th>只幫自己買自願醫保</th><th>幫一家8口買自願醫保</th></tr></thead><tbody><tr><td>家庭年度入息</td><td>96萬元</td><td>96萬元</td><td>96萬元</td></tr><tr><td>減：已婚人士免稅額</td><td>（26.4萬元）</td><td>（26.4萬元）</td><td>（26.4萬元）</td></tr><tr><td>減：供養子女免稅額（2人）</td><td>（24萬元）</td><td>（24萬元）</td><td>（24萬元）</td></tr><tr><td>減：供養父母免稅額（4人）</td><td>（20萬元）</td><td>（20萬元）</td><td>（20萬元）</td></tr><tr><td>減：自願醫保扣除額</td><td>不適用</td><td>（4,000元）</td><td>（4.48萬元）</td></tr><tr><td>應課稅入息</td><td>25.6萬元</td><td>25.2萬元</td><td>21.12萬元</td></tr><tr><td>首20萬入息稅款</td><td>16,000元</td><td>16,000元</td><td>16,000元</td></tr><tr><td>餘下稅款</td><td>9,520元（56,000元 X 17%）</td><td>8,840（52,000元 X 17%）</td><td>1,904元（11,200元 X 17%）</td></tr><tr><td><strong>應繳稅款</strong></td><td><strong>25,520元</strong></td><td><strong>24,840元</strong></td><td><strong>17,904元</strong></td></tr><tr><td><strong>慳稅</strong></td><td><strong>0元</strong></td><td><strong>680元</strong></td><td><strong>7,616元</strong></td></tr></tbody></table></figure>



<p>陳先生如為全家人買自願醫保，總共可以慳稅超過<strong>7,600元</strong> ，變相等同以<strong>83折</strong>買自願醫保。</p>



<p>註：以上例子沒有計算個人進修開支、長者住宿照顧開支、居所貸款利息、強積金供款、認可慈善捐款的扣除額。</p>



<h3 id="4-食衞局認可產品才可扣稅"><strong>4. 食衞局認可產品才可扣稅</strong></h3>



<p>保險公司須列明哪些產品是自願醫保計劃的認可產品，認可產品分為最基本的<strong>「標準計劃」</strong>及保險公司自行設計<strong>「靈活計劃」</strong>，目前只有這兩類產品才可用作扣稅。</p>



<p>保險公司可能會將「靈活計劃」連同其他保險產品，作為一個Package向你推銷，但你只可以就「靈活計劃」的支出申請扣稅，例子如下︰</p>



<figure class="wp-block-image"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/12/planto-bowtie-tax-deduction4.png" alt="null"/></figure>



<p>上表中<strong>，家居保險</strong>並非食衞局認可產品，相關保費支出不計入扣除額。</p>



<h3 id="5「保費寬限期」影響扣幾多稅"><strong>5.「保費寬限期」影響扣幾多稅</strong></h3>



<p>大部分保險公司都提供30日<strong>「保費寬限期」</strong>，如果投保人欠交一個月保費，只要在寬限期內補交，保單仍然生效。</p>



<p>眾所周知，課稅年度最後一日為3月31日，假設你在過去11個月都有交保費，只係3月暫時斷供，4月中才補交，那麼，即使你交齊3月及4月保費，亦只可以就11個月保費支出扣稅，4月份支出，將計落下一年度。</p>



<p>假設每月保費為200元，可扣稅之保費支出（3月斷供）= 200元 X 11 = <strong>2,200元</strong></p>



<p>如果對於年度保費支出及扣除額有疑問，最好要求保險公司提供列明你年度保費支出的<strong>「證明書」</strong>，然後按證明書上資料報稅。</p>



<p>Bowtie 團隊指，自願醫保原意是保障你的突發醫療開支，除了考慮扣到幾多稅，最好留意保障是否適合自己，才作出投保決定。</p>



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<h4><strong>作者介紹</strong></h4>



<p><a href="https://www.bowtie.com.hk">Bowtie</a>挑戰固有行業傳統，揉合專業知識及尖端科技，改革消費者購買保險的方式、減少多餘的投保、索償程序與魔鬼條款。我們從香港人切身需要出發，提供合身的「純保障」產品。</p>



<p>（原文由<a href="https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E6%89%A3%E7%A8%85%E6%94%BB%E7%95%A5-%E5%A0%B1%E7%A8%85-%E5%89%8D%E5%BF%85%E7%9D%87%E9%87%8D%E9%BB%9E/">Bowtie</a>授權轉載，標題及內容經Planto修改。）</p>



<p><em>*本文章內容由Bowtie資訊團隊提供並只供參考，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。</em></p>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme 簡稱 VHIS）其中一個賣點就係保費支出可成為扣除額，降低你嘅應課稅入息，變相達到扣稅效果。想知自願醫保可以幫你慳到幾多稅？你要留意以呢5個重點。

VHIS〡自願醫保扣稅法：幫家人投保慳更多稅


<p>人生難免會高低起跌，在創業、買樓、進修、做手術等不同的人生事件上，遇到資金周轉的時刻，找渠道借錢去應對難關是最直接的方法，在香港可以<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">貸款</a>的渠道很多，不過各個<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">借錢</a>渠道各有利弊，人在金錢危機的壓力未必能好好理清，以下就為大家總結不同借錢方式的利弊，怎樣挑選適合自己的借錢途徑。</p>



<ul><li><a href="#向親戚朋友借錢">向親戚朋友借錢</a></li><li><a href="#信用卡借額外現金">信用卡借額外現金</a></li><li><a href="#銀行或財務機構私人貸款">銀行或財務機構私人貸款</a></li><li><a href="#切勿嘗試高利貸">切勿嘗試高利貸</a></li></ul>



<p><single-action-item title="airstar X Planto 虛銀貸款現金獎賞獨家送" subtitle="低至1.85%實際年利率、最快5分鐘過數、免住址證明。優惠受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！" link="https://www.planto.hk/zh/airstar" button_text="了解回贈優惠" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="向親戚朋友借錢"><strong>向親戚朋友借錢</strong></h2>



<p>面對突如其來的困難時，向身邊可信任的人尋求幫助往往是最快捷的辦法，而在金錢有周轉困難時，問家人或朋友借錢理論上是一個最簡易的辦法。因為不用入息審查、不用利息，甚至沒有還錢限期。但是能借款多少視乎對方與你的關係及對方的財政狀況，未必一定足夠解決你的金錢問題，可能要另想他法。另外雖說親友間借錢多沒有白紙黑字列明你還款限期，但正所謂「講錢傷感情」，長時間不還錢容易影響關係，<strong>所以借錢時，最好自己定立還錢計劃，有階段地清還欠款，這樣大家見面時也不用尷尬</strong>。</p>



<p>向親友借錢時要難免會被問及借錢原因，如果是因消費過度、賭博等問題，可能借款不成，然後被說教，而且沒有保密條款，你借錢的事宜有機會在其他親友間口耳相傳，所以問親友借錢前還是需要考慮交情。</p>



<h2 id="信用卡借額外現金">經<strong>信用卡借額外現金</strong></h2>



<p>港人有幾張信用卡是等閒事，去到急需現金周轉時，便會想到運用自己信用卡的額度借出額外現金，以解一時之需。未必有太多人了解借出信用卡的額度有兩個途徑，一個是<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-overdraft-installment/">信用卡現金透支</a>，即是直接用信用卡在自動櫃員機提取現金，金額視乎信用卡的信用額而定，全程毋須批核，但每間銀行信用卡年利率可高達約40厘，而且利息是逐日計息，如沒有一次還清款項，每月也會收取手續費。</p>



<p>另一個方法是信用卡現金套現，這需要借款人向銀行申請，不需要入息證明，大約1至2個工作天即可知批核情況，貸款額是會因應信用卡所剩的信用額及借款人的信貸狀況，年利率可低至約3厘。</p>



<p>用信用卡借出現金主要視乎信用卡的額度，<strong>現金透支是快捷，但是後續利息高昂，如只能每月只償還最低還款額，隨時要十幾年才能還清款項，在借錢應急上不是一個太好的選擇。</strong></p>



<h2 id="銀行或財務機構私人貸款"><strong>銀行或財務機構私人貸款</strong></h2>



<p>現時銀行或財務機構提供多款私人貸款產品，私人貸款主要分為有抵押及無抵押貸款，有抵押貸款包括房屋按揭、加按套現、汽車貸款等，因有抵押財物作為擔保，借到的金額會比較多，利息也會較為低廉，而可借的最高金額會視乎抵押物的價值，而最<strong>後如未能償還貸款，會被借款公司收走抵押物。</strong></p>



<p>另可考慮一些無抵押貸款，包括<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅貸</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>及小額貸款等，貸款產品種類眾多，主要以借款人的收入及信貸記錄來決定可借取的貸款金貸，申請時需要收入證明、地址證明等文件，利息會比有抵押貸款稍高。如急需用錢，銀行或財務機構亦有提供網上特快貸款，遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果，並於少於一小時內成功提取貸款，不過可借到的金額就未必太多，<strong>各位可視情況選擇適合自己的私人貸款產品。</strong></p>



<h2 id="切勿嘗試高利貸"><strong>切勿嘗試高利貸</strong></h2>



<p>人在急需用錢的情況下很容易「病急亂投醫」，現時有很多不明來歷的借貸來電，聲稱不用露面，亦毋須入息證明，簡單手續就可以借錢到手，要留心這些不明的貸款方，可能就是高利貸，輕易到手的借錢服務，伴隨的是超高的利息及手續費。</p>



<p>曾發生過一案例是一名借款人借取了HK$2,000，扣除有關費用，借款人實際只收到HK$1,400，每星期償還HK$200作為利息，中間因延誤還款而被要求多收取HK$5,000作額外利息，最後借款人在7天內償還了HKD$20,200，但貸款人仍繼續用不同理由要求借款人還錢。借錢後讓債務變得更多也不是最恐佈，而是貸款人會用不同的手段恐嚇借款人還錢，例如滋擾借款人的家人及鄰居、淋紅油、脅逼借款人拍攝裸照等，所以切勿嘗試高利貸，以色招至更嚴重的後果。</p>



<h2>銀行貸款利率優惠比較</h2>



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<h3>私人貸款全方位教學</h3>



<ul><li><strong>貸款入門</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-loan-APR-comparison/">私人貸款年利率比較</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ways-to-borrow-money/">借錢方法一覽</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tu-credit-report-explained/">TU信貸報告</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-flat-rate-explained/">月平息與實際年利率</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/debt-repayment/">還款策略</a></li><li><strong>產品評測</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-bank-debt-consolidation-loan/">天星銀行airstar貸款一筆清</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/ZA-bank-tax-loan/">ZA Bank貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/airstar-tax-season-loan/">天星銀行60日免息免供</a></li><li><strong>貸款類別</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/unemployment-loan-scheme/">失業貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/tax-loan-explained/">稅季貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/consolidation-loan-explained/">結餘轉戶</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/car-loan-explained/">汽車貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/24-hours-loan/">24小時貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/quick-loan-explained/">網上特快貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/revolving-loan-explained/">循環貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/property-owners-loan/">業主貸款</a></li><li><strong>貸款機構</strong>：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/traditional-vs-virtual-bank-loan/">虛擬銀行貸款</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/borrow-from-finance-company/">財務公司私人貸款</a></li></ul>



<p>提示：借定唔借？還得到先好借！</p>


人生難免會高低起跌，在創業、買樓、進修、做手術等不同的人生事件上，遇到資金周轉的時刻，找渠道借錢去應對難關是最直接的方法，在香港可以貸款的渠道很多，不過各個借錢渠道各有利弊，人在金錢危機的壓力未必能好好理清，以下就為大家總結不同借錢方式的利弊，怎樣挑選適合自己的借錢途徑。

借錢｜急需用錢向誰借比較好？ 借錢方法如何抉擇


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保計劃</a> （Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS）受食物及衞生局監管，每間公司推出的產品保障條款大同小異，「標準計劃」更加有機會一模一樣。那麼，想買自願醫保，應如何選擇？</p>



<p>有人認為保費愈平愈好，但其實每間公司的產品設計、投保方式、索償程序都有分別。 <a href="https://www.bowtie.com.hk/">Bowtie</a>建議，選擇保險公司時，宜考慮以下5個因素。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="1-想買「投資醫保」定「純醫療保障」產品？">1. 想買「投資+醫保」定「純醫療保障」產品？</h2>



<p>現今保險業大致分為兩類公司，第一類除了賣醫療保險，亦提供有儲蓄或投資成份的保險產品。另一類公司只專注提供「純保障」的自願醫保。</p>



<p>選擇保險公司時，應考慮是否想將「投資重任」交予它們。透過保險公司的產品進行投資，不但要支付管理費，保單到期日前「cut單」，更可能會被徵收「手續費」。如想自行投資，而又尚欠一份住院保險，建議你選擇一間專門提供自願醫保的公司。</p>



<p>因為專注自願醫保的公司會投放100%時間及資源，了解投保人的需要，客戶服務及索償團隊亦對自願醫保較熟識，投保人容易找到適合自己的產品，所獲得的索償支援也較全面。</p>



<h2 id="2-瘋狂折扣一定著數？">2. 瘋狂折扣一定著數？</h2>



<p>自願醫保推出市場時，保險公司為吸客，很大機會提供「瘋狂折扣」，但留意不少折扣都設限期。例如保險公司可能提供<strong>只限首年投保</strong>才可享用的折扣，到第二年續保時會收取正價。到時你年長了一歲，保費貴上加貴，結果第二年的保費可能與首年相差甚遠，使你大失預算。</p>



<p>你可能認為︰「加得太多咪轉第二間公司囉，起碼賺咗第一年個優惠！」請緊記，買保險是為長遠保障，第二年轉第二間公司再買，未必能通過核保。</p>



<p>所以，比較不同公司的價錢時，最好問清楚正價，即使往後加價，亦有數得計。</p>



<h2 id="3網上投保一定好？">3.網上投保一定好？</h2>



<p>好多人會上網買旅遊保險，因為保障條款相對簡單。買自願醫保，又應否在網上完成？</p>



<p><a href="https://www.vhis.gov.hk/doc/tc/information_centre/c_certified_plan_policy_template.pdf">自願醫保</a> 受政府規管，每間公司賣的 <a href="https://www.bowtie.com.hk/zh/vhis">「標準計劃」</a> 保障，很大機會完全一樣，唯一不同的只是<strong>價錢</strong>。如果你對自願醫保有充分認識，毋須專人為你選擇產品，就強烈建議你在網上投保。原因很簡單：網購保險又平又方便，為你節省不少時間。</p>



<p>網上投保後，當遇到任何問題，你仍然可以致電查詢，由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要保險公司提供足夠支援，產品條款透明度高，你就可以放心透過網上投保。</p>



<h2 id="4有冇足夠索償支援？">4.有冇足夠索償支援？</h2>



<p>自願醫保屬於<strong>個人住院保險</strong>，相比起人壽或危疾保險，claim錢機會較大，所以一定要深入了解索償程序。上網做research時，不妨細閱公司的網站，除了提供傳統的書面claim保險方式外，是否另設網上索償途徑。</p>



<p>網上claim保險是新趨勢，有公司只要求客戶上載指定文件，即可claim到錢。想透過網上買自願醫保，最好了解該公司有沒有電話支援、索償需時，以及怎樣查詢索償進度等事項。</p>



<h2 id="5係咪一定要搵大公司？">5.係咪一定要搵大公司？</h2>



<p>很多人認為︰「買保險一定要搵間信得過嘅公司。」說到底，買保險無非是為「touch wood」有事時能夠獲得賠償。</p>



<p>其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管，無論大公司還是新公司，都必須按保單合約賠償。而且，每間公司都需要達到最低資本要求，你毋須擔心險公司不夠錢賠。</p>



<p>回到「係咪一定要搵大公司」的問題，首先要視乎你買的保險類型。倘若要買長期保障，公司品牌及信譽是重中之重，相反，如果想買的是每年續保的產品，如家居保險、醫療保險等，就不一定要在大公司投保。</p>



<p>另外，在大公司claim錢或投保，通常要經過繁複程序。相反，著重科技的新公司，效率一般較高，最快可在24小時處理投保同索償。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h4 id="作者介紹">作者介紹</h4>



<p><a href="https://www.bowtie.com.hk/">Bowtie</a> 挑戰固有行業傳統，揉合專業知識及尖端科技，改革消費者購買保險的方式，減少多餘的投保與索償程序，以及魔鬼條款。我們從香港人切身需要出發，提供合身的「純保障」產品。</p>



<p>（原文<a href="https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E9%82%8A%E9%96%93%E5%A5%BD-%E6%8A%98%E6%89%A3-%E5%84%AA%E6%83%A0-%E4%B9%8B%E5%A4%96%E8%80%83%E6%85%AE%E5%9B%A0%E7%B4%A0/">自願醫保揀邊間好？折扣優惠之外你要考慮埋呢5大因素！</a>由 <a href="http://www.bowtie.com.hk/zh/vhis/">Bowtie</a> 授權轉載，標題及內容經Planto修改。）</p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


 自願醫保計劃受食物及衞生局監管，每間公司推出的產品保障條款大同小異，「標準計劃」更加有機會一模一樣。那麼，想買自願醫保，應如何選擇？

VHIS〡自願醫保揀邊間好？折扣優惠以外的5大考慮因素


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/"><strong>自願醫保</strong>（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱 VHIS）</a>已於2019年4月1日出爐，在  食物及衞生局 （食衞局）監管下，保險公司暫時只可以推出兩種認可產品︰<strong>「標準計劃」（Standard Plan）</strong>及<strong>「靈活計劃」（Flexi Plan）</strong>。</p>



<p>為幫助大家了解這兩類產品，作出更精明選擇， Bowtie資訊團隊綜合6大常見問題，用最簡單方法為大家解釋！</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="1什麼是「標準計劃」？">1.什麼是「標準計劃」？</h2>



<p>根據食衞局的 <a href="https://www.vhis.gov.hk/doc/tc/information_centre/c_certified_plan_policy_template.pdf"> 自願醫保產品範本</a> 及單張，「標準計劃」的條款細則及保障表都必須符合自願醫保之10項最低要求。</p>



<ol><li>保證續保至100歲</li><li>不設終身保障限額</li><li>訂下標準保單條款及條件，減少爭議</li><li>保費透明，須提供年齡分級的保費結構</li><li>保險公司須按醫院/醫生提供的醫療支出預算，提供初步賠償估算</li><li>承保住院及訂明的日間治療，例如日間手術費及相關處方藥物費用</li><li>承保投保前已有病症，但可設有等候期及賠償比率</li><li>承保 <a href="https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/ct-mri-pet-%E6%AF%94%E8%BC%83-%E8%A8%BA%E6%96%B7%E6%88%90%E5%83%8F%E6%AA%A2%E6%B8%AC-%E5%8E%9F%E7%90%86-%E7%94%A8%E9%80%94-%E6%94%B6%E8%B2%BB/"> 訂明的診斷成像檢測</a> 、精神科治療及非手術癌症治療</li><li>除了成像檢測外，不要求投保人分擔費用</li><li>每個賠償項目提供與市場接軌的保障額，如小型手術，最高賠償為5,000元</li></ol>



<p>政府會定期審視自願醫保產品內容及最低要求，並不時公佈有關修定。 <a href="http://www2.hkej.com/instantnews/current/article/1983282/%E9%99%B3%E8%82%87%E5%A7%8B%3A%E6%9C%AA%E6%94%BE%E6%A3%84%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D%E8%A8%AD%E9%AB%98%E9%A2%A8%E9%9A%AA%E6%B1%A0"> 信報</a> 曾報道，食物及衞生局局長陳肇始於2018年11月3日出席電台節目時，強調政府並未放棄設立「高風險池」及「必定承保」兩項最低要求，仍會向保險公司爭取。</p>



<h2 id="2什麼是「靈活計劃」？">2.什麼是「靈活計劃」？</h2>



<p>「靈活計劃」是另一種政府認可的自願醫保產品，以「標準計劃」為框架，再新增一些「標準計劃」基本保障以外的「額外保障」及更高保額，但保費當然會比「標準計劃」貴。</p>



<h2 id="3「標準計劃」同「靈活計劃」有咩唔同？">3.「標準計劃」同「靈活計劃」有咩唔同？</h2>



<p>除價錢外，兩種產品最大分別在於「靈活計劃」可提供最低要求以外的「額外保障」。根據食衞局的草擬文件，在自願醫保計劃框架下，建議可以附加的「額外保障」*包括︰</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>保障</th><th>描述</th></tr></thead><tbody><tr><td>器官捐贈</td><td>捐贈器官時產生之費用</td></tr><tr><td>意外緊急門診</td><td>因為意外引致而需於醫院門診部或急症室接受治療之費用</td></tr><tr><td>家居看護</td><td>在家接受註冊護士提供的醫療服務之費用</td></tr><tr><td>善終療養</td><td>臨終時接受安寧或舒緩療養服務之費用</td></tr><tr><td>門診洗腎</td><td>在門診接受血液或腹膜透析服務之費用</td></tr><tr><td>康復治療</td><td>在康復中心接受康復治療之費用</td></tr><tr><td>意外身故</td><td>受保人因意外而身故之賠償</td></tr><tr><td>現金保障</td><td>住院現金、指定手術現金或餘額索償之現金保障</td></tr><tr><td>身體檢查</td><td>身體檢查之費用</td></tr><tr><td>危疾保障</td><td>確診患上癌症、心臟病或器官衰竭等危疾之賠償</td></tr><tr><td>牙科護理</td><td>預防牙科疾病、牙科診斷及治療之費用</td></tr><tr><td>人壽保障 / 身故恩恤賠償</td><td>受保人身故之賠償</td></tr><tr><td>醫療疏忽</td><td>受保人因醫療疏忽事故而身故之賠償</td></tr><tr><td>眼科護理</td><td>眼科檢查、購買眼鏡、隱形眼鏡或太陽眼鏡之費用</td></tr><tr><td>門診治療</td><td>並非因住院或門診手術引致之其他門診治療費用</td></tr><tr><td>門診婦產治療</td><td>於門診接受婦產治療費用</td></tr><tr><td>個人意外</td><td>因意外引致傷殘或死亡之賠償</td></tr><tr><td>第二醫療意見</td><td>提供第二醫療意見的轉介服務</td></tr><tr><td>疫苗注射</td><td>接受疫苗注射之費用</td></tr><tr><td>全球緊急支援</td><td>提供香港以外地方的支援服務，如醫療運送、緊急醫療轉介等</td></tr></tbody></table></figure>



<p>*注意︰「額外保障」之描述只作參考，條款及細則須經食衞局批准，消費者應參閱保險公司公佈之最終產品細節。</p>



<h2 id="4「靈活計劃」嘅「額外保障」受唔受食衞局規管？">4.「靈活計劃」嘅「額外保障」受唔受食衞局規管？</h2>



<p>「靈活計劃」的「額外保障」都會受食衞局規管，但可在<strong>「保障地域範圍」</strong>、<strong>「終身保障限額」</strong>、<strong>「醫療提供者的選擇」</strong>、<strong>「病房級別選擇」</strong>及<strong>「分擔費用規定」</strong>5方面加入條款，限制賠償範圍。</p>



<p>例如某公司於「靈活計劃」加入「門診治療」這項額外保障，就可限制只包發生於香港的門診治療。舉多個例，如果「額外保障」包括「康復治療」，保險公司有權設終身保額、限制醫生名單及病房級別，甚至可以要求投保人分擔50%費用等附加條件。</p>



<h2 id="5點分邊啲係自願醫保認可產品？">5.點分邊啲係自願醫保認可產品？</h2>



<p>食衞局批核各大保險公司的自願醫保產品（包括「標準計劃」及「靈活計劃」）後，會給予每項產品一個認可編號。只要見到產品的認可編號，即可識別產品是否一般醫療保險產品，例如：保泰<a href="https://www.bowtie.com.hk/zh/vhis"> 自願醫保 – 標準計劃</a> 的認可產品編號為S00023-01-000-01。</p>



<p>此外，一張保單可能包含幾種保險產品，例如︰自願醫保+人壽保險。保險公司在擬定合約時，必須要包含註腳，清楚列明該頁內容是否受食衞局監管。</p>



<p>雖然人壽保險條款不受食衞局監管，但如果有半頁甚至其中一句是關於自願醫保，保險公司都一定要加入註腳。</p>



<h2 id="6保險公司可否更改自願醫保條款？">6.保險公司可否更改自願醫保條款？</h2>



<p>食衞局允許保險公司對「標準計劃」或「靈活計劃」作出輕微改動，並要求保險公司以提供更佳保障予受保人為大原則，例如將最低21日保單冷靜期延長，並且需要清晰地標示在保單。</p>



<p>總括而言，各大保險公司推出的「標準計劃」估計應該大同小異，投保人只需要比較價錢。但如果想買「靈活計劃」，就要多花心機，了解怎樣配搭最適合自己的保險計劃！</p>



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<h4><strong>作者介紹</strong></h4>



<p><a href="https://www.bowtie.com.hk/">Bowtie</a> 挑戰固有行業傳統，揉合專業知識及尖端科技，改革消費者購買保險的方式，減少多餘的投保與索償程序，以及魔鬼條款。我們從香港人切身需要出發，提供合身的「純保障」產品。</p>



<p>（原文 <a href="https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E9%BB%9E%E6%8F%80%E5%A5%BD-%E6%A8%99%E6%BA%96%E8%A8%88%E5%8A%83-vs-%E9%9D%88%E6%B4%BB%E8%A8%88%E5%8A%83/">【自願醫保認可產品】買「標準計劃」定「靈活計劃」？</a> 由 Bowtie 授權轉載，標題及內容經Planto修改。）</p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


自願醫保設「標準計劃」（Standard Plan）及「靈活計劃」（Flexi Plan）。兩者有咩分別？

自願醫保認可產品〡VHIS「標準計劃」與「靈活計劃」有咩分別？


<p>美國Kaiser Family Foundation估計，接近3成美國居民如果投保個人醫保，將無法通過核保（underwriting）。</p>



<p>在香港，投保<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保</a>或一般醫保前，即使你已考慮不同保險公司的背景、保費價錢、保障範圍、索償服務等因素，並已決定「幫襯」哪一間公司，準備好合資格的信用卡，但都未必能夠成功投保，其中一個原因同樣是「未能通過核保」。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="完全病癒都未必受保？">完全病癒都未必受保？</h2>



<p>當身體健康時，你不會擔心買不到保險，甚至覺得自己不需要買保險。但人生無常，若將來患上大病，「入過廠」做手術，即使完全康復，保險公司也有權拒絕你的投保申請。</p>



<p>怎樣知道自己投保前患過的疾病是否受保？首先你要知道什麼是核保。</p>



<h2 id="什麼是「核保」？">什麼是「核保」？</h2>



<p>在投保醫療保險（包括自願醫保）前，保險公司會對投保人進行核保，透過問題去了解他們的健康情況，再決定是否接受其投保申請。</p>



<p>在傳統保險公司買保險，保險經紀（又稱Agent）會詢問你有關受保人健康情況的問題，有時遇到一些較私人的問題，你也要正面回答，然後Agent會將你的答案交到「核保部」，等待核保結果。</p>



<p>核保需要時間，你未必可以在短期內知道結果；如有需要，保險公司可能會要求你去做身體檢查或索取補充資料。</p>



<h2 id="做完核保之後會有什麼結果？">做完核保之後會有什麼結果？</h2>



<p>核保結果有5個可能性：</p>



<ol><li>申請獲批。</li><li>被「加loading」——即是你需要支付<strong>附加保費</strong>，保險公司才接受申請。</li><li>被加入額外的「不保事項」——即是保險公司<strong>不會賠償</strong>某疾病或器官的健康問題。</li><li>等待受保人的身體狀況改善後再處理，如懷孕。</li><li>被拒絕受保。</li></ol>



<h2 id="傳統核保過程可達3星期---虛擬保險快捷保密">傳統核保過程可達3星期 虛擬保險快捷保密</h2>



<p>在傳統保險公司投保，由Agent問你健康問題到獲悉核保結果，一般都需要3星期。如需要做身體檢查，就可能需時更久。</p>



<p>虛擬保險的核保過程相對簡便快捷，以Bowtie為例，核保毋須約見Agent，完全以網上問卷進行，絕大多數為選擇題，加上有網上客服輔助，過程簡便，約5分鐘可知報價。</p>



<p>在確認每月保費前，Bowtie不會收集個人資料，投保人只在正式投保時，才需要提供個人資料。即使他們最終因身體狀況導致最終不能獲得報價，核保流程亦不會留下「被拒絕受保」的紀錄，以免影響他們在其他公司的投保申請。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h4 id="作者簡介">作者簡介</h4>



<p><a href="https://www.bowtie.com.hk/">Bowtie</a> 挑戰固有行業傳統，揉合專業知識及尖端科技，改革消費者購買保險的方式、減少多餘的投保、索償程序與魔鬼條款。我們從香港人切身需要出發，提供合身的「純保障」產品。</p>



<p>（原文「 <a href="https://www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E8%87%AA%E9%A1%98%E9%86%AB%E4%BF%9D-%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%98%AF-%E6%A0%B8%E4%BF%9D/">想買自願醫保都未必買到？你要了解核保程序(Underwriting)</a> 」由 Bowtie授權轉載，內容經Planto修改。）</p>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


在香港，投保自願醫保或一般醫保前，即使你已考慮不同保險公司的背景、保費價錢、保障範圍、索償服務等因素，並已決定「幫襯」哪一間公司，準備好合資格的信用卡，但都未必能夠成功投保，其中一個原因同樣是「未能通過核保」。馬上了解核保的影響！

VHIS〡病史影響核保結果   買自願醫保可被拒


<p><strong>「自願醫保計劃」（VHIS）</strong>於2019年4月1日面世。食物及衞生局推出這政策，旨在規範及提升市面上住院保險產品，鼓勵市民透過醫保使用私家醫療服務，減輕公營醫療服務的沉重負擔。</p>



<p>對市民而言，自願醫保與坊間常見的醫保有何方分別？是否真的有着數？投保前須了解甚麼事項？Planto與你逐項分析。</p>



<ul><li><a href="#自願醫保認可產品分邊兩大類？">自願醫保認可產品分邊兩大類？</a></li><li><a href="#自願醫保有咩賣點？">自願醫保有咩賣點？</a></li><li><a href="#自願醫保最低保障包括啲咩？">自願醫保最低保障包括啲咩？</a></li><li><a href="#自願醫保保費要幾多錢？">自願醫保保費要幾多錢？</a></li><li><a href="#買自願醫保可慳幾多稅？">買自願醫保可慳幾多稅？</a></li><li><a href="#可轉保至自願醫保計劃嗎？">我已有買醫療保險，可轉保至自願醫保計劃嗎？</a></li><li><a href="#自願醫保有咩不足之處？">自願醫保有咩不足之處？</a></li></ul>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<h2 id="自願醫保認可產品分邊兩大類？">自願醫保認可產品分邊兩大類？</h2>



<p>自願醫保產品由保險公司各自提供，但須獲食衞局認證才能稱為「認可產品」。認可產品分兩類：</p>



<p>第一種是<strong>標準計劃</strong>，按政策最低要求提供標準化基本保障。第二種是<strong>靈活計劃</strong>，保費比<strong>標準計劃</strong>高，但提供更多保障，當局建議的額外保障包括意外緊急門診、家居看護、善終療養、門診洗腎、康復治療和牙科護理等，條款須經食衞局批准，消費者購買前應了解保險公司提供的細則。</p>



<h2 id="自願醫保有咩賣點？">自願醫保有咩賣點？</h2>



<p>自願醫保產品具備以下特點：</p>



<ul><li>保證續保至100 歲（投保年齡介乎15天至80歲）</li><li>不設「終身保障限額」</li><li>21 日冷靜期</li><li>保障範圍涵蓋投保前未知的已有病症、先天性疾病治、日間手術、訂明的先進診斷成像檢測（如磁力共振掃描、電腦斷層掃描）、訂明的非手術癌症治療（如化療、放射性治療）、精神科治療</li><li>保費支出可用作扣稅</li></ul>



<h2 id="自願醫保最低保障包括啲咩？">自願醫保最低保障包括啲咩？</h2>



<p><strong>標準計劃</strong>保障限額是每年42萬元；投保人可用較貴的<strong>靈活計劃</strong>提高保障額。而無論<strong>標準計劃</strong>或<strong>靈活計劃</strong>，均包含以下最低保障：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th><strong>保障項目</strong></th><th><strong>賠償限額</strong></th></tr></thead><tbody><tr><td>病房及膳食</td><td>每日750元；每保單年度最多180日</td></tr><tr><td>雜項開支</td><td>每保單年度14,000元</td></tr><tr><td>主診醫生巡房費</td><td>每日750元；每保單年度最多180日</td></tr><tr><td>專科醫生費</td><td>每保單年度4,300元</td></tr><tr><td>深切治療</td><td>每日3,500元；每保單年度最多25日</td></tr><tr><td>外科醫生費</td><td>視乎手術類別而定。複雜手術50,000元；大型手術25,000元；中型手術12,500元；小型手術5,000元</td></tr><tr><td>麻醉科醫生費</td><td>外科醫生費的35%</td></tr><tr><td>手術室費</td><td>外科醫生費的35%</td></tr><tr><td>訂明的診斷成像檢測</td><td>每保單年度20,000元；須自費30%檢測費</td></tr><tr><td>訂明的非手術癌症治療</td><td>每保單年度80,000元</td></tr><tr><td>入院前或出院後／日間手術前後門診護理</td><td>每次580元，每保單年度3,000元；住院/日間手術前最多1次門診或急症診症；出院/日間手術後90日內最多3次跟進門診</td></tr><tr><td>精神科治療</td><td>每保單年度30,000元</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="4自願醫保費要幾多錢？">自願醫保費要幾多錢？</h2>



<p>根據食衞局公佈的資料，首批自願醫保認可產品標準計劃平均收費約4,000元。各年齡層的平均保費如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>年齡</th><th>平均保費</th></tr></thead><tbody><tr><td>0至4歲</td><td>約2,600元</td></tr><tr><td>20至24歲</td><td>約2,000元</td></tr><tr><td>40至44歲</td><td>約3,900元</td></tr><tr><td>60至64歲</td><td>約9,800元</td></tr><tr><td>所有年齡</td><td>約4,000元</td></tr></tbody></table><figcaption><a href="https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/standard-plan.html">按此查看標準計劃及保費</a> / <a href="https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html">按此查看靈活計劃及保費</a></figcaption></figure>



<p>與坊間常見醫保一樣，自願醫保保費隨年齡而調整，但在每個保單年度內及續保時，保險公司不可因受保人的健康狀況變化而增加附加保費率。</p>



<h2 id="買自願醫保可慳幾多稅？">買自願醫保可慳幾多稅？</h2>



<p>自願醫保的扣稅方程式是：每年保費 x 稅率 = 慳稅金額。而可用作扣稅的保費上限為8,000元。</p>



<p>以標準稅率15%計算，假設納稅人每年保費5,000元，可慳稅<strong>750元</strong>（5,000元X15%）。如保費達8,000元的可扣稅保費上限，則可慳稅<strong>1,200元</strong>（8,000元X15%）。</p>



<p>不過，香港打工仔普通遍享有免稅額，以年薪20萬的大學畢業生為例，扣除13.2萬元基本免稅額後，應課稅收入稅率為6%，實際只能慳稅<strong>300元</strong>。</p>



<p>另外，納稅人可為自己及家人購買自願醫保，可扣稅人數不設上限。假設納稅人分別為自己及伴侶買自願醫保，每年保費5,000元，以標準稅率15%計算，可慳稅：5,000元 X 15% x 2 = <strong>1,500元</strong>。</p>



<h2 id="可轉保至自願醫保計劃嗎？">我已有買醫療保險，可轉保至自願醫保計劃嗎？</h2>



<p>如果投保人在自願醫保政策推出前，已持有償款住院保險保單，保險公司須提供一次機會，讓投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。惟轉移前投保人或須重新核保。</p>



<h2 id="自願醫保有咩不足之處？">自願醫保有咩不足之處？</h2>



<p>儘管自願醫保障範圍擴闊，但坊間輿論認為自願醫保計劃尚有不足之處，包括：</p>



<ul><li><strong>等候期</strong>：保險公司不能因「未知的已有疾病」拒保，但仍設三年等候期，首年不獲賠償，第二及三年賠償額分別是25%及50%，第四年起才賠足</li><li><strong>先天性疾病8歲後病發才受保</strong>：醫學界指嚴重先天性疾病如心內膜墊缺損、唐氏綜合症、血友病、白血病等都多於8歲前病發，自願醫保未必能保障到患病兒童</li><li><strong>保險公司仍可拒保</strong>：保險公司可對投保人進行核保，而由於自願醫保計劃未設「高風險池」，保險公司可能因風險而拒保</li></ul>



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<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


一篇拆解VHIS：自願醫保認可產品分邊兩類？有咩賣點？最低保障包括啲咩？保費要幾多錢？可扣幾多稅？現時醫保投保人可轉保至自願醫保嗎？有咩不足之處？邊啲保險公司有提供自願醫保認可產品？

VHIS〡自願醫保懶人包：認可產品、保額、扣稅、轉保、優缺點  全面分析


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know">自願醫保（VHIS）</a>計劃要求保險公司提供一次機會，讓投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。如果你考慮轉保到自願醫保計劃，就要考慮這3點：</p>



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<h3 id="1你是否需要自願醫保提供的額外保障？">1.你是否需要自願醫保提供的額外保障？</h3>



<p>自願醫保投保年齡介乎15天至80歲，保證續保至100 歲，不設「終身保障限額」。以標準計劃為例，只要每年賠償額不超過上限42萬元，理論上可以「年年claim錢」。另外，未知的已有病症、精神病、訂明的先進診斷成像檢測等，均屬坊間醫保少見的保障範圍。</p>



<p>考慮轉保前，請先重新細閱現有的保單，看看與自願醫保計劃的條款有幾大差異，<strong>而這些差異又是否你的實際需要</strong>。</p>



<h3 id="2自願醫保保費及扣稅額對你是否吸引？">2.自願醫保保費及扣稅額對你是否吸引？</h3>



<p>根據食衞局公佈的資料，首批自願醫保認可產品標準計劃平均收費約4,000元。各年齡層的平均保費如下：</p>



<figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>年齡</th><th>平均保費</th></tr></thead><tbody><tr><td>0至4歲</td><td>約2,600元</td></tr><tr><td>20至24歲</td><td>約2,000元</td></tr><tr><td>40至44歲</td><td>約3,900元</td></tr><tr><td>60至64歲</td><td>約9,800元</td></tr><tr><td>所有年齡</td><td>約4,000元</td></tr></tbody></table><figcaption><a href="https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/standard-plan.html">按此查看標準計劃及保費</a> / <a href="https://www.vhis.gov.hk/tc/consumer_corner/flexi-plan.html">按此查看靈活計劃及保費</a></figcaption></figure>



<p>雖然保費可用扣稅，但<strong>如果只為自己買自願醫保，大部分人都只能慳稅數百元</strong>。</p>



<p>以標準稅率15%計算，假設納稅人每年保費5,000元，可慳稅<strong>750元</strong>（5,000元X15%）。如保費達8,000元的可扣稅保費上限，則可慳稅<strong>1,200元</strong>（8,000元X15%）。</p>



<p>除非你為多名家人購買自願醫保，否則扣稅措施未必很吸引，也許只能視為保費的變相折扣。</p>



<h3 id="3轉保是否須要核保？新條款是否對你有利？">3.轉保是否須要核保？新條款是否對你有利？</h3>



<p>保險公司須為現有醫保保單持有人提供轉移安排，是否須核保按情況而定：</p>



<ul><li><strong>保險公司不可重新核保的情況</strong>：保險公司在原有非自願醫保計劃中，加入自願醫保的特點，保費按自願醫保標準保費釐定，差額由投保人承擔。</li><li><strong>保險公司可重新核保的情況</strong>：投保人選擇把原有的非自願醫保保單，轉保到保險公司的自願醫保認可產品；或投保人將在A公司的非自願醫保保單，轉移至B公司的自願醫保計劃，B公司可重新核保。</li></ul>



<p>轉保前，投保人務必詳細了解新保單條款，如原有的保費折扣優惠、無索償獎償等，能否在轉保時順渡至新的新單。</p>



<p><single-action-item title="$0佣金買自願醫保 保費全港最平！" subtitle="Bowtie提供零中介、免佣金網上自助投保服務，最快10分鐘完成申請，5個工作天批核保單！根據食衞局公佈截至2020年12月2日的保費資料，Bowtie自願醫保標準計劃的保費於0至75歲均為市場上最低。購買自願醫保更可享扣稅！" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ==" button_text="立即投保" lang="zh" type="content" text_link_text="了解產品詳情"  text_link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiQm93dGllIiwidHlwZSI6Ikluc3VyYW5jZSIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly93d3cuY2hpbmVzZWFuLmNvbS9hZmZpbGlhdGUvY2xpY2tCYW5uZXIuZG8/d0lkPTYzNzc1JnBJZD0yMDg1NCZjSWQ9MzQ4NTkiLCJmcm9tIjoiQm93dGllX1ZISVMifQ=="></single-action-item></p>



<hr class="wp-block-separator"/>



<h3>保險教室</h3>



<ul><li><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/insurance-intro/">買保險全方位比較要點</a></li><li>認識不同類別保險： <a href="https://www.planto.hk/zh/blog/saving-insurance/">儲蓄保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/life-insurance-intro/">人壽保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/critical-illness-insurance/">危疾保險</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/personal-accident-insurance/">意外保險</a></li><li>自願醫保系列：<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/what-is-vhis-everything-you-need-to-know/">自願醫保懶人包</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-standard-flexi-plans/">「標準計劃」VS「靈活計劃」</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Bowtie-VHIS-tax-deduction/">自願醫保扣稅</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-how-to-choose/">投保考慮因素</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/vhis-underwriting-medical-record/">VHIS病史與核保</a>〡<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/should-i-switch-to-vhis/">轉保考慮因素</a></li></ul>


在自願醫保（VHIS）計劃要求保險公司須提供一次機會，讓投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。如果你考慮轉到自願醫保計劃，就要考慮這3點。

VHIS〡轉保到自願醫保有冇着數？3大考慮你要知


<p>「虛擬銀行同傳統銀行有咩分別？」</p>



<p>「邊間虛擬銀行最好用？」</p>



<p>「點解虛擬銀行存款利率咁高？有冇伏？」</p>



<p>近月，香港多間<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>（下稱「虛銀」）開展宣傳攻勢，對銀行業不熟悉的普羅大眾或睇到一頭霧水，想開戶卻不知從何入手。眾安銀行<strong>（ZA Bank）</strong>為香港首間面世既虛擬銀行，亦是迄今為止服務相對全面的一間，對虛銀及創新科技感興趣的你，大可從<strong>ZA Bank</strong>戶口出發，體驗新時代銀行服務，兼享現時市面上其中一個最強的定存優惠。</p>



<h4>文章重點</h4>



<ul><li><a href="#開戶優惠">ZA Bank高息定存優惠</a></li><li><a href="#開戶流程">使用Planto優惠碼尊享ZA Bank開戶現金回贈</a></li><li><a href="#ZA-Card">ZA Card：安全簡約、回贈高達11%</a></li><li><a href="#實用功能">更多實用功能簡介</a></li></ul>



<h2><strong>使用Planto優惠碼尊享ZA Bank開戶現金回贈</strong></h2>



<p><strong>ZA Bank</strong>向Planto讀者提供獨家邀請碼，由即日起至2021年6月30日，新客戶使用優惠邀請碼成功開戶，可享獨家優惠。</p>



<p>客戶以邀請碼「PLANTO150」成功開戶後，<strong>於14日內使用 ZA Card 在任何商戶消費一次可獲取HK$150現金回贈*</strong>。每位成功開戶客戶更可另享ZA Savings Go高達1%年利率的活期存款<sup>#</sup>。&nbsp;</p>



<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-1024x534.jpg" alt="" class="wp-image-15723" width="610" height="318" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-1024x534.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-300x156.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-768x400.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-1536x800.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-1200x625.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150-1980x1032.jpg 1980w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2021/04/ZA-PLANTO150.jpg 2046w" sizes="(max-width: 610px) 100vw, 610px" /><figcaption>*參加者必須在 2021 年 4 月 12 日或以後成為ZA Bank的新客戶。參加者須在 ZA Bank App 以邀請碼「 PLANTO150」成功開戶，並於開戶 14 日内以 ZA Card 完成一筆交易，方可獲得 $150 現金獎賞。以邀請碼「PLANTO150」開戶之現金回贈優惠截止日期︰30/6/2021。優惠受ZA Bank的<a href="https://bank.za.group/agreement/html/zh_HK/1000038">條款及細則</a>約束。<br><br><sup>#</sup>以上年利率 為 2021 年 3 月 8 日利率。年利率或會因應當時市場情況而有所更改。詳情請參閲 <a href="https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1007422.html">&nbsp;ZA 活期Go 儲蓄存款利率條款</a>。</figcaption></figure>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=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">獲取$150現金獎賞（邀請碼：PLANTO150）</planto-button>



<h2 id="開戶流程"><strong>5</strong><strong>分鐘網上開戶攻略</strong></h2>



<p>虛銀主打網上服務，ZA Bank開戶當然全程可在手機完成。手續非常簡單，甚至跳過這部份教學也可輕鬆完成，主要步驟包括：</p>



<ol><li>於Apple App Store 或 Google Play Store搜尋「ZA Bank」。(如需要直接以 apk 的形式安裝，請到 bank.za.group 下載。如無搜尋結果，請將商店切換至香港地區。)</li><li>輸入手機號碼、電郵地址（記得輸入邀請碼 &lt;<strong>PLANTO150</strong>&gt; 以獲取開戶優惠，活動期限由即日起至2021年6月30日）</li><li>用手機掃描及上載身份證的照片</li><li>透過臉部識辨驗證身份</li><li>填寫職業、地址等基本資料，選擇心儀的ZA Card號碼，填妥後即完成開戶</li></ol>



<div class="wp-block-group"><div class="wp-block-group__inner-container">
<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=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">獲取$150現金獎賞（邀請碼：PLANTO150）</planto-button>
</div></div>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="800" height="300" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/ZA-Bank開戶.jpg" alt="" class="wp-image-10276" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/ZA-Bank開戶.jpg 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/ZA-Bank開戶-300x113.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/06/ZA-Bank開戶-768x288.jpg 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>ZA Bank支援手機開戶，最快可在5分鐘辦妥。</figcaption></figure>



<h2><strong>ZA Bank App</strong><strong>有哪些實用功能？</strong></h2>



<p>ZA Bank手機應用程式以醒目的薄荷綠為主色，介面清晰、簡潔，完全擺脫傳統銀行艱澀難懂兼老氣橫秋的介面設計，第一次用也可以輕鬆上手。</p>



<h3 id="ZA-Card">ZA Card&nbsp;高達11%&nbsp;即時現金回贈&nbsp;</h3>



<p>全港第一張可自訂卡號的Visa扣賬卡，以ZA Card於 Deliveroo&nbsp;戶戶送訂餐並用 ZA Card 付款，更可享 11% 現金回贈。透過&nbsp;ZA &nbsp;Bank App&nbsp;就可以即時開卡即用，無年費、利息或逾期費用，仲支援加卡入&nbsp;Apple&nbsp; Wallet！</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" width="1024" height="453" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-1024x453.jpg" alt="" class="wp-image-12625" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-1024x453.jpg 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-300x133.jpg 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-768x340.jpg 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-1536x680.jpg 1536w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-2048x906.jpg 2048w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-1200x531.jpg 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/11/ZA-Card-1980x876.jpg 1980w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>



<p>此外，憑ZA Card 於 Arabica， Coffee Academics，Cupping Room，LOF10等精選咖啡店購買咖啡，即享<a href="https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1008058.html">買一送一優惠</a>！</p>



<h3 id="實用功能">轉數快 FPS 即時提存</h3>



<p>一如坊間主流銀行，ZA Bank支援轉數快，零手續費銜接你現有的銀行戶口。「轉數快」是香港金融管理局所推出的支付金融基建，而ZA Bank使用轉數快的方式，與所有銀行一模一樣，透過手機號碼、電郵地址或FPS ID登記後，便可即時把資金轉入或轉出。</p>



<h3>「入錢易」即時入錢</h3>



<p>ZA Bank 支援eDDA入錢流程。嶄新存入體驗，讓你秒速綁定其他銀行賬戶，即時存錢至ZA Bank。</p>



<h3>30分鐘批核貸款 </h3>



<p>ZA Bank推出<a href="https://cdn.za.group/bank/za-bank-portal-web/assets/files/hk/terms/Promotional%20Terms%20and%20Condition.pdf">30分鐘審批貸款</a>的服務承諾，即由客戶提交完整申請資料及文件後，30分鐘內可完成批核，否則每遲1分鐘向客戶回贈港幣10元，最高達港幣500元。在誘人條件下，你可能寧願銀行慢慢審批。</p>



<loan-table loanpartner="zabank"></loan-table>



<h2><strong>Less is more</strong><strong>的虛銀體驗</strong></h2>



<p>虛擬銀行在世界各地面世時，不少人都抱有疑問：「我已擁有傳統銀行戶口，真的有需要申請虛銀戶口嗎？」無疑，現時虛銀提供的服務遠少過傳統銀行，但傳統銀行的手機應用程式操作介面往往繁鎖複雜，用戶要閱讀晦澀難懂的條文及說明，才能放心使用它的服務。</p>



<p>虛銀就像是Lite版的銀行，也正正因為夠精簡，才份外方便。其全線上使用體驗、簡單易用的操作介面、24小時全天候服務，以至極具競爭力的收費和優惠等，都在引來各銀行用戶熱烈捧場，足以證明虛銀的魅力。</p>



<p>在香港其他7間虛擬仍在籌備開業的時候，ZA Bank率先面世，並不斷推出創新功能和優惠，而從其開立定存、申請貸款的選單，以至自訂推廣通知及權限的自由度，處處表現出重視細節及用戶體驗的一面。你或許仍會嫌它的功能不夠多，但體驗過後，相信會認同它是Less is more的誠意之作。</p>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=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">獲取$150現金獎賞（邀請碼：PLANTO150）</planto-button>



<h2>眾安銀行ZA Bank常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section" id="faq-question-1590583678510"><strong class="schema-faq-question">在ZA Bank的存款是否受到保障？</strong> <p class="schema-faq-answer"> ZA Bank是香港存款保障計劃的成員之一，每名存戶最高保障額為500,000港元。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1590583721756"><strong class="schema-faq-question">甚麼是虛擬銀行？</strong> <p class="schema-faq-answer">虛擬銀行是主要透過互聯網及手機app等電子平台服務客戶的銀行，在歐美已流行數年，香港的虛擬銀行均由金管局發牌監管，而ZA Bank是香港首間正式推出市面的虛擬銀行。按此了解<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>！</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1590583752986"><strong class="schema-faq-question">為甚麼ZA Bank的存款優惠比其他銀行高？</strong> <p class="schema-faq-answer">由於虛擬銀行以手機為主要服務平台，大大節省傳統銀行必需承擔的租金及人力成本，有助為客戶提供更多優惠。加上ZA Bank剛推出市場，故以較多優惠招徠客戶。Planto將持續為大家介紹ZA Bank的最新優惠及推廣資訊。</p> </div> <div class="schema-faq-section" id="faq-question-1590583767112"><strong class="schema-faq-question">ZA Bank設有實體分行及真人客戶服務員嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">ZA Bank主力透過手機平台提供服務，也設實體辦事處，但作為數位時代的新型銀行，大多數服務都能在手機app辦妥，毋須像傳統銀行般要求客戶在分行櫃台前排隊。<br/><br/>如要聯絡ZA Bank客服人員，可致電+852 3665 3665或發電郵至bank.opinion@za.group</p> </div> </div>



<p>*優惠受眾安銀行 ZA Bank的<a href="https://cdn.za.group/bank/app/info/zh-hant/static/1008066.html">條款及細則</a>約束</p>



<p>借定唔借？還得到先好借！</p>


 ZA Bank是香港存款保障計劃的成員之一，每名存戶最高保障額為500,000港元。

在ZA Bank的存款是否受到保障？

虛擬銀行是主要透過互聯網及手機app等電子平台服務客戶的銀行，在歐美已流行數年，香港的虛擬銀行均由金管局發牌監管，而ZA Bank是香港首間正式推出市面的虛擬銀行。按此了解<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/neo-virtual-banks/">虛擬銀行</a>！

甚麼是虛擬銀行？

由於虛擬銀行以手機為主要服務平台，大大節省傳統銀行必需承擔的租金及人力成本，有助為客戶提供更多優惠。加上ZA Bank剛推出市場，故以較多優惠招徠客戶。Planto將持續為大家介紹ZA Bank的最新優惠及推廣資訊。

為甚麼ZA Bank的存款優惠比其他銀行高？

ZA Bank主力透過手機平台提供服務，也設實體辦事處，但作為數位時代的新型銀行，大多數服務都能在手機app辦妥，毋須像傳統銀行般要求客戶在分行櫃台前排隊。<br/><br/>如要聯絡ZA Bank客服人員，可致電+852 3665 3665或發電郵至bank.opinion@za.group

ZA Bank設有實體分行及真人客戶服務員嗎？

眾安銀行（ZA Bank）是香港首家虛擬銀行。對虛銀服務感興趣的你，可由眾安銀行ZA Bank開始體驗新時代銀行服務，兼享現時市面上最強的定存優惠。 

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