
<p>金管局在2019年先後發出8個<strong>「虛擬銀行」（virtual bank）</strong>牌照，香港的<strong>「新型銀行」（neo bank）</strong>時代掀序幕。虛擬銀行，顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台，提供存款、借貸等零售銀行服務。</p>



<p>各間虛擬銀行原預料在2019年下半年陸續開業，最終延至2020年初，<strong>眾安銀行（ZA Bank）</strong>、<strong>螞蟻銀行（Ant Bank）</strong>及<strong>天星銀行（Airstar Bank）</strong>等才投入試業。</p>



<p>已知至少兩間虛擬銀行，都不約而同地用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">高息定期存款</a>為賣點，引發傳統銀行推出類似的定存優惠，或取消戶口最低結餘收費，以迎接如箭在弦的虛銀大戰。</p>



<h2 id="虛擬銀行有咩好處？">虛擬銀行有咩好處？</h2>



<p>銀行業務由實體走向虛擬，不設實體分行，租金、人手成本大降，並提供更切合新世代的銀行服務，提升用戶體驗，優勢包括：</p>



<ol><li><strong>24小時手機銀行：</strong>客戶毋須到分行排長龍，全天候透過手機使用銀行服務，甚至透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式，實現<strong>遙距開戶。</strong></li><li><strong>低收費：</strong>虛擬銀行不設最低存款門檻或徵收低戶口結餘費用，惠及小額存戶。</li><li><strong>增加市場競爭：</strong>傳統及虛擬銀行為吸引存戶，料推出更多優惠，如取消低結餘收費、調高<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison">存款利率</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/credit-card-compare-recommend">信用卡消費回贈</a>等。</li><li><strong>促進科技發展：</strong>虛擬銀行料可推進手機銀行、虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務的發展。</li><li><strong>接通傳統銀行：</strong>虛擬銀行可用轉數快接通傳統銀行，跨平台即時過數，使兩者互補。</li></ol>



<p>不過，理論上傳統銀行只要積極作數位化改革，亦不難推出與虛銀體驗相若產品，如𣾀豐銀行（HSBC）的PayMe、中信銀行(國際) 的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/review-inMotion-Robo-360-CITIC/">inMotion</a>等，都是成熟的網上銀行產品。而傳統銀行屏棄戶口最低結餘收費，亦有助抵消虛銀的價格優勢。投資領域方面，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途牛牛</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/8-securities-broker-review/">8 Securities</a>、𣾀豐<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/fund-investment-account-compare/">FlexInvest</a>等手機股票或基金買賣平台早已百花齊放，遲來的虛銀未必有很大優勢。</p>



<h2 id="邊8間企業獲發虛擬銀行牌照？">邊8間企業獲發虛擬銀行牌照？</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><thead><tr><th><strong>獲發牌企業</strong></th><th><strong>背景</strong></th></tr></thead><tbody><tr><td>Livi VB</td><td>中銀香港、京東數科、怡和集團</td></tr><tr><td>SC Digital Solutions</td><td>渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融合資</td></tr><tr><td>眾安銀行（前稱眾安虛擬金融）</td><td>眾安在線、百仕達合資</td></tr><tr><td>Welab Digital</td><td>香港的港獨角獸公司，投資者包括阿里包包、長和TOM集團等</td></tr><tr><td>螞蟻銀行（香港）（前稱螞蟻商家服務）</td><td>螞蟻金服旗下</td></tr><tr><td>天星銀行</td><td>小米、尚乘集團合資的洞見金融科技創辦</td></tr><tr><td>富融銀行（前稱貽豐）</td><td>騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本聯、鄭志剛（透過Perfect Ridge）合資</td></tr><tr><td>平安壹賬通銀行（香港）</td><td>中國平安旗下</td></tr></tbody></table></figure>



<h2 id="虛擬銀行面世後，客戶可享咩新服務或優惠？">虛擬銀行面世後，客戶可享咩新服務或優惠？</h2>



<p>滙豐、中銀香港、渣打、恒生及大新銀行先後宣佈，8月起將取消多種戶口的<strong>低結餘服務月費。</strong>虛擬銀行面世後，傳統及虛擬銀行勢推出各式各類優惠搶客。</p>



<p>由於獲發牌的機構不只傳統銀行，亦包括科技、零售及電訊業巨企，料可帶來更多新穎服務。根據傳媒報道，<strong>SC Digital Solutions Limited</strong>的虛擬銀行將整合渣打、電訊盈科及攜程金融的產品，提供金融、電訊、娛樂及旅遊等服務。</p>



<p>與中銀結盟組虛擬銀行的企業中，怡和是牛奶國際的大股東，旗下品牌包括美心、惠康、7-Eleven宜家家居等，全部是香港人熟口熟面的品牌，而京東數科則是互聯網巨賈，有望帶來結合零售與金融服務的新體驗。</p>



<p>至於阿里巴巴集團旗下的螞蟻銀行，就表明會重點服務香港的小型企業小米與尚乘的天星銀行同樣主打中小企，希望在資金、投資端、債務等方面服務小企，亦會探討幫助客戶作區域性發展。</p>



<p>騰訊投資的富融銀行據報正在構想新穎的產品，當中包括「自訂定存到期日」，讓客戶可在自選日期取出存款利息。</p>



<p>事實上，虛擬銀行在外國有不少成功先例，最著名的要數2015在英國成立的虛擬銀行<a href="https://monzo.com/">Monzo</a>，賣點功能包括自動記賬、全球免手續費提款（只限每月首200英鎊）、連結Apple Pay及Google Pay付款等。截至2020年首季，Monzo的用戶人數超過400萬人，其中大部分客戶年齡不超過40歲，反映這種手機銀行的新模式極受年輕用戶歡迎。</p>



<h2 id="香港虛擬銀行嘅客戶有咩保障？">香港虛擬銀行嘅客戶有咩保障？</h2>



<p>與傳統銀行一樣，虛擬銀行都受金管局監管，並參與存款保障計劃，萬一銀行倒閉，客戶最高可有50萬元補償。另外，雖然主要在網上服務，但虛擬銀行仍必須設在香港開設實體辦事處，所以客戶遇到無法在網上解決的查詢或投訴時，仍可找到真人客戶服務。</p>



<hr class="wp-block-separator">

<h4>今期着數 證券行開戶優惠</h4>

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<next-steps-list lang="zh"> 
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts" title="投資香港收息股" subtitle="開設收費低的證券行戶口，精明地增進財富。"></next-steps-list-item>
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/" title="uSMART友信智投評測" subtitle="uSMART港股及美股戶口收費偏低，並提供智能選股。"></next-steps-list-item>
<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/" title="投資機械人評測" subtitle="AQUMON的SmartGlobal Max投資組合，去年回報率達約20%。"></next-steps-list-item>
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【2020年4月更新 】虛擬銀行（virtual bank），顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台，提供存款、借貸等零售銀行服務。這種「新型銀行」（neo bank）為客戶帶來甚麼好處？將如何改變我們使用銀行服務的習慣？

【香港FinTech】咩係虛擬銀行？與傳統銀行比較有何優勢？


<p>香港人鍾意去旅行係人都知，但用邊張信用卡兌換飛行里數適合自己未必個個知，今次就來評測星展銀行DBS Black World Mastercard，看看是否啱你。</p>



<p>DBS Black World Mastercard的本地簽賬，亞洲萬里通飛行里數兌換率是$6=1里，海外簽賬為$4=1里。電子錢包亦可賺到信用卡積分，而信用卡積分免手續費兌換多個不同的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/asia-miles-credit-card/">飛行里數計劃</a>，短程長程由你自由選擇，而且積分沒有設有期限，適合喜歡慢慢規劃旅程的你。</p>



<h4 id="迎新優惠">DBS Black World Mastercard  限時迎新里數優惠  低至$0.5=1里</h4>



<p>2020年4月1日至6月30日期間，經Planto網站連結成功出卡，可享低至$0.5=1里的迎新里數優惠！</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>簽賬條件</strong></td><td><strong>里數兌換比率</strong></td><td><strong>上限</strong></td></tr><tr><td>本地簽賬：首$2,000</td><td>$0.5=1里</td><td>4,000里</td></tr><tr><td>本地簽賬：其後$100,000</td><td>$4=1里</td><td>25,000里</td></tr><tr><td>海外簽賬：首$63,000</td><td>$3=1里</td><td>21,000里</td></tr><tr><td>合共累積里數獎賞</td><td></td><td>50,000里</td></tr></tbody></table></figure>



<p><credit-card-comparison-page language="zh" creditcardtype="asia_miles" particularcard="dbs_black_world_master"></credit-card-comparison-page></p>



<h2 id="精選賣點">DBS Black World Mastercard的優點</h2>



<h3>6個申請DBS Black World Mastercard的理由</h3>



<ol><li>儲Asia Miles飛行里數極快，本地簽賬$6 = 1里；海外簽賬$4 = 1里</li><li>可兌換多種飛行里數計劃</li><li>信用卡積分不設有效日期，不會過期</li><li>於DBS Omni兌換Asia Miles，即兌換即入賬</li><li>電子錢包亦可賺到飛行里數</li><li>賺滿50,000里迎新里數後，可兌換2至3套日韓台等短線旅遊熱點機票</li></ol>



<h2>DBS Black World Mastercard的缺點</h2>



<h4>1個不申請DBS Black World Mastercard的理由</h4>



<ol><li>PayMe、支付寶HK、WeChat Pay不計入迎新簽賬</li></ol>



<planto-button link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZGJzX2JsYWNrX21hc3RlcmNhcmQiLCJ0eXBlIjoiY2MiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vYWQuZG91YmxlY2xpY2submV0L2RkbS90cmFja2Nsay9OMTA4Nzg5MS4zNjAzODY2UExBTlRPQVBQL0IyMjk1MTMzNC4yNjcyODg2ODU7ZGNfdHJrX2FpZD00NjE5NTU4NzA7ZGNfdHJrX2NpZD0xMjA4NzI2MDk7ZGNfbGF0PTtkY19yZGlkPTt0YWdfZm9yX2NoaWxkX2RpcmVjdGVkX3RyZWF0bWVudD07dGZ1YT0iLCJmcm9tIjoiREJTIEJsYWNrIE1hc3RlcmNhcmQgRW1haWwifQ==">即刻申請DBS Black World Mastercard</planto-button>



<h2 id="飛行里數兌換">DBS Black World Mastercard的常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">DBS Black World Mastercard的年薪要求是？</strong> <p class="schema-faq-answer">240,000元，申請人須年滿18歲。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">用DBS Black World Mastercard簽賬，可獲得多少<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/DBS$-COMPASS-Dollar-Compare/">DBS$</a>及飛行里數？<br/><br/>使用DBS Black World Mastercard消費，本地簽賬滿250元，可獲DBS$2；海外簽賬的積分為$250 = DBS$3；八達通自動增值是$250 = DBS$1。<br/><br/>把所得DBS$兌換成Asia Miles飛行里數，計算公式如下：<br/></strong> <p class="schema-faq-answer">&#8211; 本地簽賬：$6 = 1里<br/>&#8211; 海外簽賬：$4 = 1里<br/>&#8211; 電子錢包（PayMe、支付寶HK、WeChat Pay）：$6 = 1里</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">DBS$還有甚麼用途？</strong> <p class="schema-faq-answer">除了換飛行里數外，DBS信用卡持有人可透過<strong>「iGO Rewards」</strong>獎賞計劃，憑DBS$兌換多間航空公司的機票、酒店、旅遊套票、租車及當地活動；另外又可到「eSHOP」換領禮品。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">DBS Black World Mastercard的積分可用於哪些飛行里數計劃？</strong> <p class="schema-faq-answer">積分可用於亞洲萬里通（Asia Miles）、Avios及KrisFlyer及鳳凰知音飛行里數計劃。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">信用卡的年費是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">2,000元（可申請豁免）。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">逾期繳費費用是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">最高300元。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">外幣交易手續費是多少？</strong> <p class="schema-faq-answer">1.95%，與一般Mastercard相同。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">DBS Black World Mastercard是否適合我？</strong> <p class="schema-faq-answer">DBS Black World Mastercard讓你在吃喝玩樂的同時賺到飛行里數，亦不設里數轉換手續費，鍾意旅行的你就一定不要錯過DBS Black World Mastercard。而且DBS Black World Mastercard的積分沒有設有效期，讓你不會因積分過期而苦惱，可隨時盡情享受你的旅程。<br/><br/>你可使用Planto app連結現有信用卡，分析你過去的消費狀況，追蹤你的信用卡儲分進度。<a href="https://go.onelink.me/6yy3/4d696cd7">即刻用Planto分析及管理信用卡積分</a>！<br/><img alt="" src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2019/12/東亞i-titanium信用卡.png"/></p> </div> </div>



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<h4>附註：推廣期（2020年4月1日至6月30日）前的原有迎新里數獎賞</h4>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>簽賬條件</strong></td><td><strong>里數兌換比率</strong></td><td><strong>上限</strong></td></tr><tr><td>本地簽賬 首$5,000</td><td>$1=1里</td><td>5,000里</td></tr><tr><td>本地簽賬 其後$235,000</td><td>$5=1里</td><td>47,000里</td></tr><tr><td>海外簽賬 首$70,000</td><td>$2.5=1里</td><td>28,000里</td></tr><tr><td>合共累積里數獎賞</td><td></td><td>80,000里<br>（即 DBS$3,840）</td></tr></tbody></table></figure>


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</ul>


<p class="has-small-font-size">信用卡的優惠、獎賞及回贈受條款約束，以發卡機構提供的資訊為準。</p>


星展銀行DBS Black World Mastercard可豁免手續費換飛行里數。馬上了解DBS Black World Mastercard迎新優惠、優點、缺點、年費、本地及海外簽賬里數等重要事項。

【$0.5=1里限時優惠】DBS Black World Mastercard：積分無限期 免費兌換不同里數計劃


<p><strong>窩輪</strong>是香港熱門的衍生工具之一，正式名稱是認股權證，坊間常用叫法來自英文Warrant的諧音。窩輪與<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Callable-Bull-Bear-Contracts/">牛熊證</a>一樣，入市資金門檻較低，同樣具備本小利大的槓桿潛力，雖不會像牛熊證般設「打靶機制」，但亦不可小覷其風險。馬上了解窩輪的基礎知識！</p>



<h2>窩輪的特性：何謂Call輪及Put輪？</h2>



<p>窩輪本質是買賣特定<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">股票</a>、商品、指數等資產的權利，這權利讓投資者在特定時期，以特定行使價，買入或沽出相關資產。</p>



<p>窩輪分為<strong>認購證（俗稱Call輪）</strong>及<strong>認沽證 （俗稱Put輪）</strong>兩大類。顧名思義，當投資者睇好某資產價值會上漲時，會買入相關資產的認購證，即Call輪；睇淡時則會選擇認沽證，即Put輪。</p>



<p>一般而言，認購證價格與相關資產價格呈正比，認沽證則與相關資產價格呈反比。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>正股價格</td><td>認購證（Call輪）</td><td> 認沽證（Put輪）</td></tr><tr><td>升 </td><td>   升  </td><td>跌</td></tr><tr><td>跌</td><td>跌</td><td>升</td></tr></tbody></table></figure>



<p>舉例說，股票A正股價格是50元，投資者看好股價將會上升，於是買入相關認購證（Call輪），擁有在到期日時以行使價（假設是75元）買入股票A正股的權利。大多數投資者以窩輪為短線投資工具，於最後交易日前沽出窩輪。</p>



<p>由於窩輪具有槓桿效應，正股升跌帶來的盈虧都會倍增。當槓桿比率為10倍時，股票A正股股價上升1%，而其他因素不變，理論上相關Call輪價格將上升10%，而相關Put輪價格則會跌10%。</p>



<p>若投資者一直未沽貨，窩輪將於到期日進行結算。假若正股股價升至100元，由於行使價是75元，投資者就能賺取扣除成本後的差價。不過，若正股下跌或未升至高於行使價，窩輪就會失去價值，使投資者損手。</p>



<h2>價內、價外及平價</h2>



<p>窩輪的行使價相對於正股價格會有「價內」、「價外」及「平價」3種情況：</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td>正股股價&gt;行使價</td><td>正股股價&lt;行使價</td><td>正股股價=行使價</td></tr><tr><td>認購證（Call輪）</td><td>價內</td><td>價外</td><td> 平價</td></tr><tr><td> 認沽證（Put輪）</td><td>價外</td><td>價內 </td><td>平價</td></tr></tbody></table></figure>



<p>只有在到期日時仍屬價內的窩輪，才有履行合約買入或沽出資產的價值，因此到期日時價外窩輪價值會歸。一般來說，價外的Call輪和Put輪的風險，都比價內的高，而槓桿比率及潛在回報也較大。臨近到期日的窩輪被稱為「末日輪」，一般很難升至價內，買入這類認股證可謂是極高風險的投機行為。</p>



<h2>怎樣買賣窩輪？有哪些手續費用？</h2>



<p>窩輪買賣方法行簡單，可透過日常買股票用的證券行賬戶進行交易。跟買股票一樣，投資者須支付交易佣金、平台費、交易所收費等費用，但買賣港交所上車的窩輪毋須支付印花稅。</p>



<p>部分提供低收費買賣牛熊證買賣服務的證券行：</p>



<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="usmartsecurities"></broker-comparison-page>

<broker-comparison-page market="hk" language="zh" show_review="false" selectedbroker="futusecurities"></broker-comparison-page>



<h2>選擇窩輪而非正股的原因</h2>



<h4>入場門檻低</h4>



<p>一些大型藍籌股票，每手買入價可達數萬元，選擇買入相關窩輪，可用低成本享受槓桿效應帶來的潛在回報，本小利大，更毋須支付印花稅。</p>



<h4>從跌幅獲利</h4>



<p>投資正股主要目標是從股價上升或股息中獲利，但當看淡資產或指數時，只能作相對被動的部署，無論是繼續持貨、沽出或增持，都不能直接從跌市中賺錢。相反，買入認沽證（Put輪）後，正股股價下跌時，認沽證價格會上升。</p>



<h2>投資窩輪有哪些風險？</h2>



<p>雖然買窩輪不會像買牛熊證般被打靶（強制收回），但投資者同樣要面對極高風險，新手入市前須三思。</p>



<h4>槓桿效應的負作用</h4>



<p>雖然買窩輪有本小利大的好處，但正股股價的輕微波動，可使輪價大幅下跌，帶來重大蝕幅。在到期時，非價內窩輪完全沒有價值。</p>



<h4>影響輪價因素複雜</h4>



<p>輪價不止受相關資產價格影響，亦不一定緊隨正股價格變動，時間值、利率、引伸波幅、股權證供求等多重因素，都可影響輪價，故此窩輪是十分複雜的投資，對此一知半解者不宜沾手。</p>



<h4>發行商的信譽</h4>



<p>窩輪投資者屬無抵押債權人，發行商無力償債時，投資者沒有優先索償權，故投資者須注意發行商的信貸評級。</p>



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<h2>比較香港證券戶口收費</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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窩輪點玩？甚麼是Call輪和Put輪？窩輪是香港熱門的衍生工具之一，正式名稱是認股權證，入市資金門檻較低，具備本小利大的槓桿潛力，馬上了解窩輪的基礎知識！

【衍生工具】窩輪教學：Call輪Put輪基本概念


<p>「疫市」持續，股票市場顛沛不定，一切價值投資、基本和技術分析等信仰，紛紛被破功。不少六神無主的小散戶轉攻牛熊證，期望「刀仔鋸大樹」賺一筆。牛熊證（Callable Bull/Bear Contracts，簡稱CBBC）是衍生工具的一種，特點是利用槓桿效應提升利潤，但落錯注的話，本金可化為烏有。以下為大家講解牛熊證的基本概念。</p>



<h2>甚麼是「牛證」和「熊證」？</h2>



<p>分為牛證及熊證兩種，與指數、個股或ETF等掛勾，如「恒指瑞銀二乙牛D.C」是由瑞銀發行的恒指牛證。買牛證代表看好指數或股價上升；買熊證代表認為價格會下跌。港交所會在網站更新<a href="https://www.hkex.com.hk/Products/Securities/Callable-Bull-Bear-Contracts/CBBC-Eligible-Underlying-Assets?sc_lang=zh-HK">牛熊證合資格相關資產</a>名單。</p>



<h2>牛熊證槓桿及升跌機制</h2>



<p>牛熊證的槓桿效應是其最大特點，假設投資者在恒生指數23,000點時，買入價格為0.132元、槓杆比率20倍的恒指牛證，當恒生指數升1%，這張牛證的價格將升約20%，反之亦然。</p>



<h2>觸及收回價即打靶</h2>



<p>牛熊證之所以高風險，全因它設強制收回機制，一旦升或跌至收回價，牛證或熊證便會被收回，這慘淡結局稱為「打靶」。</p>



<p>舉例說，恒指牛證的收回價是25,000點，到達這個價位時便被打靶，然後牛熊值價值可歸零，或只剩餘極少價值，視乎牛熊證的類別（亦N類或R類牛熊證，詳見本頁「常見問題」部分）。因此不少人認為牛熊證是猶如「買大細」的賭博，一輸便倒錢落海，比投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/warrant-call-put/">窩輪</a>的風險更高。</p>



<p>很多時候，當資產價格越接近收回價時，牛熊證價格會變得較波動，與相關資產價格差異或較大，買賣差價亦可能較闊，流通量也可能降低。</p>



<h2>怎樣買賣牛熊證？有哪些手續費用？</h2>



<p>牛熊證入場門檻十分親民，本金可低至數百元，買賣方法行簡單，可透過日常買股票用的證券行賬戶進行交易。跟買股票一樣，投資者須支付交易佣金、平台費、交易所收費等費用，但買賣港交所上市的牛熊證毋須支付印花稅。</p>



<p>部分提供低收費買賣牛熊證買賣服務的證券行：</p>



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<h2>更多牛熊證常見問題</h2>



<div class="schema-faq wp-block-yoast-faq-block"><div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">牛熊證的「N類」和「R類」有甚麼分別？</strong> <p class="schema-faq-answer">N類牛熊證的收回價等同行使價，沒有剩餘價值，即在打靶後，投資者不會收到現金餘額。<br/> R類牛熊證的收回價不同於行使價，被打靶後投資者仍可取回少量剩餘價值。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">甚麼是街貨？</strong> <p class="schema-faq-answer">每隻牛熊證均有設定發行數量，街貨指由發行人以外的投資者持有的數量。街貨越多，牛熊證價格越易受市場供求影響，當市場對產品需求龐大時，價格會被搶貴。故牛熊證投資者應留意價貨量變化。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">到期日會發生甚麼事？</strong> <p class="schema-faq-answer">買牛熊證的人很多時傾向速戰速決，但若牛熊證在到期日前仍未被強制收回，發行人會為牛證熊以現金結算，然後存入證券賬戶。結算公式一般為：<br/>牛證結算價值 = （結算價 &#8211; 牛證行使價） / 兌換比率 <br/>熊證結算價值 = （熊證行使價 &#8211; 結算價） / 兌換比率</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">哪些因素會影響牛熊證價格？</strong> <p class="schema-faq-answer">牛熊證價值理論上最受相資資產影響，而股息、年期、財務費用、市場供求等因素，亦會對牛熊證價格產生變化。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">如果相關正股暫停買賣，牛熊證可繼續交易嗎？</strong> <p class="schema-faq-answer">凡在港交所上市的股票，只要一停牌，其相關牛熊證亦會暫停買賣，直到相關個股復牌。</p> </div> <div class="schema-faq-section"><strong class="schema-faq-question">牛熊證的財務費用是甚麼？</strong> <p class="schema-faq-answer">牛熊證發行時會把財務費用計算在發行價內，這筆費用反映發行商的融資成本及利潤率，在牛熊證發行後，財務費用仍可改變。一般而言，距離到期日越遠，財務費用越高。發行商會牛熊證上市文件內，列明財務費用計算方式。</p> </div> </div>



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<h2>香港證券行戶口收費比較</h2>



<p><broker-comparison-page articlename="HK Stock Investing Article" country="HK" language="zh"></broker-comparison-page></p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


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<p>全球資本市場動蕩，很多人想把握低位入市，大賺一筆，但卻不知怎樣判斷時機；另一邊廂仍持重貨的投資者，對於應否退場止蝕忐忑不安。面對充滿不確定性的「疫市」，也許我們很難找到必勝策略，但回望過去多次大跌市，卻有不少可借鑿和學習的地方。智能財富管理平台<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/AQUMON-Review-Performance/">AQUMON</a>綜合過去數十年的市場數據，與我們分享怎樣避免在跌市中容易犯的錯誤。</p>



<p>作者：AQUMON</p>



<p>投資市場難有持續向上的時候。近期受新冠病毒的影響，市場下挫雖還沒有達到08年金融危機的程度，但是已經讓人們感到危機四伏。</p>



<p>每次的大幅下跌，對新手來說，是反復猶豫鬥爭的心理戰，對投資老手來說，也是回顧自身投資組合的好時機。</p>



<p>我們將從近期市場行情入手，為你剖析大跌時期投資者容易走入的幾個誤區。</p>



<h2><strong>甚麼是熊市時期？</strong></h2>



<p>熊市一般是指市場長期呈下跌趨勢。<strong>下跌幅度超過20%，並持續2個月以上</strong>，我們就可以稱為熊市時期。就以2018年的大跌來說，雖然看上去也十分嚇人，當時美國大盤股（標普500指數）跌幅達到19.8%，但持續時間也短。我們可以認為這只是一次市場修正（Market correction）。</p>



<p>而在2019年，美國股市漲幅太大，美國全盤市場指數（CRSP US Total Market Index ）在2019年漲幅達到29.8%。所以目前關於「是否已經進入熊市時期」的問題，我們仍待觀察。</p>



<p>但是很明顯，投資者們都顯得憂心忡忡。</p>



<p><strong>大漲大跌，反映的是市場上的一個心態，急。</strong></p>



<h2><strong>市場下跌時期的交易迷思</strong></h2>



<p>歸根到底，人們擔心市場是不是快要大跌。我們總結了市場下跌時期的三大投資誤區及現實，幫助你安全度過這段時期。</p>



<h4><strong>誤區1：抱有市場崩盤或抄底入市的想法， 所以不斷頻繁地交易。</strong></h4>



<h4><strong>現實1：對大部分的人來說，交易越頻繁，回報越低，收益的波動也很大。</strong></h4>



<p>一項針對美國股民的研究報告顯示，交易越頻繁的投資者回報率就越低。對於個人投資者來說，交易越頻繁即交易成本越高，而且他們經常會由於投資認識不足而錯誤地判斷了市場。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_07_8f_078f1cc3-8486-4a33-adc9-8d93ae233732_graph1.png" alt="" class="wp-image-9230" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_07_8f_078f1cc3-8486-4a33-adc9-8d93ae233732_graph1.png 763w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_07_8f_078f1cc3-8486-4a33-adc9-8d93ae233732_graph1-300x185.png 300w" sizes="(max-width: 763px) 100vw, 763px" /></figure>



<p>那麼許多人也會有疑問，經驗豐富的投資者也會存在這種問題嗎？</p>



<p>我們以2000年的大熊市——互聯網泡沫時期的表現來看。我們觀察到，在2000至2002年，三類基金（即低、中、高換手率類型基金），在其36個月後的收益率也顯示出明顯不同。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_f5_2b_f52bbf2c-8c63-4ae2-a4a9-cb6b11bf292f_graph2.png" alt="" class="wp-image-9231" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_f5_2b_f52bbf2c-8c63-4ae2-a4a9-cb6b11bf292f_graph2.png 913w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_f5_2b_f52bbf2c-8c63-4ae2-a4a9-cb6b11bf292f_graph2-300x172.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_f5_2b_f52bbf2c-8c63-4ae2-a4a9-cb6b11bf292f_graph2-768x439.png 768w" sizes="(max-width: 913px) 100vw, 913px" /><figcaption>△ 換手率(Turnover Rate)指單位時間內，某一證券轉手買賣的頻率累計成交量與可交易量之間的比率。選取數據來源是CRSP Mutual Funds, Thomson Reuters Mutual Fund Hoidings (s12)等數據庫，1999年-2017年時間段的主動型基金。由於被動性基金的調倉是根據其所追踪的指數進行，並非基金經理所完全控制，與主動性基金不具備可比性所以剔除。低、中、高換手率類型基金是根據在2000-2002年熊市期間換手率進行排序，並組成三類等權投資組合。收益率為2000年-2002年累計收益率，以及同期間市場風險調整後的收益率。</figcaption></figure>



<p>上圖顯示，低換手率基金的風險調整後（即剔除市場因素影響後）收益率都明顯優於高換手類基金。</p>



<p>在2008年的金融危機時期，所有資產都遇到無差別衝擊大跌，我們也能觀察到類似現象，不過並不如2000年明顯。同時，我們發現換手率高的基金的風險調整後收益波動率比換手率低的基金明顯更高。</p>



<p><strong>這也就是說，在熊市期間，進行頻繁交易或調倉不代表收益更高。</strong></p>



<p><strong>選擇投資風格穩健被動型基金並長期持有，更有可能獲得更好的穩定收益。</strong></p>



<h4><strong>誤區2：抱有「虧損的錢已經回不來了」的想法，全部賣出止蝕。</strong></h4>



<h4><strong>現實2：常常錯過後續長時期的反彈收益時期。</strong></h4>



<p>根據歷年標普500指數走勢顯示，短暫的市場下跌後往往跟隨一波更加長期的市場上揚。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3-1024x551.png" alt="" class="wp-image-9232" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3-1024x551.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3-300x161.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3-768x413.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3-1200x646.png 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_5c_25_5c25d551-3af2-4710-8b64-aa01489d8ca4_graph3.png 1431w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>



<p>從上圖可以看出，在1956至2017時間段，美股市場一共經歷了11個牛市，11個熊市。平均每次熊市的持續時間為12.2個月，平均下跌幅度為33.34%；而牛市平均持續時間為54.8個月，平均上漲幅度為151.51%。</p>



<p>如果我們將條件放寬，計算上升下跌幅度超過7%的市場修正時期，結果也十分類似。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4-1024x528.png" alt="" class="wp-image-9233" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4-1024x528.png 1024w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4-300x155.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4-768x396.png 768w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4-1200x618.png 1200w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_4e_bd_4ebd3d2d-f670-40bd-89a8-d4879d6743a7_graph4.png 1310w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>



<p>在1990至2020時間段內，我們經歷的重大市場下跌（熊市）為2次，市場修正為12次。平均下跌幅度為17.2%，而緊接著在下跌之後的19個月內，市場反彈的效果強勁，平均上漲幅度超過40%。</p>



<p><strong>有些方式雖然簡單，卻更有效。</strong></p>



<p>面對市場下跌時，不要盲目到全部賣出止蝕，長期穩定的投資往往最後都可以獲得更好的收益。 「Buy and hold」的方式雖然會面臨下跌的風險，但是卻不會錯過後期強勁的市場反彈。</p>



<h4><strong>誤區3：抱有「我不熟悉的方面就不好投資」，集中投資於某一類資產。</strong></h4>



<h4><strong>現實 3：集中投資於某類單一資產，受挫幅度大，恢復時間比較慢。</strong></h4>



<p>在危機時期，一個分散的投資組合的下挫程度，以及恢復程度，是明顯好於單一市場的投資組合的。</p>



<p>我們想像一個情景：假如你非常不幸，在2008年1月2日，也就是一個在金融危機即將開始的市場最高點開始投資。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_65_c2_65c26152-80ca-496a-8c67-b256713c5c57_graph5.png" alt="" class="wp-image-9234" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_65_c2_65c26152-80ca-496a-8c67-b256713c5c57_graph5.png 783w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_65_c2_65c26152-80ca-496a-8c67-b256713c5c57_graph5-300x141.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/media_filer_public_65_c2_65c26152-80ca-496a-8c67-b256713c5c57_graph5-768x360.png 768w" sizes="(max-width: 783px) 100vw, 783px" /></figure>



<p>那麼，標普500指數會花4.7年才恢復到之前的高點。滬深300需要7.3年，恆指需要7.28年。但如果用AQUMON SmartGlobal Max進取型組合(80%投資於股票類資產)來看，只需花2.94年就能恢復到之前的高點，<strong>速度是標普500指數的1.6倍。</strong></p>



<p>而從下跌程度來說，我們也能看出，進取型組合的最大跌幅為標普500指數的86.77%。</p>



<p><strong>這就是分散在投資中的力量。</strong></p>



<h2><strong>結語</strong></h2>



<p>市場下跌時期應該如何投資，每個投資者心中會有不一樣的答案。希望本文能為你減少走彎路的機會。</p>



<p>如果你還是感到有些疑惑，不如簡單地考慮以下幾點：</p>



<p><strong>1. 根據你的投資目的，了解你是否有足夠的現金，可以度過危機。</strong></p>



<p><strong>2. 在熊市期間中可以選擇換手率較低的投資方式。</strong></p>



<p>如果你投資基金，可以選擇一些投資風格穩健，換手率更低的基金。如果您是自主定制投資組合，可以選擇更加被動的投資方式，比如AQUMON的SmartGlobal系列。</p>



<p><strong>3. 一個分散的投資組合可以幫你快速回血，在下跌後更快回升。</strong></p>



<p>希望對你有所幫助！</p>



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【市場分析】安全度過市場大跌的人，都做對了哪些事？


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<h4>學生揀信用卡，要注意哪些事？</h4>



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<p>基金有助我們分散投資，把決策「外判」予專家或追蹤指數，兼能較方便地買入冷門市場或資產。不過，傳統基金收費昂貴、投資門檻高、基金銷售中介人水準及操守參差，一直為人詬病。</p>



<p>隨着網上及手機平台興起，基金買賣模式變得簡單如網購，收費及門檻不斷下降，對討厭嘮叨銷售人員或資金較少的投資者而言實是福音。今次我們為大家比較<strong>富途基金寶</strong>、<strong>uSMART智選基金</strong>及<strong>𣾀豐銀行（HSBC）</strong>的<strong>靈活智投FlexInvest</strong>，看看哪一平台的服務及收費最適合你。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td><strong>富途 <br>基金寶</strong><br>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9yciIsImZyb20iOiJNb25leU1hcmtldEZ1bmRfQXJ0aWNsZSJ9">開戶</a></td><td><strong>uSMART <br>智選基金</strong><br>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">開戶</a></td><td><strong>𣾀豐 <br>靈活智投 FlexInvest</strong></td></tr><tr><td>最低投資額</td><td>$100</td><td>$0.01</td><td>$100</td></tr><tr><td>平台服務費</td><td>申購費：$0<br><br>贖回費：$0</td><td>申購費：0% &#8211; 1.79%<br><br>贖回費：$0<br></td><td>不收申購費，按賬戶結餘收月費：<br><br>低於$10K：免費<br><br>$10K &#8211; $20K：每月$28<br><br>$20K以上：每月0.8%年率收費</td></tr><tr><td>基金管理費</td><td>0.6% &#8211; 1.8</td><td>0.1% &#8211; 1.79%</td><td>0.2% &#8211; 0.55%</td></tr><tr><td>可選基金數目</td><td>29+</td><td>44+</td><td>10</td></tr><tr><td>基金類別</td><td>&#8211; 貨幣基金<br><br>&#8211; 債券基金<br><br>&#8211; 股票基金<br></td><td>&#8211; 貨幣基金<br><br>&#8211; 債券基金<br><br>&#8211; 混合基金 <br><br>&#8211; 股票基金<br></td><td>&#8211; 貨幣基金<br><br>&#8211; 債券指數基金<br><br>&#8211; 股票指數基金</td></tr><tr><td>優點</td><td>&#8211; 設有港元及美元基金<br><br>&#8211; 用戶介面顯示扣除手續費的收益，用戶可極方便地了解基金表現<br><br>&#8211; 清楚顯示基金的近年化回報、歷史漲跌幅、資產分佈、歷史收益等有用數據</td><td>&#8211; 設港元及美元基金<br><br>&#8211; 可選多家著名投資公司（如富達、JP摩根）的基金，涵蓋多國市場<br><br>&#8211; 清楚顯示基金的年化回報、歷史漲跌幅、派息等有用數據 <br><br></td><td>&#8211; 由銀行營運，可直接用儲蓄戶口資金投資<br><br>&#8211; 對小額投資者（$10K以下）極具吸引力<br><br>&#8211; 設有月供基金</td></tr><tr><td>缺點</td><td>&#8211; 可選基金偏重中國和亞洲，北美及歐洲的基金相對較少<br><br>&#8211; 不設月供基金</td><td>&#8211; 未直接顯示扣除收費後的實際收益，但業績及收費數據尚算清晰<br><br>&#8211; 不設月供基金</td><td><br>&#8211; 未直接顯示扣除收費後的實際收益，多數基金介紹版面只顯示基金所追蹤指數的走勢<br><br>&#8211; 部分基金由匯豐或恒生新成立，未有太多歷史數據可考<br><br>&#8211; 基金選擇較少，主要為匯豐及恒生營運的基金，只設港元基金</td></tr></tbody></table></figure>



<h2>自助選購基金  降門檻成大趨勢</h2>



<p>過去我們想投資<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/funds-vs-stocks/">基金</a>，必須支付認購費、贖回費、轉換費等諸多支出，買賣及調倉越頻繁，收費就越昂貴，對小額投資者尤其不化算，部份基金銷售中介甚至不屑做小額投資者生意。</p>



<p>我們今次比較的平台，最低投資額全部在100元或以下，對<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途</a>或<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>等新興平台而言，低收費似是理所當然，但對服務費一向偏貴的傳統大行𣾀豐來說，卻堪稱是「大平賣」。如此「益街坊」的主因之一，是3大平台的買賣全部透過手機或網站進行，不會有銷售人員推介及分析產品。此外，𣾀豐FlexInvest更加是以指數基金為主，毋須花大量人力物力操盤，是以收費比用傳統渠道買賣的基金便宜得多。</p>



<h2>零經驗新手會否難以上手？</h2>



<p>3個平台都為各個基金製作精簡圖表，操作方式十分類似，在折線圖上左右拖曳或選擇時段，基金走勢即一目了然。其餘的基金概況及收費資料都十分清晰，尤以富途基金寶的資訊最豐富，介面亦容易使用。我們甚少遇上能精簡地解釋數十種基金的銷售人員，但在自助平台，你能快速從種類繁多的基金中掌握重要資訊，同時毋須面對銷售人員的疲勞轟炸與施壓。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/富途現金寶.png" alt="" class="wp-image-9182" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/富途現金寶.png 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/富途現金寶-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/富途現金寶-768x288.png 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>富途基金寶是市面上熱門的自助基金平台，其中「現金寶」（即<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Money-Market-Fund-Intro/">貨幣基金</a>）被不少股民入市前用作短暫儲蓄資金，賺取微薄但穩定利潤。</figcaption></figure>



<p><strong>𣾀豐近年積極推出數位化服務，</strong>FlexInvest介面的資訊雖然不及富途的詳盡，但易用程度不輸新興平台，美中不足是基金介紹版面上沒有直接呈現基金表現，僅用「指數圖表」代替，略嫌不夠清晰。如想更具體了解基金投資狀況，可在3大平台下載基金概覽及報告，亦即傳統基金經紀會向客戶提供的宣傳單張或刊物。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/𣾀豐FlexInvest.png" alt="" class="wp-image-9183" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/𣾀豐FlexInvest.png 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/𣾀豐FlexInvest-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/𣾀豐FlexInvest-768x288.png 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>對傳統銀行而言，匯豐<strong>FlexInvest</strong>是收費十分低廉的投資平台。</figcaption></figure>



<h2>主動型 VS 被動型基金</h2>



<p>3個平台中，富途和uSMART均主要銷售主動型基金，而𣾀豐<strong>FlexInvest</strong>則清一式是被動型基金。兩者孰優孰劣，是沒有結論的爭議，畢竟被動型基金目標只是跟隨大市表現，而主動型則由操盤人進取地爭取跑贏大市，潛在回報及風險也較高。不過，如果你鍾情被動型指數基金，投資ETF是另一低收費及方便之選，選擇也比<strong>FlexInvest</strong>平台多。</p>



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/uSMART智選基金.png" alt="" class="wp-image-9184" srcset="https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/uSMART智選基金.png 800w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/uSMART智選基金-300x113.png 300w, https://cms.planto.io/wp-content/uploads/2020/03/uSMART智選基金-768x288.png 768w" sizes="(max-width: 800px) 100vw, 800px" /><figcaption>uSMART設有超過40款基金，資訊圖表清晰易懂。圖右是熱門基金排行榜。</figcaption></figure>



<next-steps-list lang="zh"> 

<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/" title="uSMART友信智投" subtitle="uSMART設智能選股及基金平台，買賣股票和基金收費偏低。"></next-steps-list-item>

<next-steps-list-item type="content" link="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/" title="富途證券" subtitle="富途證券設低收費的個股、ETF及基金買賣服務，兼有送股優惠。"></next-steps-list-item>

</next-steps-list>



<h2>更多基金及股票投資平台比較</h2>



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<h4>推薦閱讀</h4>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


比較富途基金寶、uSMART智選基金及𣾀豐銀行（HSBC）FlexInvest，看看哪一平台的服務及收費最適合你。了解匯豐、富途、uSMART等基金平台的最低投資額、基金認購費、基金管理費、平台費、月費等重要資訊！

【平買基金】比較自助基金平台  收費及服務（富途基金寶 / uSMART智選基金 / 𣾀豐 靈活智投FlexInvest）


<p><strong>首次公開招股（IPO，</strong>Initial Public Offering<strong>）</strong>指企業透過在交易所上市，向投資者公開發售新股。有意認購新股的投資者，須向銀行或證券行支付手續費及進行抽籤，遇上熱門的新股上市，較進取的股民常會借孖展以增加中籤機會，這時股民更應清楚了解相關程序、開支及風險，正確評估潛在回報。</p>



<h2>銀行 / 證券行 抽新股費用 比較</h2>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td><strong>銀行 / 證券行</strong></td><td>現金認購費（HKD）</td><td>最高孖展比率</td><td>最低孖展年息</td></tr><tr><td>1⃣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a></td><td>$0</td><td>95%</td><td>1.6%</td></tr><tr><td>2⃣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">9F</a></td><td>$0</td><td>90%</td><td>2.88%</td></tr><tr><td>3⃣</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途證券</a></td><td>$50（不時有免費推廣）</td><td>90%</td><td>6.8%</td></tr><tr><td>4⃣</td><td>中銀香港</td><td>$100</td><td>90%</td><td>4%</td></tr><tr><td>5⃣</td><td>𣾀豐</td><td>$50</td><td>90%</td><td>6.5% &#8211; 7.25%</td></tr></tbody></table></figure>



<p style="font-size:16px">（資料來自證券行及銀行網站，利率或因賬戶級別、孖展貸款額而異，以金融機構向客戶提供的資訊為準。）</p>



<p>用賬戶內現金認購新股的投資者，毋須理會孖展相關收費。但就像平常買股票一樣，銀行或證券行本身仍可能會收取存倉費、平台費、印花稅等，以及即1%經紀佣金、0.0027%證監會交易徵費及0.005%聯交所交易徵費等法定收費。</p>



<p>所以，大家除了留意新股認購費用外，記得計算投資戶口本身的收費，選用免存倉費或平台收費極低的投資戶口，抽新股的支出自然較少。此外，證券行不時亦會提供IPO認購優惠，利率可比平常更低。</p>



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<h2>新股認購程序教學</h2>



<p>在各家銀行或認證行認購新股的方法都十分相似，主要步驟包括：</p>



<ol><li>登陸網站或手機版的投資賬戶，進入新股認購版面，並查看新股上市的日期、招股價、每手股數、入場費等資訊；</li><li>選擇你想認購的股票、股數、用現金或孖展（融資）認購、確認金額及手續費等；</li><li>確認認購新股，然後等待公佈中籤結果。</li></ol>



<p>大多數新股的招股時間為3日半，個別股票或延長招股時間，但透過證券行以孖展認購新股可能較早截飛，請細心查詢證券行提供的資訊。至於選擇用現金或孖展認購，僅是購買力和資金來源之別，其餘操作流程基本上一樣。</p>



<h2>借孖展增中籤率   須提防風險</h2>



<p>當預上熱門的新股上市，或投資者資金不足時，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/buying-stock-on-margin/">借孖展</a>抽新股有助提高中籤機會。舉例說，持有10萬元現金的投資者，使用孖展比率90%的賬戶融資，可借到90萬元，認購總值100萬元的新股。</p>



<p>在增加中籤機會的同時，用孖展利息須承擔利息支出。計算方式一般為：</p>



<p><strong>孖展金額 X 孖展利率 / 365日 X 計息日數</strong></p>



<p>計息日數由截飛日起計算，直到新股上市日為止，通常是4至5天。假設投資者借孖展金額80萬元，利率3%，為期5日，將要支付利息金額是：</p>



<p><strong>80萬 X 3% / 365日 X 5 = 329元</strong></p>



<p>無論投資者是否獲配新股，也要支付孖展利息。投資回報除了受股價升跌主宰，當借貸及認購成本超過手續費時，投資者亦會蝕錢。此外，一旦投資者非常幸運地抽中比預期多的股數，就要額外補倉來接貨，這一點在認購冷門的新股時要份外注意。</p>



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<h3>比較港股 / 美股 股票戶口收費</h3>



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<h4>推薦閱讀</h4>



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（IPO教學）點樣抽新股？介紹抽新股程序，比較銀行及證券行認購費、孖展比率、利率，了解借孖展認購新股風險。認購新上市股票前必須了解這篇教學！

【IPO教學】比較抽新股認購費、孖展比率及利息


<p><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>過去10年牛氣沖天，不少投資指數基金或價值增長股的小散戶都大有斬獲，惟近日經歷一周三度<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/Circuit-Breaker-US-Stocks/">熔斷</a>的浩劫式暴瀉，連大幅減息救市也難擋跌勢，市場恐慌情緒揮之不去，教投資者難放心入市。</p>



<p>面對熊市，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>市場的傳統智慧告訴我們，趁股息率具吸引力時機，買入<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">高息藍籌股</a>是挨過經濟谷底的有效防守策略。但在美股市場，很多香港投資者嫌30%股息稅太貴而卻步，好在美股規模龐大，優質高息股選擇眾多，即使要課重稅，部分股票的股息回報仍可媲美香港藍籌股，打算留守美股的投資者值得考慮。</p>



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<h4>證券行免費送股優惠</h4>



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<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>證券行</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK（前稱8 Securities）</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART友信智投</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">9F 玖富證券</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">Futu 富途證券</a></td></tr><tr><td>送股票優惠及條件</td><td>1⃣凡經電子簽名成功開戶，即可獲贈一股Disney、Nike、Coca-Cola、Beyond Meat或Advanced Micro Devices股票</td><td>1⃣新客戶註冊獎勵<br>1股阿里健康；<br><br>2⃣完成首次存款達20,000元或以上，送1股騰訊音樂<br><br>3⃣首月日均資產值達50,000 至99,999元，送1股美團點評 <br> <br>達100,000元或以上，送1股阿里巴巴<br><br>（6月3日截止）<br></td><td>1⃣新客戶成功開戶送20股中國鐵塔；<br>2⃣成功開戶後並增值賬戶滿11,000港元，再送最低5股中電控股 </td><td>1⃣成功開戶後並存入20,000元，可獲騰訊及𣾀豐控股各1股</td></tr><tr><td>其他優惠</td><td>⭐️港股美股免佣、免平台費，毋隱藏收費</td><td>⭐️一世美股免佣<br><br>⭐️210天港股免佣</td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td>⭐️價值$150的八達通一張<br>⭐️港股永久免佣</td></tr><tr><td>詳情</td><td>👉<a href="https://go.onelink.me/1tVo?pid=Planto&amp;c=Planto_SoFiHongKong&amp;af_web_dp=https%3A%2F%2Fwww.sofi.hk%2Fweb%2Fzh-hant%2Fopen-account%2F%3Futm_source%3DPlanto%26utm_medium%3DAffiliates%26utm_campaign%3DPlanto">到SoFi HK官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9yciIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgUmV2aWV3In0=">到uSMART官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.9fstock.com/new-open-stock.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto">到9F官網了解</a></td><td>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網了解</a></td></tr></tbody></table></figure>



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<h2>收息重點睇「股息貴族」（Dividend Aristocrats）</h2>



<p>美股市場有一系列稱為<strong>「股息貴族」（Dividend Aristocrats）</strong>的收息股，顧名思義是市場公認優質的收息股票。榜上有名者須符合以下要求：</p>



<ul><li>標準普爾500指數的成分股</li><li>股息連續增長25年或以上</li><li>市值至少30億美元</li><li>過去3個月平均每日成交額達500萬美元</li></ul>



<p>「股息貴族」榜上的股票不時增減，截止2020年3月， 名單上共有64隻股票，合共市值約5萬億美元。其中市值最高的是強生（JNJ），市值約3,300億美元，排第二的沃爾瑪市值亦達3,000億美元。部分股票如可口可樂（KO）、3M（MMM）等，股息已連續增長超過50年，其他家傳戶曉的企業包括AT&amp;T（T）、百事（PEP）、麥當勞（MCD）及埃克森美孚（XOM）等。</p>



<h3>10大股息率最高的「股息貴族」股票</h3>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td><strong>編號</strong></td><td><strong>公司名稱</strong></td><td><strong>股價（美元）</strong></td><td><strong>股息率</strong></td><td><strong>市值（百萬美元）</strong></td><td><strong>P / E</strong></td></tr><tr><td>XOM</td><td>Exxon Mobil Corp.</td><td>36.81</td><td>9.94%</td><td>145,968</td><td>10.97</td></tr><tr><td>CVX</td><td>Chevron Corp.</td><td>70.69</td><td>6.83%</td><td>130,989</td><td>46.41</td></tr><tr><td>T</td><td>AT&amp;T, Inc.</td><td>33.74</td><td>6.44%</td><td>228,169</td><td>17.74</td></tr><tr><td>PBCT</td><td>People&#8217;s United Financial, Inc.</td><td>13.975</td><td>5.98%</td><td>5,131</td><td>10.96</td></tr><tr><td>BEN</td><td>Franklin Resources, Inc.</td><td>20.16</td><td>5.91%</td><td>8,824</td><td>8.01</td></tr><tr><td>ABBV</td><td>AbbVie, Inc.</td><td>73.02</td><td>5.91%</td><td>109,857</td><td>13.79</td></tr><tr><td>AMCR</td><td>Amcor Plc</td><td>6.23</td><td>5.88%</td><td>9,544</td><td>19.82</td></tr><tr><td>LEG</td><td>Leggett &amp; Platt, Inc.</td><td>28.11</td><td>5.76%</td><td>3,627</td><td>11.35</td></tr><tr><td>NUE</td><td>Nucor Corp.</td><td>30.99</td><td>5.23%</td><td>9,222</td><td>7.49</td></tr><tr><td>O</td><td>Realty Income Corp.</td><td>55.12</td><td>5.03%</td><td>18,575</td><td>39.77</td></tr></tbody></table></figure>



<p style="font-size:16px">資料最後更新日期：2020年3月17日</p>



<p>能維持長達25年或以上的派息增長記錄，既反映「股息貴族」企業積極回饋股東，同時證明它們有能力長期維持可觀盈利或現金流應付派息支出，在一定程度上顯示企業營運狀況及決策表現不俗。在牛市時嫌這些收息股股價太貴或回報不及增長股的食息黨，趁低價入市可減心理負擔。</p>



<h2>疫市觀望醫藥股   冷靜應付短線波幅</h2>



<p>自武漢肺炎蔓延全球以來，環球市場每行業幾乎無一幸免，醫療股是少數抗疫力較佳的板塊。研發對抗武漢肺炎新藥瑞德西韋（remdesivir）的吉利德科學（GILD）就成為了逆市奇葩，這間不在「股息貴族」之列的企業，由去年底至今年3月17日累升約15%，跑贏跌約兩成的標普指數，現時股息率為3.84%，股東在當下熊市仍能財息雙收。另外，屬「股息貴族」的製藥龍頭企業艾伯維（ABBV）今年股價已跌約17%，現時股息率高達5.91%，亦不失為值得觀望的低水收息股。</p>



<p>收息股是否值得買入，除了要看股價走勢、派息記錄、股息率外，還要注意企業及行業本身狀況、P/E值是否過高、經濟周期及政策影響等眾多因素，尤其是美股近日才開始轉勢，波幅甚大，投資者很難準確掌握入市時機。因此，現時買收息股在短期內難免有賺息蝕價風險，緊記要保持冷靜應對波幅的良好心理質素，急於止蝕或止賺，都是中長線投資的大忌。最後，當然別忘記計算在派息時自動扣除的30%股息稅，才能對回報有合理期望。</p>



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<p style="font-size:13px">投資涉及風險，本網的資訊僅作教學用途，並不構成投資意見或建議，故不應被視為作任何投資決定或行動的基礎。我們可能因用戶申請金融產品而從合作夥伴獲得少量佣金，但我們提供的內容時刻秉持獨立及客觀。產品資訊及條款，以相關機構向客戶提供的資料為準。</p>


想買美股收息，但嫌美股30%股息稅太貴？其實美國市場有不少優質的「收息貴股」股票，股息回報媲美香港藍籌股，馬上了解怎樣揀選優質的收息美股！

【股息貴族】優質高息美股   稅後回報仍可觀


<p><strong>貨幣市場基金（Money Market Fund）</strong>是一種回報穩定的基金，其主要投資範圍包括短期政府債券、銀行定期存單、商業票據等。美國國庫劵是常見的貨幣基金投資項目，因投資美債等同借錢給美國政府，「走數」風險極低，故十分穩健；另外，強積金保守基金也會投資港元資產的貨幣市場基金。</p>



<p>由於環球貨幣市場規模龐大、流動性高、產品風險較低，因此在投資環境不明朗時，貨幣市場基金成為暫時存放資金及<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-inflation-risk">抵抗通脹</a>的實用工具，故貨幣市場基金又被稱為「泊岸基金」。</p>



<h2 id="兼享定存的回報--活期的方便">兼享定存的回報 + 活期的方便</h2>



<p>坊間不少證券行都有推出貨幣市場基金產品。投資者開設賬戶後，但未決定買入任何股票前，可將賬戶內的閒眾資金存入現金寶，自選投資港元或美元的貨幣市場基金。投資者可隨時提取基金資產，用作投資股票、認購新股或轉至銀行戶口。</p>



<p>使用貨幣市場基金儲蓄，有助靈活地賺取利息並抵抗通脹，如<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途證券</a>推出的現金寶（Money Plus），是香港市面其中一個較流行的貨幣市場<em>基金</em>產品。投資者開設賬戶，但未決定買入任何股票前，可將賬戶內的閒眾資金存入以股票及基金投資平台。又以另一投資平台<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART</a>為例，各款貨幣基金的年化回報率達約為1.7%至2.3%。換句話說，<strong>使用貨幣基金存的錢，可享受與定期存款相若甚至更好的利息回報，但毋須受到定存計劃的提款限制</strong>。</p>



<p><single-action-item title="點樣投資貨幣基金？" subtitle="開立uSMART證券行戶口，可簡易快捷地買賣貨幣基金，撳幾下即可穩定地賺取回報。" link="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9LdCIsImZyb20iOiJNb25leU1hcmtldEZ1bmRfQXJ0aWNsZSJ9" button_text="了解更多" lang="zh" type="content"></single-action-item></p>



<h2 id="貨幣市場基金-vs-定期存款">貨幣市場基金 VS 定期存款</h2>



<p>我們對比坊間十多間銀行的<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/term-deposit-latest-offers-comparison/">定期存款</a>，以及富途現金寶的4款貨幣市場基金利率，定存利率中位數是0.6%，富途現金寶4款貨幣市場基金的回報率中位數是1.6%。</p>



<p>假設把10萬元分別存入定存戶口及購買現金寶的基金，回報差距隨時日變化如下：</p>



<mmf-vs-td-performance-calculator language="zh"></mmf-vs-td-performance-calculator>



<p>當然，市面上有利率較佳的定存計劃，但往往在存款期及金額上限制多多，而貨幣市場基金普遍回報較優厚，故取兩者的中庸利率作比較。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><thead><tr><th>&nbsp;</th><th>貨幣市場基金</th><th>定期存款</th></tr></thead><tbody><tr><td>投資門檻</td><td>🙂低</td><td>🙂低</td></tr><tr><td>風險</td><td>🙂低</td><td>🙂低</td></tr><tr><td>流動性</td><td>😀高</td><td>😭低</td></tr><tr><td>回報</td><td>🤔普通</td><td>🤔普通</td></tr></tbody></table></figure>



<h3 id="貨幣市場基金：投資者必備的「傍身」工具">貨幣市場基金：投資者必備的「傍身」工具</h3>



<p>總括而言，貨幣市場基金投資成本低、風險低，而且流動性高，提取資金遠比定期存款方便，不過它跟定期存款一樣，回報未算很高，並受到短期利率及匯率波動影響。雖然貨幣市場不適合作為主力投資產品，但對存放閒置資金相當有用，可說是投資者必備的理財工具之一。</p>


<hr />
<p>相對進取的投資者，可選擇由香港或美國股票入手：</p>


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富途證券推出的現金寶（Money Plus）是香港市面其中一個較流行的貨幣市場基金產品。投資者開設富途賬戶，但未決定買入任何股票前，可將賬戶內的閒眾資金存入現金寶，自選投資港元或美元的幣貨市場基金。

【資金避險】貨幣市場基金：流動性高、回報穩定   投資者傍身法寶


<p>武漢肺炎、油價戰、香港抗爭運動、美國大選、中美貿易戰……一隻又一隻「黑天鵝」漫天飛舞，<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">港股</a>、<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>等環球市場無一倖免，股價動蕩如過山車，每日新聞報道都教很多投資者膽顫心驚。見慣風浪的美國股神巴菲特（Warren Buffett）近日接受<a href="https://www.cnbc.com/2020/02/24/warren-buffett-doesnt-worry-how-current-events-will-affect-the-market.html">CNBC</a>電視台訪問時，直言單靠推測未來一星期或一個月的股市走勢是無法賺錢的，故投資者不應因短期波幅而慌張沽貨。</p>



<p>一向主張「價值投資」的巴菲特認為，投資不是爭一日長短的遊戲，每當他投資一間企業，就不在短期內輕言沽售。舉例說，他在1972年收購See’s Candies、1988年大灑10億美元買入可口可樂股票，並將兩者長揸至今，用時間證明自己當年眼光精準。</p>



<h2><strong>把眼光放遠至10年以上</strong></h2>



<p>他承認自己投資的企業無可避免受武漢肺炎、貿易戰等事件影響，但即使「業務受損，也不過是從一個非常良好的水平中受損」，因此根本毋須自亂陣腳地沽貨止蝕，只要擁有長遠目光及投資策略，日後能收服失地，「我不認為自己能透過預測下星期或下個月的走勢而賺錢，我相信我能憑着預測未來10年而獲利」。他一矢中的地道：</p>



<blockquote class="wp-block-quote"><p><strong>「真正問題是，這些企業10年和20年後會在哪裏？有的會大放異彩，也有的會歸於泡影。」</strong></p></blockquote>



<h2><strong>買股票如投資實體生意 &nbsp; &nbsp; 可持續買低收費指數基金</strong></h2>



<p>巴菲特指出，由於投資者可頻繁地買賣股票、秒秒鐘作出決策，故有人短視地誤以為買股票跟投資店舖、農田等實體生意是截然不同的遊戲，但實際上兩者並無分別，重點不在於短線價值波動，而在於企業的長遠發展，他過去曾說：「沒有人會用明年會否下雨作為購買一塊田的原因」。</p>



<p>因此，他的投資心法非常簡單：<strong>投資在好的企業，並長期持有</strong>。惟一般小股民要揀中有潛力的增長股並不容易，巴菲特就曾多次推介低收費的指數基金，全因他對美國前景信心十足，他說：「秘訣不是選中對的公司，而是透過標普500指數基金買入所有大公司，並持之以恆地做這件事。」</p>



<h2><strong>揀股3大原則</strong></h2>



<p>巴菲特又建議，每當投資者想買一隻股票時，就應認真地寫下自己投資的是甚麼，亦即選擇這隻股票的原因。他最近寫給股東的信件中，分享了3項判斷企業是否值得投資的原則：</p>



<ol><li>企業必須能透過營運所需的有形資本獲得良好回報；</li><li>必須由有才能及誠實的管理人經營；</li><li>必須以合理價格發售。</li></ol>



<p>也許巴菲特分享的投資法則只是老生常談，但出自這位有近80年實戰經驗的投資老手口中，特別有份量，值得投資者好好咀嚼，引以為鑑。</p>



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<h4>證券行免費送股優惠</h4>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td>證券行</td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK（前稱8 Securities）</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">uSMART友信智投</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">9F 玖富證券</a></td><td><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">Futu 富途證券</a></td></tr><tr><td>送股票優惠及條件</td><td>1⃣凡經電子簽名成功開戶，即可獲贈一股Disney、Nike、Coca-Cola、Beyond Meat或Advanced Micro Devices股票</td><td>1⃣新客戶註冊獎勵<br>1股阿里健康；<br><br>2⃣完成首次存款達20,000元或以上，送1股騰訊音樂<br><br>3⃣首月日均資產值達50,000 至99,999元，送1股美團點評 <br> <br>達100,000元或以上，送1股阿里巴巴<br><br>（6月3日截止）<br></td><td>1⃣新客戶成功開戶送20股中國鐵塔；<br>2⃣成功開戶後並增值賬戶滿11,000港元，再送最低5股中電控股 </td><td>1⃣成功開戶後並存入20,000元，可獲騰訊及𣾀豐控股各1股</td></tr><tr><td>其他優惠</td><td>⭐️港股美股免佣、免平台費，毋隱藏收費</td><td>⭐️一世美股免佣<br><br>⭐️210天港股免佣</td><td>⭐️港股永久免佣<br>⭐️免費試用一個月LV2串流報價</td><td>⭐️價值$150的八達通一張<br>⭐️港股永久免佣</td></tr><tr><td>詳情</td><td>👉<a href="https://go.onelink.me/1tVo?pid=Planto&amp;c=Planto_SoFiHongKong&amp;af_web_dp=https%3A%2F%2Fwww.sofi.hk%2Fweb%2Fzh-hant%2Fopen-account%2F%3Futm_source%3DPlanto%26utm_medium%3DAffiliates%26utm_campaign%3DPlanto">到SoFi HK官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9yciIsImZyb20iOiJ1U01BUlQgUmV2aWV3In0=">到uSMART官網了解</a></td><td>👉<a href="https://www.9fstock.com/new-open-stock.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto">到9F官網了解</a></td><td>👉<a href="https://passport.futu5.com/sem/hk?landingId=3&amp;channel=642">到富途官網了解</a></td></tr></tbody></table></figure>



<h3><strong>透過投資機械人   制定ETF投資組合</strong></h3>



<p>股神巴菲特多次推介投資者買低收費的指數基金，而<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/etf-explained">ETF（交易所買賣基金）</a>正正是當中的表表者。除了直接透過<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-hk-stocks-broker-bank-accounts/">證券行</a>買入港股或美股ETF外，投資者亦可選用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/robo-advisor-compare-recommend/">機械人投資顧問</a>，機械人會運用演算法分析用戶的投資目標及風險偏好，迅速度身定制港股或美股ETF投資組合。</p>



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跌市點投資？巴菲特分享3大投資法則，投資者不妨參考，了解怎樣作出長期投資，安然渡過熊市。

【跌市點算？】巴菲特：買股票重企業長遠價值  把眼光放遠至10年以上


<p>很多中長線投資者愛<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/blue-chip-stock-high-dividends/">買股票收息</a>，在上上落落的股市周期中持續賺現金流。長揸股票毋須頻繁交易，<strong>存倉費</strong>和<strong>代收股息費</strong>成為食息黨的最經常性開支。以下比較香港主流的銀行及證券行的有關收費，助你低成本長期收息。</p>



<h2>存倉費及代收股息費比較</h2>



<p>市面上多間證券行均永久免收存倉費，但仍會按股息價值，收取一定的代收股息費，整體開支比用銀行股票戶口收息便宜得多。</p>



<figure class="wp-block-table"><table class=""><tbody><tr><td></td><td>股票戶口</td><td>存倉費</td><td>代收股息費</td><td>紅股</td></tr><tr><td></td><td><strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/SoFi-Hong-Kong-Broker-Review/">SoFi HK （前稱8 Securities）</a><br></strong>👉 <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZWlnaHRzZWN1cml0aWVzX3NvZmkiLCJ0eXBlIjoiaW52ZXN0bWVudF9icm9rZXIiLCJhcHBseVVybCI6Imh0dHBzOi8vZ28ub25lbGluay5tZS8xdFZvP3BpZD1QbGFudG8mYz1QbGFudG9fU29GaUhvbmdLb25nJmFmX3dlYl9kcD1odHRwcyUzQSUyRiUyRnd3dy5zb2ZpLmhrJTJGd2ViJTJGemgtaGFudCUyRm9wZW4tYWNjb3VudCUyRiUzRnV0bV9zb3VyY2UlM0RQbGFudG8lMjZ1dG1fbWVkaXVtJTNEQWZmaWxpYXRlcyUyNnV0bV9jYW1wYWlnbiUzRFBsYW50byIsImZyb20iOiJHZW5lcmFsIEJsb2cifQ==">即刻申請</a></td><td>$0</td><td>股息額0.5%<br>（最低$28）</td><td>每手$1<br>（最低$28）</td></tr><tr><td></td><td><strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/invest-broker-9F-review/">玖富證券 9F Primasia Securities</a><br></strong>👉 <a href="https://www.9fstock.com/new-open-stock.html?channelId=555&amp;utm_source=3rd-zhuce&amp;utm_medium=planto">即刻申請</a></td><td>$0</td><td>現金股息：股息額0.5%<br>（最低$20，最高$11,000）<br><br>以股代息：每手$1.5<br>（最低$30，最高$11,000）</td><td>每手$1.5<br>（最低$30，最高$11,000）</td></tr><tr><td></td><td><strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/uSMART-brokers-review/">友信智投 uSMART Securities</a><br></strong>👉 <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoidXNtYXJ0X2Jyb2tlciIsInR5cGUiOiJpbnZlc3RtZW50X2Jyb2tlciIsImFwcGx5VXJsIjoiaHR0cHM6Ly91c21hcnRzZWN1cml0aWVzLmNvbS9BZmZpbGlhdGUvdC9yciIsImZyb20iOiJHZW5lcmFsIEJsb2cifQ==">即刻申請</a></td><td>$0</td><td>股息額0.2%<br>（最低$30）及交易所收費</td><td>每隻股票每次$100，另加交易所收取每手$0.8</td></tr><tr><td></td><td><strong><a href="https://www.planto.hk/zh/blog/futu-brokers-review/">富途證券 Futu Securities</a><br></strong>👉 <a href="https://www.planto.hk/en/redirect/?params=eyJwcm9kdWN0IjoiZnV0dV9zZWN1cml0aWVzIiwidHlwZSI6ImludmVzdG1lbnRfYnJva2VyIiwiYXBwbHlVcmwiOiJodHRwczovL3Bhc3Nwb3J0LmZ1dHU1LmNvbS9zZW0vaGs/bGFuZGluZ0lkPTMmY2hhbm5lbD02NDIiLCJmcm9tIjoiR2VuZXJhbCBCbG9nIn0=">即刻申請</a></td><td>$0</td><td>現金股息：股息額之0.2%<br>（最低$30）<br><br>以股代息：每手$1<br>（最低$30，最高$2000）</td><td>每手$1<br>（最低$30，最高$2000）</td></tr><tr><td></td><td><strong>中銀香港</strong> <strong>BOCHK</strong></td><td>每半年$100或$150，視乎賬戶級別</td><td>現金股息：股息額0.5%<br>（最低$30，最高$2,500）<br><br>以股代息：每手$2.5至$5<br>（最低$30，最高$200）</td><td>每手$2.5至$5<br>（最低$30，最高$200）</td></tr><tr><td></td><td><strong>滙豐銀行 HSBC</strong></td><td>每月$25或$30，視乎賬戶級別</td><td>股息額0.5%<br>（最低$30，最高$2,500）</td><td>每手$5<br>（最低$30，最高$200）</td></tr><tr><td></td><td><strong>花旗</strong> <strong>Citibank</strong></td><td>豁免，如半年內無買賣及持貨，每半年收費$100</td><td>股息額0.5%<br>（最低$30）</td><td>每手$2<br>（最低$30）</td></tr></tbody></table></figure>



<p style="font-size:16px"> （上表資料於2020年3月10日更新；以銀行或證券行提供的資訊為準。）</p>



<h3>小額投資者更應注重收費</h3>



<p>假設一位剛開始投資的小股民持有一手𣾀豐控股（00005），2019年全年獲派現金股息約1,600元，若他用𣾀豐銀行戶口收息，存倉費連同代收股息費支出約400元，白白流失約25%股息收入，還未計算買入時的交易佣金。</p>



<p>另外，採用<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/monthly-stock-investment-plan-compare/">月供股票</a>買入收息股的投資者，如起步時持股量少，股息回報難免相當微薄，高收費的證券戶口將回報被七除八扣，若買入的是派息較頻密的股票，被徵費的次數更多，回報更加所剩無幾。</p>



<p>所以，精明的投資者不妨在下面揀選一個啱你心水的低收費證券戶口，作為你賺取股票收入的起點：</p>



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<p>武漢肺炎疫情瀰漫全球之際，沙地阿拉伯與俄羅斯燃點石油戰，導致<a href="https://www.planto.hk/zh/blog/US-Stock-Account-Compare/">美股</a>在今年夏令首個交易日暴瀉，觸發市場23年來首次因<strong>「熔斷機制」（circuit breaker）</strong>而停市15分鐘。熔斷機制在1987年道指大跌22%的「黑色星期一」後面世，旨在股市大幅波動時暫停交易，讓市場恐慌情緒降溫。</p>



<h2>熔斷機制分3階段 最壞情況全日停市</h2>



<p>現行的熔斷機制在2013年4月修訂，分3階段煞停股市：</p>



<ul><li><strong>第一階段</strong>：由上一交易日收市計起，若標準普爾500指數在當地時間3時25分前跌幅達7%，股市暫停交易15分鐘。</li><li><strong>第二階段</strong>：如同日標普指數跌在3時25分前幅達13%，股市交易再停15分鐘。</li><li><strong>第三階段</strong>：若跌幅擴大至20%，當日宣告停市。</li></ul>



<p>倘若第一、二階段跌幅在3時25分後發生，市場將繼續交易，但任何時候出現第三階段跌幅，全日即停止交易。</p>



<p>以昨日（3月9日）的美股走勢為例，上一交易日（3月6日）標普指數以2,972.37點收市，昨日跌至2764.3時，就觸發了第一階段暫停交易。而第二及第三階段的觸發點分別是2585.96點及2377.89點。</p>



<h2>港股熔斷機制仍在研究階階段</h2>



<p>美國在1988年引入熔斷機制後，曾於1997年10月27日因道指跌7.2%而停市，後來停市基準轉為以標普指數量度。在英國、新加坡、西班牙以至印度等地，亦在類似機制以緩衝股市跌勢。</p>



<p>港交所據報正研究推出港股熔斷機制，而現行的「<a href="https://www.hkex.com.hk/Services/Trading/Securities/Overview/Trading-Mechanism?sc_lang=zh-HK">市場波動調節機制</a>」，只適用於恒生指數及恒生國企指數的成份股，當5分鐘內證券升跌超過10%（期貨為5%），就會觸發5分鐘的「冷靜期」，期間僅可在限制的價格範圍內買賣。</p>



<p>至於熔斷機制的成效則眾說紛紜，有人相信它能助市場恢復冷靜和信心，反對者則批評機制干預市場正常運作，如中國2016年就曾因熔斷機制產生「磁吸效應」，即股市接近熔斷時，賣方急於拋售、買方延後交易，使大市更快跌至熔斷價位。</p>



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熔斷機制在1987年道理大跌22%的「黑色星期一」後面世，旨在股市大幅波動時暫停交易，讓市場恐慌情緒降溫。現行的熔斷機制在2013年4月修訂，分3階段煞停股市，最近一次2020年3月9日被觸發，美股停市15分鐘。

【股市小知識】美股「熔斷機制」是怎樣運作的？


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<h2>DBS 星展 信用卡迎新優惠</h2>



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<h2>Citibank 花旗 信用卡迎新優惠</h2>



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<h2>PrimeCredit 安信 信用卡迎新優惠</h2>



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